Справа № 640/2717/20
Суддя: Кузьменко В.А.
Дата ухвалення: 2021-04-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

місто Київ

27 квітня 2021 року справа №640/2717/20

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Кузьменка В.А., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи (у письмовому провадженні) адміністративну справу

за позовомОСОБА_1 (далі по тексту - позивач, ОСОБА_1 )
доУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Стрюкової Ірини Олександрівни (далі по тексту - відповідач, Уповноважена особа Стрюкова І.О.)
третя особа1. Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Хрещатик» (далі по тексту - третя особа 1, ПАТ «КБ «Хрещатик»); 2. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - третя особа 2, Фонд)
про1) визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо невнесення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) зобов`язання відповідача надати Фонду зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, в частині рахунку позивача № НОМЕР_1 , відкритого за договором банківського рахунку фізичної особи-підприємця від 17 березня 2014 року, із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва, вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невнесення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у зв`язку з тим, що позивач у розумінні положень законодавства є вкладником банку, який має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів.

Ухвалою від 13 лютого 2019 року Окружний адміністративний суд міста Києва відкрив провадження в адміністративній справі №640/2717/19 в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання.

Відповідач подав відзив на позовну заяву, в якому зазначив про незгоду із позовними вимогами, оскільки відсутні підстави для застосування до позивача положень пункту 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» при визнанні його вкладником та можливості розгляду питання на отримання гарантованої за рахунок Фонду суми відшкодування, оскільки відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб-підприємців здійснюється Фондом незалежно від дня відкриття рахунка починаючи з 1 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.

Фонд у своєму поясненні заперечив проти задоволення позовних вимог, у зв`язку із тим, що процедура ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» розпочата з 03 червня 2016 року, тобто, до 1 січня 2017 року - дати внесення змін до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; рішенням від 19 червня 2019 року №1548 про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» фактично продовжено процедуру ліквідації третьої особи 1.

Третя особа 1 письмових пояснень з приводу заявлених позовних вимог не надала.

Дослідивши наявні у справі докази, Окружний адміністративний суд міста Києва встановив такі фактичні обставини, що мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини першої статті 5 Кодексу адміністративного судочинства України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб`єкта владних повноважень порушені її права, свободи або законні інтереси, і просити про їх захист.

Між ПАТ «КБ «Хрещатик» (банк) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір банківського рахунку фізичної особи-підприємця від 17 березня 2014 року №9067, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

Відповідно до довідки від 17 березня 2014 року №117/3-30/2-04/1360 повідомлено про відкриття у ПАТ «КБ «Хрещатик» фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 17 березня 2014 року рахунку № НОМЕР_1 .

Згідно з витягом з реєстру кредиторів ПАТ «КБ «Хрещатик» фізичну особу-підприємця ОСОБА_1 віднесено 05 липня 2016 року до 7 черги кредиторів з акцептованою сумою 149 128,82 грн.

За наслідками розгляду заяви позивача про включення в реєстр відшкодувань уповноважена особа Фонду у листі від 05 серпня 2019 року №9-2/3387 повідомила, що на підставі рішення Правління Національного банку України від 18 червня 2019 року №415-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ №КБ «Хрещатик» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 19 червня 2019 року №1548 про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» протягом двох років з 20 червня 2019 року по 19 червня 2021 року.

Щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, повідомлено, що згідно із Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклади фізичних осіб-підприємців гарантуються Фондом незалежно від дня відкриття рахунку, починаючи з 01 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 01 січня 2017 року. Водночас відшкодування Фондом гарантованої суми вкладникам ПАТ «КБ «Хрещатик», який віднесений до категорії неплатоспроможних до 01 липня 2016 року, здійснюється відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в редакції, що діяла до 01 липня 2016 року та в порядку, передбаченому Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами у редакції, що діяла до набрання чинності рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року №823, крім пунктів 6-12 розділу ІІ.

Також у цьому листі зазначено, що на кошти позивача гарантії не поширюються та, що кредиторські вимоги щодо коштів на рахунку, відкритому позивачу як підприємцю, акцептовані уповноваженою особою та віднесені до 7 черги погашення.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05 квітня 2016 року №463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21 квітня 2016 року №560 продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно. У відповідності до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» з 06 червня 2016 року по 05 червня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Костенку І.І.

На своєму сайті Фонд оприлюднив інформацію про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 03 червня 2016 року №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 09 червня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» з 09 червня 2016 року до 21 липня 2016 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «ОЩАДБАНК», ПАТ «ПУМБ», АБ «ПІВДЕННИЙ» та АТ «УКРСИББАНК».

Водночас, в межах адміністративної справи №826/6665/16 оскаржено постанову Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних»; постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 січня 2017 року, залишеною в силі ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року та ухвалою Вищого адміністративного суду України від 20 липня 2017 року, адміністративний позов задоволено; постановою Верховного Суду від 16 травня 2019 року зазначені судові рішення скасовано, а справу направлено на новий розгляд.

Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 04 грудня 2020 року в адміністративній справі №826/6665/16, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 18 лютого 2021 року, у задоволенні адміністративного позову Благодійної організації «Благодійний фонд «Богдана Гаврилишина», Благодійного фонду «Енергетичний центр ім. І. Люндіна», Товариства з обмеженою відповідальністю «Сіріус-1» до Національного банку України, треті особи ПАТ «КБ «Хрещатик», Міська молодіжна організація «Центр соціальних та ділових ініціатив», Фонд про визнання протиправною та скасування постанови Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» відмовлено повністю.

При цьому позивач, як на підставу звернення до уповноваженої особи, посилається на рішення Правління Національного банку України від 18 червня 2019 року №415-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», на підставі якого виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 19 червня 2019 року №1548 про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» протягом двох років з 20 червня 2019 року по 19 червня 2021 року включно.

Виходячи з наведеного, в межах даної справи слід встановити наявність у позивача як фізичної особи-підприємця права на внесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Відповідно до частини першої статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», чинного на момент виникнення спірних відносин, цим Законом правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Пунктом 2 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що виведення неплатоспроможного банку з ринку - заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.

Згідно частини першої статті 23 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Відповідно до частини першої статті 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Фонд може делегувати рішенням виконавчої дирекції Фонду частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня «спеціаліст») та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Положеннями частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною другою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, відповідно до пунктів 3, 4 та 54 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

кредитор - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов`язань.

При цьому, суд зазначає, що включення фізичних осіб - підприємців до переліку вкладників здійснено в рамках Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16 липня 2015 року № 629-VIII.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16 липня 2015 року № 629-VIII відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб - підприємців здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незалежно від дня відкриття рахунка починаючи з 1 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.

З наведених положень законодавства вбачається, що для здійснення відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб - підприємців з 1 січня 2017 року необхідні одночасно дві підстави: наявність відкритого рахунка та віднесення банку до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.

Саме при наявності цих підстав фізична особа-підприємець набуває статусу вкладника банку та, як наслідок, має право на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. У випадку відсутності хоча б однієї з підстав фізична особа-підприємець, у якої наявний відкритий рахунок у банку, набуває статусу кредитора.

Матеріали справи підтверджують, що позивач як фізична особа-підприємець має відкритий у ПАТ «КБ «Хрещатик» рахунок № НОМЕР_1 ; відповідно до витягу з реєстру кредиторів ПАТ «КБ «Хрещатик» фізичну особу-підприємця ОСОБА_1 віднесено 05 липня 2016 року до 7 черги кредиторів з акцептованою сумою 149 128,82 грн.

При цьому, суд встановив, що ПАТ «КБ «Хрещатик» віднесено до категорії неплатоспроможних відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних», яка станом на дату винесення рішення у даній справі є чинною, а отже банк віднесено до категорії неплатоспроможних до 1 січня 2017 року.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позивач, як фізична особа - підприємець, не має права відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, а позовні вимоги не підтверджуються документально та нормативно.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частина друга статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України передбачає, що у справах щодо оскарження дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, зокрема чи (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для вчинення дії.

На думку Окружного адміністративного суду міста Києва, відповідач довів правомірність своєї поведінки з урахуванням вимог, встановлених частиною другою статті 19 Конституції України та частиною другою статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України, а тому, виходячи з меж заявлених позовних вимог, системного аналізу положень законодавства України та доказів, наявних у матеріалах справи, адміністративний позов ОСОБА_1 не підлягає задоволенню.

Відповідно до частини першої статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Оскільки у задоволенні позовних вимог відмовлено, судові витрати не підлягають розподілу між сторонами

Враховуючи викладене, керуючись статтями 72-77, 241-246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 відмовити повністю.

Згідно з частиною першою статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Відповідно до частини другої статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України у разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Частина перша статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України встановлює, що апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, а на ухвалу суду - протягом п`ятнадцяти днів з дня його (її) проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення (ухвали) суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 розділу VII "Перехідні положення" Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 );

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ Хрещатик» Стрюкова Ірина Олександрівна (01024, м. Київ, бульвар Тараса Шевченка, буд.8/26; реєстраційний номер облікової картки платника податків невідомий);

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17; ідентифікаційний код 21708016);

Публічне акціонерне товариство «КБ Хрещатик» (01001, м. Київ, вул. Хрещатик, буд. 8-А; ідентифікаційний код 19364259);

Суддя В.А. Кузьменко