Справа № 815/7085/15
Суддя: Єзеров А.А.
Дата ухвалення: 2021-04-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 квітня 2021 року

м. Київ

справа № 815/7085/15

провадження № К/9901/713/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача - Єзерова А.А. суддів: Желєзного І.В., Стрелець Т.Г.

розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу

за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 05 лютого 2016 року (суддя Танцюра К.О.) та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 15 листопада 2017 року (головуючий суддя Запорожан Д.В., судді Романішин Л.В., Шляхтицький О.І.)

у справі №815/7085/15

за позовом ОСОБА_1 , ОСОБА_2

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" Чернявської Олени Степанівни

про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії.

І. РУХ СПРАВИ

1. У грудні 2015 року ОСОБА_1 і ОСОБА_2 звернулися до Одеського окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (за текстом також - Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" Чернявської О.С., в якому просили визнати протиправними дії щодо відмови у відшкодуванні Фондом гарантування фізичних осіб ОСОБА_2 за двома вкладами у загальній сумі 5000 дол. США за договорами - заявами "Нові гроші" №328823/76870/6-14 на суму 2000 дол. США, (вкладний рахунок № НОМЕР_1 ) та "Нові гроші" № НОМЕР_2 на суму3000 дол. США (вкладний рахунок № НОМЕР_3 ), зобов`язання внести в облік зміни, подати Фонду інформацію щодо ОСОБА_2 , як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договорів-заяв "Нові гроші" №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14, зобов`язання включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання внести в облік належні зміни, подати до Фонду виправлення, інформацію щодо виправлення у неправильному обліку виплаченої Фондом гарантованої суми відшкодування ОСОБА_1 , з урахуванням виплаченої суми ОСОБА_1 , як отримання гарантованої суми на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з врахуванням обліком переліку банківських депозитних договорів, що належать ОСОБА_1 , інших достатніх залишків вкладів на рахунках по договорам, враховуючи той перелік банківських депозитних договорів ОСОБА_1 , що вказаний у судовому рішенні Апеляційного суду Одеської області від 18 серпня 2015 року, з урахуванням виплаченої суми на користь ОСОБА_1 як отримання гарантованої суми на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з врахуванням, обліком депозитних договорів "Нові гроші" №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14, що належать ОСОБА_2 , враховуючи достатні залишки вкладів на рахунках по договорам ОСОБА_1 : договору "Блискуча сімка" №328823/110341/07-14 від 25 грудня 2014 року, рахунок НОМЕР_4 , залишок станом на 14 грудня 2015 року - 2500 дол. США, договору "Блискуча сімка" №328823/110343/07-14 від 25 грудня 2014 року, рахунок НОМЕР_5 , залишок станом на 14 грудня 2015 року 2500,00 дол. США, договору "Класік" №328823/110338/1-14 від 25 грудня 2014 року; рахунок 2630.1.10.21211.29, залишок станом на 14 грудня 2015 року становить 581,07 дол. США, зобов`язати внести виправлення в обліку, загальному реєстрі вкладників, щодо змін у врахуванні виплаченої гарантованої суми відшкодування ОСОБА_1 як суми вкладника, що отримав гарантовану суму на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі переліку банківських депозитних договорів, що вказані у рішенні Апеляційного суду Одеської області від 18.08.2015р., з урахуванням виплаченої суми на користь ОСОБА_1 як отримання гарантованої суми на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з врахуванням, обліком депозитних договорів "Новігроші" №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року, що належать ОСОБА_2 .

2. Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 05 лютого 2016 року, залишеною без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 15 листопада 2017 року, позов задоволено частково: визнано неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" щодо включення до суми відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 за договорами №328823/76870/6-14 та№328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року; зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб провести виправлення в обліку сум виплачених коштів ОСОБА_1 як вкладнику Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виключивши суми за договорами №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

3. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з вказаними судовими рішеннями не погодився, тому звернувся з касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Одеського окружного адміністративного суду від 05 лютого 2016 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 15 листопада 2017 року та прийняти нове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

4. Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що 24 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та кредит" та ОСОБА_1 було укладено Договір №328823/76870/6-14 про банківський строковий вклад (депозит)"Нові гроші" на суму 2000 дол. США.

5. Також, 24 вересня 2014 року між Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та кредит" та ОСОБА_1 було укладено Договір №328823/76871/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Нові гроші" на суму 3000 дол. США.

6. 12 березня 2015 року між первісним кредитором ОСОБА_1 та новим кредитором ОСОБА_2 укладено договір відступлення права вимоги, п.1.1 якого передбачено що право вимоги до ПАТ «Фінанси та Кредит» по договорам банківських вкладів №328823/76870/6-14 від 24 вересня 2014 року та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року переходить до Нового кредитора ОСОБА_2

7. Заочним рішенням Приморського районного суду м.Одеси від 08 липня 2015 року у справі №522/7956/15-ц за позовом ОСОБА_2 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», третя особа: ОСОБА_1 про стягнення суми вкладів, розірвання договору було стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_2 грошові кошти за договорами «Нові гроші» №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року у розмірі 5000 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 108501,91 грн.

8. 18 серпня 2015 року Апеляційним судом Одеської області у справі №22-ц/785/4644/15 за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про розірвання договорів та стягнення суми банківських вкладів було розірвано договори банківського вкладу №328823/78638 від 30 вересня 2014 року, №328823/11034/07-14, №328823/110345/07-14 від 25 грудня 2014 року, №328823/110344/07-14 від 25 грудня 2014 року, №328823/11343/07-14 від 25 грудня 2014 року, №328823/110338/1-14 від 25 грудня 2014 року та стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 9723,71 дол. США, що еквівалентно за курсом НБУ на 24 березня 2015 року 225103,89 грн.

9. ОСОБА_2 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявами від 24 жовтня 2015 року та 09 листопада 2015 року зокрема з вимогою виплати їй гарантовану суму за договорами «Нові гроші» №328823/76870/6-14; №328823/76871/6-14, строк яких закінчився 24 березня 2015 року, за рішенням Приморського районного суду м.Одеси від 08 липня 2015 року.

10. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявською О.С. ОСОБА_2 була надана відповідь від 30 листопада 2015 року №23059 про те, що судове рішення Приморського районного суду м.Одеси від 08 липня 2015 року не може розглядатися у якості підстави про включення її до списків вкладників, оскільки зазначеним рішенням таке включення до списків вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування, не передбачено та вклади за договорами №328823/76870/6-14 і №328823/76871/6-14 належать іншому вкладнику - ОСОБА_1 , яка вже отримала кошти у повному обсязі 05 листопада 2015 року через банк-агент.

11. Також судами встановлено, що рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 вересня 2015 року №171, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року №612 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних», запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року по 17 грудня 2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Банк «Фінанси та Кредит»- Чернявську О.С.

12. Тимчасову адміністрацію в АТ«Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено строком на три місяці з 18 вересня 2015 року по 17 грудня 2015 року включно.

13. Постановою Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» відкликано банківську ліцензію АТ «Банк «Фінанси та Кредит».

14. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №230 від 18 грудня 2015 року розпочато процедуру ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську О.С. строком на 2 роки з 18 грудня 2015 року по 17 грудня 2017року.

ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЇ

15. Частково задовольняючи позовні вимоги, суди попередніх інстанцій керувалися тим, що оскільки відповідно до рішення Приморського районного суду м.Одеси від 08 липня 2015 року кошти за договорами №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року було стягнуто на користь ОСОБА_2 суди вважали, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" було неправомірно включено до суми відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 за договорами №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року.

16. Суди вважали, що оскільки ОСОБА_2 не є вкладником банку, а може розглядатися як особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку (кредитор банку) на підставі рішення Приморського районного суду м.Одеси про стягнення на її користь коштів за №328823/76870/6-14 і №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року та може бути включена до реєстру кредиторів банку, то є безпідставними заявлені позовні вимоги про зобов`язання подати до Фонду інформацію щодо ОСОБА_2 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів, і включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відповідно визнання протиправними дій щодо відшкодування коштів за двома вкладами у розмірі 5000,00 дол. США.

17. Суд першої інстанції вважав за необхідне вийти за межі позовних вимог і зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб провести виправлення в обліку сум виплачених коштів ОСОБА_1 як вкладнику Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виключивши суми за договорами №328823/76870/6-14 та№328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року, оскільки кошти за вказаними вкладами було стягнуто судом на користь ОСОБА_2 , а у ОСОБА_1 у ПАТ «Банк "Фінанси та кредит» були розміщені, ще інші вклади, кошти за якими не увійшли до суми відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

18. Касаційну скаргу мотивовано порушеннями судами попередніх інстанцій норм матеріального і процесуального права та неповним з`ясуванням всіх обставин справи. Зокрема, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб стверджує, що суди не взяли до уваги те, що на момент подання позову у Фонду ще не виникло жодних обов`язків перед позивачами.

19. Скаржник наголошує на тому, що ОСОБА_2 не є вкладником несплатоспроможного банку і не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

20. Процесуальним порушенням Фонд вважає вихід суду першої інстанції за межі позовних вимог.

VІ. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

21. Верховний Суд, перевіривши доводи касаційної скарги, у межах касаційного перегляду, визначених ст. 341 КАС України, а також, надаючи оцінку правильності застосування судами норм матеріального і процесуального права у спірних правовідносинах, виходить з такого.

22. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі також - Закон № 4452-VI, в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

23. Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

24. Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

25. Згідно з положеннями ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

26. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч. 2 ст. 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч. 2 ст. 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

27. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч. 2 ст. 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4-11 ч. 4 ст. 26 цього Закону.

28. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (ст.ст. 2, 25).

29. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.

30. Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

31. Тобто, однією з умов виникнення у фізичної особи права на отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду є наявність на дату прийняття Національним Банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних відкритого банківського рахунку (вкладу) відповідно до договору, укладеного між банком та фізичною особою.

32. Пунктами 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року №14 передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4 - 6 ч. 4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

33. Згідно з ч.2, 3 ст.49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

34. Відповідно до п. 3, 4 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

35. За приписами ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

36. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

37. У взаємозв`язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст. 27 Закону № 4452-VI.

38. У цій справі судами попередніх інстанцій встановлено, що відповідно до договорів №328823/76870/6-14 від 24 вересня 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) "Нові гроші" на суму 2000 дол. США та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) "Нові гроші" на суму 3000 дол. сторонами вказаних договорів були ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 , зміни до зазначених договорів у встановленому діючим законодавством порядку внесені не були.

39. Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

40. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

41. Відповідно до ст. 515 ЦК України заміна кредитора не допускається у зобов`язаннях, нерозривно пов`язаних з особою кредитора, зокрема у зобов`язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю.

42. Кредиторські вимоги ОСОБА_2 , які ґрунтуються на договорах про відступлення права вимоги, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і не характеризують позивача саме як владника банку.

43. Такий правовий висновок неодноразово було викладено Верховним Судом, зокрема у постановах від 28 лютого 2019 року № 826/1501/15, 08 серпня 2019 року у справі №826/19560/15, 03 жовтня 2019 року у справі № 826/9406/17, від 27 січня 2021 року у справі № 826/4509/16.

44. При цьому ОСОБА_2 не позбавлена права заявити свої вимоги до банку саме як кредитор в порядку черговості, визначеної Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

45. Отже, суди попередніх інстанцій дійшли вірного висновку про те, що ОСОБА_2 не є вкладником банку, а може розглядатися як особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку (кредитор банку) на підставі рішення Приморського районного суду м.Одеси про стягнення на її користь коштів за №328823/76870/6-14 і №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року та може бути включена до реєстру кредиторів банку.

46. У зв`язку з викладеним, судами вірно відмовлено у задоволенні позовних вимог, що стосувалися ОСОБА_2 .

47. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" було неправомірно включено до суми відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 за договорами №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року.

48. Слід зазначити, що грошові кошти за договорами №328823/76870/6-14 та №328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року можуть бути відшкодовані ОСОБА_2 у порядку черговості як кредитору банку, натомість включення таких сум до відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 є неправомірним, про що вірно відзначено судами попередніх інстанцій.

49. Також судами встановлено, що станом на 18 вересня 2015 року у ОСОБА_1 у АТ «Банк «Фінанси та Кредит» були депозитні вклади: № НОМЕР_6 від 17 березня 2014 року, №328823/15768/370-14 від 17 березня 2014 року, №328823/15769/370-14 від 17 березня 2014 року, №328823/78638/00-14 від 30 вересня 2014 року, № 328823/110338/1-14 від 25 грудня 2014 року, №328823/110341/07-14 від 25 грудня 2014 року, №328823/110343/07-14 від 25 грудня 2014 року, №328823/110344/07-14 от 25 грудня 2014 року, № 328823/110345/07-14 від 25 грудня 2014 року.

50. Відповідно до наданої до суду першої інстанції довідки АТ «Банк «Фінанси та Кредит» 06 листопада 2015 року з рахунків ОСОБА_1 були списані кошти, як виплата згідно з реєстром Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1 від 05 листопада 2015 року через банк АТ «Південний». Списання коштів проведено по наступним договорам: №377 від 21 березня 2014 року у розмірі 441,27 грн.; № 328823/110338/1-14 від 25 грудня 2014 року у розмірі 1919,38 дол США; №328823/76870/6-14 от 24 вересня 2014 року у розмірі 2000,00 дол США; №328823/110345/07-14 від 25 грудня 2014 року у розмірі 34,21 дол США; №328823/110344/07-14 від 25 грудня 2014 року у розмірі2000,74 дол США; № 328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року у розмірі 3000,00 дол США; №328823/78638/08-14 від 30 вересня 2014 року у розмірі190,26 дол США. Загальна сума виплати ОСОБА_1 по курсу станом на 17 вересня 2015 року склала 200000,00 грн.

51. Суд першої інстанції для повного захисту прав, свобод та інтересів позивачів скористався процесуальним правом та вийшов за межі позовних вимог, зобов`язавши Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб провести виправлення в обліку сум виплачених коштів ОСОБА_1 як вкладнику Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виключивши суми за договорами №328823/76870/6-14 та№328823/76871/6-14 від 24 вересня 2014 року, оскільки кошти за вказаними вкладами було стягнуто судом на користь ОСОБА_2 , а у ОСОБА_1 у ПАТ «Банк "Фінанси та кредит» були розміщені, ще інші вклади, кошти за якими не увійшли до суми відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

52. Верховний Суд не вбачає порушень у вказаних висновках суду першої інстанції і вважає доводи касаційної скарги необґрунтованими, оскільки суди поновили порушене право ОСОБА_1 на отримання гарантованого відшкодування за вкладами у межах 200000 грн.

53. Інші доводи касаційної скарги є необґрунтованими і не спростовують вищенаведеного. Переглядаючи, в межах свої повноважень, судові рішення у цій справі, касаційним адміністративним судом не встановлено будь-яких порушень балансу прийняття доводів сторін.

54. З урахуванням викладеного, Верховний Суд не встановив неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень.

55. Відповідно до ст. 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

56. Оскільки Верховний Суд залишає без змін судові рішення, то відповідно до ст. 139 КАС України, судові витрати не підлягають новому розподілу.

Керуючись ст. 345, 349, 350, 355, 356 КАС України, Суд

П О С Т А Н О В И В:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - залишити без задоволення, а постанову Одеського окружного адміністративного суду від 05 лютого 2016 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 15 листопада 2017 року у справі №815/7085/15 - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач А.А. Єзеров

Суддя І.В. Желєзний

Суддя Т.Г. Стрелець