Справа № 826/2000/16
Суддя: Чиркін С.М.
Дата ухвалення: 2021-11-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 листопада 2021 року

м. Київ

справа № 826/2000/16

адміністративне провадження № К/9901/16012/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Чиркіна С.М.,

суддів: Єзерова А.А., Бевзенка В.М.,

розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Ірклієнко Ю.П. на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року (головуючий суддя: Добрівська Н.А.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 квітня 2019 року (головуючий суддя: Василенко Я.М., судді: Кузьменко В.В., Шурко О.І.) у справі № 826/2000/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича, треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,

У С Т А Н О В И В:

І. РУХ СПРАВИ

09 лютого 2016 року ОСОБА_1 (далі також позивачка або ОСОБА_1 ) звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича (далі також Уповноважена особа Фонду), треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі також Фонд), Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та кредит» (далі також ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»), в якому просила:

визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» щодо невключення ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок включення до їх числа ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» по рахунку № НОМЕР_2 з визначенням суми, що підлягає відшкодуванню у розмірі 199 988, 00 грн.

Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року, яке залишено без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 квітня 2019 року, позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни щодо невключення до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за поточним банківським рахунком № НОМЕР_2 , відкритий на ім`я ОСОБА_1 у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» в межах гарантованої суми відшкодування.

У задоволенні вимог щодо стягнення витрат на професійну правничу допомогу відмовлено.

Не погоджуючись із рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій з направленням справи до суду першої інстанції на новий розгляд.

Ухвалою Верховного Суду від 12 липня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.

Учасники справи правом надання відзиву на касаційну скаргу не скористалися, що не перешкоджає перегляду рішень судів попередніх інстанцій.

В порядку статті 31 КАС України, пункту 15 Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), у зв`язку зі звільненням судді ОСОБА_2 з посади судді у відставку, за результатами автоматизованого розподілу визначений новий склад суду.

Ухвалою Верховного Суду від 11 листопада 2021 року справу прийнято свого призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 КАС України.

II. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ

В обґрунтування позовних позивачкою зазначено, що відповідно до умов договору Банк відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, станом на 27 травня 2015 року залишок коштів на якому становив 199 988,00 грн, які на момент звернення до суду з вказаною позовною заявою позивачкою з рахунку не знімалися.

Постановою Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 612 ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв`язку з чим Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 про запровадження в Банку тимчасової адміністрації строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб призначено Чернявську О.С.

При зверненні до банку - агенту Фонду ПАТ «ПУМБ» позивачку повідомили про відсутність її даних у списках вкладників, яким має бути здійснена виплата коштів.

При зверненні 23 грудня 2015 року у відділення ПАТ «ПУМБ» у місті Києві ОСОБА_1 стало відомо, що її не включено до затвердженого виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників Банку для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

У зв`язку з чим, позивачкою було подано заяву до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням виплатити їй гарантовану суму відшкодування, проте у відповідь на її звернення Фонд повідомив, що він не надає жодної інформації щодо включення або невлючення ОСОБА_1 до Реєстру вкладників для здійснення виплат та порекомендував з усіх питань, що стосуються суми відшкодування та включення до переліку вкладників звертатися до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Вважаючи бездіяльність відповідача, яка полягає у невключенні позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною, ОСОБА_1 звернулася до суду з відповідною позовною заявою.

Заперечуючи проти задоволення позовних вимог, представник відповідача у відзиві на позовну заяву послався на те, що згідно з банківської випискою з рахунку ТОВ «Виробничо - комерційна фірма «Екран - Сервіс» № НОМЕР_3 на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 були зараховані кошти - 11 березня 2015 року 70 000,00 грн, 20 березня 2015 року - 50 000,00 грн та 20 березня 2015 року - 80 000,00 грн з призначенням платежу: «безвідсоткова позика» згідно договору від 05 березня 2015 року № 053.

Станом на дату введення тимчасової адміністрації у Банку (18 вересня 2015 року) на рахунку ОСОБА_1 обліковувалося кошти у розмірі 199 940,00 грн.

Водночас представник відповідача зазначив, що листом від 28 січня 2016 року позивачу не відмовлено у включенні до переліку вкладників, а надане роз`яснення, що виплати гарантованого відшкодування за договорами карткового банківського рахунку будуть здійснювати після отримання та опрацювання Банком у повному обсязі інформації про карткові трансакції (операції).

На теперішній час перевірка правомочності перерахування коштів як безвідсоткової позики з рахунку ТОВ «Виробничо - комерційна фірма «Екран - Сервіс» на рахунок ОСОБА_1 триває, а отже звернення з позовом до суду, на думку представника відповідача, є передчасним.

Також представник відповідача послався на те, що у кримінальному провадженні №0000227 стосовно неправомірних дій посадових осіб ТОВ «Виробничо - комерційна фірма «Екран - Сервіс» триває досудове розслідування, яке здійснюється слідчим відділом Шевченківського управління поліції Головного управління Національної поліції України у місті Києві.

У зв`язку з чим, у відзиві на позовну заяву відповідачем зазначено, що в ході перевірки Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» законності окремих операцій/правочинів було встановлено, що ТОВ «Виробничо - комерційна фірма «Екран - Сервіс» в період з 01 січня 2015 року по 30 квітня 2015 року здійснила ряд платежів на рахунки фізичних осіб у Банках, у сумах, кожна з яких не перевищує максимальної суми відшкодування вкладу, гарантованої державою (200 000,00 грн), з метою подальшого отримання зазначеними фізичними особами, як вкладниками, сум грошових коштів, що нібито належать цим фізичним особам, в межах сум гарантованого відшкодування від держави в особі Фонду. Вважає, що перераховані кошти на рахунок позивачки не являються її власними коштами та не є вкладом у розумінні Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі також Закон № 4452-VI).

Зважаючи на викладені вище обставини, представник відповідача просив у задоволенні позовних вимог відмовити.

Треті особи своїм правом щодо надання письмових пояснень по суті позову не скористались.

ІІI. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

Судами попередніх інстанцій встановлено, що 05 березня 2015 року ОСОБА_1 підписано Анкету - заяву № 006-Р/041348, відповідно до змісту якої остання підтвердила, що ознайомилася і згодна з Публічною пропозицією АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на укладення Договору про відкриття поточних рахунків, надання і використання платіжних карток, та комплексного обслуговування фізичних осіб - резидентів України, з умовами та правилами надання банківських послуг, отримала примірник тарифів Банку та правил використання платіжною карткою. Зазначена Публічна пропозиція АТ «Банк «Фінанси та Кредит» оприлюднена на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.fcbank.com.ua

Пунктом 2.1. Анкети - заяви передбачено, що Банк відповідно до умов цього Договору відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях.

З наданих суду виписок з особових рахунків ТОВ «Виробничо - комерційна фірма «Екран - Сервіс» та ОСОБА_1 вбачається, що 11 березня 2015 року на поточний банківський рахунок ОСОБА_1 з рахунку ТОВ «Виробничо - комерційна фірма «Екран - Сервіс» перераховано грошові кошти у розмірі 70 000,00 грн з призначенням платежу: надання безвідсоткової позики Дог. 053 від 05 березня 2015 року Без ПДВ, 13 березня 2015 року з рахунку ОСОБА_1 знято грошову суму у розмірі 60,00 грн, 20 березня 2015 року на рахунок ОСОБА_1 зараховано 50 000,00 грн та 80 000,00 грн з призначенням платежу: надання безвідсоткової позики Дог. 053 від 05 березня 2015 року Без ПДВ. В подальшому, 06 квітня 2015 року, 05 травня 2015 року, 19 травня 2015 року, 05 червня 2015 року, 06 липня 2015 року, 05 серпня 2015 року, 07 вересня 2015 року з рахунку ОСОБА_1 були зняті грошові кошти на загальну суму 60,00 грн.

У відповідності до наданої суду копії довідки від 27 травня 2015 року № 16/1578, виданої ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_1 , станом на 27 травня 2015 року на картковому рахунку останньої № НОМЕР_2 доступний баланс коштів 199 988,00 грн.

18 вересня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року 612 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно.

03 листопада 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб опублікував на своєму офіційному сайті оголошення про те, що з 04 листопада 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» розпочинає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 01 листопада 2015 року включно та за договорами поточного банківського рахунку. Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.

Враховуючи місце реєстрації позивачки, зокрема, Донецька область, банком, що здійснює виплату коштів визначений ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк».

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18 грудня 2015 року № 230, «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «Фінанси та Кредит», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18 грудня 2015 року до 17 грудня 2017 року включно.

22 грудня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 18 грудня 2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 23 грудня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» з 23 грудня 2015 року до 03 лютого 2016 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «ОЩАДБАНК», ПАТ «АЛЬФА-БАНК», ПАТ «ПІВДЕННИЙ» та ПАТ «ПУМБ».

Відшкодування вкладникам АТ «Банк «Фінанси та кредит», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агенту Фонду в період з 23 грудня 2015 року до 03 лютого 2016 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

Банк, що здійснює виплату коштів, визначається залежно від місця реєстрації проживання за паспортом, вказаному вкладниками під час укладання договору банківського вкладу/рахунку з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Вказані обставини відповідно до частини 3 статті 78 КАС України визнаються судом загальновідомими, а тому не потребують доказуванню.

29 грудня 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. з заявою, в якій просила зазначити їй причину невнесення станом на 29 грудня 2015 року її персональних даних у реєстри вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та внести її у відповідні реєстри.

Крім того, 29 грудня 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою, в якій просила виплатити їй гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на поточному рахунку № НОМЕР_2 .

Листом від 25 січня 2016 року за вих. № 37-036-3973/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб рекомендовано ОСОБА_1 з питань стосовно відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, включення до переліку вкладників на отримання коштів звертатися до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

У відповідності до листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Банк «Фінанси та Кредит» від 28 січня 2016 року № 3-037120/1128 ОСОБА_1 повідомлено про те, що на даний час, у відповідності до вимог Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду № 14 від 09 серпня 2012 року, у Банку опрацьовується інформація щодо рахунків вкладників та руху коштів за ними на предмет наявності підстав для включення таких фізичних осіб до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Також ОСОБА_1 повідомлено, що наразі триває перевірка правових підстав розміщення коштів на її рахунку в Банку з урахуванням обмежень в діяльності Банку, які були встановлені Національним банком України під час віднесення Банку до категорії проблемних.

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення її даних до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивачка звернулася до адміністративного суду з вказаною позовною заявою.

ІV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

Вирішуючи питання про ймовірну нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачкою та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», судами попередніх інстанцій не виявлено, а відповідачами не доведено, що договір має ознаки нікчемного правочину неплатоспроможного банку з підстав, що перелічені у частині 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв`язку із чим, за позицією судів попередніх інстанцій, позовні вимоги в частині визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб підлягають задоволенню.

Водночас суди зазначили про порушення протиправною бездіяльністю Уповноваженої особи Фонду гарантованих частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» прав позивачки на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, у зв`язку з чим дійшли висновку, що позовні вимоги позивачки про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 є обґрунтованими.

V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

В обґрунтування скарги скаржник посилається на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права. Вказує, що Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на перевірку укладених Банком правочинів, рішення стосовно нікчемності яких приймається Уповноваженою особою Фонду, як на стадії тимчасової адміністрації, так і на стадії процедури ліквідації банку, а відсутність такого рішення на момент розгляду даної справи у суді не свідчить про наявність порушень Уповноваженої особи Фонду приписів законодавства, яке регулює спірні відносини.

Посилається на те, що операції з перерахування коштів з відкритого у Банку поточного рахунку юридичної особи ТОВ "ВКФ "Екран-Сервіс" на відкриті у тому Банку рахунки фізичних осіб, в тому числі й на рахунок позивачки, направлені на "дроблення" коштів на рахунку юридичної особи.

За позицією скаржника, перераховані кошти на рахунок позивачки не є її власними коштами та не є вкладом в розумінні Закону № 4452-VI.

VІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ

Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи із меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України (в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справі"; далі - Закон № 460-IX) Верховний Суд зазначає таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Як встановлено судами попередніх інстанцій на підставі досліджених доказів, на дату прийняття постанови Правління Національного банку України № 612 від 17 вересня 2015 року "Про віднесення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" на банківському рахунку ОСОБА_3 , відкритому у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на підставі договору банківського вкладу № 307231/43855/7-15 від 06 серпня 2015 року, знаходилась сума 199 933 гривень.

Кошти надійшли з рахунку юридичної особи - ТОВ "ВКФ "Екран-Сервіс" з призначенням "безвідсоткова позика".

Відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, є тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Закон № 4452-VI визначає порядок складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів ФГВФО не здійснюється.

Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Разом з тим, Уповноважена особа Фонду не зазначила, яка саме підстава, визначена частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI свідчить про нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит". При цьому, як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено наявними у матеріалах справи доказами, уповноважена особа Фонду зазначає, що вказаний договір має ознаки нікчемності, визначені пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI. З цього приводу колегія суддів зазначає наступне.

Пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав укладення банком правочинів (у тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Зі змісту даної норми вбачається, що пункт 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI не може бути застосованим до договору, укладеного між позивачем та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», оскільки на підставі цього договору у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цього договору не передбачають обов`язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.

Відтак, метою пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI є недопущення зменшення активів банку або якості (ліквідності) таких активів на шкоду інших кредиторів, а також захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Такий висновок узгоджується з правовою позицією щодо застосування пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI, викладеною, зокрема, у постановах Верховного Суду від 10 травня 2018 року у справі № 910/14681/17, від 30 травня 2018 року у справі № 910/23036/16, від 23 жовтня 2018 року у справі № 804/6992/15.

Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом № 4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому, положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Враховуючи наведене, колегія суддів приходить до висновку, що позивачка є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачку, як вкладника банку, до переліку після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок Фонду, що правомірно було встановлено судами попередніх інстанцій.

Суд зазначає, що на позивачку у цій справі поширюється конституційний принцип "для особи приватного права дозволено все, що не заборонено законом", який закріплений в частині першій статті 19 Конституції України та сформульований наступним чином: правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Поширення на грошові кошти, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника), режиму права власності підтверджується положеннями статей 1058, 1066 ЦК України та статей 8, 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", відповідно до яких, зокрема, власник рахунку має право у будь-який час розпоряджатися коштами, які перебувають на такому рахунку на умовах та у порядку, встановленому Законом та договором.

Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу (частина перша статті 1058 ЦК України). У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.

Аналогічна позиція була висловлена Пленумом Верховного Суду України у постанові від 03 липня 2015 року № 13.

Відповідно до позиції Конституційного Суду України, сформованої у Рішенні від 22 вересня 2005 року № 5-рп/2005, до обмеження прав належить звуження їх змісту й обсягу, проте сутність змісту основного права не може бути порушена. Крім того, у Рішенні від 22 травня 2018 року № 5-р/2018 Конституційний Суд України зазначив, що обмеження стосовно реалізації конституційних прав не можуть бути свавільними та несправедливими, мають установлюватися виключно Конституцією й законами, переслідувати легітимну мету, бути зумовленими суспільною необхідністю її досягнення, пропорційними й обґрунтованими.

Враховуючи вищенаведене, зміст статті 41 Конституції України поширюється на право вкладника - фізичної особи вимагати отримання відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновком судів першої та апеляційної інстанції про те, що відповідачем не доведено, а судами не встановлено наявності правових підстав вважати договір банківського рахунку № НОМЕР_2від 05 березня 2015 року нікчемним та, відповідно, застосовувати наслідки нікчемності до даного правочину, так само, як не доведено наявність інших правових підстав, визначених Законом № 4452-VI, для невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, тобто Уповноважена особа Фонду, як суб`єкт владних повноважень та сторона у справі, всупереч вимогам частини другої статті 77 КАС України не довела правомірності своїх дій (рішень) у спірних правовідносинах з позивачем.

Аналогічна правова позиція щодо застосування норм матеріального права при вирішенні адміністративного спору про застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу, укладених з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", та кошти на які перераховані ТОВ "ВКФ "Екран-Сервіс", викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 30 вересня 2019 року у справі № 826/1093/16, від 02 жовтня 2019 року у справі № 826/2005/16, від 05 грудня 2019 року у справі № 826/1878/16, від 22 квітня 2020 року у справі №826/2004/16. Колегія суддів не вбачає підстав для відступу від цієї правової позиції.

Приписами пункту 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року № 14 (у редакції станом на момент розгляду справи) передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 4 до цього Положення. Протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Обираючи належний спосіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів позивачки, слід зобов`язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо рахунку позивачки, відкритого у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Аналогічна правова позиція у подібних спірних правовідносинах у постановах Верховного Суду від 05.02.2020 у справі № 826/9691/16, від 26.04.2019 у справі № 804/235/16, від 03.07.2020 у справі № 826/26527/15, від 02.02.2021 у справі № 826/1567/16, від 24.04.2019 у справі № 818/3633/15 та від 24.07.2019 у справі № 826/5578/16.

За змістом статті 351 КАС України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Порушення норм процесуального права може бути підставою для скасування або зміни рішення лише за умови, якщо це порушення призвело до ухвалення незаконного рішення.

Неправильним застосуванням норм матеріального права вважається: неправильне тлумачення закону або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню.

Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин.

Керуючись статтями 341, 345, 349, 351, 355, 356, 359 КАС України,

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Іраклієнко Ю.П. задовольнити частково.

Змінити рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 квітня 2019 року у справі № 826/2000/16 , виклавши абзац третій резолютивної частини рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року у такій редакції:

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у межах гарантованої суми відшкодування за договором банківського рахунку № НОМЕР_2, стосовно рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).

В решті рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 квітня 2019 року у справі № 826/2000/16 залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді Верховного Суду С.М. Чиркін

А.А. Єзеров

В.М. Бевзенко