Справа № 440/3312/20
Суддя: Мінаєва О.М.
Дата ухвалення: 2021-12-07 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 грудня 2021 р. Справа № 440/3312/20
Другий апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді: Мінаєвої О.М.

суддів: Макаренко Я.М. , Кононенко З.О.

за участю секретаря судового засідання Лисенко К.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Другого апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Полтавського окружного адміністративного суду від 03.12.2020 року, головуючий суддя І інстанції: С.О. Удовіченко, м. Полтава, повний текст складено 08.12.20 року у справі № 440/3312/20

за позовом ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк" Караченцева Артема Юрійовича

про зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі позивач) звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк" Караченцева Артема Юрійовича (далі відповідач-2), в якому просила:

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладів, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Укрінбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором строкового банківського вкладу (депозиту) за № 10-1384022 від 16 вересня 2015 року, та №10-1397174 від 05 листопада 2015 року за рахунками № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн, а загалом у розмірі 176 448,16 грн, які позивач успадкував після смерті свого чоловіка ОСОБА_2 згідно Свідоцтва про право на спадщину за заповітом від 13 липня 2016 року;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладів, для здійснення виплат коштів за вкладами в ПАТ "Укрінбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором строкового банківського вкладу (депозиту) за № 10-1384022 від 16 вересня 2015 року, та за № 10-1397174 від 05 листопада 2015 року за рахунками № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн, а загалом у розмірі 176 448,16 грн, які позивач успадкував після смерті свого чоловіка ОСОБА_2 згідно Свідоцтва про право на спадщину за заповітом від 13 липня 2016 року.

Рішенням Полтавського окружного адміністративного суду від 03.12.2020 року позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк" щодо невключення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що знаходяться на рахунку № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн, а загалом у розмірі 176 448,16 грн, які ОСОБА_1 успадкувала після смерті ОСОБА_2 , згідно Свідоцтва про право на спадщину за заповітом від 13 липня 2016 року та які відкриті в ПАТ "Укрінбанк".

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк" Караченцева Артема Юрійовича внести додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що знаходяться на рахунку № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн, а загалом у розмірі 176 448,16 грн, які позивач успадкував після смерті ОСОБА_2 , згідно Свідоцтва про право на спадщину за заповітом від 13 липня 2016 року та які відкриті в ПАТ "Укрінбанк".

Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на підставі наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк" Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованої суми у розмірі 176 448,16 грн., скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Укрінбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої ПАТ "Укрінбанк" виплати у розмірі 176 448,16 грн. за вкладами в ПАТ "Укрінбанк" згідно із договором строкового банківського вкладу (депозиту) за № 10-1384022 від 16 вересня 2015 року, та за № 10-1397174 від 05 листопада 2015 року за рахунком № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн.

Відповідач, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, не погодившись із вказаним рішенням, подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваного рішення норм матеріального та порушення норм процесуального права, неповне з`ясування обставин справи, просить суд апеляційної інстанції скасувати рішення Полтавського окружного адміністративного суду від 03.12.2020 року у справі №440/3312/20 та прийняти рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги відповідач зазначає, що до повноважень уповноваженої особи Фонду належить вирішення питання щодо визначення суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та складення переліку вкладників, а також до виключних повноважень колегіального органу виконавчої дирекції Фонду належать питання щодо затвердження реєстру вкладників та змін до нього. Тобто, відповідач зазначає, що перелік який складається уповноваженою особою та загальний реєстр, який затверджується Загальним фондом, є різними за суттю, змістом та призначенням документами: перелік складається Уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр формується та затверджується Фондом на підставі Переліку. Так, у поданому Уповноваженою особою ФГВФО Переліку вкладників інформація про позивача відсутня. Крім того, відповідач зазначає, що п. 5 розділу ІІІ Положення від 09.08.2012 року № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування; зміни розміру належної їм суми; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Так, на день розгляду даної справи до Фонду гарантування не надходило змін та доповнень до переліку від Уповноваженої особи щодо позивача, а отже відповідач не може затвердити доповнення до Загального реєстру без надходження інформації від Уповноваженої особи, оскільки в нього відсутня інформація стосовно вкладників банку.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм чинного законодавства, колегія суддів апеляційної інстанції, переглядаючи судове рішення в межах доводів та вимог апеляційної скарги у відповідності до ч.1 ст. 308 Кодексу адміністративного судочинства України, дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 16 вересня 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Укрінбанк" укладено договір про розміщення банківського вкладу № 10-1384022, за умовами якого на ім`я клієнта відкрито рахунок на суму вкладу - 122 144,33 грн (а.с. 46).

05 листопада 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Укрінбанк" укладено договір про розміщення банківського вкладу № 10-1397174, за умовами якого на ім`я клієнта відкрито рахунок на суму 49 556,50 грн (а.с. 47).

01 жовтня 2015 року Правлінням НБУ прийнята постанова № 659/БТ "Про віднесення ПАТ "УКРІНБАНК" до категорії проблемних", якою віднесено ПАТ "Український інноваційний банк" до категорії проблемних банків. Зазначена постанова НБУ не оскаржена та не скасована на момент розгляду цієї справи. Отже, ПАТ "Український інноваційний банк" відповідно до постанови НБУ зберігає статус проблемного.

Постановою НБУ про неплатоспроможність банку 24 грудня 2015 року ПАТ "Український інноваційний банк" було віднесено до категорії неплатоспроможних та згідно з Рішенням Фонду про тимчасову адміністрацію в цьому банку запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 25 грудня 2015 року по 24 березня 2016 року (включно) та призначено Уповноважену особу Фонду для здійснення цих повноважень. В подальшому строк запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "УКРІНБАНК" неодноразово продовжувався.

Згідно Свідоцтва про право на спадщину за заповітом, посвідченого Другою Кременчуцькою державною нотаріальною конторою Полтавської області 19 березня 2001 року, спадкоємцем зазначеного в заповіті ОСОБА_2 є ОСОБА_1 (а.с. 42-43).

Спадщина, на яку видано вищевказане Свідоцтво, складається з права одержання відшкодування коштів за грошовими вкладами з відповідними відсотками та нарахованою компенсацією, що обліковувались в Публічному акціонерному товаристві "Український інноваційний банк" на рахунках, відкритих на ім`я спадкодавця: рахунку № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн, що були списані з вищевказаних рахунків для подальшої виплати вказаних сум за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Належність спадкодавцю вищевказаних коштів за вкладами підтверджується листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український інноваційний банк" Білої І.В. за вих № 18/0/28-16-Бт від 17 червня 2016 року.

Доказів скасування або визнання недійсним Свідоцтва про право на спадщину за заповітом сторонами не надано.

Позивач неодноразово зверталася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ "Укрінком" та ПАТ Укрінбанк" із заявами про повернення суми вкладу та нарахованих відсотків.

Також ОСОБА_1 зверталася Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області із позовною заявою, в якій просила суд винести рішення, яким стягнути з відповідача, ПАТ "Укрінком", на її користь заборгованість за строковими заявами-договорами банківського вкладу за номером 10-1384022 від 16 вересня 2015 року та за номером 10-1397174 від 05 листопада 2015 року в розмірі 176 448 грн. 36 коп.

Рішенням Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області 26 жовтня 2018 року по справі № 537/2345/17 у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія", за участю третіх осіб - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національного банку України, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Укрінбанк" Оберемко Романа Анатолійовича про захист прав споживача та повернення банківського вкладу (депозиту) відмовлено.

Вищевказане рішення набрало законної сили 06 грудня 2018 року.

У подальшому ОСОБА_1 звернулася до Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області із позовною заявою, в якій просила стягнути солідарно з відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ПАТ "Українська інноваційна компанія" на її користь заборгованість за строковими заявами-договорами банківського вкладу за номером 10-1384022 від 16 вересня 2015 року та за номером 10-1397174 від 05 листопада 2015 року в розмірі 176448 грн. 36 коп.

Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 11 червня 2020 року по справі № 537/3383/19 задоволено клопотання представника відповідача Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб Заплішної О.Д. та представників відповідача ПАТ "Українська інноваційна компанія" Покровської О.Ю., Лук`яненка К.Г. про закриття провадження у справі. Закрито провадження у справі в частині позовних вимог ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб про повернення банківського вкладу на підставі пункту 1 частини 1 статті 255 Цивільного процесуального кодексу України. Закрито провадження у справі в частині позовних вимог ОСОБА_1 до ПАТ "Українська інноваційна компанія" про повернення банківського вкладу (депозиту), на підставі пункту 3 частини 1 статті 255 Цивільного процесуального кодексу України.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1485 від 10 серпня 2020 року продовжено процедуру виведення ПАТ "Укрінбанк" з ринку із урахуванням вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та відповідно до частини п`ятої статті 44 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо здійснення ліквідаційної процедури системно важливого банку забезпечуючи виконання заходів щодо управління майном (активами) банку та задоволення вимог кредиторів. Призначено уповноваженою особою Фонду на продовження процедури виведення ПАТ "Укрінбанк" з ринку провідного професіонала з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Караченцева Артема Юрійовича та делеговано повноваження, що визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521 , 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом.

Вважаючи, що відповідачами порушено право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб належних на рахунку відкритому у ПАТ "Укрінбанк" сум коштів, позивач звернувся до суду з цим позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що оскільки позивачем у визначений чинним законодавством України спосіб успадковано право на вклад, то вона має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування. Однак, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк", навіть з прийняттям змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про його бездіяльність. Таким чином, суд дійшов висновку про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Укрінбанк" Караченцева Артема Юрійовича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов`язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Укрінбанк" внести додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованої суми у розмірі 176 448,36 грн.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно з п. п. 3, 4 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закону N 4452-VI ), вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч.1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Згідно частини 4 цієї статті Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду; 12) за вкладом, задоволення вимог за яким зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

Згідно з статті 27 цього Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 4-1) перелік рахунків вкладників, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Згідно із статтею 28 Закону N 4452-VI, Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб визначається Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, зареєстрованим 07 вересня 2012 року за №1548/21860 (далі - Порядок).

Відповідно до пункту 6 розділу II Порядку, Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення; 3) переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Згідно з п. п. 1-4 розділу ІІІ Порядку, Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині:

1) невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку;

2) невключення до Переліку інформації про рахунки: вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону; за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;

3) наявності необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника;

4) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.

Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.

Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується директором-розпорядником або заступником директора - розпорядника та засвідчується відбитком печатки Фонду.

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Крім того, відповідно до ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд зобов`язаний забезпечити збереження активів та документації банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Фонд: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

У разі отримання повідомлення Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов`язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину. Такий нікчемний договір не може бути використаний для визначення ринкової ціни.

Згідно ч. 2 ст. 37 Закону N 4452-VI, уповноважена особа Фонду має право: повідомляти сторони за договорами, зазначеними у ч. 2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Загальне поняття нікчемності правочинів наведено в статті 228 Цивільного кодексу України, за змістом частини першої якої правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Таким чином, Уповноважена особа, встановивши обставини, передбачені частиною третьою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", має право не включити фізичну особу до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами посилаючись на нікчемність договору банківського вкладу.

Уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, однак дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов`язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов`язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Таким чином, за обставин відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб`єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Відповідно до статті 1228 Цивільного кодексу України вкладник має право розпорядитися правом на вклад у банку (фінансовій установі) на випадок своєї смерті, склавши заповіт або зробивши відповідне розпорядження банку (фінансовій установі). Право на вклад входить до складу спадщини незалежно від способу розпорядження ним.

Як встановлено матеріалами справи, згідно Свідоцтва про право на спадщину за заповітом, посвідченого Другою Кременчуцькою державною нотаріальною конторою Полтавської області 19 березня 2001 року, спадкоємцем зазначеного в заповіті майна ОСОБА_2 є ОСОБА_1 (а.с. 42-43).

Спадщина складається з права одержання відшкодування коштів за грошовими вкладами, що були списані з рахунку № НОМЕР_1 в сумі 49 556,50 грн; рахунку № НОМЕР_2 - в сумі 122 144,33 грн; рахунку № НОМЕР_3 - в сумі 3 564,37 грн, рахунку № НОМЕР_4 в сумі 1 201,16 грн, для подальшої виплати вказаних сум за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто, позивачем успадковано право на вклад.

Відповідачем не було надано доказів того, що вклад, який успадковано ОСОБА_1 , підпадає під дію ч. 4 ст. 26, ст. 38 Закону України №4452-VI.

З огляду на викладене, колегія суддів погоджується з висновками суду першої внстанції, що ОСОБА_1 має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування.

Доводи апеляційної скарги відповідача, що після складення та затвердження переліку вкладників та пердачі уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників, уповноважена особа має подавати лише додаткову інформацію про вкладників, є безпідставними, оскільки зазначене не свідчить про нікчемність правочину - Свідоцтва про право на спадщину за заповітом від 13 липня 2016 року, а факт знаходження на рахунках померлого ОСОБА_2 грошових коштів відповідачем не заперечується.

Відповідно до правової позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеної в постанові від 20.11.2018 по справі № 820/1317/16 при вирішенні спору щодо включення особи до переліку вкладників, які набули право на отримання гарантованого відшкодування за рахунок Фонду, особа підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI, оскільки кошти на її рахунок у вказаному банку надійшли до початку віднесення банку до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації.

Таким чином, відповідачем не доведено наявність правових підстав стосовно невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Укрінбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду як вкладники відповідно до Свідоцтва про право на спадщину за заповітом від 13 липня 2016 року, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є протиправною.

Відповідно до п. 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Оскільки позивачем успадковано право на вклад, то вона мала бути включена до переліку вкладників ПАТ "Укрінбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, проте включена не була, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про зобов`язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Укрінбанк" внести додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованої суми у розмірі 176 448,36 грн.

Інші доводи апеляційної скарги відповідача наведеного висновку не спростовують.

Згідно п. 41 висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення. Згідно з практикою Європейського суду з прав людини очікуваний обсяг обґрунтування залежить від різних доводів, що їх може наводити кожна зі сторін, а також від різних правових положень, звичаїв та доктринальних принципів, а крім того, ще й від різних практик підготовки та представлення рішень у різних країнах. З тим, щоб дотриматися принципу справедливого суду, обґрунтування рішення повинно засвідчити, що суддя справді дослідив усі основні питання, винесені на його розгляд.

При цьому, у рішення ЄСПЛ по справі "Ґарсія Руіз проти Іспанії" (GarciaRuiz v. Spain), заява № 30544/96, п. 26, ECHR 1999-1, Суд зазначив, що хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, це не може розумітись як вимога детально відповідати на кожен довід.

Відповідно до ст. 242 Кодексу адміністративного судочинства України, рішення суду повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

Згідно з ч. 1 ст. 316 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів вважає, що при прийнятті рішення Полтавського окружного адміністративного суду від 03.12.2020 у справі № 440/3312/20 суд дійшов правильних висновків щодо встановлення обставин справи і правильно застосував норми матеріального та процесуального права. Доводи апеляційної скарги, з наведених підстав, висновків суду не спростовують.

Керуючись ст. ст. 245, 246, 250, 315, 316, 321, 322, 325 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.

Рішення Полтавського окружного адміністративного суду від 03.12.2020 року у справі № 440/3312/20 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Головуючий суддя О.М. Мінаєва
Судді Я.М. Макаренко З.О. Кононенко
Постанова складена в повному обсязі 17.12.21 р.