Справа № 826/1704/16
Суддя: Чаку Євген Васильович
Дата ухвалення: 2021-06-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ШОСТИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа № 826/1704/16 Суддя (судді) першої інстанції: Погрібніченко І.М.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 червня 2021 року м. Київ

Шостий апеляційний адміністративний суд у складі:

Головуючого-судді: Чаку Є.В.

суддів: Мєзєнцева Є.І., Коротких А.Ю.

за участю секретаря: Ковтун К.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду апеляційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 грудня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни (далі -відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі -Фонд, відповідач 2) про:

- визнання неправомірною бездіяльності Уповноваженої особи щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, для здійснення виплати вкладу в межах гарантованого розміру - 200 000 (двісті тисяч) грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник (сторона) за Договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12 від 17 серпня 2012 року, на підставі Договору дарування грошей від 03.03.2015, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A., зареєстрованим за № 390;

- зобов`язання Уповноваженої особи визнати ОСОБА_1 вкладником AT «Банк «Фінанси та Кредит» за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник (сторона) за Договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12 від 17 серпня 2012 року, на підставі Договору дарування грошей від 03.03.2015, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A., зареєстрованим за № 390;

- зобов`язання Уповноваженої особи включити ОСОБА_1 до переліку вкладників AT «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, для здійснення виплати вкладу в межах гарантованого розміру - 200 000 (двісті тисяч) грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник (сторона) за Договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12 від 17 серпня 2012 року, на підставі Договору дарування грошей від 03.03.2015, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A., зареєстрованим за № 390;

- зобов`язання Фонду включити ОСОБА_1 до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, для здійснення виплати в межах гарантованого розміру - 200 000 (двісті тисяч) грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник (сторона) за Договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12 від 17 серпня 2012 року, на підставі Договору дарування грошей від 03.03.2015, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A., зареєстрованим за № 390;

- зобов`язання Фонду вжити заходів щодо відшкодування коштів за вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник (сторона) за Договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12 від 17 серпня 2012 року, на підставі Договору дарування грошей від 03.03.2015, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A., зареєстрованим за № 390, за рахунок Фонду в встановленому порядку;

- зобов`язання Уповноваженої особи та Фонду в порядку ст. 267 Кодексу адміністративного судочинства України в місячний строк подати до Окружного адміністративного суду м. Києва звіт про виконання судового рішення по даній справі.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 грудня 2016 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погоджуючись із прийнятим судовим рішенням, позивач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою позов задовольнити. В обґрунтування скарги апелянт зазначив, що з боку Уповноваженої особи допущено протиправну бездіяльність та з метою відновлення, на його думку, порушених прав, свобод та інтересів необхідно зобов`язати відповідачів 1, 2 вчинити певні дії.

Судове засідання проведено без фіксації судового процесу, в порядку ч. 4 ст. 229 КАС України.

Відповідно до ч. 1 ст. 308 КАС України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи та дослідивши докази, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду необхідно залишити без змін, з наступних підстав.

Як убачається з матеріалів справи, 17 серпня 2012 року між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_2 був укладений Договір про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12, за умовам якого, клієнт вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № НОМЕР_1 у сумі 20 000 доларів США 00 центів (Вклад), на строк з 17.08.2012 по 22.08.2013 (пп. 1.1. п. 1 Договору № 25613/370-12).

Згідно п. 1.2 Договору за час користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п. 1.1. цього Договору, банк нараховує і виплачує клієнту проценти за ставкою 9,50% річних.

Вказаний вище договір був двічі пролонгований: у серпні 2013 та 2014 рр. відповідно.

03 березня 2015 року між ОСОБА_2 (даруватель) та ОСОБА_3 , ОСОБА_1 (позивач) (обдаровані) був укладений Договір дарування грошей, по умовам якого, даруватель передала в дар грошові кошти в розмірі по 6 000 доларів США 00 центів кожному із обдарованих, що розміщені на вкладному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Вказаний договір посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A. за реєстровим № 390.

На наступний день, ОСОБА_2 звернулась до керівництва ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою про переоформлення коштів у розмірі по 6 000 доларів США 00 центів на ОСОБА_3 , ОСОБА_1 відповідно та про можливість їх отримання.

06 березня 2015 року позивач звернувся до керівництва ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою про переоформлення вкладу (коштів в сумі 6 000 доларів США 00 центів, які отримані ним в дар від ОСОБА_2 на підставі нотаріально посвідченого Договору дарування грошей від 03.03.2015) та про можливість їх отримання.

Як свідчать матеріали справи переоформлення вкладу так і не відбулося.

17 вересня 2015 року Правлінням НБУ прийнято постанову № 612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» до категорії неплатоспроможних».

На підставі постанови НБУ від 17 вересня 2015 року № 612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», яким запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку Департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській О.С.

17 грудня 2015 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

На підставі зазначеної постанови НБУ виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 18 грудня 2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Відповідно до інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 4 листопада 2015 року розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплата коштів здійснювалась протягом терміну дії тимчасової адміністрації через визначених банків-агентів.

Незгода позивача з протиправною бездіяльністю відповідача 1 щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, для здійснення виплати вкладу в межах гарантованого розміру - 200 000 (двісті тисяч) грн. за банківським вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_2 як вкладник (сторона) за Договором про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 370 днів в іноземній валюті № 25613/370-12 від 17 серпня 2012 року, на підставі Договору дарування грошей від 03.03.2015, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Сікорським A.A., зареєстрованим за № 390, а також необхідність в зобов`язанні відповідачів 1, 2 вчинити певні дії, обумовили ОСОБА_1 на звернення до суду з даним адміністративним позовом.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Тобто однією з умов виникнення у фізичної особи права на отримання відшкодування коштів за рахунок ФГВФО є наявність на дату прийняття Національним Банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних відкритого банківського рахунку (вкладу) відповідно до договору, укладеного між банком та фізичною особою.

Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Частиною першою статті 2 Закону № 4452-VI вклад визначено, як кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 частиною першою статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з положеннями частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Як вбачається з аналізу наведених правових норм, вкладні (депозитні) рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів. При цьому, вкладником вважається саме та особа, яка має відкритий на своє ім`я рахунок у банку.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що за умовами Договору про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» № 25613/370-12, укладеного між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_2 , банк відкрив депозитний рахунок № НОМЕР_1 саме на ОСОБА_2 , тобто саме вона є вкладником банку у розумінні статті 2 Закону № 4452-VI.

Стосовно позивача судом встановлено відсутність відкритого на його ім`я банківського рахунку у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», а укладений між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 договір дарування не є підставою для автоматичного віднесення позивача до вкладників банку, оскільки цьому має передувати процедура укладення договору банківського вкладу між банком та ОСОБА_1 з подальшим переведення на відкритий рахунок грошових коштів згідно вказаного договору.

З огляду на вищезазначене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що ОСОБА_1 не є вкладником банку у розумінні статті 2 Закону № 4452-VI, відтак, положення абзацу 1 частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на нього не поширюються, тобто позивач не є тією особою, яка набула право на відшкодування суми коштів за рахунок ФГВФО, тобто відсутні правові підстави для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Аналогічна правова позиція щодо застосування норм матеріального права висловлена Верховним Судом у постановах від 24.04.2019 (справа №826/13720/15), 10.07.2019 (справа №826/14713/15), 17.07.2019 (справа №826/14715/15) і колегія суддів не знаходить підстав для відступу від зазначених висновків.

Доводи апеляційної скарги зазначених вище висновків суду попередньої інстанції не спростовують і не дають підстав для висновку, що судом першої інстанції при розгляді справи неправильно застосовано норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, чи порушено норми процесуального права.

Решта тверджень та посилань сторін судовою колегією апеляційного суду не приймається до уваги через їх неналежність до предмету позову або недоведеність матеріалами справи.

Відповідності до ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст.ст. 229, 242, 250, 308, 310, 315, 316, 321, 322 КАС України, суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 грудня 2016 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подачі касаційної скарги до Верховного Суду.

Головуючий суддя: Є.В. Чаку

Судді: Є.І. Мєзєнцев

А.Ю. Коротких