Справа № 200/2345/20-а
Суддя: Чиркін С.М.
Дата ухвалення: 2021-05-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 травня 2021 року

м. Київ

справа № 200/2345/20-а

адміністративне провадження № К/9901/33076/20

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Чиркіна С.М.,

суддів: Бевзенка В.М., Кравчука В.М.,

розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року ( головуючий суддя: Аканов О.О.) та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року (головуючий суддя: Компанієць І.Д., судді: Гайдар А.В., Ястребова Л.В.) у справі № 200/2345/20-а за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною дії щодо невиплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом ,

В С Т А Н О В И В:

І. РУХ СПРАВИ

02 березня 2020 року ОСОБА_1 (далі позивач або ОСОБА_1 ) звернувся до Донецького окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач), у якому просив:

визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» за договором банківського вкладу (депозиту) «ПЛАНЕР» №43874 від 04 липня 2014 року;

стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб грошові кошти у розмірі 193055,97 грн, як гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» за договором банківського вкладу (депозиту) «ПЛАНЕР» №43874 від 04 липня 2014 року.

Рішенням Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року, яке залишено без змін постановою Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17 ) щодо невиплати ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за договором банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874 від 04 липня 2014 року.

Стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17 ) на користь ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) кошти у розмірі 193055,97 грн за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу №43874 від 04 липня 2014 року, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк "Український фінансовий світ".

Стягнуто за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17 ) на користь ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) судовий збір в розмірі 1930,56 грн.

03 грудня 2020 року на адресу Верховного Суду надійшла касаційна скарга від відповідача, який просив скасувати рішення Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року, прийняти нове рішення, яким в задоволенні позову відмовити.

Ухвалою Верховного Суду від 13 січня 2021 року відкрито касаційне провадження.

01 лютого 2021 року від позивача надійшов відзив на касаційну скаргу, в якому він просить залишити судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін, а касаційну скаргу без задоволення.

Ухвалою Верховного Суду від 24 травня 2021 року справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до вимог статті 345 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).

II. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ

Позовні вимоги мотивовані тим, що 04 липня 2014 року між позивачем як вкладником та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (далі - ПАТ «КБ «УФС») був укладений договір банківського вкладу "Планер", за яким позивачем передано до банку грошові кошти в сумі 190000,00 грн у тимчасове користування на строк до 04 серпня 2014 року.

Після початку процедури ліквідації ПАТ «КБ «УФС» позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом. Листом уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку повідомлено позивача про те, що правочин укладений між позивачем та ПАТ «КБ «УФС» є нікчемним.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 травня 2015 року у справі № 826/3243/15 визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та зобов`язано внести додаткову інформацію про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «КБ «УФС» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У грудні 2019 позивач звернувся з заявою до відповідача про негайне здійснення виплати суми відшкодування за вкладом, до якої додав ухвалу слідчого судді Печерського районного суду міста Києва від 23.08.2019 про скасування арешту. Відповідач листом повідомив позивача про те, що ним завершені виплати гарантованих сум відшкодування за вкладами банку.

Позивач вважає, що дії Фонду по обмеженню здійснення виплати гарантованої суми відшкодування є незаконними та такими, що порушують його права.

Відповідач в свою чергу посилається на те, що повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати гарантованих сум за вкладами у ПАТ «КБ «УФС» припинено, оскільки 14 серпня 2019 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань №6007762 про припинення державної реєстрації ПАТ «КБ «УФС» як юридичної особи, а згідно зі статтею 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вимоги до банку, незадоволені за недостатністю його майна, вважаються погашеними. Водночас звертає увагу, що невиплата позивачеві грошових коштів за договором банківського вкладу (депозиту) зумовлена тим, що ухвалою слідчого судді Печерського районного суду міста Києва від 03 травня 2019 року накладено арешт на гарантовану суму відшкодування за вкладом позивача.

IIІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

Судами попередніх інстанцій встановлено, що 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 як вкладником та ПАТ "КБ "УФС" укладений письмовий договір банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" за № 43874 про тимчасове строкове користування банком до 04 серпня 2014 року коштами в сумі 190000,00 грн.

Згідно з пунктом 1.3 договору датою внесення грошових коштів Вкладником є дата надходження грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок в Банку № НОМЕР_2 .

Відповідно до підпунктів 2.1.2, 2.1.3 пункту 2.1 договору Банк зобов`язується при настанні дати повернення вкладу, при зверненні вкладника до банку за отриманням вкладу або в день розірвання цього договору, повернути Вкладнику суму вкладу та нараховані в порядку, встановленому п.2.1.4 цього договору, але не сплачені проценти, шляхом передбаченим чинним законодавством України (готівкою перерахування на інший рахунок Вкладника за письмовим розпорядженням вкладника тощо).

На виконання умов договору позивачем на депозитний рахунок № НОМЕР_2 внесено 190000,00 грн, про що свідчить зміст квитанції банку №ТR.58171.699.323 від 04 липня 2014 року.

Згідно із постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2014 року № 491 ПАТ "КБ "УФС" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14 серпня 2014 року № 69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "УФС", згідно з яким з 15 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "УФС"; уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "УФС" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С.І.

Постановою Правління Національного банку України від 10 листопада 2014 року № 717 постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати «КБ "УФС".

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13 листопада 2014 року №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "УФС" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13 листопада 2014 року та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" строком на 1 рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року.

Листом від 26 грудня 2014 року № 001/4445 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Горчаров С.І. повідомив, що договір банківського вкладу № 43909 від 04 липня 2014 року, укладений між позивачем та ПАТ "КБ "УФС" та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.

Ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 15 червня 2017 року залишено без змін постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 травня 2015 року у справі №826/3243/15, якою визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874, укладеного 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та ПАТ "КБ "УФС" ().

Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874, укладеного 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та ПАТ "КБ "УФС" (код за ), оформлене наказом від 18 листопада 2014 року № 6.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. щодо невключення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають права на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "УФС" () за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04 липня 2014 року № 43874.

Зобов`язано уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" () за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

12 червня 2019 року відповідач на звернення позивача від 21 травня 2019 року надав відповідь листом за №30-036-10131/19, за якою Київською місцевою прокуратурою №6 відкрито кримінальне провадження № 0000066 від 06 березня 2018 року. Постановою від 21 березня 2018 року у зазначеному кримінальному провадженні кошти, розміщені на рахунку в ПАТ "КБ "УФС" визнано речовими доказами, внаслідок чого посадовим особам ПАТ "КБ "УФС" заборонено відчужувати, розпоряджатись та використовувати зазначені кошти. Також слідчим відділом Печерського управління поліції Головного управління Національної поліції у м. Києві за поданою заявою Фонду здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні №0000117 від 12 червня 2017 року.

У зазначеному кримінальному провадженні ухвалою слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 03 травня 2019 накладено арешт на гарантовану суму відшкодування за вкладом позивача. Також зазначено про те, що 05 червня 2019 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" подано документи державному реєстратору юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи. У зв`язку з цим повідомлено про завершення 05 червня 2019 року виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ "КБ "УФС".

24 грудня 2019 року позивач звернувся до відповідача із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "КБ "УФС" на підставі договору банківського"Планер" від 04 липня 2014 року № 43874. Однак, виплата здійснена не була.

Згідно з ухвалою Печерського районного суду м.Києва від 03 травня 2019 року справа № 757/21167/19-к сума залишку на рахунку позивача складає 193055,97 грн.

Незгода позивача із невиплатою тривалий час на його користь гарантованої суми відшкодування зумовила звернення до суду з цим позовом.

IV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що відповідачем не наведено об`єктивної причини неможливості вжиття заходів, спрямованих на відшкодування коштів позивачу з моменту набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/3243/15 від 28 травня 2015 року, яким зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УСФ» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «КБ «УФС» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також суд апеляційної інстанції зазначив, що Фонд виконує управлінські функції щодо виплати гарантованої державою суми відшкодування за банківським вкладом у межах граничного розміру за рахунок коштів Фонду незалежно від перебігу процедури ліквідації банку, продажу його майна.

За позицією суду апеляційної інстанції, юридичний факт неплатоспроможності банку є підставою для виникнення правовідносин щодо відшкодування вкладникам їх вкладів за рахунок коштів Фонду, проте процес ліквідації має окремий перебіг і не впливає на обсяг гарантованого державою відшкодування вкладникам.

V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

У касаційній скарзі відповідач наголошує, що порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права, нез`ясування обставин справи та незастосування норм спеціального закону, а саме Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який підлягав обов`язковому застосуванню як пріоритетний, спричинило ухвалення незаконного та необґрунтованого рішення.

Як на підставу для касаційного оскарження відповідач покликається на відсутність висновку Верховного Суду у питанні застосування статті 53 та частини 7 статті 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" після внесення до ЄДР запису про ліквідацію банку як юридичної особи (запис внесено 14 серпня 2019 року).

За твердженням скаржника, суди попередніх інстанцій під час прийняття оскаржуваних рішень не дослідили ту обставину, що на момент звернення позивача із позовом до суду (24 лютого 2020 року) банк уже ліквідовано (14 серпня 2019 року), всі документи передано на зберігання до архіву НБУ і Фонд, не будучи ліквідатором Банку, був зобов`язаний вчинити дії, які не передбачені нормами спеціального Закону.

Водночас зазначає, що оскаржуваними рішеннями було встановлено протиправну бездіяльність Фонду за невиконання судового рішення у справі № 826/3243/15, яким не було зобов`язано Фонд вчиняти будь-які дії щодо позивача.

Відповідач звертає увагу на існування на момент подання додаткової інформації про позивача до Фонду певних обмежень щодо коштів вкладника з посиланням на наявність ухвали слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 03 травня 2019 року у справі № 757/21167/19-к про арешт рахунку ОСОБА_1 у ПАТ "КБ "УФС».

Також зазначає, що відповідно до постанови прокурора Київської місцевої прокуратури №6 м.Києва від 21 березня 2018 року грошові кошти фізичних осіб, зокрема і позивача, у розмірі гарантованих сум відшкодування, які підлягають виплаті за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до сум, які перебували на рахунках фізичних осіб у ПАТ «КБ «УФС» було визнано речовими доказами у кримінальному провадженні № 0000066 від 06 березня 2018 року.

У відзиві на касаційну скаргу позивач заперечує проти доводів та вимог касаційної скарги і вважає, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій є законними.

VI. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

Верховний Суд перевірив доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України від 23.02.2012 № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Згідно з положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, вклад- кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.

Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин:

1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних;

2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати;

3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн;

4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування;

5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників;

6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як встановлено судами попередніх інстанцій, ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 15 червня 2017 року залишено без змін постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 28 травня 2015 року у справі № 826/3243/15, якою визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874, укладеного 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та ПАТ "КБ "УФС" ().

Визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43874, укладеного 04 липня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) та ПАТ "КБ "УФС" (код за ), оформлене наказом від 18.11.2014 № 6.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. щодо невключення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають права на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "УФС" () за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04 липня 2014 року № 43874.

Зобов`язано уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" () за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто статус позивача як вкладника вже встановлено у справі № 826/3243/15 та не потребує доведення.

Суди попередніх інстанцій також встановили, що незважаючи на звернення позивача до Фонду гарантування вкладів із заявами про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "КБ "УФС" за договором "Планер" № 43874 від 04 липня 2014 року, відповідач станом на час подання позову кошти у сумі 193055,97 грн позивачу не повернув.

Тобто предметом справи не є питання статусу позивача як вкладника та обов`язку Фонду гарантування вкладів позивачів включити позивача до відповідного реєстру. Це питання вже було вирішено адміністративним судом.

Предметом спору є бездіяльність відповідача, що полягає у невиплаті ОСОБА_1 гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом (депозитом), беручи до уваги набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/3243/15, яким зобов`язано уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" () за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За такого правового регулювання та встановлених обставин, Верховний Суд відхиляє покликання відповідача на статтю частину 7 статті 26 Закону № 4452-VI, відповідно до якої Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, оскільки відповідач не обґрунтував підстав невиплати коштів позивачу ані у період з 13 листопада 2014 року №119 (початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "УФС") по 14 серпня 2019 року (внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису № 6007762 про припинення державної реєстрації ПАТ "КБ "УФС" як юридичної особи), ані в період з 15 червня 2017 року (дата набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/3243/15) по 14 серпня 2019 року.

Суд зауважує, що до припинення банку відповідач мав близько п`яти років для виконання зобов`язань перед позивачем щодо виплати йому відшкодування коштів за вкладом, в тому числі майже два роки після винесення судового рішення, яким було визначено статус позивача як вкладника. Однак зобов`язання не виконав. Зважаючи на вищенаведене, припинення банку як юридичної особи не може бути підставою для невиплати позивачу відшкодування, передбаченого законодавством та судовим рішенням.

Вищезазначене узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 29 квітня 2021 року у справі №200/14379/19-а.

Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу (частина перша статті 1058 ЦК України). У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.

Аналогічна позиція була висловлена Пленумом Верховного Суду України в постанові від 03 липня 2015 року № 13.

Верховний Суд відхиляє посилання відповідача в обґрунтування касаційної скарги на неврахування судами попередніх інстанцій того факту, що Фонд не мав правових підстав для виплати гарантованої суми відшкодування за наявності чинної ухвали слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 03 травня 2019 року у справі № 757/21167/19-к про арешт рахунку ОСОБА_1 у ПАТ "КБ "УФС", оскільки на час набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/3243/15 (15 червня 2017 року) такі рішення не могли бути підставою для невчинення відповідачем дій щодо виплати позивачу коштів, оскільки прийнятті пізніше.

Тотожна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 29 липня 2019 рокуу справі № 826/19565/15, від 10 вересня 2020 року у справі № 815/2015/16 та від 18 жовтня 2020 року у справі № 808/1041/17.

Відтак, Верховний Суд погоджується з позицією судів першої та апеляційної інстанцій та не вбачає підстав для їх скасування.

Доводи касаційної скарги не містять належних та об`єктивно обумовлених міркувань, які б спростовували наведені висновки судів першої та апеляційної інстанцій, та є аналогічними тим, які зазначені у відзиві на позов та в апеляційній скарзі. Проте таким доводам, з огляду на вищенаведені висновки, судами попередніх інстанцій надано належну правову оцінку з дотриманням норм матеріального права.

За правилами частини першої статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо рішення, переглянуте в передбачених статтею 341 цього Кодексу межах, ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права.

За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для залишення рішень суду першої та апеляційної інстанцій без змін.

Керуючись статтями 243, 341, 345, 349, 350, 356, 359 КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.

Рішення Донецького окружного адміністративного суду від 16 липня 2020 року та постанову Першого апеляційного адміністративного суду від 27 жовтня 2020 року у справі № 200/2345/20-а залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Судді Верховного Суду С.М. Чиркін

В.М. Бевзенко

В.М. Кравчук