Справа № 813/993/16
Суддя: Довгополов Олександр Михайлович
Дата ухвалення: 2023-02-27 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ВОСЬМИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 лютого 2023 рокуЛьвівСправа № 813/993/16 пров. № А/857/803/22

Восьмий апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючого судді Довгополова О.М.,

суддів Гудима Л.Я., Святецького В.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження в місті Львові апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Львівського окружного адміністративного суду від 27 липня 2018 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни про визнання незаконним рішення, -

суддя (судді) в суді першої інстанції Москаль Р.М.,

час ухвалення рішення: 16:08:45,

місце ухвалення рішення м. Львів,

дата складання повного тексту рішення: не зазначена,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся в суд з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни про:

- визнання незаконним рішення уповноваженої особи ФГВФО Славкіної М.А., оформлене листом від 01.03.2016 вих.№05-10996 щодо відмови у визнанні ОСОБА_1 вкладником публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» (далі ПАТ «ВіЕйБі Банк») на суму вкладу в розмірі 7275,90 дол. США (сім тисяч двісті сімдесят п`ять доларів США 90 центів) і щодо відмови у включенні ОСОБА_1 до реєстру вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на отримання компенсації за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язання уповноваженої особи ФГВФО Славкіної М.А. визнати ОСОБА_1 вкладником ПАТ «ВіЕйБі Банк» на суму вкладу в розмірі 7275,90 дол. США (сім тисяч двісті сімдесят п`ять доларів США 90 центів) і включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на отримання компенсації за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язання ФГВФО включити ОСОБА_1 , як вкладника ПАТ «ВіЕйБі Банк» на суму вкладу в розмірі 7275,90 дол. США (сім тисяч двісті сімдесят п`ять доларів США 90 центів) до Загального реєстру вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням Львівського окружного адміністративного суду від 27 липня 2018 року у задоволенні позову відмовлено.

Рішення мотивоване тим, що відповідачами доведено правомірність оскаржуваного рішення.

Не погодившись із ухваленим судовим рішенням, ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, у якій, з посиланням на неправильне застосування норм матеріального та порушення норм процесуального права, просить його скасувати та прийняти нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги повністю.

Вимоги апеляційної скарги обґрунтовує тим, що суд не взяв до уваги, що жодних коштів від ПАТ «Альфа-Банк» не отримував, а відтак і не підписував заяв на видачу готівки від 05.02.2015 №11781, №11781, №11945 та №11864. Тому вважає недоведеною обставиною виплата позивачу гарантованої суми вкладу у розмірі 110263,02 грн.

Стверджує, що йому безпідставно відмовлено у визнанні вкладником та включенні до реєстру вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на отримання компенсації за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно п. 1 ч.1 ст. 311 КАС України суд апеляційної інстанції може розглянути справу без повідомлення учасників справи (в порядку письмового провадження) за наявними у справі матеріалами, якщо справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів, у разі відсутності клопотань від усіх учасників справи про розгляд справи за їх участю.

Суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги (частина перша статті 308 КАС України).

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як встановлено судом першої інстанції та підтверджується матеріалами справи, 08.04.2014 ОСОБА_1 та ПАТ «ВіЕйБі Банк» уклали договір банківського вкладу на вимогу «Для виплат» (в доларах США), предметом якого було відкриття на ім`я вкладника іменного вкладного рахунку на умовах вкладу на вимогу «Для виплат» в доларах США. 15.07.2014 ці ж сторони уклали договір банківського вкладу «Марафон лояльності Подвійний дохід ЕПС» №822809/2014 (в доларах США). Предметом цього договору стало розміщення вкладником в банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту «Марафон лояльності Подвійний дохід ЕПС» в доларах США на строк 13 місяців, з дня укладення Договору, з щомісячною виплатою процентів. На виконання умов договору від 15.07.2014 ОСОБА_1 вніс кошти на загальну суму 7100 дол. США.

15.10.2014 ОСОБА_1 звернувся до банку з вимогою про видачу йому вкладу разом з нарахованими на вклад відсотками шляхом безготівкового перерахування з рахунка-кореспондента на його рахунок у ПАТ «ТАСкомбанк». ПАТ «ВіЕйБі Банк» 15.10.2014 оформило відповідне платіжне доручення на суму 7275,90 дол. США, однак фактично ці кошти такі і не були перераховані банком на вказаний ОСОБА_1 рахунок. 21.10.2014 ОСОБА_1 подав банку заяву про розірвання договору.

В листопаді 2014 року ОСОБА_1 звернувся до Залізничного районного суду м.Львова з позовом до ПАТ «ВіЕйБі Банк» про стягнення заборгованості за депозитним вкладом в сумі 7275,90 дол. США. Заочним рішенням № 462/7822/14-ц від 02.11.2015 суд задовольнив позов ОСОБА_1 та стягнув з ПАТ «ВіЕйБі Банк» на користь позивача 7275,90 доларів США. Справа розглянута на підставі поданих позивачем доказів без участі відповідача, який був належним чином повідомлений про час, день та місце розгляду справи, проте не забезпечив явку в судове засідання свого представника, про причини неявки суд не повідомив. Приймаючи рішення у справі №462/7822/14-ц, суд в тому числі врахував, що довідкою АТ «ТАСкомбанк» від 10.11.2014 підтверджується той факт, що ПАТ «ВіЕйБі Банк» в порушення вимог статті 1091 Цивільного кодексу України не перерахувало на рахунок ОСОБА_1 у АТ «ТАСкомбанк» кошти в сумі 7275,90 доларів США. Згідно з відмітки на рішення, таке набрало законної сили 04.12.2015.

ПАТ «ВіЕйБі Банк» 23.11.2015 отримало копію рішення суду та 30.11.2015 скерувало поштою заяву про перегляд заочного рішення суду, яку Залізничний районний суд отримав 04.12.2015. Ухвалою судді від 07.12.2015 заяву про перегляд заочного рішення залишено без руху у зв`язку з несплатою судового збору і запропоновано усунути такі недоліки заяви. 28.12.2015 цю заяву повернуто ПАТ «ВіЕйБі Банк» у зв`язку з несплатою у визначений строк судового збору, ухвала отримана заявником 11.01.2016 та не оскаржувалась. 09.09.2016 ПАТ «ВіЕйБі Банк» повторно звернулося до Залізничного районного суду м.Львова із заявою про перегляд заочного рішення від 02.11.2015. Ухвалою від 30.09.2016, яка залишена без змін ухвалою апеляційного суду Львівської області від 15.02.2017, цю заяву залишено без розгляду у зв`язку із пропуском заявником строку на звернення до суду з такою заявою та відсутності підстав для його поновлення (том 1, а.с.8-9; том 2, а.с.36-43,101-102).

20.11.2014 Правління Національного банку України відповідно до вимоги статті 76 Закону України «Про банки і банківську діяльність» прийняло постанову № 733 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський Акціонерний Банк» до категорії неплатоспроможних». Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 21.11.2014 запровадив у цьому банку тимчасову адміністрацію та призначив уповноважену особу.

03.02.2015 уповноважена особа ФГВФО на тимчасову адміністрацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з листом № 22-140/БТ, просила внести на розгляд засідання виконавчої дирекції Фонду питання про можливість внесення змін до договору цільової позики №23 від 30.01.2015 в частині зменшення розміру загальної суми цільової позики, зміни суми виплати коштів вкладникам (перший транш), які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, що призвело до змін у Списку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. До листа відповідач-1 надала обґрунтування внесення змін до договору цільової позики №23 від 30.01.2015 та заявку на отримання цільової позики для здійснення виплат вкладникам ПАТ «ВіЕйБі Банк» протягом дії тимчасової адміністрації за період з 21.11.2014 по 20.02.2015 (том 2, а.с. 189-191).

Уповноважена особа ФГВФО включила ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «ВіЕйБі Банк» за трьома рахунками на загальну суму 110263,02 грн в список вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (за порядковими номерами 34969, 34970, 34971), а також у відповідну базу даних вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк» (том 2, а.с. 192-193, 208).

Відповідно до протоколу засідання виконавчої дирекції ФГВФО від 03.02.2015 № 032/15 вирішено:

- внести зміни до договору цільової позики № 23 від 30.01.2015 в частині загальної суми цільової позики Фонду ,16 грн;

- надати перший транш цільової позики Фонду ПАТ «ВіЕйБі Банк» для забезпечення протягом дії тимчасової адміністрації виконання зобов`язань з виплати коштів вкладникам по поточних рахунках та за договорами, строк яких закінчився по 21.11.2014 включно на суму ,80 грн. (том ІІ а.с. 194-195).

ПАТ «Альфа-банк» відзвітувався перед уповноваженою особою ФГВФО ОСОБА_2 про виплачені за рахунок цільової позики ФГВФО кошти, надавши «Перелік вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», яким виплачені кошти з 04.02.2015 по 16.03.2015». Цей Перелік включено до справи №12/2-31 «Реєстри здійснених операцій за вкладами фізичних осіб […] 04 лютого 2015 року - 16 березня 2015 року», витяги з якої долучено до матеріалів судової справи (том 2, а.с. 209-212). Відповідно до відомостей цього Переліку, банк-агент «Альфа-банк» здійснив 05.02.2015 виплату ОСОБА_1 коштів на загальну суму 110263,02 грн (110205,96+44,68+12,38; том 2, а.с. 211).

ПАТ «Альфа-Банк» на вимогу суду надав засвідчені копії заяв на видачу готівки від 05.02.2015, відповідно до яких ОСОБА_1 видано: - № 1781 - 110205,96 грн.; №11945 - 12,38 грн.; - №11864 - 44,68 грн. (том 2, а.с.199-201).

19.03.2015 Правління Національного банку України прийняло постанову «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ВіЕйБі Банк» № 188.20.03.2015 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Банку» № 63. На підставі цього рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», а уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. (том 1 а.с. 25).

Рішеннями виконавчої дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та делегування повноважень ліквідатора» від 22.02.2016 № 213, від 15.02.2018 № 474 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» до 19.03.2020; на цей ж термін продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «ВіЕйБі Банк» Славкіної М.А. (том 1, а.с. 33; том 2, а.с. 145).

ОСОБА_1 через свого представника за довіреністю Дмитренка В.П. звернувся до уповноваженої особи ФГВФО Славкіної М.А. із заявою від 22.02.2016, просив на підставі рішення Залізничного районного суду м.Львова № 462/7822/14-ц від 02.11.2015 внести пропозиції про затвердження виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «ВіЕйБі Банк». Правовою підставою звернення вказав абзац 2 пункту 4.31 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 № 2 (том 1, а.с. 7).

Листом від 01.03.2016 № 05-10996 уповноважена особа ФГВФО Славкіна М.А. у відповідь на заяву від 22.02.2016 повідомила, що 05.02.2015 ОСОБА_1 виплачено гарантовану суму відшкодування за вкладами в ПАТ «ВіЕйБі Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 110263,02 грн через відділення ПАТ «Альфа банк». Оскільки ОСОБА_1 отримав виплату в сумі 110263,02 грн до винесення заочного рішення Залізничного районного суду м. Львова про стягнення 7275,90 дол. США (офіційний курс НБУ станом на 21.11.2014 складав 15,146067), то ПАТ «ВіЕйБі Банк» добровільно виконало це рішення.

Не погоджуючись з таким рішенням відповідача позивач звернувся до суду із позовом для захисту своїх порушених прав та інтересів.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції і вважає його таким, що відповідає правильно застосованим нормам матеріального та процесуального права з огляду на наступне.

Відповідно до частин першої, другої та третьої статті 242 КАС України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин в адміністративній справі, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить із того, що відповідно до ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлює Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VІ (далі Закон № 4452-VІ, у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

Як передбачено частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VІ Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 4 Закону № 4452-VІ основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, зокрема здійснює функції:

- веде реєстр учасників Фонду;

- здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження всіх або частини активів і зобов`язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку;

- надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону;

- надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону № 4452-VІ управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Вимогами пунктів 2, 4 частини 3 статті 12 Закону № 4452-VІ передбачено, що виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як передбачено п. 16 ч. 5 ст. 12 Закону № 4452-VІ виконавча дирекція Фонду у сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку за умови недостатності коштів у банку приймає рішення про надання цільової позики банку з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону. Сума здійснених виплат вираховується із суми зобов`язань Фонду перед вкладниками в разі ліквідації банку та відшкодовується Фонду за рахунок активів банку із урахуванням черговості згідно із статтею 52 цього Закону.

Згідно вимог ч.ч. 1, 2, 3, 5 ст. 34 Закону № 4452-VІ Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України».

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Усі або частина повноважень Фонду, визначені цим Законом, можуть бути делеговані одній або кільком уповноваженим особам Фонду. У разі делегування повноважень кільком уповноваженим особам Фонд зазначає обсяг повноважень кожної з них. Здійснення повноважень органів управління банку може бути делеговано тільки одній уповноваженій особі.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Частинами 1, 5 статті 26 Закону № 4452-VІ визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Вимогами ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VІ визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як передбачено п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону № 4452-VІ під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до пункту 1 частини 6 статті 36 Закону № 4452-VІ обмеження, встановлене пунктом 1 частини п`ятої цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Згідно з частиною шостою статті 36 Закону № 4452-VІ зобов`язання банку, передбачені пунктами 11- 4 частини шостої цієї статті, виконуються банком у межах його фінансових можливостей у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду. З метою забезпечення виконання зобов`язань банку, передбачених пунктом 1 частини шостої цієї статті, Фонд має право надати банку цільову позику. Виплати за такими зобов`язаннями за рахунок цільової позики Фонду мають розпочатися не пізніше першого місяця з дати запровадження у неплатоспроможному банку тимчасової адміністрації, а для системно важливих банків - не пізніше двох місяців.

Відповідно до пункту 2 частини третьої статті 12, пункту 13 розділу X «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішенням від 09.08.2012 № 14 затвердила Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі Положення №14, в редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 29.09.2014 № 104, чинного на час дії тимчасової адміністрації у ПАТ «ВіЕйБі Банк»).

Згідно з пунктом 8 розділу ІІ Положення № 14 у разі необхідності отримання цільової позики уповноважена особа Фонду подає Фонду разом із обґрунтуванням заявку на отримання цільової позики для здійснення виплат вкладникам згідно з додатком 1 до цього Положення.

Обґрунтування необхідності надання цільової позики має містити суми прогнозних надходжень та відтоку грошових коштів протягом періоду дії тимчасової адміністрації, а також розшифрування рахунку N 9806 «Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку».

До заявки додаються: - розрахунок загальної суми цільової позики для здійснення виплат вкладникам згідно з додатком 2 до цього Положення; - список вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду, згідно з додатком 3 до цього Положення (далі - Список); - перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 7 частини четвертої статті 26 Закону; - проект договору цільової позики. За потреби Фонд може витребувати від неплатоспроможного банку інші документи.

Пунктом 9 розділу ІІ Положення № 14 визначено, що цільова позика перераховується Фондом неплатоспроможному банку окремими траншами на підставі укладеного між Фондом та банком договору цільової позики. Для отримання чергового траншу цільової позики уповноважена особа Фонду надає до Фонду заявку на отримання траншу. До заявки на отримання траншу додається список вкладників (у межах Списку), які отримують кошти за рахунок цього траншу, а також його розрахунок.

Відповідно до пункту 10 розділу ІІ Положення № 14 список (списки) формується(ються) відповідно до базової структури Правил у розрізі рахунків вкладника з визначенням належних розрахункових сум, в електронному вигляді - за структурою інформаційного рядка файла «Список», визначеною у додатку 4 до цього Положення. Список складається з інформації, що введена в базу даних про вкладників відповідно до укладених з банком договорів банківського вкладу (депозиту) та банківського рахунку.

Згідно з пунктом 11 розділу ІІ Положення № 14 Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Список до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині:

- наявності всіх необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника;

- коректності реквізитів вкладника;

- значення загального розміру розрахункових сум за всіма рахунками одного вкладника, що не повинно перевищувати суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Пунктом 16 розділу ІІ Положення № 14 визначено обов`язок уповноваженої особи Фонду щодо забезпечення: - виконання умов договору цільової позики; - повернення невиплаченої суми цільової позики Фонду у строк, визначений договором цільової позики; - надання виконавчій дирекції Фонду звіту про виплати коштів вкладникам за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на останній день виплат вкладникам за рахунок цільової позики та остаточного звіту про виплати коштів вкладникам за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зазначений остаточний звіт подається тільки на паперовому носії.

Відповідно до частини другої статті 28 Закону № 4452-VІ Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Відповідно до частини першої статті 44 Закону № 4452-VІ Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Згідно з частиною першою статті 46 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов`язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Стаття 45 Закону № 4452-VІ визначає, що Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.

Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до статті 27 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду:

- складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина перша статті 27);

- протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга статті 27);

- зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина третя статті 27);

- протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина п`ята статті 27).

Відповідно до частини п`ятої статті 45 Закону № 4452-VІ протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Стаття 49 Закону № 4452-VІ визначає заходи з підготовки задоволення вимог кредиторів:

- уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (частина перша статті 49);

- протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи (частина друга статті 49):

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

- реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (частина третя статті 49);

- будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури (частина четверта статті 49);

- протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці (частина п`ята статті 49);

- вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними (частина восьма статті 49).

Відповідно до підпункту 4.31 пункту 4 розділу 5 Положення № 14 визначено, що у разі необхідності уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог на підставі в тому числі рішення суду, яке набрало законної сили.

Судом також враховано правову позицію Великої Палати Верховного Суду у постанові від 18.04.2018 у справі №813/921/16, що «…правовідносини між Фондом і вкладниками, які претендують на отримання гарантованого відшкодування за рахунок коштів Фонду, складаються без участі банку-боржника і не породжують прав та обов`язків для банку. […] Таким чином, відсутні підстави вважати, що правовідносини між вкладниками та Фондом щодо формування переліку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду, складаються за участі банку. Тому ці правовідносини не стосуються безпосередньо процедури ліквідації банку. Юридичний факт неплатоспроможності банку є лише підставою для виникнення правовідносин щодо відшкодування вкладникам їх вкладів за рахунок коштів Фонду, проте процес ліквідації має окремий перебіг і не впливає на обсяг відшкодування вкладникам. Наведене свідчить, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим, має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами (п. 4 ч. 2 ст. 4 Закону № 4452-VI), і не є спором у зв`язку з процесом ліквідації банку. […] Зважаючи на викладене, Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що Фонд є державною спеціалізованою установою, який виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду у цьому випадку виконує від імені Фонду делеговані ним повноваження щодо гарантування вкладів фізичних осіб, а тому спір стосовно формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та затвердження реєстру вкладників для здійснення гарантованих виплат є публічно-правовим та належить до юрисдикції адміністративних судів.».

Як встановлено судом, ОСОБА_1 на підставі договору банківського вкладу був вкладником ПАТ «ВіЕйБі Банк». Станом на 21.11.2014 (дата віднесення банку до категорії неплатоспроможних) заборгованість ПАТ «ВіЕйБі Банк» перед ОСОБА_1 становила 7275,90 доларів США, що в перерахунку згідно з офіційним курсом НБУ становило 110263,02 грн. Ця обставина визнається учасниками справи та підтверджується долученими до матеріалів справи письмовими доказами.

Крім того, судом встановлено, що сторонами у цивільній справі №462/7822/14-ц є ОСОБА_1 та ПАТ «ВіЕйБі Банк». Уповноважена особа ФГВФО ОСОБА_2 діяла у цій цивільній справі як представник банку на підставі Закону № 4452-VІ та відповідного рішення ФГВФО та не мала статусу сторони цього цивільного спору. ФГВФО участі у цивільній справі №462/7822/14-ц не брав. Отже, встановлені рішенням суду у цивільній справі №462/7822/14-ц обставини щодо ОСОБА_1 можуть бути у загальному порядку спростовані особою, яка не брала участі у справі, в якій такі обставини були встановлені.

Судом також враховано, що ОСОБА_1 звернувся ПАТ «ВіЕйБі Банк» з цивільним позовом ще в листопаді 2014. Заочне рішення у справі №462/7822/14-ц постановлене в листопаді 2015. Справа розглядалася місцевим судом на підставі поданих ОСОБА_1 доказів. Як доказ невиконання ПАТ «ВіЕйБі Банк» зобов`язань по перерахуванню ОСОБА_1 коштів у сумі 7275,90 доларів США суд прийняв довідку АТ «ТАСкомбанк» від 10.11.2014 (том 1, а.с.9). Місцевий суд не досліджував викладених вище у цьому рішенні обставин щодо дій уповноваженої особи ФГВФО ОСОБА_2 , ФГВФО та ПАТ «Альфа-банк» в січні-лютому 2015, оскільки відповідач у справі №462/7822/14-ц до суду не прибув, відзиву на позов чи інших заяв не подав (том 1, а.с.8 зворот). ПАТ «ВіЕйБі Банк» на момент прийняття заочного рішення суду (02.11.2015) вже більше семи місяців (з 19.03.2015) перебувало на стадії ліквідації. Після отримання рішення суду №462/7822/14-ц від 02.11.2015 банк двічі звертався до суду першої інстанції про перегляд заочного рішення, просив таке скасувати та призначити справу до розгляду в загальному порядку. Ці заяви ПАТ «ВіЕйБі Банк» залишено місцевим судом без розгляду з процесуальних мотивів (несплата судового збору, пропуск строків звернення). Суд апеляційної інстанції також відхилив доводи банку щодо поважності причин пропуску строку звернення із заявою про перегляд заочного рішення суду першої інстанції та не давав оцінку доводам заявника про те, що ОСОБА_1 05.02.2015 отримав гарантовану суму у розмірі 110263,02 грн (том 2, а.с.42 зворот).

Разом з тим, оцінюючи доводи відповідачів щодо виплати ОСОБА_1 110263,02 грн судом враховано, що 21.11.2014 ПАТ «ВіЕйБі Банк» визнано неплатоспроможним та введено тимчасову адміністрацію; для управління банком ФГВФО призначив уповноважену особу. Під час тимчасової адміністрації уповноважена особа ФГВФО сформувала список вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО, а також відповідну базу даних вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк». Відомості про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «ВіЕйБі Банк» за трьома рахунками на загальну суму 110263,02 грн (гривневий еквівалент вкладу та відсотків) включено до згаданої бази та списку вкладників банку (том 2, а.с. 192-193, 208).

На підставі заявки уповноваженої особи ФГВФО Славкіної М.А. на тимчасову адміністрацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав банку цільову позику для забезпечення протягом дії тимчасової адміністрації виконання зобов`язань з виплати коштів вкладникам по поточним рахункам та за договорами, строк яких закінчився по 21.11.2014. Виплату коштів вкладникам здійснювали банки-агенти.

ПАТ «Альфа-банк» відзвітувався перед уповноваженою особою ФГВФО ОСОБА_2 про виплачені за рахунок цільової позики ФГВФО кошти, надавши «Перелік вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», яким виплачені кошти з 04.02.2015 по 16.03.2015» (справа №12/2-31 «Реєстри здійснених операцій за вкладами фізичних осіб […] 04 лютого 2015 року -16 березня 2015 року» (том 2, а.с. 209-212). Серед іншого банк-агент повідомив про виплату за рахунок цільової позики ФГВФО вкладнику ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_1 05.02.2015 відшкодування коштів за вкладом на загальну суму 110263,02 грн (том 2, а.с. 211).

Адресована уповноваженій особі ФГВФО Славкіній М.А. заява представника ОСОБА_1 від 22.02.2016 про внесення виконавчій дирекції ФГВФО пропозицій щодо затвердження змін до реєстру акцептованих вимог вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк» обґрунтована нормою підпункту 4.31 пункту 4 розділу 5 Положення № 14, відповідно до якої уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог у разі необхідності, що може бути зумовлена серед інших підстав рішенням суду, яке набрало законної сили.

З урахуванням наведеного вірним є висновок суду, що уповноважена особа ФГВФО ОСОБА_2 на стадії тимчасової адміністрації ПАТ «ВіЕйБі Банк» вжила передбачені Законом №4552-VI заходи для забезпечення прав ОСОБА_1 як вкладника неплатоспроможного банку, включивши його до відповідного списку та бази вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», а ФГВФО в свою чергу здійснив у встановленому Законом порядку відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 .

Колегія суддів погоджується з висновком суду, що за таких обставин уповноважена особа ФГВФО ОСОБА_2 правомірно відмовила у задоволенні заяви представника ОСОБА_1 від 22.02.2016.

Вірним є висновок суду, що задоволення заяви від 22.02.2016 зумовило б повторне (в подвійному розмірі) відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладом ОСОБА_1 , що суперечить меті та засадам функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

З урахуванням наведеного суд першої інстанції дійшов вірного висновку про безпідставність позовних вимог.

При цьому, колегія суддів також враховує позицію Європейського суду з прав людини (в аспекті оцінки аргументів учасників справи), сформовану в рішенні у справі «Серявін та інші проти України» (№ 4909/04): згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі Руїс Торіха проти Іспанії (Ruiz Torija v. Spain) № 303-A, пункт 29).

Відповідно до ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують і не дають підстав стверджувати про порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а тому апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а рішення суду без змін.

Керуючись ст. ст. 308, 311, п. 1 ч. 1 ст. 315, ст. ст. 316, 321, 322, ч. 1 ст. 325 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Львівського окружного адміністративного суду від 27 липня 2018 року у справі № 813/993/16 залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена у касаційному порядку виключно у випадках, передбачених частиною 4 статті 328 КАС України, шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий суддя О. М. Довгополов
судді Л. Я. Гудим
В. В. Святецький
Повне судове рішення складено 27.02.2023.