Справа № 826/16995/18
Суддя: Келеберда В.І.
Дата ухвалення: 2021-06-18 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 червня 2021 року м. Київ № 826/16995/18

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Келеберди В.І., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ :

ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк КАМБІО» (далі - відповідач 1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку (залучено до участі у справі ухвалою суду від 29 квітня 2021 року, далі - відповідач 2, Фонд гарантування) та просить:

- визнати протиправними дії відповідача щодо визнання нікчемним правочину стосовно перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк «Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. з призначенням платежу «надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року;

- скасувати рішення відповідача у вигляді наказу №78 від 01 червня 2018 року, яким визнано нікчемним правочин стосовно перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк «Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. з призначенням платежу «надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року;

- зобов`язати відповідача включити до переліку рахунків ПАТ «Банк «Камбіо», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформацію про ОСОБА_1 , як такого, що має право на відшкодування за договором на відкриття та обслуговування по рахунку № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року, та подати такий перелік до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що між ним та ПАТ "Банк Камбіо" 15 вересня 2014 року укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті.

Станом на час прийняття державним регулятором постанови Національного банку України від 27.02.2015 № 144, на поточному рахунку позивача обліковувались грошові кошти у сумі 175 000,00 грн.

Позивач зазначає, що неодноразово звертався до відповідача 1 із заявами про виплату гарантованої суми відшкодування, але лише в червні 2018 року його повідомлено про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач наголошує на відсутності правових підстав для застосування приписів пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також, зазначає, що платіжні операції по перерахуванню коштів з одного рахунку на інших не є правочином між банком та позивачем, тож такі платіжні операції не можуть бути визнані нікчемними.

Окрім того, позивач стверджує, що відповідачем 1 порушено строки та порядок здійснення перевірки правочинів на предмет нікчемності, оскільки така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку, і чинним законодавством не передбачено проведення додаткової перевірки.

Тож, на думку позивача, відповідачі протиправно не включили інформацію про нього до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, чим порушили його права.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 06 грудня 2018 року, після усунення позивачем недоліків позову згідно ухвали Окружного адміністративного суду міста Києва від 30 жовтня 2018 року, відкрито провадження у справі, запропоновано відповідачу 1 подати до суду письмові заперечення проти позову та докази на їх підтвердження.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 24 листопада 2020 року зобов`язано відповідача 1 надати суду належним чином завірені копії наказів (витягів з наказів) від 01 червня 2018 року №78 та від 07 червня 2018 року №81 та матеріали, які слугували підставою для прийняття рішення щодо визнання нікчемним правочину стосовно перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн з призначенням платежу: «надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги» згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 березня 2021 року закрито провадження в адміністративній справі № 826/16995/18 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк КАМБІО» про зобов`язання вчинити дії в частині позовних вимог про скасування рішення Уповноваженої особи ПАТ «Банк Камбіо» (наказу №78 від 01 червня 2018 року), яким визнано нікчемним правочин щодо перерахунку грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. з призначенням платежу - надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно Договору №15/09-7 від 15.09.2014 року.

Від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку до суду надійшли письмові пояснення, з яких вбачається, що відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 18 лютого 2020 року №387, що набрало сили 21 лютого 2020 року, відкликано повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Камбіо», делеговані Савельєвій Анні Миколаївні рішенням виконавчої дирекції Фонду від 25 липня 2019 року №1863 «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» та АТ «Банк Велес». На даний час визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження під час здійснення ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» здійснюються Фондом безпосередньо.

У цьому зв`язку ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 квітня 2021 року залучено до участі у справі №826/16995/18 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, у процесуальному статусі співвідповідача.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку 31 травня 2021 року подано відзив на позовну заяву, у якому проти позовних вимог ОСОБА_1 відповідач 2 заперечує, вважає, що підстави для задоволення позовних вимог відсутні, оскільки існують протиріччя та колізії між нормами чинного законодавства в частині обов`язку відшкодування гарантованої суми відшкодування та підстав для такого відшкодування. У задоволенні позовних вимог просить відмовити повністю.

Згідно з частиною третьою статті 241 Кодексу адміністративного судочинства України судовий розгляд в суді першої інстанції закінчується ухваленням рішення суду.

Враховуючи викладене, суд закінчує розгляд даної справи ухваленням рішення за правилами Кодексу адміністративного судочинства України.

Оцінивши належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у матеріалах справи доказів у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні, судом встановлено наступне.

Предметом розгляду у даній справі після закриття провадження у справі в їх частині остаточно є такі позовні вимоги ОСОБА_1 :

- визнати протиправними дії відповідача щодо визнання нікчемним правочину стосовно перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк «Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. з призначенням платежу «надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року;

- зобов`язати відповідача включити до переліку рахунків ПАТ «Банк «Камбіо», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформацію про ОСОБА_1 , як такого, що має право на відшкодування за договором на відкриття та обслуговування по рахунку № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року, та подати такий перелік до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Виходячи з фактичних обставин справи, 15 вересня 2014 року між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті (а.с. 9), відповідно до умов якого Банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України (п. 1.1 договору). Оплата за розрахунково-касове обслуговування банком рахунку здійснюється клієнтом відповідно до діючих тарифів банку (п. 1.2 договору). Цей договір вступає в силу з дня внесення готівкових коштів у касу банку чи зарахування безготівкових коштів на рахунок, відкритий вкладнику, і діє до повного виконання сторонами своїх обов`язків за цим договором (п. 9.1 договору).

Пунктом 5.1 договору встановлено обов`язки банку: здійснювати обслуговування клієнта при наявності належним чином оформлених розрахункових документів, поданих до банку (пп. 5.1.1 договору); виконувати безготівкові розрахункові операції по документах, прийнятих від клієнта в цей самий день, при умові відсутності зауважень до поданих документів (пп. 5.1.2 договору); забезпечувати належний захист інтересів клієнта, зберігати банківську таємницю щодо його операцій по рахунку згідно вимог чинного законодавства України (пп. 5.1.3 договору); видавати власнику або уповноваженій ним особі виписку з рахунку не пізніше наступного дня після проведення операції по рахунку (пп. 5.1.3 договору).

В свою чергу, пунктом 5.2 договору встановлені обов`язки клієнта: дотримуватись вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів НБУ і актів банку стосовно предмета цього договору, не проводити операції пов`язані з підприємницькою діяльністю (пп. 5.2.1 договору); дотримуватись принципів організації безготівкових та готівкових розрахунків, їх форм, стандартів документів та документообігу, що впроваджені в банку (пп. 5.2.2. договору); у випадку внесення будь-яких змін до документів клієнта, що зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку (зміни своєї адреси, паспортних даних, тощо) клієнт зобов`язується надати банку інформацію про такі зміни в термін, не пізніше п`яти днів з дня офіційного внесення таких змін; сплачувати банку вартість наданих послуг згідно діючих тарифів банку в момент отримання цих послуг.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку з 15/09/14 по 27/03/15 (а. с. 10), 15 вересня 2014 року на поточний рахунок позивача зараховано грошові кошти у розмірі 175 000,00 грн.; призначення платежу: «надання поворотної фінансової допомоги згідно договору № 15/09-7 від 15.09.2014; кореспондент: ПП "ТрансБуд КР".

Надалі, на підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 № 140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо", згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Бондаря Юрія Миколайовича .

29 березня 2018 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 900 від 29.03.2018 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Камбіо" Северину Юрію Петровичу на строк з 30.03.2018 до 01.03.2019 включно (а. с. 35).

Як вбачається з виписки з Акту комісії з додаткової перевірки правочинів вкладників ПАТ "Банк Камбіо" від 06.06.2018 (а. с. 30-31), на виконання протокольного рішення комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 25 квітня 2018 року № 15 проведена додаткова перевірка правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду № 111/17 від 13.07.2017 у зв`язку із зарахуванням коштів на підставі укладених договорів про надання поворотної фінансової допомоги/позики. За результатами перевірки комісією ПАТ "Банк Камбіо" зроблено висновок, що правочини, щодо яких здійснювалась перевірка (безготівкове перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб) мають ознаки нікчемності відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Листом ПАТ "Банк Камбіо" № 22/880 від 14.06.2018 ПП "Трансбуд КР" повідомлено про нікчемність правочину, вчиненого 15.09.2014, щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ "Банк Камбіо" з рахунку ПП "Трансбуд КР" № НОМЕР_4 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. (а. с. 11) та застосування наслідків нікчемності.

Вважаючи дії відповідача щодо визнання нікчемним спірного договору протиправними, а свої права та охоронювані законом інтереси як вкладника порушеними, позивач скористався своїм правом на судовий захист шляхом звернення до Окружного адміністративного суду м. Києва з відповідним позовом.

Як вже зазначав суд вище, відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 18 лютого 2020 року №387, що набрало сили 21 лютого 2020 року, відкликано повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Камбіо», делеговані Савельєвій Анні Миколаївні рішенням виконавчої дирекції Фонду від 25 липня 2019 року №1863 «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» та АТ «Банк Велес». На даний час визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження під час здійснення ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» здійснюються Фондом безпосередньо.

Розглядаючи спірні правовідносини, що склалися між сторонами, суд враховує положення Конституції України, Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI), Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12.11.2003 № 492 (далі - Інструкція № 492).

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Статтею 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Статтею 12 Закону № 4452-VI на час виникнення спірних правовідносин передбачалося, що виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Виконавча дирекція Фонду мала такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частинами першою та четвертою статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

У частинах 1-3, 5-6 статті 27 Закону № 4452-VI закріплено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини другої статті 37 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно з п. 10.1 Інструкції № 492 на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Системний аналіз вищенаведених законодавчих положень дозволяє стверджувати, що правовою підставою для включення особи до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом про внесення (перерахування) коштів на її рахунок.

Разом з тим, Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.

За таких обставин позовні вимоги щодо визнання протиправними дій відповідача 1 щодо визнання нікчемним правочину стосовно перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк «Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175 000,00 грн. з призначенням платежу «надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-7 від 15 вересня 2014 року задоволенню не підлягають, оскільки такі дії можуть бути вчинені відповідно до повноважень Фонду або його уповноважених осіб.

Втім, при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними.

У свою чергу, правочин є нікчемним відповідно до закону, за наявності підстав, виключний перелік яких регламентовано частиною 3 статті 38 Закону №4452-VI.

При цьому, положення статті 228 ЦК України не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні питання щодо віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року по справі № 826/1476/15, та відповідно до частини п`ятої статті 242 КАС України є обов`язковою для врахування судом при вирішенні цієї справи.

Отже, єдиною та необхідною умовою для не включення осіб (клієнтів банку) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв`язку з нікчемністю відповідного правочину є наявність підстав, виключний перелік яких передбачено частиною третьою статті 38 Закону №4452-VI.

Отже, суд приймає до уваги висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у вказаному рішенні, щодо кола обставин, які належить встановити суду у справах даної категорії, а саме: 1) на якій підставі кошти потрапили на рахунок позивача; 2) які саме умови договору, укладеного між позивачем і Банком, передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг) прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами Банку; 3) на якій підставі позивачу відмовлено у включенні до переліку вкладників; 4) який саме правочин є нікчемним та на який конкретно пункт частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI при цьому посилається відповідач.

Виходячи з викладеного, суд встановив, що кошти на рахунку позивача у ПАТ «Банк Камбіо», щодо якого його не було включено до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду, що й є предметом даного спору, надійшли від юридичної особи ПП «Трансбуд КР» і на умовах укладеного між позивачем і банком договору були залучені на його рахунок.

При цьому, суду не надано жодних належних та допустимих у розумінні статей 73, 74 КАС України доказів, які б підтверджували, що такі кошти не є вкладом та/або що позивач не є вкладником банку в розумінні статті 2 Закону №4452-VI.

Також судом не встановлено, а відповідачами не доведено, що будь-які умови договору, укладеного між позивачем і Банком, передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами Банку.

Окрім того, відповідачами не доведено наявності будь-якої з правових підстав, чітко визначених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, для віднесення до нікчемних правочинів, укладених між позивачем і Банком, та/або правочинів із зарахування коштів на його банківський рахунок.

Доводи відповідача 2, викладені у відзиві, зокрема про те, що операція із зарахування коштів на рахунок позивача є сумнівною, суд відхиляє, оскільки рішення суду, відповідно до змісту статті 242 КАС України, повинно бути законним і не може ґрунтуватися на припущеннях.

У контексті викладеного суд зазначає, що здійснюючи операції з перерахування/зарахування коштів Банк не вчиняє окремі правочини, а виконує свої зобов`язання з обслуговування клієнтів банку, передбачені ЦК України, Законом України «Про банки і банківську діяльність», Інструкцією № 492 та договорами з відповідними клієнтами банку.

Якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не Банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то стаття 38 Закону 4452-VI не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі статті 228 ЦК України. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.

Аналогічні висновки викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі № 826/1476/15 та в постанові Верховного Суду від 03.12.2018 у справі №22/2390/17 і, відповідно до частини п`ятої статті 242 КАС України, є обов`язковими для суду при вирішенні даної справи.

У свою чергу, доказів на підтвердження відповідних обставин учасниками справи суду не надано і відповідачами не наведено.

Твердження відповідача 2 про те, що позивач не є вкладником Банку у розумінні Закону №4452-VI, так як кошти на його рахунок надійшли від іншої особи, суд вважає необґрунтованими, оскільки в даному випадку правовідносини між позивачем і такою особою не є предметом цього спору. При цьому, такі кошти надійшли для позивача та залучені Банком на його рахунок на умовах відповідного договору, укладеного безпосередньо між позивачем і Банком, що відповідно до вимог Закону №4452-VI надає достатні та необхідні правові підстави для визнання таких коштів вкладом, а позивача - вкладником.

Згідно з частиною першою статті 9, статей 73, 74, 77 Кодексу адміністративного судочинства України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Доказами в адміністративному судочинстві є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин(фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Статтею 242 Кодексу адміністративного судочинства України встановлено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яке ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

Отже, з урахуванням вищенаведеного, суд дійшов висновку про доведеність та наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог. При цьому, суд вважає доведеними обставини протиправної бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" щодо невнесення ОСОБА_1 до реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування, а також вбачає підстави для зобов`язання до вчинення відповідних дій щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідача 2 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку, оскільки саме цей орган на час вирішення справи уповноважений на вчинення відповідних дій.

Вирішуючи питання щодо відшкодування судових витрат, суд враховує положення частини третьої статті 139 КАС України, відповідно до якої при частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Звертаючись до суду, позивач сплатив 704,80 грн судового збору відповідно до квитанції №728 від 13 вересня 2018 року, тому, враховуючи результати розгляду справи та часткове задоволення вимог позивача, за рахунок відповідача 2 підлягають стягненню на користь позивача 352,40 грн сплаченого судового збору.

З урахуванням викладеного, керуючись статтями 72-73, 76-77, 139, 243-246, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

В И Р І Ш И В:

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії - задовольнити частково.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" щодо невнесення ОСОБА_1 до реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

3. Зобов`язати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку внести до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 , укладеного з ПАТ «Банк Камбіо» 15 вересня 2014 року в межах гарантованої суми відшкодування.

4. В решті позовних вимог відмовити.

5. Стягнути за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, ) на користь ОСОБА_1 судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 352,40 грн (триста пятдесят дві грн 40 коп).

За приписами статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Порядок та строки подання апеляційної скарги врегульовано приписами статей 294-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Повне найменування сторін:

Позивач: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , код ЄДРПОУ НОМЕР_2 , тел. НОМЕР_3 .

Відповідач 1: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «Банк Камбіо», адреса: 01103, м. Київ, вулиця Драгомирова, будинок 10/10.

Відповідач 2: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з питань безпосереднього виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, , тел. .

Суддя В.І. Келеберда