Справа № 160/16625/21
Суддя: Прокопчук Т.С.
Дата ухвалення: 2022-10-11 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

11 жовтня 2022 року м. Дніпросправа № 160/16625/21

Третій апеляційний адміністративний суд

у складі колегії суддів: головуючого - судді Прокопчук Т.С. (доповідач),

суддів: Шлай А.В., Кругового О.О.,

розглянувши у письмовому провадженні в місті Дніпрі апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 березня 2022 року (головуючий суддя: Прудник С.В.) по адміністративній справі № 160/16625/21, розглянутої у загальному провадженні

за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича про визнання дій незаконними, зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1 15.09. 2021 року звернулась до суду з позовною заявою до відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), 3 особи - уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко В.І., в якій просила

- визнати незаконними дії Фонду щодо невиплати (затримки/перешкоджанні в виплаті) гарантованої суми вкладу та такими, що порушують норми ст. 24 , 41 Конституції України;

- визнати право ОСОБА_1 на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду та стягнути з Фонду на її користь суму невиплаченого гарантованого відшкодування за договором № дф-04/1039 строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення вкладу від 12.09. 2014 року в розмірі 188 716,89 грн.

- зобов`язати Фонд внести данні ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників;

- стягнути з Фонду на користь ОСОБА_1 відсотки з урахуванням встановленого індексу інфляції (інфляційні втрати) у розмірі 216 714,79 грн. ; відсотки з урахуванням трьох відсотків річних від простроченої суми пеню за прострочення зобов`язання у розмірі 36 978,17 грн. , моральну шкоду в сумі 200 000 грн.; розрахунок втрат здійснити на дату винесення рішення або на дату повного розрахунку (виплати гарантованої суми).

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначила про незаконні дії відповідача щодо невиплати гарантованої суми відшкодування за вкладом в ПАТ "Банк Камбіо" з підстав проведення досудового розслідування, оскільки грошові кошти позивача не можуть бути речовими доказами в кримінальній справі.

Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09.03.2022 року позов задоволено частково, зобов`язано Фонд виплатити на користь ОСОБА_1 суму невиплаченого гарантованого відшкодування за договором № дф-04/1039 строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення вкладу від 12.09.2014 року в розмірі 188 716,89 грн. В решті заявлених позовних вимог відмовлено.

Відповідач, не погоджуючись із судовим рішенням, подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду з підстав порушення норм матеріального права та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Позивач у відзиві на апеляційну скаргу просив скаргу залишити без задоволення, рішення суду - без змін.

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, а також правильність застосування судом норм матеріального та процесуального права та правової оцінки обставин у справі колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на наступне.

Із матеріалів справи вбачається, що постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 18.07.2017 року по справі № 826/7025/15 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено, постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.06. 2015 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою позов задоволено частково, зобов`язано уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника за договором від 12.09.2014 року №дф-04/1039, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду .

Із матеріалів справи вбачається, що Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" належним чином та в повному обсязі вчинено дії щодо подання до Фонду додаткової інформації щодо позивача, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду .

У березні 2021 року позивач звернулась до Фонду з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.

Листом від 30.03.2021 року №57-036-4428/21 Фонд відмовив позивачу у виплаті гарантованої суми відшкодування з посиланням на те, що головним слідчим управлінням Національної поліції здійснюється досудове розслідування в об`єднаному кримінальному провадженні № 0000135, відкритому 09.11.2016 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 218-1 КК України, за заявою Фонду від 28.10.2016; ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Києва від 21.12.2016 по справі № 761/44571/16-к в рамках розслідування вказаного кримінального провадження № 0000135, накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться на рахунках окремих вкладників, відкритих у ПАТ «Банк Камбіо», у т.ч. на рахунках ОСОБА_1 . Станом на дату надання відповіді, у Фонді відсутні відомості щодо скасування означеної ухвали в частині арешту, накладеного на кошти на рахунках ОСОБА_1 , безпосередньо з судових або правоохоронних органів належним чином завірена копія ухвали про скасування арешту не надходила.

Позивач звернулась до суду за захистом своїх інтересів з відповідним позовом.

Надаючи правову оцінку обставинам справи, висновкам суду першої інстанції та доводам скаржника, колегія суддів зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 308 КАС України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Так, відповідачем не оскаржується рішення суду першої інстанції в частині відмови у задоволенні позовних вимог, отже колегія суддів вважає за необхідне здійснювати перевірку законності та обґрунтованості рішення суду першої інстанції у межах доводів та вимог апеляційної скарги відповідача.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (далі Закон № 4452-VI).

Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно з ч.1,2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн.

вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 4 ст. 26 Закону України № 4452-VI визначено вичерпний перелік підстав, коли Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, і тоді , коли кошти розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду( п.11).

Таким чином, після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку Закон № 4452-VI гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом, у тому за договором про банківського рахунку, у межах 200 000,00 грн.; відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених ч.4 ст. 26 Закону № 4452-VI.

За правилами ч.1-3 ст. 27 Закону України № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4-6 ч.4 ст. 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до ст. 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені ст. 38 цього Закону.

Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених ст. 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Відповідно до приписів розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

Під час дії тимчасової адміністрації до чергових частин загального реєстру включаються гарантовані суми за рахунками тільки за тими договорами банківського вкладу, що не були включені до першої частини загального реєстру, щодо яких знято обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій та строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Як зазначалось, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" подано пакет документів до відповідача, які містять інформацію про позивача, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду.

Матеріалами справи підтверджено, що 22.12.2016 року виконавчої дирекцією Фонду прийнято рішення №2964 від 22.12.2016 року, відповідно до якого інформація про позивача вкладника ПАТ "Банк Камбіо" включена до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на отримання коштів за вкладами за рахунок Фонду з гарантованою сумою 187 201,41 грн.

Однак, вказану виплату не здійснено, оскільки ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Києва від 21.12.2016 року по справі № 761/44571/16-к у кримінальному провадженні №0000135 від 09.11.2016 року за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ст. 218-1 КК України, накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться у т.ч. на рахунку ОСОБА_1 .

Суд апеляційної інстанції урахував висновки Верховного Суду від 29.07.2019 року у справі № 826/19565/15, від 10.09.2020 року у справі № 815/2015/16 , від 18.10.2020 року у справі №808/1041/17, від 19.01.2022 року у справі № 200/14201/19-а, які обов`язкові до застосування відповідно до ч.5 ст.242 КАС України, в яких зазначено, що дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу (ч.1 ст. 1058 ЦК України). У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.

З огляду на викладене колегія суддів відхиляє посилання відповідача в обґрунтування апеляційної скарги на неврахування судом першої інстанцій того факту, що Фонд не мав правових підстав для виплати гарантованої суми відшкодування за наявності чинної ухвали слідчого судді Шевченківського районного суду м. Києва від 21.12.2016 року по справі № 761/44571/16-к про арешт рахунку позивача у ПАТ «Банк Камбіо», оскільки таке рішення прийняте після виникнення спірних правовідносин і не могло бути на той час підставою для невчинення відповідачем дій щодо виплати позивачу коштів.

Матеріали справи свідчать, що право позивача на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ«Банк Камбіо» встановлено і судовим рішенням у справі № 826/7025/15.

За таких обставин посилання відповідача про неможливість виплати гарантованої суми відшкодування є безпідставними. При цьому факт включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ«Банк Камбіо», який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду в межах гарантованої суми, відповідачем не заперечується.

З огляду на викладене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про наявність законних підстав для отримання позивачем гарантованої суми за її вкладом.

Колегія суддів звертає увагу, що кошти позивача за вкладом у банку є її власністю, право на яке гарантоване державою України відповідно до ст. 1 Протоколу №1 до Конвенції з прав людини та її основоположних свобод 1950 року, норми якої згідно положень ст. 8 Конституції України та ст. 9 КАС України є пріоритетними над нормами вітчизняного законодавства, в тому числі тими, які встановлюють певні обмеження щодо отримання відповідної компенсації втраченого майна.

Згідно ст. 1 Протоколу № 1 до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (ратифіковано Україною 17.07. 1997 року) : "Кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений свого майна інакше, як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом або загальними принципами міжнародного права. Проте попередні положення жодним чином не обмежують право держави вводити в дію такі закони, які, на її думку, є необхідними для здійснення контролю за користуванням майном відповідно до загальних інтересів або для забезпечення сплати податків чи інших зборів або штрафів."

У рішенні Європейського суду з прав людини у справі "Спорронг і Льоннрот проти Швеції", від 23 вересня 1982 року, серія А, №52, зазначено, що у випадку позбавлення власності, встановленні обмежень на користування нею чи в інших подібних випадках справедливість вимагає, щоб особам, які постраждали, було надано право оскаржувати рішення уряду з питань позбавлення власності, встановленням контролю за її використанням і було надане відшкодування.

З огляду на викладене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що дієвим способом відновлення порушеного права позивача є зобов`язання Фонду здійснити відшкодування коштів позивачу за вкладом у ПАТ «Банк Камбіо», згідно договору банківського вкладу № дф-04/1039 від 12.09.2014 року в розмірі 188 716,89 грн.

Доводами апеляційної скарги зазначені обставини не спростовані.

Колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції вірно встановив фактичні обставини справи, дослідив наявні докази, дав їм належну оцінку та прийняв законне та обґрунтоване рішення у відповідності з вимогами матеріального та процесуального права, у зв`язку з чим апеляційна скарга залишається без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Керуючись ст.ст. 315, 316, 321, 322, 325 КАС України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - залишити без задоволення,

Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 березня 2022 року по адміністративній справі № 160/16625/21- залишити без змін.

Постанова суду набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду на протязі 30 діб.

Головуючий - суддя Т.С. Прокопчук

суддя А.В. Шлай

суддя О.О. Круговий