Справа № 140/23563/23
Суддя: Мачульський Віктор Володимирович
Дата ухвалення: 2024-04-01 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВОЛИНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 квітня 2024 року ЛуцькСправа № 140/23563/23

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого-судді Мачульського В.В.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

Адвокат Стецик Назар Васильович в інтересах ОСОБА_1 (далі ОСОБА_2 , позивач) звернувся з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд гарантування) про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягає у не вчиненні достатніх та необхідних дій щодо виплати ОСОБА_1 , як вкладнику ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», суми гарантованого відшкодування у розмірі 200 000 грн.; зобов`язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за договором банківського вкладу (вклад «Цікавий») N 369293 від 01 грудня 2014 року та договором банківського вкладу (вклад «Цікавий») N 369031 від 25 березня 2015 року, у розмірі 200 000 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між позивачем та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Фінансова ініціатива» було укладено договори банківського вкладу. У зв`язку із віднесенням ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних та запровадженням тимчасової адміністрації у банку, позивач неодноразово звертався до відповідача щодо відшкодування коштів, розміщених на його рахунках у банку. Однак, отримував відмови відповідача у відшкодуванні коштів. Листом від 03.08.2023 №60-9092 відповідач в чергове відмовив позивачу у відшкодуванні коштів та зазначив що станом на день завершення виплат, інформація щодо особи, яка зазначена в запиті ( ОСОБА_1 ) була наявна в реєстрі відшкодувань вкладникам (Загальному реєстрі) ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива». Також вказано, що відповідно до наявної в Фонді інформації, зазначена сума відшкодування не була отримана вкладником.. Позивач вважає протиправною бездіяльність відповідача щодо невиплати гарантованої суми відшкодування за вкладами у банку.

Ухвалою судді Волинського окружного адміністративного суду від 24.08.2023 у відкритті провадження у даній справі відмовлено на підставі п.1 ч.1 ст. 170 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) (а.с.46-48).

Проте, постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2023 ухвалу Волинського окружного адміністративного суду від 24.08.2023 скасовано та направлено справу для продовження її розгляду до суду першої інстанції (а.с.82-88).

05.12.2023 дана справа повернулася до Волинського окружного адміністративного суду та ухвалою суду від 11.12.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у даній справі, судовий розгляд справи ухвалено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (а.с.89, 92).

В поданому до суду відзиві на позовну заяву від 01.02.2023 (а.с.95-103) представник відповідача ОСОБА_3 позов не визнала та просить відмовити у його задоволенні.

Вказує, що що у спорах пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, а даний Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Враховуючи, що з 24.06.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію, а з 22.05.2019 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», порядок задоволення майнових вимог вкладників та інших кредиторів банку регулюється виключно Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до ч.1 статті 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Звертає увагу що обов`язки за ст. 26, 27 Закону щодо визначення осіб, які мають право на відшкодування вкладу у неплатоспроможному Банку, кореспондується із обов`язком Уповноваженої особи (або Фонду) за ст. 38 Закону щодо забезпечення збереження активів та документації банку.

Відповідно до ч.2 ст. 37 Закону Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Листом від 27.07.2015 вих № 520 Уповноваженою особою, було повідомлено Фонд гарантування про вжиття заходів щодо забезпечення збереження активів банку згідно ст.38 Закону та тимчасове блокування коштів на рахунках фізичних осіб з метою недопущення подвійного задоволення вимог фізичних осіб.

При цьому необхідність блокування була викликана тим, що в результаті інвентаризації встановлено, що після списання з коррахунку Банку коштів в сумі 1 138 846,28 грн., 415 544,49 дол.США, 16 214,92 євро за рішенням судів, згідно зведеного виконавчого провадження №46802255 від 06.03.2015, на рахунках фізичних осіб, в користь яких відбулось дане списання коштів виявлено залишки коштів. Комісією встановлено, що вказані залишки коштів є результатом перерахування з депозитних рахунків фізичних осіб, по яких були прийняті рішення судів про списання коштів на їх користь.

Після запровадження в ПАТ «КБ ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» процедури ліквідації Уповноваженою особою було включено позивача до Переліку вкладників ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» кошти яких підлягають відшкодуванню на суму 61,86 грн. Вказана інформація була включена до Загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Також листом від 23.05.2019 Уповноваженою особою було надано в тому числі інформацію про вклади, здійснення операцій за якими обмежено. Так в Додатку № 3 до вказаного листа містився Перелік вкладників, за якими операції обмежено до якого було включено інформацію по рахункам ОСОБА_1 .

Отже, відповідачем не було допущено жодних протиправних дій чи бездіяльності по відношенню до Позивача. Фондом гарантування було включено до Загального реєстру на суму 61,86 грн, яка містилась в Переліку вкладників наданому Уповноваженою особою і позивач міг отримати вказані кошти шляхом звернення до банка-агента.

Оскільки зміни в частині збільшення розміру відшкодування вкладу ОСОБА_1 від Уповноваженої особи не надходили, то відповідно жодних законодавчо визначених підстав для внесення змін до Загального реєстру в частині збільшення суми гарантованого відшкодування для ОСОБА_1 у Фонду гарантування не було.

Крім того, зазначає що відповідно до приписів ч.3 ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку.

20.09.2021 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №960 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА». Відповідно 20.09.2021 Фондом гарантування було припинено виплати вкладникам ПАТ «КБ ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» (вказана інформація міститься у відкритому доступі в мережі інтернет за наступним посиланням https://www.fg.gov.ua/articles/50443-pat-komerciyniy-bank-finansova-iniciativa-pripineno-viplati-garantovanogo-vidshkoduvannya-vkladnikam-ta-zaversheno-likvidaciynu-proceduru.html).

Враховуючи припинення виплат вкладів та завершення ліквідаційної процедури в ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» позовні вимоги ОСОБА_1 є неефективними та такими, що не підлягають задоволенню.

Також представник відповідача просила врахувати строки звернення до суду з даним позовом, оскільки про неповернення йому банківських вкладів було відомо ще з 2015 року, проте з даним позовом ОСОБА_1 звернувся лише 18.08.2023.

Інших заяв по суті справи від сторін не надходило. Сторони скористались своїм правом щодо подачі заяв по суті справи.

З приводу тверджень представника відповідача про пропуск позивачем строку звернення до суду з даним позовом, суд встановив, що останнім вважається протиправною бездіяльність відповідача саме з 03.08.2023 (часу надання відповіді на адвокатський запит), а відтак відповідно до вимог ч. 5 ст. 5 КАС України ніхто не може бути позбавлений права на участь у розгляді своєї справи у визначеному цим Кодексом порядку.

Дослідивши письмові докази та письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких мотивів та підстав.

Між позивачем та ПАТ «КБ ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» було укладено договори банківського вкладу: від 01.12.2014 № 369293 (вклад «Цікавий») на суму 5 800 доларів США, від 25.03.2015 № 369031 (вклад «Цікавий») на суму 2 042 доларів США (а.с.9-15).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 23.06.2015 №408 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.06.2015 року № 121 «Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», згідно з яким з 24.06.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» ОСОБА_4 , строком на 3 місяці з 24.06.2015 по 23.09.2015 року включно.

З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до ч. 4 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 167 від 10.09.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» до 23.10.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» ОСОБА_4 до 23.10.2015 включно.

З метою збереження активів банку та запобігання їх втрати, відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 12, ст.ст. 35-38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та беручи до уваги ухвалу Господарського суду міста Києва від 15.10.2015 у справі № 910/26664/15 за позовом компанії PERUSTA CONSTRUCTIONS LTD до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення №193 від 23.10.2015 щодо делегування повноважень тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», відповідно до якого продовжено визначені Законом повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» в частині забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку, передбачені, зокрема, ст. 38 Закону, ОСОБА_4 .

В подальшому, строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» неодноразово продовжувався.

28.05.2019 ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» із заявою про визнання його кредитором ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за заборгованістю, що виникла на підставі договору банківського вкладу №396293 від 01.12.2014 з датою повернення вкладу 30.05.2015, та договору банківського вкладу №396031 від 25.03.2015 з датою повернення вкладу 03.07.2015, відповідно до яких на депозит банку внесено грошові кошти в розмірі 5 800 та 2042 доларів США (а.с.16).

Листом №83 від 21.06.2019 позивача повідомлено про те, 04.08.2015 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» звернулася із заявою про вчинення кримінального правопорушення за фактом заволодіння коштами банку, а тому за рахунками, відкритими на підставі договору банківського вкладу, операції щодо виплат тимчасово обмежені до завершення розслідування у кримінальному провадженні. Очікування щодо виплати гарантованої суми за вкладом безпосередньо залежить від результату такого розслідування (а.с.16зворот-17).

18.04.2023 позивач повторно звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про визнання його кредитором ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за заборгованістю, що виникла на підставі договору банківського вкладу №396293 від 01.12.2014 в сумі 5 800 доларів США та заборгованістю, що виникла на підставі договору банківського вкладу №396031 від 25.03.2015 в сумі 2 042 доларів США (а.с.17зворот-18)

Листом за №49-036-5125 від 09.05.2023 Фондом гарантування повідомлено ОСОБА_1 про те, що з метою завершення процедури ліквідації ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» та припинення банку як юридичної особи, 20.09.2021 виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №960 відповідного до якого було затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», у зв`язку із чим зміни до реєстру акцептованих вимог кредиторів не вносяться (а.с.18-зворот-19).

Як слідує з матеріалів справи 07.07.2023 представник позивача адвокат Стецик Н.В. звернувся до відповідача з адвокатським запит №76 від 07.07.2023 (а.с.19зворот-20) у якому просив повідомити наступну інформацію:

- чи подавала Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду ?

- чи включено ОСОБА_1 до реєстру відшкодувань вкладників ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» для здійснення виплат ?

Листом №60-9091 від 03.08.2023 Фондом гарантування, розглянувши адвокатський запит, повідомлено, що станом на день завершення виплат, інформація щодо особи, яка зазначена в запиті ( ОСОБА_1 ) була наявна в реєстрі відшкодувань вкладникам (Загальному реєстрі) ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива». Також вказано, що відповідно до наявної в Фонді інформації, зазначена сума відшкодування не була отримана вкладником а.с.20зворот-21).

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами в банку, позивач звернувся до суду з даною позовною заявою.

Даючи оцінку спірним правовідносинам, суд керувався таким.

Згідно з частиною другою статті 19 Конституції України органи державної влади та органів місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VІ (далі - Закон № 4452).

Пунктами 3-4 ч.1 ст. 2 Закону № 4452 встановлено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452 встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур`єр» або «Голос України».

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України».

Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Спірним питанням в даній справі є бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати позивачу гарантованої суми відшкодування як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Статтею 3 Закону № 4452 визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У своїй діяльності Фонд керується Конституцією України та законодавством України.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст.4 Закону № 4452 основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов`язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частини 1 та частини 3 статті 12 Закону № 4452 виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону № 4452 (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

З матеріалів справи судом встановлено, що після запровадження в ПАТ «КБ ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» процедури ліквідації Уповноваженою особою було включено ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» кошти яких підлягають відшкодуванню на суму 61,86 грн. Вказана інформація була включена до Загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування від 27.05.2018 № 1306 (а.с.107).

Також листом №10 від 23.05.2019 Уповноваженою особою було надано в тому числі інформацію про вклади, здійснення операцій за якими обмежено. Так в Додатку № 3 до вказаного листа містився Перелік вкладників, за якими операції обмежено до якого було включено інфоромацію по рахункам Позивача ОСОБА_1 (а.с.110)

В подальшому листом від 09.05.2023 №49-036-5125 Фонд гарантування повідомив позивача про те, що 20.09.2021 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду №960 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», внаслідок чого 20.09.2021 Фонд припинив виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та завершив ліквідаційну процедуру банку.

Суд зауважує, що аналогічну відповідь відповідач надав ОСОБА_1 листом від 27.01.2022 №57-036-1198/22 (а.с.122).

Відповідно до витягу з рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування фізичних осіб від 20.09.2021 №960 «Про затвердження ліквідаційного балансу та Звіту про виконання ліквідаційної процедури» з метою завершення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та припинення банку як юридичної особи, керуючись п. 15 ч. 5 ст. 12 та ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду вирішила затвердити ліквідаційний баланс станом на 01.09.2021 та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Частиною третьою ст. 28 Закону № 4452 встановлено, що Фонд припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку та не пізніше наступного робочого дня розміщує на офіційному веб-сайті Фонду оголошення про припинення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Згідно ч.ч. 2, 3, 5 Закону № 4452 за результатами проведення ліквідації банку Фонд складає ліквідаційний баланс та звіт, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду. Звіт складається відповідно до нормативно-правових актів Фонду і має містити, зокрема, відомості про реалізацію майна банку та задоволення вимог кредиторів та/або вичерпання можливостей здійснення заходів, спрямованих на задоволення вимог кредиторів. Ліквідаційна процедура банку вважається завершеною з моменту затвердження ліквідаційного балансу, а банк ліквідованим - з моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань. Не пізніше наступного робочого дня після затвердження ліквідаційного балансу банку та/або внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань про припинення банку Фонд оприлюднює на офіційному веб-сайті Фонду інформацію про завершення ліквідаційної процедури банку та затвердження ліквідаційного балансу банку та/або припинення банку як юридичної особи.

Суд встановив, що відповідачем 22.09.2021 на своєму офіційному веб-сайті в мережі Інтернет за посиланням https://www.fg.gov.ua/articles/50443-pat-komerciyniy-bank-finansova-iniciativa-pripineno-viplati-garantovanogo-vidshkoduvannya-vkladnikam-ta-zaversheno-likvidaciynu-proceduru.html було розміщено інформацію про припинення виплати гарантованого відшкодування вкладникам та завершення ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива». Зокрема, відповідач повідомив, що відповідно до статті 52 Закону № 4452 вимоги кредиторів до банку, що були незадоволені в результаті ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.

Відповідно до ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги до банку, не задоволені в результаті ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.

Таким чином, суд зазначає, що наведені позивачем обставини і надані докази не спростовують заперечень відповідача, які підтверджують наявність законних підстав, за яких відшкодування коштів за рахунок Фонду позивачу не здійснюється.

Згідно з ч. 1 ст. 9 КАС України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст. 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідно до статті 90 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні.

Виходячи з меж заявлених позовних вимог, оцінивши докази, які є у справі за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, суд доходить висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

Оскільки суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову підстави для розподілу судових витрат відповідно до статті 139 КАС України відсутні.

Керуючись статтями 2, 72-77, 90, 243-246, 255, 262, 295, 297 КАС України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити дії - відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо таку апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Восьмого апеляційного адміністративного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Відповідач: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 17, ).

Головуючий

Суддя В.В. Мачульський