Справа № 160/21704/23
Суддя: Баранник Н.П.
Дата ухвалення: 2024-07-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

17 липня 2024 року м.Дніпросправа № 160/21704/23

Третій апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого - судді Баранник Н.П.,

суддів: Малиш Н.І., Щербака А.А.,

розглянувши в письмовому провадженні апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 січня 2024 року у справі №160/21704/23 (суддя Прудник С.В., справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження, в порядку письмового провадження) за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - приватний нотаріус Дніпропетровського нотаріального міського округу Бойченко Тетяна Миколаївна про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі позивач) звернулася до суду із адміністративним позовом, в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність суб`єкта владних повноважень Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач);

- зобов`язати відповідача надати інформацію про рух коштів, надходження коштів на рахунки ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 з 23.05.2016 року по дату початку ліквідації включно на адресу приватного нотаріуса Дніпропетровського нотаріального міського округу Бойченко Тетяни Миколаївни.

Позовні вимоги обґрунтовані протиправною бездіяльністю щодо ненадання повної відповіді на запит від 20.02.2023 року приватного нотаріусу Дніпропетровського нотаріального міського округу Бойченко Тетяни Миколаївни щодо руху коштів, надходження коштів на рахунки ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 з 23.05.2016 року по дату початку ліквідації.

Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 січня 2024 року в задоволенні позовних вимог позивачу відмовлено у повному обсязі.

Із рішенням суду першої інстанції не погодилася позивач та подала апеляційну скаргу. Посилаючись на порушення судом норм матеріального права, невідповідність висновків суду фактичним обставинам справи, неналежну оцінку судом доказів, позивач просить скасувати оскаржене ним рішення та ухвали нове про задоволення її позовних вимог у повному обсязі.

Так, скаржник вважає висновки суду, покладені в основу обґрунтування підстав для відмови в задоволенні позовних вимог, помилковими. Наполягає, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, є суб`єктом владних повноважень, як правонаступник ПАТ «Банк Михайлівський», як зберігач рахунку та інформації не надав відповідь нотаріусу щодо руху коштів, надходження коштів на рахунки ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 з 23.05.2016 року по дату початку ліквідації банку. Приховування такої інформації від позивача, яка є спадкоємицею ОСОБА_2 , є протиправним та порушує інтереси позивача.

Відповідач направив письмовий відзиви на апеляційну скаргу позивача. У відзиві просять скаргу позивача залишити без задоволення, як необґрунтовану, а рішення суду - без змін.

При цьому, відповідач зазначає, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не є правонаступником ПАТ «Банк Михайлівський», а є його ліквідатором. Фондом було надано відповідь на запит нотаріуса, копія якої є в матеріалах справи. У відповідача відсутня інформація про відкриття рахунків ОСОБА_2 у ПАТ «Банк Михайлівський», що унеможливлює ідентифікацію вкладника в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Доказів відкриття рахунків ОСОБА_2 у зазначеному банку позивач не надала, а копію картки, яку додано до справи, не можливо вважати допустимим доказом.

Третя особа письмовий відзив на апеляційну скаргу позивача не подавала.

Апеляційний розгляд справи здійснено за правилами ст. 311 КАС України в порядку письмового провадження.

Вивчивши матеріали справи, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга позивача не підлягає задоволенню з наступних підстав.

З матеріалів справи встановлено, що на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 року № 14/БТ Про віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 року № 812 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Банк Михайлівський призначено ОСОБА_3 .

13.06.2016 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський з 23.06.2016 року до 22.07.2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 року № 124-рш Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року №1213 Про початок процедури ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень ліквідатора банку.

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський з 13.07.2016 року до 12.07.2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський, визначені ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, ОСОБА_3 з 13.07.2016 року до 12.07.2018 року, включно.

Низкою рішень виконавчої дирекції Фонду приймались рішення про зміну уповноважених осіб, продовження строків ліквідації ПАТ Банк Михайлівський.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 06.11.2020 року № 1921 Про деякі питання ліквідації ПАТ Банк Михайлівський визначені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження під час здійснення ліквідації ПАТ Банк Михайлівський до моменту внесення запису про державну реєстрацію припинення ПАТ Банк Михайлівський до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань вирішено здійснювати Фондом безпосередньо.

Отже, Фонд гарантування з 23.05.2016 року здійснює заходи щодо виведення неплатоспроможного банку - ПАТ Банк Михайлівський з ринку виключно відповідно до порядку, визначеного Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Обґрунтовуючи позовну заяву, позивач зазначає, що вона є спадкоємицею ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 ).

Відповідно до копії довідки приватного нотаріуса Дніпровського міського нотаріального округу Бойченко Тетяни Миколаївни від 08.07.2021 року №145/02-14 за матеріалами спадкової справи № 41/2020 (номер спадкової справи у спадковому реєстрі: 66954097), заведеної приватним нотаріусом Дніпровського міського нотаріального округу Бойченко Т.М., після смерті ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , померлої ІНФОРМАЦІЯ_2 , спадкоємцем є її племінниця - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 .

Позивачем стверджується, що ОСОБА_2 мала відкриті рахунки в ПАТ Банк Михайлівський, на які зараховувались кошти ІРЦ та КІЦ, а також власні кошти.

Позивачем долучено копію прибуткової картки Ельдорадо (+кредитка 90 днів без%) Банк Михайлівський із строком дії до 07/19, ПК №5244 8701 9549 4522, яка на переконання позивача є підтвердженням того, що ОСОБА_2 мала відкриті рахунки в ПАТ Банк Михайлівський на які зараховувались кошти ІРЦ та КІЦ, власні кошти.

Нотаріус для встановлення та оформлення спадщини, зокрема коштів, розміщених на вкладах в ПАТ Банк Михайлівський, направила до Фонду запит для надання інформації про зарахування та рух коштів на рахунках ОСОБА_2 .

Фондом було розглянуто запит приватного нотаріуса Бойченко Т.М. від 20.02.2023 року, зареєстрований Фондом 27.02.2023 року за № 3533/23, на який було надано відповідь від 28.03.2023 року № 57-3295/23, в якій зазначено, що відповідно до відомостей з АБС ПАТ Банк Михайлівський, у клієнтки ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1 ) відсутні будь-які відносини з банком. У Фонду відсутня інформація, що в ПАТ Банк Михайлівський відкривались рахунки на ім`я ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1 ), що унеможливлює надання інформації про наявність, рух та залишок коштів на рахунках, інформація про відкриття яких відсутня.

Позивач, вважаючи бездіяльність суб`єкта владних повноважень Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною, звернулась до суду з даним позовом.

Колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог позивача, з огляду на наступне.

Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 3 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно статті 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах Урядовий кур`єр або Голос України та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже, держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб з відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи.

Відповідно до частини 3 статті 1058 ЦК України, до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Згідно з ч. 1 ст. 1076 ЦК України банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта.

Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.

Право нотаріуса на отримання інформації по вкладах передбачено також ст. 62 Закону України Про банки і банківську діяльність: довідки по рахунках (вкладах) у разі смерті власників надаються банком особам, зазначеним власником рахунку (вкладу) в заповідальному розпорядженні банку, державним нотаріальним конторам або приватним нотаріусам, іноземних консульським установам по справах спадщини за рахунками (вкладами) померлих власники рахунків (вкладів).

Постановою Правління Національного банку України від 14 липня 2006 року № 261 затверджено Правила зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці Зокрема, п. 3.4 вказаних Правил встановлено, що для надання довідок за рахунками (вкладами у разі смерті їх власників державним нотаріальним конторам або приватним нотаріусам іноземним консульським установам у справах спадщини за рахунками (вкладами) померлих власників рахунків (вкладів) до банку подається заява за довільною формою.

Довідка складається банком за довільною формою і має містити інформацію про наявність рахунку, рух та залишок коштів на ньому.

Частинами 1 та 2 ст.60 ЗаконуУкраїни Про банки і банківську діяльність визначено, що інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним або стала відомою третім особам при наданні послуг банку або виконанні функцій, визначених законом, а також визначена у цій статті інформація про банк є банківською таємницею.

Статтею 62 Закону України Про банки і банківську діяльність встановлено, що інформація щодо юридичних та фізичних осіб, що становить банківську таємницю, розкривається банками: 1) на запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи. Інформація щодо рахунку умовного зберігання (ескроу) та операцій за ним розкривається також на письмовий запит бенефіціара. Інформація про залишок коштів на банківському рахунку, майнові права на кошти на якому є предметом обтяження, операції за ним, обтяження, щодо яких до банку надійшли повідомлення, у тому числі взяті банком на облік, інші обмеження права розпоряджання рахунком розкривається також на письмовий запит обтяжувача, якщо право обтяжувача на отримання відповідної інформації передбачено правочином, на підставі якого виникає таке обтяження; 2) за рішенням суду; 3) органам прокуратури України, Служби безпеки України, Державному бюро розслідувань, органам Національної поліції України, Національному антикорупційному бюро України, Бюро економічної безпеки України, Антимонопольному комітету України, Національному агентству з питань запобігання корупції, Національному агентству України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів, - на їхні запити щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, у тому числі операцій без відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків, номери рахунків, інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери емісійних платіжних інструментів, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних осіб - прізвище, ім`я та по батькові, ідентифікаційний номер платника податку; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), номер рахунку контрагента, інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери емісійних платіжних інструментів контрагента, єдиний ідентифікатор Національного банку України (код ID НБУ) надавача платіжних послуг контрагента, найменування надавача платіжних послуг контрагента; 4) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику: а) на його запит щодо наявності банківських рахунків/електронних гаманців; б) у випадках та в обсязі, визначених Угодою між Урядом України та Урядом Сполучених Штатів Америки для поліпшення виконання податкових правил й застосування положень Закону США "Про податкові вимоги до іноземних рахунків" (FATCA) та іншими міжнародними договорами, що містять положення про обмін інформацією для податкових цілей, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, або укладеними на їх підставі міжвідомчими договорами. Порядок розкриття такої інформації встановлюється Національним банком України; в) на його запит щодо дотримання резидентами встановлених Національним банком України граничних строків розрахунків за операціями з експорту та імпорту товарів; г) на його запит - щодо операцій за рахунками електронних резидентів (е-резидентів), а саме відомості на визначену дату або за визначений період часу про операції зарахування коштів на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані та номер рахунку контрагента; ґ) на його запит відповідно до статті 44-1 Податкового кодексу України; д) на його запит у випадках, встановлених підпунктами 6-8 підпункту 73.3.1 пункту 73.3 статті 73 Податкового кодексу України; е) у випадках та в обсязі, визначених статтею 39-3 Податкового кодексу України; 5) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, на його запит у випадках, встановлених Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; 6) органам державної виконавчої служби, приватним виконавцям - на їхні запити з питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню відповідно до Закону України "Про виконавче провадження", - щодо банківських рахунків/електронних гаманців клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків/електронних гаманців, номери рахунків/електронних гаманців, залишок коштів/електронних грошей на рахунках/електронних гаманцях, операції списання з рахунків/електронних гаманців та/або зарахування на рахунки/електронні гаманці, призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання боржнику в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком; 7) Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку у разі самостійного подання банком інформації про банк як емітент та адміністративних даних відповідно до законів про цінні папери та фондовий ринок; 8) іншим банкам - на їхні запити у випадках, передбачених цим Законом та Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; 9) центральному органу виконавчої влади, що забезпечує формування та реалізує державну фінансову та бюджетну політику, з метою здійснення верифікації та моніторингу державних виплат - на його запит щодо банківських рахунків/електронних гаманців фізичних осіб, яким призначено, нараховано та/або здійснено державні виплати, а також фізичних осіб, які звернулися за призначенням державних виплат, операцій списання з рахунків/електронних гаманців та/або зарахування на рахунки/електронні гаманці і залишки за такими рахунками/електронними гаманцями на визначену дату або за конкретний проміжок часу; 10) особам, зазначеним власником рахунку (вкладу)/електронного гаманця у відповідному розпорядженні банку, у разі смерті такого власника рахунку (вкладу)/електронного гаманця - на їхній запит щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців померлого власника та залишку коштів/електронних грошей на рахунках (вкладах)/електронних гаманцях; 11) державним нотаріальним конторам, приватним нотаріусам, посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення нотаріальних дій, іноземним консульським установам (для вчинення такими особами нотаріальних дій з охорони спадкового майна, з видачі свідоцтв про право на спадщину, про право власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з подружжя) - на їхні запити щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців та залишку коштів/електронних грошей на рахунках (вкладах)/електронних гаманцях померлих власників цих рахунків/електронних гаманців та/або щодо залишку коштів/електронних грошей, які належать померлим фізичним особам та зберігаються на будь-яких рахунках/електронних гаманцях у банках, та/або щодо рухомого майна таких осіб, що перебуває на збереженні та/або у заставі банку як заклад, щодо наявності індивідуального банківського сейфа та/або договорів про надання в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, та/або щодо наявності рахунків умовного зберігання (ескроу) та грошових коштів на цих рахунках, призначених для перерахування померлим бенефіціарам; 12) держателю Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань у випадках, передбачених Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; 13) арбітражним керуючим - на їхні запити стосовно боржників, щодо яких арбітражний керуючий здійснює повноваження розпорядника майна керуючого санацією, ліквідатора, керуючого реструктуризацію або керуючого реалізацією, в порядку, встановленому статтею 12-1 Кодексу України з процедур банкрутства, - щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретного клієнта (юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця) про наявність рахунків, номери рахунків, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання клієнту в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа.

Як стверджує позивач, Фонд гарантування вкладів, маючи владні повноваження, здійснює перешкоди в отриманні інформації в ліквідованому банку ПАТ Банк Михайлівський, а відповідно перешкоджає можливості отримати гарантовану суму виплати банківського вкладу.

Судом встановлено, що 20.02.2023 року приватним нотаріусом Дніпропетровського нотаріального міського округу Бойченко Т.М. для встановлення та оформлення спадщини в ПАТ Банк Михайлівський направлено запит до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для надання інформації про зарахування та рух коштів на рахунках ОСОБА_2 .

В запиті зазначено, що ІНФОРМАЦІЯ_2 померла ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка на момент своєї смерті проживала та була зареєстрована в АДРЕСА_1 . ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_2 є спадкоємицею ОСОБА_2 за законом. ОСОБА_2 РНОКПП НОМЕР_1 мала рахунки, кошти на рахунках (в т. карткові) та договірні відносини з ПАТ Банк Михайлівський. Нотаріусом направлено запит, на який не надано повної відповіді, що до рахунків ОСОБА_2 , руху коштів та залишків на рахунках. Відтак, приватний нотаріус Дніпропетровського нотаріального міського округу Бойченко Т.М. просила надати інформацію про рахунки, наявність коштів на рахунках, інформацію про рух коштів з по 23.05.2016 рік включно по рахунках ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 на вказану адресу приватного нотаріуса Дніпропетровського нотаріального міського округу Бойченко Тетяни Миколаївни.

Листом від 28.03.2023 року № 57-3295/23 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив приватному нотаріусу, що відповідно до інформації, що знаходиться в розпорядженні Фонду, згідно даним з АБС ПАТ Банк Михайлівський у клієнтки ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1 ) відсутні будь-які відносини з банком. Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1843 від 16.10.2020 року був затверджений ліквідаційний баланс ПАТ Банк Михайлівський станом па 05.10.2020 та звіт про ліквідацію банку. Таким чином, враховуючи вимоги пункту 3 статті 53 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, ліквідаційна процедура банку вважається завершеною. Згідно із частиною другою та третьою статті 52-1 Закону, до завершення ліквідації неплатоспроможного банку Фонд зобов`язаний забезпечити збереженість архівних документів неплатоспроможного банку і передати їх на зберігання до Національного банку України. Національний банк України зобов`язаний прийняти документи неплатоспроможного банку на зберігання по мірі їх подання Фондом. Розкриття банківської таємниці здійснюється в порядку, визначеному Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 № 267, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 03.08.2006 за № 935/12809, та Законом України Про банки і банківську діяльність.

Суд встановив, що у відповідача відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Інформація щодо рахунків ОСОБА_2 ( НОМЕР_3 ) уповноваженою особою до Фонду також не передавалась, що також свідчить про відсутність правовідносин між ПАТ Банк Михайлівський та останньою.

Фондом було розглянуто запит приватного нотаріуса Бойченко Т.М. від 20.02.2023 року, зареєстрований Фондом 27.02.2023 року за № 3533/23, та надано відповідь від 28.03.2023 року № 57-3295/23, в межах наявної інформації.

Позивачем було долучено до матеріалів справи копію прибуткової картки Ельдорадо (+кредитка 90 днів без%) Банк Михайлівський із строком дії до 07/19, ПК №5244 8701 9549 4522, яка на переконання позивача є підтвердженням щодо того, що ОСОБА_2 мала відкриті рахунки в ПАТ Банк Михайлівський, на які зараховувались кошти ІРЦ та КІЦ, власні кошти.

Разом з цим, доказів, що ОСОБА_2 укладався договір банківського вкладу з ПАТ Банк Михайлівський суду надано не було.

Як вірно вказав суд першої інстанції, статус вкладника банку фізична особа набуває лише у випадку укладення договору банківського вкладу (депозиту) або договору про відкриття банківського рахунку, а також, якщо такі договори укладено на її користь. Набуття статусу вкладника у зв`язку з відступленням права вимоги за вкладом, заміни кредитора у зобов`язанні, що випливає із договору вкладу (рахунку, депозиту), чи придбання частини вкладу за договором купівлі-продажу, нормативними актами, що регулюють спірні правовідносини, не передбачено.

Зазначена правова позиція узгоджується з висновками, викладеним Верховним Судом у постановах від 17 липня 2019 року у справі № 819/3047/15, від 8 серпня 2019 року у справі № 826/19560/15 та від 18 вересня 2019 року у справі № 819/3041/15 від 9 жовтня 2019 року у справі № 817/9/16, від 21 листопада 2019 року у справі № 813/5385/15.

Оскільки у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутня інформація, що в ПАТ Банк Михайлівський відкривались рахунки на ім`я ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1 ), це унеможливлює надання інформації про наявність, рух та залишок коштів на рахунках.

Позивач доказів на спростування встановлених судом обставин не надала.

Відтак, позивачем не доведено факту порушення відповідачем її прав, свобод та інтересів, а посилання на протиправну бездіяльність, спростовується наданою відповіддю, що міститься в матеріалах справи.

Судом не встановлено будь-яких ознак протиправності в діях відповідача по відношенню до позивача, а отже, в задоволенні позовних вимог обґрунтовано було відмовлено.

Доводи апеляційної скарги висновків суду першої інстанції не спростовують, тому апеляційну скаргу позивача слід залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.

Керуючись ст.311, п.1 ч.1 ст.315, ч.1 ст.316, ст.ст.322, 325, 329 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення.

Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 січня 2024 року у справі № 160/21704/23 - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду у випадках та в строки, визначені статтями 328,329 КАС України.

Головуючий - суддя Н.П. Баранник

суддя Н.І. Малиш

суддя А.А. Щербак