Справа № 380/25084/23
Суддя: Костецький Назар Володимирович
Дата ухвалення: 2024-02-27 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 лютого 2024 рокусправа № 380/25084/23

Львівський окружний адміністративний суд у складі головуючого-судді Костецького Н.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, ) про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,-

в с т а н о в и в:

на розгляд Львівського окружного адміністративного суду надійшла позовна заява ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якій позивач просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування за вкладами у Публічному акціонерному товаристві Комерційний Банк Фінансова Ініціатива за Договорами: банківського вкладу № 292519 (вклад «Інтернаціональний»). Сума вкладу у іноземній валюті становила - 5 000 (п`ять тисяч) доларів США 00 центів (що еквівалентно на дату подачі позову 187 265 грн.. 92 коп.); банківського вкладу № 344565 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.; банківського вкладу № 344568 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.; банківського вкладу № 344569 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.; банківського вкладу № 344572 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.;

- стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 кошти у розмірі 40 000 (сорок тисяч) гривень 00 копійок та 5 000 (п`ять тисяч) доларів США (що еквівалентно на дату подачі позову 187 265 грн.. 92 коп.) за вкладами, які були внесені у Публічним акціонерним товариством Комерційний Банк Фінансова Ініціатива, зокрема за Договорами: банківського вкладу № 292519 (вклад «Інтернаціональний»). Сума вкладу у іноземній валюті становила - 5 000 (п`ять тисяч) доларів США 00 центів; банківського вкладу № 344565 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.; банківського вкладу № 344568 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.; банківського вкладу № 344569 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.; банківського вкладу № 344572 (вклад «Цікавий»). Сума вкладу становила - 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між позивачем та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Фінансова ініціатива» було укладено договори банківського вкладу. У зв`язку із віднесенням ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних та запровадженням тимчасової адміністрації у банку, позивач неодноразово звертався до відповідача щодо відшкодування коштів, розміщених на його рахунках у банку. Однак, отримував відмову відповідача у відшкодуванні коштів у зв`язку із арештом рахунків позивача за рішенням суду. У зв`язку із скасуванням судом арешту рахунків позивача, він звернувся до відповідача щодо відшкодування коштів. Листом від 21.08.2023 відповідач в чергове відмовив позивачу у відшкодуванні коштів у зв`язку із завершенням ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», внаслідок чого відповідач вважає погашеним спірне зобов`язання. Позивач вважає протиправною бездіяльність відповідача щодо невиплати гарантованої суми відшкодування за вкладами у банку.

Ухвалою суду від 31.10.2023 року відкрито спрощене позовне провадження у справі.

Відповідач щодо задоволення позову заперечив з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву. Зазначає, що у спорах пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, а даний Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Враховуючи, що з 24.06.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію, а з 22.05.2019 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», порядок задоволення майнових вимог вкладників та інших кредиторів банку регулюється виключно Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до ч.1 статті 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Водночас згідно до ч.4 ст. 26 Закону Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду. За приписами ч.6 ст. 27 Закону Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону. Так, в Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, наданому Уповноваженою особою, інформація щодо позивача відсутня. Натомість, інформація щодо позивача була включена до переліку вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду, що зумовлено тим, що ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 року у справі № 461/5088/15-к накладено арешт на банківські рахунки, які відкриті в ПАТ КБ Фінансова ініціатива, що за юридичною адресою м. Київ, вул. Щорса 7/9, а саме: Депозитний рахунок № НОМЕР_2 ; Картрахунок №7002; Картрахунок №7201; Картрахунок №7101; Картрахунок №5695; Картрахунок №7001; Депозитний рахунок № НОМЕР_3 ; Депозитний рахунок № НОМЕР_4 ; Депозитний рахунок № НОМЕР_2 ; Депозитний рахунок № НОМЕР_5 ; Рахунок для виплати процентів та повернення суми вкладу №7001; Поточний рахунок № 5695, які перебувають у володінні та розпорядженні підозрюваного ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 . Звертає увагу, що до позовної заяви не додано рішення суду, яким би було скасовано ухвалу Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 року у справі № 461/5088/15-к і така інформація відсутня у Єдиному державному реєстрі судових рішень. Щодо посилання позивача на вирок Шевченківського районного суду м. Львова від 30.09.2022 у справі № 466/4414/15-к, відповідач зазначає, що резолютивна частина вказаного вироку не містить інформацію щодо скасування арешту накладеного ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 року у справі № 461/5088/15-к, як не містить такої інформації і резолютивна частина ухвали Львівського апеляційного суду від 16.05.2023 у справі № 466/4414/15-к. Зауважує, що в прохальній частині позивач просить стягнути з Фонду гарантування 40000 грн. та 5000 доларів США, що еквівалентно на дату подачі позову 187 265 грн. Проте відповідно до ч.5 ст.26 Закону відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону. Тобто при перерахунку коштів вкладу в іноземній валюті застосуванню підлягає саме той курс іноземних валют, який діяв станом на дату запровадження тимчасової адміністрації (24.06.2015). Станом на день завершення виплат, рахунки вкладника ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) були включені до «Переліку рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду», загальна сума, яка на них обліковувалась становила 159 461,60 грн. (з яких 110 765,24 за вкладом в іноземній валюті). Також, зазначає, що спеціальним Законом встановлено мораторій на стягнення коштів Фонду гарантування, а виплата таких коштів можлива лише відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (ст. 20 Закону). Відповідач вказує, що згідно частини другої ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за результатами проведення ліквідації банку Фонд складає ліквідаційний баланс та звіт, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду. Звіт складається відповідно до нормативно-правових актів Фонду і має містити, зокрема, відомості про реалізацію майна банку та задоволення вимог кредиторів та/ або вичерпання можливостей здійснення заходів, спрямованих на задоволення вимог кредиторів. Відповідно до частини третьої ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ліквідаційна процедура банку вважається завершеною з моменту затвердження ліквідаційного балансу, а банк ліквідованим - з моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань. Відповідно до приписів ч.3 ст 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку. 20 вересня 2021 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 960 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива». Відповідно 20 вересня 2021 року Фондом гарантування було припинено виплати вкладникам ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» (вказана інформація міститься у відкритому доступі в мережі Інтернет за наступним посиланням https://www.fg.gov.ua/articles/50443-pat-komerciyniy-bank-finansova-iniciativa-pripineno-viplati-garantovanogo-vidshkoduvannya-vkladnikam-ta-zaversheno-likvidaciynu-proceduru.html). З наведених підстав відповідач просить відмовити в задоволенні позову.

У поданій до суду відповіді на відзив, представник позивача вважає неправомірним посилання відповідача на те, що відповідно до п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону Фонд не має права відшкодовувати кошти з рахунків, на які накладено арешт за рішенням суду. Звертає увагу що на час звернення до відповідача, з 30.09.2022 арешт з рахунків позивача був знятий вироком Шевченківського районного суду м. Львова у справі №466/4414/15-к. Як умову невідшкодування Фондом коштів пункт 11 ч. 4 ст. 26 Закону називає наявність чинного арешту. Крім цього, Закон містить імперативну вимогу відшкодування за рахунок Фонду кошти вкладнику за його вкладом, а отже бездіяльність Фонду щодо невиплати позивачу гарантованої суми є протиправною. Зауважує, що у вироку від 30.09.2022 фігурує ухвала слідчого судді Шевченківського районного суду м. Львова від 06.05.2015, на підставі якої було накладено арешт на рахунки, в той час як оспорювань ухвалу було прийнято Галицьким районним судом м. Львова. Вказана невідповідність, на думку представника позивача, носить характер технічної описки, яка жодним чином не впливає на фактичне звільнення рахунку з-під заходу забезпечення. Суд, який виносив рішення, машинально вписав до підстави арешту рішення свого слідчого судді. В той же час, номери арештованих рахунків, дата постановлення ухвали, суб`єкт, чиє майно обтяжили повністю співпадають. Більш того, в листі від 21.08.2023 №57-036-9846/15 Фонд не повідомляє про наявність арешту, фактично визнавши зняття арешту з рахунку, в той час як у відзиві по справі змінює свою позицію. Крім цього, Фонд був обізнаний про існування єдиного арешту на вказаних рахунках, інші арешти і обтяження на них ніколи накладені не були.

Ухвалою суду від 19.02.2024 позовну заяву залишено без руху та встановлено позивачу 5-денний строк з дня вручення ухвали для усунення недоліків позовної заяви, шляхом подання до суду заяви про поновлення строку звернення до суду та доказів на підтвердження поважності вказаних у заяві причин. У вказаній ухвалі суд, проаналізувавши позовні вимоги, зробив висновок про те, що позивач дізнався про бездіяльність відповідача з листа тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» від 03.03.2016 №694, яким позивача було повідомлено про неможливість відшкодування Фондом коштів у зв`язку із накладенням арешту на рахунки позивача ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 року у справі № 461/5088/15-к. Водночас із даною позовною заявою позивач звернувся до суду лише 17.10.2023 року.

На виконання ухвали суду від 19.02.2024, представником позивача подано до суду заяву про поновлення строку звернення до суду, яка мотивована тим, що арешт на рахунки позивача було знято 16.05.2023 Апеляційним судом Львівської області у справі №466/4414/15-к. Одразу після зняття арешту із своїх рахунків, позивач звернувся до відповідача із вимогою повернути кошти, так як арешт знятий та відповідно зникла підстава, через яку позивач не міг повернути дані кошти раніше. Однак листом від 21.08.2023 №57-036-9846/15 відповідач відмовив у відшкодуванні коштів у зв`язку із тим, що ним завершено ліквідаційну процедуру банку ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та вказав, що у зв`язку із цим вважає погашеним спірне зобов`язання. Представник позивача вважає, що строк звернення до суду розпочинає свій перебіг з 21.08.2023 моменту, коли відповідач відмовив у відшкодуванні коштів, хоча арешт на рахунках знято, та відповідно позивач дізнався про порушення свого права.

Дослідивши наявні у справі докази та письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, суд встановив такі обставини.

Між позивачем та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Фінансова Ініціатива» було укладено договори банківського вкладу: від 12.03.2014 № 292519 (вклад «Інтернаціональний») на суму 5000 доларів США, депозитний рахунок - 5695; від 12.09.2014 № 344565 (вклад «Цікавий») на суму 10000,00 грн., депозитний рахунок - 5695, рахунок для повернення суми вкладу та виплати процентів - 7001; від 12.09.2014 № 344568 (вклад «Цікавий») на суму 10000,00 грн., депозитний рахунок - 5695, рахунок для повернення суми вкладу та виплати процентів - 7001; від 12.09.2014 № 344569 (вклад «Цікавий») на суму 10000,00 грн., депозитний рахунок - 5695, рахунок для повернення суми вкладу та виплати процентів - 7001; від 12.09.2014 № 344572 (вклад «Цікавий») на суму 10000,00 грн., депозитний рахунок - 5695, рахунок для повернення суми вкладу та виплати процентів - 7001.

12.06.2014 між позивачем та ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» було укладено договір банківського рахунку № 5695.

25.11.2014 між позивачем та ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» було укладено договір про відкриття поточного рахунку та обслуговування електронного платіжного засобу №Прив55в/20-645 відносно рахунку № НОМЕР_6 .

06.05.2015 ухвалою слідчого судді Галицького районного суду міста Львова у кримінальній справі № 461/5088/15 (провадження № 1-кс/461/2903/15) було накладено арешт на банківські рахунки, які відкриті в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та перебувають у володінні та розпорядженні ОСОБА_1 , а саме: депозитний рахунок № НОМЕР_2 , картрахунок № НОМЕР_7 ; картрахунок № НОМЕР_8 ; картрахунок № НОМЕР_9 ; картрахунок № НОМЕР_6 ; картрахунок № НОМЕР_10 ; депозитний рахунок № НОМЕР_11 ; депозитний рахунок № НОМЕР_3 ; депозитний рахунок № НОМЕР_4 ; депозитний рахунок № НОМЕР_2 ; депозитний рахунок № НОМЕР_5 ; рахунок для виплати процентів та повернення суми вкладу №5695.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 23.06.2015 року №408 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.06.2015 року № 121 «Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», згідно з яким з 24.06.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» Кашуту Д.Є., строком на 3 місяці з 24.06.2015 по 23.09.2015 року включно.

З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до ч. 4 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 167 від 10.09.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» до 23.10.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» Кашути Д.Є. до 23.10.2015 включно.

З метою збереження активів банку та запобігання їх втрати, відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 12, ст.ст. 35-38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та беручи до уваги ухвалу Господарського суду міста Києва від 15.10.2015 у справі № 910/26664/15 за позовом компанії PERUSTA CONSTRUCTIONS LTD до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення №193 від 23.10.2015 щодо делегування повноважень тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», відповідно до якого продовжено визначені Законом повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» в частині забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку, передбачені, зокрема, ст. 38 Закону, ОСОБА_2 .

В подальшому, строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» неодноразово продовжувався.

У грудні 2015 року позивач звернувся до відповідача із заявою щодо відшкодування коштів, розміщених на його рахунках у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Листом від 28.12.2015 №21-036-56957/15 відповідач повідомив позивача про те, що з метою перевірки документів, пов`язаних з укладанням договорів банківського вкладу (депозиту) з вкладниками та обставин зарахування коштів на їх рахунки, здійснення банком ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» деяких операцій щодо виплати коштів вкладникам тимчасово обмежено.

25.02.2016 позивач звернувся до тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» із заявою щодо відшкодування коштів, розміщених на його рахунках.

Листом від 03.03.2016 №694 тимчасова адміністрація ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» повідомила позивача, що ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 у справі №461/5088/15-к в провадженні №1-кс/461/2903/15 накладено арешт на банківські рахунки, відкриті в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», а саме: депозитний рахунок НОМЕР_2 ; картковий рахунок № НОМЕР_7 ; картковий рахунок № НОМЕР_8 ; картковий рахунок № НОМЕР_9 ; картковий рахунок № НОМЕР_6 ; картковий рахунок № НОМЕР_10 ; депозитний рахунок № НОМЕР_11 ; депозитний рахунок № НОМЕР_3 ; депозитний рахунок № НОМЕР_4 ; депозитний рахунок № НОМЕР_2 ; депозитний рахунок № НОМЕР_5 ; рахунок для виплати процентів та повернення суми вкладу №7001; поточний рахунок № НОМЕР_12 та те, що, у відповідності до п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Листом від 12.02.2019 №329, наданим у відповідь на звернення позивача від 01.02.2019, тимчасова адміністрація ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» повідомила про неможливість виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами, оскільки на підставі ухвали Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 у справі №461/5088/15-к накладено арешт на рахунки позивача, відкриті в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

На підставі рішення Правління Національного банку України від 21.05.2019 року №352-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова ініціатива», виконавчою дирекцією Фонду гарантування було прийнято рішення від 22.05.2019 року № 1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким розпочато ліквідаційну процедуру в ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» строком на два роки з 22 травня 2019 року до 21 травня 2021 року включно. Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора банку ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон), зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень щодо звернення до пов`язаної з банком особи з вимогою про відшкодування шкоди та звернення з такою вимогою до суду, а також з вимогою до небанківської фінансової установи, якою від фізичних осіб залучені як позики або вклади кошти, що згідно з цим Законом прирівнюються до вкладів, та повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кашуту Д.Є. строком на два роки з 22 травня 2019 до 21 травня 2021 включно.

22.04.2021 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 399 «Про деякі питання здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива», відповідно до якого процедура ліквідації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» передбачає виконання заходів щодо управління майном (активами) банку та задоволення вимог кредиторів. Також рішенням продовжено визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» провідному професіоналу з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Караченцеву А.Ю. до моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

20.09.2021 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 960 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива». Відповідно 20.09.2021 року Фондом гарантування було припинено виплати вкладникам ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Вироком Шевченківського районного суду м. Львова від 30.09.2022 у справі №466/4414/15-к (провадження №1-кс/461/2903/15), залишеним без змін ухвалою Львівського апеляційного суду від 16.05.2023, зокрема, скасовано арешт на майно, накладений ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Львова від 06.05.2015 на банківські рахунки, які відкриті в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива»: депозитний рахунок № НОМЕР_2 ; картрахунок № НОМЕР_7 ; картрахунок № НОМЕР_8 ; картрахунок № НОМЕР_9 ; картрахунок № НОМЕР_6 ; картрахунок № НОМЕР_10 ; депозитний рахунок № НОМЕР_11 ; депозитний рахунок № НОМЕР_3 ; депозитний рахунок № НОМЕР_4 ; депозитний рахунок № НОМЕР_2 ; депозитний рахунок № НОМЕР_5 ; рахунок для виплати процентів та повернення суми вкладу №7001; поточний рахунок № НОМЕР_12 , які перебувають у володінні та розпорядженні ОСОБА_1 .

У зв`язку із скасуванням арешту, накладеного на рахунки у банку, позивач звернувся до відповідача щодо відшкодування коштів, розміщених на його рахунках у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Листом від 21.08.2023 №57-036-9846/23 відповідач повідомив позивача про те, що 20.09.2021 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду №960 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», внаслідок чого 20.09.2021 Фонд припинив виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та завершив ліквідаційну процедуру банку. Позивача поінформовано, що відповідно до ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги кредиторів до банку, що були незадоволені в результаті ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами в банку, позивач звернувся до суду з даною позовною заявою.

Враховуючи подану представником позивача заяву про поновлення строку звернення до суду, суд встановив, що позивачем вважається протиправною бездіяльність відповідача саме з 21.08.2023 (часу надання відповіді), оскільки позивач погоджується щодо неможливості проведення з ним розрахунку раніше у зв`язку з інснуванням арешту в межах кримінального провадження.

Даючи оцінку спірним правовідносинам, суд керувався таким.

Згідно з частиною другою статті 19 Конституції України органи державної влади та органів місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VІ (далі - Закон № 4452).

Пунктами 3-4 ч.1 ст. 2 Закону № 4452 встановлено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452 встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур`єр» або «Голос України».

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України».

Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Спірним питанням в даній справі є бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати позивачу гарантованої суми відшкодування як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Статтею 3 Закону № 4452 визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У своїй діяльності Фонд керується Конституцією України та законодавством України.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст.4 Закону № 4452 основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов`язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частини 1 та частини 3 статті 12 Закону № 4452 виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону № 4452 (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Водночас, пунктом 11 ч. 4 ст. 26 Закону № 4452 встановлено, що Фонд не відшкодовує кошти розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

З матеріалів справи судом встановлено, що ухвалою слідчого судді Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 у справі №461/5088/15-к (провадження №1-кс/461/2903/15) накладено арешт на банківські рахунки, відкриті в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», які перебувають у володінні та розпорядженні ОСОБА_1 .

Статус позивача, як вкладника банку з сумою коштів в розмірі 153 461,60 грн. визнається відповідачем, що підтверджується переліком вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду, сформованим 23.05.2019 Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» Кашутою Д.Є. у відповідності до вимог ст. 26 Закону № 4452.

Як встановлено судом, вироком Шевченківського районного суду м. Львова від 30.09.2022 у справі №466/4414/15-к (провадження №1-кс/461/2903/15), залишеним без змін ухвалою Львівського апеляційного суду від 16.05.2023, зокрема, скасовано арешт на майно, накладений ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Львова від 06.05.2015 на банківські рахунки позивача, які відкриті в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Львова від 16.01.2024 у справі №466/4414/15-к, копію якої долучено представником позивача до матеріалів справи, виправлено допущені описки у вироку Шевченківського районного суду м. Львова від 30.09.2022 року, зокрема щодо зняття арешту на майно банківські рахунки ОСОБА_1 в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», накладеного ухвалою слідчого судді Галицького районного суду м. Львова від 06.05.2015 року, а не Шевченківського районного суду м. Львова як зазначено у вироку.

У зв`язку із скасуванням арешту, накладеного на рахунки у банку, позивач звернувся до відповідача щодо відшкодування коштів, розміщених на його рахунках у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Листом від 21.08.2023 №57-036-9846/23 повідомив позивача про те, що 20.09.2021 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду №960 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», внаслідок чого 20.09.2021 Фонд припинив виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та завершив ліквідаційну процедуру банку.

Відповідно до витягу з рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування фізичних осіб від 20.09.2021 №960 «Про затвердження ліквідаційного балансу та Звіту про виконання ліквідаційної процедури» з метою завершення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та припинення банку як юридичної особи, керуючись п. 15 ч. 5 ст. 12 та ст. 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду вирішила затвердити ліквідаційний баланс станом на 01.09.2021 та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива».

Частиною третьою ст. 28 Закону № 4452 встановлено, що Фонд припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку та не пізніше наступного робочого дня розміщує на офіційному веб-сайті Фонду оголошення про припинення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Згідно ч.ч. 2, 3, 5 Закону № 4452 за результатами проведення ліквідації банку Фонд складає ліквідаційний баланс та звіт, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду. Звіт складається відповідно до нормативно-правових актів Фонду і має містити, зокрема, відомості про реалізацію майна банку та задоволення вимог кредиторів та/або вичерпання можливостей здійснення заходів, спрямованих на задоволення вимог кредиторів. Ліквідаційна процедура банку вважається завершеною з моменту затвердження ліквідаційного балансу, а банк ліквідованим - з моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань. Не пізніше наступного робочого дня після затвердження ліквідаційного балансу банку та/або внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань про припинення банку Фонд оприлюднює на офіційному веб-сайті Фонду інформацію про завершення ліквідаційної процедури банку та затвердження ліквідаційного балансу банку та/або припинення банку як юридичної особи.

Суд встановив, що відповідачем 22.09.2021 на своєму офіційному веб-сайті в мережі Інтернет за посиланням https://www.fg.gov.ua/articles/50443-pat-komerciyniy-bank-finansova-iniciativa-pripineno-viplati-garantovanogo-vidshkoduvannya-vkladnikam-ta-zaversheno-likvidaciynu-proceduru.html було розміщено інформацію про припинення виплати гарантованого відшкодування вкладникам та завершення ліквідаційної процедури ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива». Зокрема, відповідач повідомив, що відповідно до статті 52 Закону № 4452 вимоги кредиторів до банку, що були незадоволені в результаті ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.

З огляду на викладене суд висновує, що станом на 20.09.2021 (дату затвердження ліквідаційного балансу ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива») арешт з рахунків позивача, відкритих у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», знято не було.

Відповідно до ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги до банку, не задоволені в результаті ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.

Таким чином, суд зазначає, що наведені позивачем обставини і надані докази не спростовують заперечень відповідача, які підтверджують наявність законних підстав, за яких відшкодування коштів за рахунок Фонду позивачу не здійснюється.

Згідно з ч. 1 ст. 9 КАС України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст. 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідно до статті 90 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні.

Виходячи з меж заявлених позовних вимог, оцінивши докази, які є у справі за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, суд висновує про необхідність відмовити у задоволенні позову.

Щодо судового збору, то такий на підставі статті 139 КАС України покладається на позивача.

Оскільки суд відмовив у задоволенні позову, то підстави стягнення на його користь витрат на професійну правничу допомогу відсутні.

Керуючись статтями 242-246, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

в и р і ш и в:

у задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення до Восьмого апеляційного адміністративного суду.

Повний текст судового рішення складено 27.02.2024 року.

СуддяКостецький Назар Володимирович