Справа № 826/23567/15
Суддя: Кармазін О.А.
Дата ухвалення: 2022-08-12 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 серпня 2022 року м. Київ № 826/23567/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Кармазіна О.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження (новий розгляд) адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
довідповідача 1 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідача 2 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Імексбанк"
третя особа:Публічне акціонерне товариство «Імексбанк»
про зобов`язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 (р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1 ; адрес: АДРЕСА_1 ) звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд, відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» (надалі - Уповноважена особа Фонду, відповідач 2), за участю третьої особи - публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» (надалі - третя особа, ПАТ «ІМЕКСБАНК»; вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053; код ЄДР 20971504), в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просив зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити позивача як владника за договором з ПАТ «ІМЕКСБАНК» банківського вкладу від 26.01.2015 № до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду, шляхом подання до Фонду додаткової інформації, а Фонд - включити позивача в загальний реєстр вкладників.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду.

Позичав та відповідачі просили розглядати справу за його відсутності (т. 1., а.с. 36, 61).

Рух справи. Історія питання.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 15.04.2016, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 27.11.2017, позов задоволено частково та вирішено:

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника за договором банківського вкладу від 26.01.2015 №, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- позов в іншій частині залишено без задоволення.

Ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 27 листопада 2017 року рішення суду першої інстанції від 15 квітня 2016 року залишено без змін.

Постановою Верховного Суду від 18 листопада 2019 року вказані вище судові рішення скасовані, а справу направлено на новий розгляд до суду першої інстанції.

Крім іншого, Верховний Суд зазначив, що судами попередніх інстанцій не було встановлено та вирішено ключове питання даної справи, а саме - коли кошти були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок Позивача на виконання договору від 26.01.2015 № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014.

Отже, як зазначив Верховний Суд, для правильного вирішення справи суди повинні встановити чи відбулося зарахування коштів на рахунок позивача до початку віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (27.01.2015) чи після.

Відповідно до протоколу від 03.12.2019 автоматизованого розподілу судової справи між суддями, для подальшого розгляду і вирішення справи №826/23567/15 визначено суддю Шрамко Ю.Т.

Ухвалою від 09.12.2019 праву прийнято до провадження судді Шрамко Ю.Т. та запропоновано надати пояснення щодо висновку Верховного Суду викладеного у постанові від 18.11.2019 у справі № 826/23567/15.

Однак, 26.05.2022 розпорядженням в.о. керівника апарату суду № 934 справу № 826/23567/15 передано на повторний автоматизований розподіл, у зв`язку з тимчасовою непрацездатністю судді Шрамко Ю.Т. (Мамедовой Ю.Т.).

Згідно з протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями вказаний адміністративний позов 26.05.2022 розподілено на суддю Кармазіна О.А.

Ухвалою судді Кармазіна від 27.05.2022 справу прийнято до провадження судді Кармазіна О.А. Вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження.

У позивача, враховуючи положення ч. 1 ст. 77 КАС України, у позивача витребувані належним чином засвідчені копії доказів (квитанція, платіжне доручення, тощо) зарахування ОСОБА_1 коштів у розмірі 10 000 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 на виконання умов договору вкладу від 26.01.2015 № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, відкритий в ПАТ «Імексбанк».

Копія вказаної ухвали отримана позивачем особисто 20.06.2022.

Станом на час розгляду справи позивачем не надано будь-яких пояснень щодо позиції Верховного Суду, як і витребуваних судом доказів внесення вкладу у наведеному вище розмірі.

Між тим, під час нового розгляду справи ФГВФО надав пояснення, в яких проінформував, що відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 25.08.2020 № 1579 з 31.08.2020 відкликано повноваження ліквідатора AT «Імексбанк», делеговані Матвієнку Андрію Анатолійовичу рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22.06.2020р. № 1177 «Про деякі питання здійснення ліквідації AT «Імексбанк».

Відповідно до зазначеного рішення управління майном (активами) AT «Імексбанк» та задоволення вимог його кредиторів здійснюється Фондом безпосередньо на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.

Додає, що 17 травня 2022 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 341 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури ПАТ «ІМЕКСБАНК».

Також повідомив, що в розпорядженні Фонду відсутні документи на підтвердження зарахування (внесення) ОСОБА_1 коштів у розмірі 10 000 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 на виконання умов договору вкладу від 26.01.2015 № про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, відкритий в ПАТ «ІМЕКСБАНК».

Крім того, як зазначив Фонд, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 25.06.2018 погоджено вжиття заходів щодо призупинення виплат гарантованої суми відшкодування деяким вкладникам AT «ІМЕКСБАНК», у зв`язку із накладанням арешту на грошові кошти, в тому числі призупинено виплати вкладнику ОСОБА_1 (р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1 ).

Позиція позивача, заявлена під час первинного розгляду справи.

Позивач зазначає, що 26.01.2015 між ним та Банком було укладено договір № на суму 10000 доларів США з процентною ставкою 6% річних, по 29.04.2015, відкриті поточний та вкладний рахунок зазначені у договорі, на який перерахована сума визначеного вкладу у повному обсязі.

Позивач зазначає, що жодного разу виплата процентів не відбулась. По закінченню договору на вимоги позивача про повернення вкладу Банк безпідставно, на думку позивача, відмовив.

Надалі, 13.06.2015 з Банку позивач отримав лист від 03.06.2015 № 299 за підписом Уповноваженої особи, в якому повідомлялось, що 26.01.2015 Правлінням НБУ була прийнята постанова про віднесення Банку до неплатоспроможних та виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про запровадження з 27.01.2015 тимчасової адміністрації та, посилаючись на п. 3 ст. 38 та п. 3 п. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» йдеться про тимчасове призупинення відповідних виплат з коштів Фонду.

Проте, як наполягає позивач, він укладав договір 26.01.2015 до прийняття постанови НБУ (її офіційного оприлюднення, з якої набрала чинності) до віднесення до категорії неплатоспроможних.

Між тим, позивач зазначає, що гарантовану суму відшкодування у розмірі 158996 грн. (на день запровадження тимчасової адміністрації).

Позивач додає, що 07.07.2015 звертався до Фонду, Уповноваженої особи, НБУ з вимогою включити його до Переліку та Реєстру вкладників, здійснити відшкодування за вкладом, повідомити про причини невиплати гарантованої суми.

Додає, що отримав відповіді, які не прояснили ситуацію. Уповноважена особа повідомили про те, що внесення вкладників до загального реєстру є прерогативою Фонду. Від Фонду - про відсутність переліку вкладників, в якому б був зазначений позивач.

Позиція ФГВФО (під час первинного розгляду справи).

У своїх поясненнях, Фонд звертав увагу на те, що затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого Уповноваженою особою Фонду. Оскільки позивача не було включено Уповноваженою особою до цього Переліку, Фонд не має правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню позивача до Загального реєстру та виплаті відшкодування.

Позиція Уповноваженої особи Фонду (під час первинного розгляду справи).

Крім іншого, відповідач звертає увагу на постанову НБУ від 15.01.2015 № 16/БТ про віднесення Банку до категорії проблемних у зв`язку з чим Банку було заборонено здійснення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування.

Додає, що на виконання цієї постанови по Банку було видано наказ від 16.01.2015 № 20-в про дотримання встановлених обмежень. Фактично, як зазначає відповідач, всім філіям і відділенням Банку було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення рахунків.

Відтак, договір з позивачем укладено в порушення заборони НБУ та власне самого Банку. Ця обставина, на думку Уповноваженої особи, створювала штучні передумови для виплати гарантованого відшкодування Фондом.

Встановлені судом обставини.

Між позивачем та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладено договір від 26.01.2015 № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 вклад «Постійний клієнт», за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 10000 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 29.04.2015 та зобов`язується сплачувати проценти за його користування.

Як вбачається з фотокопії виписки з рахунку (зворотній бік аркушу справи 35), рахунок НОМЕР_2 відкритий 26.01.2015. За датою операції (26.01.2015/27.01.2015) проведена операція «перевід вкладу» (із іншого котлового, під яким розуміється рахунок, на якому акумульовані кошти), тобто, проводився розподіл вкладу із зарахуванням на рахунок позивача. Зазначена дата завершення договору - 29.04.2015.

Листом від 03.06.2015 (т.1. а.с. 10) Уповноваженою особою проінформовано позивача, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі позивача у банку проведено ряд операцій, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності, а нетиповий характер їх вчинення - може свідчити про здійснення спроби клієнтами за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. У зв`язку з наведеним проінформовано, що до з`ясування всіх обставин та підтвердження характеру звичайності проведених операцій, виплата гарантованої суми буле тимчасово призупинено у відповідності до п/п. 3 п. 2 ст. 37 профільного Закону.

Позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду Северина Ю.П. із письмовою вимогою від 07.07.2015, у якій просив включити його до переліку (реєстру) вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом.

За результатами розгляду звернення відповідачем-2 листом від 28.07.2015 повідомлено, що в результаті проведеної перевірки встановлено, що в діях посадових осіб банку та, можливо, клієнтів банку, містяться ознаки протиправних діянь.

На час звернення позивача із заявою результати проведеної перевірки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області та СУ ГУ МВС України в м. Києві.

Окрім того, листом від 25.09.2015 №02-036-34431/15 відповідачем 1 повідомлено ОСОБА_1 , що в переліку вкладників, що переданий Уповноваженою особою Фонду інформація щодо позивача відсутня.

Що стосується рішень регулятора та Фонду відносно Банку судом встановлено наступне.

Так, що вже є загальновідомим, постановою Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» до категорії проблемних" від 15 січня 2015 №16/БТ Банк, відповідно, віднесено до категорії проблемних та останньому встановлено наступні обмеження в його діяльності, зокрема: не допускати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

З резолюцій керівництва банку на цій постанові вбачається, що вже 16.01.2015 вона була у розпорядженні посадових осіб Банку.

Надалі, на підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних" від 26 січня 2015 року №50, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26 січня 2015 року прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Імексбанк" №16, згідно з яким з 27 січня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ "Імексбанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Імексбанк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 квітня 2015 року №84 строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "Імексбанк" та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26 травня 2015 року включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" від 21 травня 2015 року №330, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 27 травня 2015 року прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" №105, згідно з яким з 27 травня 2015 року розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання; уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "Імексбанк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1177 від 22 червня 2020 року «Про деякі питання здійснення ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК».

Відповідно до зазначеного рішення строк управління майном (активами) АТ «ІМЕКСБАНК» та задоволення вимог його кредиторів продовжено на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.

Також рішенням продовжено визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) повноваження ліквідатора АТ «ІМЕКСБАНК», делеговані провідному професіоналу з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Матвієнку Андрію Анатолійовичу, на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25 серпня 2020 року №1579 з 31 серпня 2020 року відкликано повноваження ліквідатора АТ «ІМЕКСБАНК», делеговані Матвієнку Андрію Анатолійовичу рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22 червня 2020 року № 1177 «Про деякі питання здійснення ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК».

Відповідно до зазначеного рішення управління майном (активами) АТ «ІМЕКСБАНК» та задоволення вимог його кредиторів здійснюється Фондом безпосередньо на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.

З наявних матеріалів вбачається, що:

дата початку ліквідації банку - 27.05.2015.

термін здійснення тимчасової адміністрації - 27.01.2015 - 26.05.2015.

20.05.2022 на сайті Фонду розміщено оголошення про наступне.

Так, зазначається, що 17 травня 2022 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 341 затверджено ліквідаційний баланс та звіт про виконання ліквідаційної процедури АТ«ІМЕКСБАНК».

Також зазначено, що відповідно до приписів частини третьої статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку. Звернута увага на те, що згідно з частиною третьою статті 53 Закону з моменту затвердження ліквідаційного балансу ліквідаційна процедура банку вважається завершеною.

У зв`язку з цим Фонд повідомив про припинення 17 травня 2022 року виплат гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам АТ «ІМЕКСБАНК» та завершення ліквідаційної процедури Банку.

В оголошенні зазначено, що у межах виплат гарантованого відшкодування вкладниками АТ«ІМЕКСБАНК» отримано 4 253,4 млн грн.

Проінформовано громадськість, що відповідно до статті 52 Закону вимоги кредиторів до банку, що були незадоволені в результаті ліквідаційної процедури та продажу майна (активів) банку на дату складення ліквідаційного балансу, вважаються погашеними.

Вирішуючи у взаємозв`язку з наведеним спір по суті, суд виходить з наступного.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно із положеннями статті 2 цього Закону вклад, це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1. ст. 26 цього Закону (в редакції Закону на час виникнення спірних відносин) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 2 ст. 26 Закону).

У взаємозв`язку з наведеним, в контексті заявленого предмету позову, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст. 27 Закону.

Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 1 ст. 27).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч. 2 ст. 27).

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 3 ст. 27).

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 5 ст. 27).

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 48 Закону Уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження, зокрема, складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, відповідно до пункту 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (в редакції на час виникнення спірних відносин; далі - Положення № 14), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Згідно з п. 4 р. ІІІ Положення № 14, перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Між тим, після внесення змін до п. 3 р. ІІІ вказаного Положення № 14, цим пунктом передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, крім іншого, формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Після внесення змін до п. 4 р. ІІІ Положення № 14 абзацом першим цього пункту передбачено, що перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Пункт 2 розділу IV Положення № 14 передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Пунктом 4 розділу IV Положення № 14 передбачено, що Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Пунктом 6 цього розділу вказаного Положення встановлено, що на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відносно ж осіб, які не були включені до Переліку вкладників з тих чи інших причин, Положенням № 14 передбачено наступне.

Так, пунктом 12 р. ІІ Положення № 14 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Пунктом 6. р. ІІІ Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

У свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 37 Закону Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Згідно з п. 3 ч. 2 ст. 37 Закону, на який посилається Уповноважена особа у листі від 03.06.2015 Уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій. Тобто вчинення дій, на які міститься посилання у листі від 03.06.2015, належить до повноважень Уповноваженої особи.

Згідно з п. 4. ч. 2 ст. 37 Закону Уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Частиною третьою статті 38 Закону визначено підстави за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

Відповідно до п. 1. ч. 4 ст. 38 Закону Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З наведеного у сукупності вбачається, що право на відшкодування коштів за рахунок Фонду мають фізичні особи - вкладники, які розмістили свої кошти у банку за договором банківського вкладу або банківського рахунку. Тобто, гарантії Фонду поширюються на кошти, які мають статус вкладу та розміщені за чинним договором між банком та фізичною особою.

У той же час, Законом передбачено право Уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомлення про це сторін договору.

Такими є загальні правила та процедури щодо гарантованого відшкодування вкладів за рахунок Фонду.

Під час розгляду справи за відомостями, наявними в ЄДРСР встановлено, що відповідно до ухвали Печерського районного суду м. Києва від 14.02.2017 за матеріалами № 757/8557/17-к (номер рішення в ЄДРСР 65121406) накладено арешт на грошові кошти, що находяться на рахунках 361 фізичних осіб, зокрема, на кошти позивача.

Відповідно до ухвали Апеляційного суду м. Києва від 05.09.2018 у справі №11-сс/796/2883/2018 вказана вище ухвала відносно позивача залишена без змін.

За змістом даної ухвали з посиланням на матеріали досудового розслідування:

Головним слідчим управлінням Національної поліції України здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні № 0000273 від 09.04.2015 за фактом зловживання службовими особами АТ «Імексбанк» своїм службовим становищем, що спричинило тяжкі наслідки, за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 КК України. Досудове розслідування у зазначеному кримінальному провадженні розпочато за заявою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації АТ «Імексбанк» Северина Ю.П. Досудовим розслідуванням встановлено, що 15.01.2015 Національним банком України винесено постанову №16/БТ «Про віднесення АТ «Імексбанк» до категорії проблемних», а вже 26.01.2016 постановою Правління Національного банку України №50 банк віднесено до категорії неплатоспроможних. Цього ж дня Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Імексбанк» з 27.01.2015. В подальшому, при здійсненні тимчасової адміністрації, встановлено, що у період з грудня 2014 року по січень 2015 року, службовими особами АТ «Імексбанк», всупереч обмеженням встановленим НБУ, проводились операції з перерахування коштів з рахунків фізичних та юридичних осіб, залишки на яких перевищували 200 000 грн., на рахунки інших фізичних осіб, відкритих у АТ «Імексбанк».

При цьому, фактичні операції з видачі готівки з каси, з подальшим внесенням її в касу не проводилися, перерахування коштів здійснювались виключно за рахунок внутрішньобанківських проводок, що надає підстави відносити дані операції до категорії сумнівних та визнавати їх такими, що були безпосередньо спрямованими на штучне створення правових підстав для виникнення обов`язку провести виплати суми гарантованого відшкодування за даними операціями. Всього, у період з 01.12.2014 по 27.01.2015 службовими особами АТ «Імексбанк» було оформлено вибутково-прибуткових касових документів, без фактичного проведення касових операцій, на загальну суму 55 000 000,00 грн., що підтверджується Актом від 06.04.2015 №06/04 та результатами внутрішньої перевірки АТ «Імексбанк» викладеними у листі 03.03.2016 №1201.

Так, відповідно до висновку економічної експертизи, проведеної Київським міським НДЕКЦ №49-се від 14.12.2016, документально підтверджується висновок щодо оформлення вибутково-прибуткових касових документів у період з 15.01.2015 по 27.01.2015, згідно результатів перевірки зазначеної у листі від 03.03.2016 №1201. Крім того, 07.02.2017 до ГСУ НП України надійшло клопотання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Матвієнка А.А. від 01.02.2017 за № 217 про звернення до слідчого судді з клопотанням про арешт майна, а саме рахунків 361 фізичних осіб відкритих у АТ «Імексбанк», на яких безпідставно сформовані суми грошових коштів на загальну суму 55 000 000,00 грн., які є засобом вчинення злочину, оскільки дають можливість незаконно заволодіти грошовими коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у вигляді відшкодування, а отже, прямо використовуються для вчинення кримінального правопорушення. Слідчий зазначив, що накладення арешту на вказані рахунки надасть можливість встановити дійсні обставини відкриття переліченими особами вказаних даних рахунків та факт внесення готівки безпосередньо до каси банку тощо. Слідчий суддя, заслухавши пояснення слідчого, дослідивши матеріали справи дійшов до висновку про наявність підстав для задоволення клопотання слідчого про накладення арешту на банківські рахунки фізичних осіб відкритих в АТ «Імексбанк», як на такі, що мають ознаки, визначені ч. 1 ст. 98 КПК України, а саме являються предметом кримінального правопорушення, і з метою запобігання можливості їх приховування, зникнення, - вбачається необхідним застосувати даний захід забезпечення кримінального провадження. Про необхідність накладення арешту, окрім зазначеного вище, свідчить те, що безпідставно сформовані суми грошових на відкритих у банківській установі рахунках, являють собою засіб вчинення злочину, оскільки надають можливість незаконно заволодіти грошовими коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у вигляді відшкодування, а отже, прямо використовуються для вчинення кримінального правопорушення.

Враховуючи вищевикладене, суд не може станом на час розгляду справи залишити поза увагою те, що відповідно до п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Наведене вказує на відсутність станом на час розгляду справи правових підстав для покладання на Фонд обов`язку відшкодування позивачу коштів за рахунок коштів Фонду та, відповідно, на Уповноважену особу формувати перелік вкладників (повідомляти Фонд про зміни за цим Переліком відносно позивача) щодо коштів, які знаходяться під арештом.

Слід додати, що хоча до справи і надана фотокопія виписки з Банку, між тим, вона містить лише відомості про проведення внутрішньобанківського руху коштів щодо переводу вкладу із іншого котлового рахунку, тобто операція відбулось в результаті внутрішньобанківського руху коштів, проводок, а не власне внесення позивачем коштів на свій рахунок. Всупереч вимогам ухвали суду від 27.05.2022 позивачем так і не надано належним чином засвідчених касових документів чи платіжного доручення, які б свідчили про внесення (перерахування) саме позивачем готівки в доларах США до каси банку (на рахунок позивача), що у свою чергу не надає позивачу статусу вкладника Банку, а відтак і права на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом.

Не можна залишити поза увагою і вищезгадану обставину відносно того, що постановою Правління Національного банку України від 15 січня 2015 року №16/БТ ПАТ «Імексбанк» було віднесено до категорії проблемних та заборонено проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак дії, спрямовані на зворотне, є діями, спрямованими на створення штучних передумов виникнення зобов`язань Фонду перед вкладниками незалежно від їх обізнаності щодо наведеного, що однак, не охоплюється гарантіями Держави за вкладами, гарантованими профільним Законом, оскільки вказані дії порушують публічний характер незалежно від обізнаності вкладників та вони не можуть бути легітимізовані з посиланням на доводи, наприклад, про необізнаність вкладника відносно стану Банку та щодо наявних обмежень, введених регулятором, оскільки для цілей відшкодування вкладу, отримання гарантованого Державою відшкодування первинне значення має його легітимне походження.

Відтак, суд не вбачає підстав для висновку про порушення Фондом чи Уповноваженою особою прав позивача, а відтак і підстав для задоволення позову, у зв`язку з чим у задоволенні позову слід відмовити. Підстав для відшкодування судового збору, враховуючи положення ст. 139 КАС України, не вбачається.

Керуючись положеннями статей 2, 5 - 11, 19, 72 - 77, 90, 139, 241 - 246, 250, 255 КАС України, Окружний адміністративний суд міста Києва,-

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову ОСОБА_1 р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1 ; адрес: АДРЕСА_1 ) - відмовити у повному обсязі.

Рішення суду набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України. Рішення суду може бути оскаржено за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295 - 297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Днем вручення процесуальних документів в електронній формі є день отримання судом повідомлення про доставлення документів на офіційну електронну адресу особи (п. 2 ч. 6 ст. 251 КАСУ), якою є (п. 5.8. Положення про ЄСІТС від 17 серпня 2021 року N 1845/0/15-21): сервіс Електронного кабінету ЄСІТС, адреса електронної пошти, вказана користувачем в Електронному кабінеті ЄСІТС, адреса електронної пошти, вказана в одному з державних реєстрів або адреса електронної пошти, з якої надійшли до суду документи, засвідчені кваліфікованим електронним підписом (п. 59 «Перехідні положення»).

Зважаючи на Положення про порядок функціонування окремих підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, затверджене рішенням Вищої ради правосуддя 17 серпня 2021 року N 1845/0/15-21, в електронній формі апеляційні скарги подаються безпосередньо до апеляційного суду.

Суддя О.А. Кармазін