Справа № 160/19736/23
Суддя: Ніколайчук Світлана Василівна
Дата ухвалення: 2023-10-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі
головуючого судді Ніколайчук С.В.
В подальшому 19.06.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Стандарт», термін ліквідації неодноразово продовжувався. У зв`язку з безпідставним не включенням до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, позивачем ініційоване позов до суду.
Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 лютого 2018 року у справі № 804/8268/17, зокрема зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» Ірклієнка Юрія Петровича внести доповнення та включити ОСОБА_1 (дані паспорта НОМЕР_2 виданий 24.02.1998 року Жовтневим РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_1 ), до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку № НОМЕР_3 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу №77510 від 11.02.2015р. та № 77171 від 09.02.2015 року.

В подальшому, на звернення представника позивача від 26.09.2019 відповідач повідомив про неможливість відшкодування їй гарантованої суми за вкладом, оскільки 16.05.2019 до Єдиного держаного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань внесено запис про державну реєстрацію припинення ПАТ «КБ «Стандарт» як юридичної особи, у зв`язку з чим, ліквідація банку вважалася завершеною, а банк - ліквідованим.

Представник позивача зазначає, що відповідно до рішення Окружного адміністративного суду міста Києва у справі № 640/15945/19 від 09.04.2020, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду по справі № 640/15945/19 від 21.01.2021, відмінено державну реєстрацію припинення юридичної особи ПАТ «КБ «Стандарт». У зв`язку із викладеним, виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 15.07.2021 №732, за яким визначені Законом повноваження під час завершення процедури ліквідації ПАТ КБ «Стандарт» здійснюються Фондом безпосередньо до моменту внесення запису про державну реєстрацію припинення ПАТ «КБ «Стандарт» до ЄДРПОУ. Позивач вказує, що наразі ліквідація вказаного банку не завершена, тому вона має право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом. Внесення ж запису про ліквідацію банку не може бути підставою для позбавлення її права на отримання гарантованої державою суми відшкодування і на даний час відсутні обставини, які унеможливлюють здійснення відповідної виплати. За викладених обставин позивач вважає протиправною бездіяльність відповідача у виплаті гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду, тому просить задовольнити позов у повному обсязі.

Ухвалою від 11 серпня 2023 року суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи (у письмовому провадженні) за наявними у справі матеріалами, а також встановлено відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів з дня отримання ухвали.

Цією ж ухвалою запропоновано відповідачу надати відзив на позовну заяву протягом 15 днів.

Сторони належним чином повідомлені про розгляд справи Дніпропетровським окружним адміністративним судом, що підтверджується доказами, що містяться в матеріалах справи.

Копія ухвали від 11 серпня 2023 року направлена на офіційну електронну адресу відповідача, що підтверджується матеріалами справи, проте станом на день прийняття рішення відповідач правом на надання відзиву не скористався.

Верховний Суд виходить із того, якщо учасник надав суду електронну адресу (хоча міг цього і не робити), зазначивши їх у заяві (скарзі), то слід припустити, що учасник бажає, принаймні не заперечує, щоб ці засоби комунікації використовувалися судом. Це, в свою чергу, покладає на учасника справи обов`язок отримувати повідомлення і відповідати на них.

З огляду на це, суд, який комунікує з учасником справи з допомогою повідомлених ним засобів комунікації, діє правомірно і добросовісно, тому слід виходити з «презумпції обізнаності»: особа, якій адресовано повідомлення суду через такі засоби комунікації, знає або принаймні повинна була дізнатися про повідомлення.

Указане узгоджується з правовим висновком, викладеним Верховним Судом у постанові від 26 жовтня 2022 року у справі № 761/877/20 (провадження № 61-11706св21).

В матеріалах справи наявна довідка про те, що документи доставлені до електронного кабінету, тому суд вважає, що особа отримала інформацію на свою офіційну електронну пошту, тобто, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи.

Відповідач, на виконання ст.162 Кодексу адміністративного судочинства України, не було надіслано до суду письмового відзиву на адміністративний позов та не було повідомлено про поважність причин ненадання відзиву.

Відповідно до ч. 6 ст.162 Кодексу адміністративного судочинства України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до частини п`ятої та восьмої статті 262 Кодексу адміністративного судочинства України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, при розгляді справи за правилами спрощеного позовного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду і вирішення позову по суті, проаналізувавши застосування норм матеріального та процесуального права, встановив таке.

11 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Стандарт» було укладено договір банківського вкладу № 77510.

Відповідно до пункту 1.1. договору № 77510 ОСОБА_1 вніс, а ПАТ КБ «Стандарт» прийняв на депозитний рахунок № НОМЕР_3 грошові кошти в сумі 40 000, 00 грн. Внесення коштів у вказаному розмірі підтверджується платіжним дорученням № 3569 від 11 лютого 2015 року.

Пунктом 1.2. договору № 77510 передбачено, що вклад вноситься на строк, що обчислюється з дати його зарахування на рахунок по дату повернення вкладу. Датою повернення вкладу за договором №77510 є 11 березня 2015 року.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 № 116 «Про віднесення ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 19.02.2015 № 38 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ «СТАНДАРТ», з 20.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ «КБ «СТАНДАРТ», призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в банку.

В подальшому, виконавчою дирекцією ФГВФО було прийнято рішення № 684 від 12.03.2018 року про заміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ КБ «Стандарт».

Відповідно до зазначеного рішення повноваження ліквідатора ПАТ КБ «Стандарт» визначені Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52і, 53, у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному економісту відділу припинення процедури тимчасової адміністрації та ліквідації ОСОБА_2 з 13 березня 2018 року.

У зв`язку з безпідставним не включенням позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО нею було ініційоване звернення до суду із відповідним позовом, з метою захисту її порушених прав шляхом включення її до Повного реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом та подальшу виплату їй вкладу на підставі судового рішення.

Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 лютого 2018 року ухваленою за результатом розгляду справи № 804/8268/17 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт" Ірклієнко Юрія Петровича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії задоволено, а саме:

- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» Ірклієнка Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_1 (дані паспорта НОМЕР_2 виданий 24.02.1998 року Жовтневим РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_1 ), до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами що містяться на рахунку № НОМЕР_3 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу №77510 від 11.02.2015 р. та №77171 від 09.02.2015 року;

- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» Ірклієнка Юрія Петровича внести доповнення та включити ОСОБА_1 (дані паспорта НОМЕР_2 виданий 24.02.1998 року Жовтневим РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_1 ), до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку № НОМЕР_3 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу №77510 від 11.02.2015 року та № 77171 від 09.02.2015 року;

- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» Ірклієнка Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (дані паспорта НОМЕР_2 виданий 24.02.1998 року Жовтневим РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, що містяться на рахунку № НОМЕР_3 в ПАТ КБ « Стандарт».

Постановою Третього апеляційного адміністративного суду від 10 січня 2019 року у справі № 804/8268/17 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт" Ірклієнка Юрія Петровичам на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 лютого 2018 р. у справі № 804/8268/17 - залишено без задоволення. Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 лютого 2018 р. у справі № 804/8268/17 - залишено без змін.

починаючи з 25 квітня 2018 року, коли рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду у перший раз набрало законної сили, представником Косачова В.О. неодноразово направлялися на адресу Уповноваженої особи Караченцева А.Ю. та директора- розпорядника ФГВФО наступні заяви:

- заява про виконання рішення суду щодо включення особи, до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО від 08.05.2018 року, оправлена на адресу ФГВФО;

- заява про виконання рішення суду щодо включення особи, до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО від 08.05.2018 року, направлена на адресу Уповноваженої особи ФГВФО;

- заява про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом від 22.05.2018 року, направлена на адресу директора-розпорядника ФГВФО Ворушиліна К.М.;

- заява про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом від 21.09.2018 року, направлена на адресу директора-розпорядника ФГВФО Ворушиліна К.М.;

- заява про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом від 21.11.2018 року, направлена на адресу директора-розпорядника ФГВФО Ворушиліна К.М.;

- запит про надання інформації від 21.11.2018 року, направлений на адресу Уповноваженої особи ФГВФО.

Листом від 26.09.2019 року № 34-036-16777/19 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб повідомлено позивача про неможливість відшкодування йому гарантованої суми за вкладом ,оскільки 16.05.2019 року до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань було внесено запис про державну реєстрацію припинення ПАТ «КБ «Стандарт» як юридичної особи у зв`язку з чим, ліквідація банку є завершеною, а банк - ліквідованим.

Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.04.2020 по справі №640/15945/19, залишеного без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 21.01.2021, адміністративний позов Головного управління Державної фіскальної служби у м. Києва задоволено повністю, відмінено державну реєстрацію припинення юридичної особи ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» () (запис від 16.05.2019 №2025385).

16.06.2023 адвокат в інтересах позивача звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою щодо вирішення питання про відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 77510 від 11.02.2015.

20.06.2023 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав відповідь на адвокатський запит, в якому повідомив про завершення ним виплат гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами вкладникам ПАТ КБ «Стандарт», у зв`язку із тим, що 15.05.2019 року уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ КБ «Стандарт» подала документи до державного реєстратора для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи.

На думку позивача, лист Фонду від 20.06.2023 року не містив жодної інформації стосовно скасування у відповідному реєстрі запису про припинення ПАТ КБ «Стандарт», а також про те, що з 15.07.2021 року повноваження під час завершення ліквідації ПАТ «КБ «Стандарт» здійснюються Фондом безпосередньо до моменту внесення запису про державну реєстрацію припинення ПАТ «КБ «Стандарт» до Єдиного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Позивач, вважаючи обставини, які б унеможливлювали здійснення відповідачем виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за договором банківського вкладу № 77510 від 11.02.2015, відсутніми, звернувся до суду із цим позовом.

Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, доводам позивача, викладеним в позовній заяві, суд врахував такі норми чинного законодавства, які діяли на момент виникнення спірних правовідносин, та релевантні їм джерела права.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI в редакції на час виникнення спірних відносин).

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків (частина друга статті 1 Закону №4452-VI).

Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом (частина перша статті 3 Закону №4452-VI).

Відповідно до частини першої статті 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції, зокрема, здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами у строки, визначені цим Законом (частина друга статті 4 Закону № 4452-VI).

Керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція (пункт 8 статті 3 Закону №4452-VI).

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону №4452-VI.

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду.

У сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку виконавча дирекція Фонду має такі повноваження, зокрема, затверджує ліквідаційний баланс та звіт уповноваженої особи Фонду про завершення ліквідаційної процедури (частина п`ята статті 12 Закону №4452-VI).

Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 4 цього Закону визначено Фонд не відшкодовує кошти:

1) передані банку в довірче управління;

2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника;

4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення);

5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення);

6) розміщені на вклад власником істотної участі банку;

7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань;

9) за вкладами у філіях іноземних банків;

10) за вкладами у банківських металах;

11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

За визначенням пункту 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною другою статті 26 цього Закону передбачено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку (частина шоста статті 26 Закону №4452-VI).

Статтею 27 Закону визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур`єр» або «Голос України». Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до частини першої та другої статті 28 Закону №4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

09.08.2012 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №14 «Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» (далі Положення №14 в редакції на час виникнення спірних відносин), яке розроблено відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» і визначає порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до пункту 5 розділу ІІ Положення №14 уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення;

3) переліки:

рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане;

рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

ГСР визначаються за кожним рахунком окремо.

Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.

Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Розділом ІІІ Положення №14 визначено Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами.

Відповідно до пунктів 2, 3 Положення №14 Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.

Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується директором-розпорядником або заступником директора-розпорядника та засвідчується відбитком печатки Фонду.

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

Відповідно до пунктів 4, 5 розділу ІІІ Положення №14 на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

Якщо виплати відшкодувань розпочинаються під час дії тимчасової адміністрації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або уповноваженою особою Фонду не обмежено здійснення банком операцій (з причин відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо): за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку; за договорами банківського рахунку.

Якщо виплати відшкодувань розпочинаються під час ліквідації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або уповноваженою особою Фонду не обмежено здійснення банком операцій (з причин відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо): за договорами банківського вкладу незалежно від закінчення строку їх дії; за договорами банківського рахунку.

ГСР за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчується після початку тимчасової адміністрації, виплачуються після прийняття рішення про ліквідацію банку.

До чергових частин Загального реєстру включаються ГСР за договорами банківського вкладу, що не були включені до першої частини Загального реєстру, та за договорами банківського рахунку після отримання Фондом інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Частини Загального реєстру та дати початку виплат за ними затверджуються виконавчою дирекцією Фонду.

Відповідно до пунктів 6, 7 розділу ІІІ Положення №14 виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

Після закінчення виплат банком-агентом відшкодувань за частиною Загального реєстру та надання звіту про виплати виконавча дирекція Фонду приймає рішення про подальші виплати вкладникам.

Фонд формує чергову частину Загального реєстру на суму відшкодування, що не отримана вкладниками, та направляє інформацію про вкладників банкам-агентам для подальшого здійснення виплат. При цьому до зазначеної частини Загального реєстру не включаються записи, виплата за якими здійснюватиметься за результатами розгляду індивідуальних звернень (спадкоємцям, представникам спадкоємців тощо).

Аналіз наведених норм законодавства дозволяє суду дійти висновку, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру. При цьому, Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу. У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 05.07.2023 у справі № 500/2828/19.

З матеріалів справи видно, що позивач уклала з ПАТ «КБ «Стандарт» договір банківського вкладу №77510 від 11.02.2015 з датою повернення вкладу до 11.03.2015, щодо якого 19.06.2015 було розпочато процедуру ліквідації.

Відсутність у Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «КБ «Стандарт» за рахунок коштів Фонду, зумовила звернення позивача до суду.

Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 лютого 2018 року у справі № 804/8268/17, яке залишено в силі постановою Третього апеляційного адміністративного суду від 10 січня 2019 року, зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» Ірклієнка Юрія Петровича внести доповнення та включити ОСОБА_1 (дані паспорта НОМЕР_2 виданий 24.02.1998 року Жовтневим РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області, ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_1 ), до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку № НОМЕР_3 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу №77510 від 11.02.2015р. та № 77171 від 09.02.2015 року;

Отже, з урахуванням положень статті 359 КАС України рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 лютого 2018 року у справі № 804/8268/17 набрала законної сили 10.01.2019 та є обов`язковою до виконання.

Суд звертає увагу, що предметом спору у цій справі не є питання статусу позивача як вкладника Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» та обов`язку Уповноваженого Фонду включити позивача до відповідного реєстру, оскільки такі питання вже було вирішено судом у справі № 804/8268/17.

Право позивача на відшкодування коштів за вкладом в цьому банку гарантоване Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також встановлено судовим рішенням у справі № 804/8268/17 та не потребує доведення.

Предметом спору є бездіяльність відповідача, що полягає у невиплаті позивачу гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом (депозитом), враховуючи постанову суду у справі № 804/8268/17 та неодноразові звернення позивача та її представника з вирішення спірного питання.

Враховуючи зазначене, суд вважає безпідставними посилання відповідача на статтю ч. 7 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якої Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, оскільки відповідач не обґрунтував підстав невиплати коштів позивачу ані у період з 19.06.2015 (початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Стандарт») по 16.05.2019 (внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису про припинення державної реєстрації ПАТ «КБ «СТАНДАРТ», як юридичної особи), ані з 10 січня 2019 року (дата ухвалення постанови Третього апеляційного адміністративного суду у справі № 804/8268/17).

Суд зауважує, що до припинення банку відповідач мав близько чотирьох років для виконання зобов`язань перед позивачем щодо виплати йому відшкодування коштів за вкладом, в тому числі час після винесення судового рішення, яким було визначено статус позивача як вкладника. Однак, зобов`язань не виконав.

Зважаючи на наведене, припинення банку як юридичної особи не може бути підставою для невиплати позивачу відшкодування, передбаченого законодавством та судовим рішенням.

Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу (частина перша статті 1058 ЦК України). У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 29.04.2021 у справі № 200/14379/19-а.

Також суд вважає за необхідне акцентувати увагу на тому, що рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва у справі №640/15945/19 від 09.04.2020, яке залишено без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 21.01.2021, відмінено державну реєстрацію припинення юридичної особиПАТ «Комерційний банк «Стандарт» () (записвід 16.05.2019 №2025385), що в свою чергу, свідчить про наявність додаткових підстав для стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 гарантованої суму відшкодування коштів за вкладом (депозитом) за договором банківського вкладу №77497 від 11.02.2015 у розмірі 165000,00 грн за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно із ч. 1 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна, довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Частиною 2 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України визначено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Із заявлених позовних вимог, на підставі системного аналізу положень чинного законодавства України та матеріалів справи, суд робить висновок про задоволення позовної заяви.

Відповідно до ч. 1 ст. 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

За подання позову до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 1073,00 грн, що підтверджується платіжним документом від 04.08.2023.

Оскільки позовну заяву задоволено повністю, сплачений судовий збір в сумі 1500,00 грн потрібно стягнути на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань відповідача.

Керуючись статтями 9, 72-90, 139, 242-246, 250, 255, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, ) про стягнення коштів - задовольнити.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб () на користь ОСОБА_1 (дані паспорта НОМЕР_2 виданий Жовтневим РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області, дата видачі 24.02.1998 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом (депозитом) за договором банківського вкладу № 77510 від 11 лютого 2015 року у розмірі 40 000 (сорок тисяч) гривень 00 копійок за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб..

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) за рахунок бюджетних асигнувань на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1073,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене в строки, передбачені статтею 295 Кодексу адміністративного судочинства України.

Повний текст рішення складено 18.12.2023 року.

Суддя С.В. Ніколайчук