Справа № 826/8041/16
Суддя: Мороз Л.Л.
Дата ухвалення: 2021-03-01 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 березня 2021 року

м. Київ

справа № 826/8041/16

адміністративне провадження № К/9901/4958/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Мороз Л.Л.,

суддів: Бучик А.Ю., Кравчука В.М.,

у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/8041/16

за позовом ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 , ОСОБА_14 , ОСОБА_15 , ОСОБА_16 , ОСОБА_17 , ОСОБА_18 , ОСОБА_19 , ОСОБА_20 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб визнання протиправним та скасування наказу, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито

за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 жовтня 2018 року, прийняте у складі головуючого судді Катющенка В.П., та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 23 січня 2019 року, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Губської Л.В., суддів: Епель О.В., Степанюка А.Г.,

в с т а н о в и в :

ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 , ОСОБА_14 , ОСОБА_15 , ОСОБА_16 , ОСОБА_17 , ОСОБА_18 , ОСОБА_19 , ОСОБА_20 звернулися до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у якому, просили:

- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «АВАНТ-БАНК» від 23 лютого 2016 року № 57 в частині визнання нікчемними правочинів, а саме операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб - клієнтів Банку, а саме в частині, що стосується позивачів ;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів для включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «АВАНТ-БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити реєстр вкладників відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» оновленого переліку вкладників, які мають право на відшкодування кошті за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого будуть включені позивачі.

Вимоги обґрунтували тим, що вони у розумінні норм Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладниками, відповідач протиправно не вніс інформацію про їх рахунки, відкриті у ПАТ «Банк Михайлівський», до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує їх права, як вкладників, на отримання гарантованої суми вкладу.

Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 жовтня 2018 року позов задоволено частково.

Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення позивачів.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» включити інформацію про позивачів до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 23 січня 2019 року скасовано рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 жовтня 2018 року в частині вирішення позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «АВАНТ-БАНК» від 23 лютого 2016 року № 57 «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями» в частині, що стосується позивачів.

Прийнято в цій частині нову постанову, якою провадження у справі закрито.

В іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 жовтня 2018 року залишено без змін.

Суди встановили, що ОСОБА_1 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5152 банківського рахунку фізичної особи, згідно умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов нього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіальних ордерів № 542223 від 22 січня 2016 року та №811289 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 1060 дол. США та 5134 дол. США, відповідно.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_1 вихідний залишок складає 7000 дол. США. З урахуванням відшкодованих 806 дол. США, вихідний залишок складає: 6194 дол. США, що є еквівалентом 155 790,06 грн.

Між ОСОБА_2 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5112 банківського рахунку фізичної особи, згідно умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 812192 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку за 29 січня 2016 року № НОМЕР_2 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що еквівалентно 163486,50 грн.

Між ОСОБА_3 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5131 банківського рахунку фізичної особи, згідно умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_3 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811600 від 29 січня 2016 року було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_3 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163 486,50 грн.

Між ОСОБА_4 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 06 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5104 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_4 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 812389 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6200 дол. США та платіжного доручення від 15 січня 2016 року було поповнено поточний рахунок на 300 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 06 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_4 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_5 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5126 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_5 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811789 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку за 29 січня 2016 року № НОМЕР_5 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що еквівалентно 163 486,50 грн.

Між ОСОБА_6 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5150 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_6 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811603 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку за 29 січня 2016 року № НОМЕР_6 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_7 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/4771 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_7 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 542201 від 22 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 980 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 22 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_7 вихідний залишок складає 980 дол. США, що є еквівалентом 24648,73 грн.

Між ОСОБА_8 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5098 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_8 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіальних ордерів № 542230 від 22 січня 2016 року та №812394 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 450 дол. США. та 6050 дол. США, відповідно.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 04 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_8 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_9 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/4977 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_9 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 813193 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_9 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_10 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 22 січня 2016 року №РКО-Ф/16/4952 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_10 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 542229 від 22 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 1460 дол. США.

Згідно з рухом коштів по рахунку № НОМЕР_10 з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року вихідний залишок складає 3066 дол. США. З урахуванням відшкодованих 1606 дол. США вихідний залишок складає 1460 дол. США, що є еквівалентом 36 719,00 грн.

Між ОСОБА_11 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5129 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_11 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 812190 від 29 січня 2016 року позивачем поповнено власний поточний рахунок на 6 500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_11 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_12 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/4978 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_12 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 813386 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 5659,78 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_12 вихідний залишок складає 5659,78 дол. США, що є еквівалентом 142353,48 грн.

Між ОСОБА_13 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 06 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5153 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_13 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 810993 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 06 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_13 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_14 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5066 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_14 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 812490 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_14 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_15 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5125 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_15 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811987 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_15 вихідний залишок складає 4844 дол. США, що є еквівалентом 121834,84 грн.

Між ОСОБА_16 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року РКО-Ф/16/ НОМЕР_16 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_16 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 812489 від 29 січня 2016 року позивачем поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_16 вихідний залишок складає 6500 дол. США, що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_17 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5092 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_17 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіальних ордерва № 542231 від 22 січня 2016 року та №812485 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 350,00 дол. США та 6150,00 дол. США відповідно.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_17 вихідний залишок складає 6500 дол. США., що є еквівалентом 163 486,50 грн.

Між ОСОБА_18 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 06 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5151 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_18 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору, та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811385 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500,00 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 06 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_18 вихідний залишок складає 6500 дол. США., що є еквівалентом 163486,50 грн.

Між ОСОБА_19 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5128 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_19 в доларах США і надає послуги з розрахунково-касового обслуговування відповідно до умов цього Договору, та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811794 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500,00 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_19 вихідний залишок складає 6500 дол. США., що є еквівалентом 163 486,50 грн.

Між ОСОБА_20 та ПАТ «АВАНТ-БАНК» було укладено договір від 11 січня 2016 року №РКО-Ф/16/5130 банківського рахунку фізичної особи, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_20 в доларах США і надає послуги з розрахунково- касового обслуговування відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства України, та надає пов`язані з цим послуги.

Відповідно до меморіального ордеру № 811684 від 29 січня 2016 року позивачем було поповнено власний поточний рахунок на 6500 дол. США.

Згідно з випискою по особовому рахунку з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року № НОМЕР_20 вихідний залишок складає 6500 дол. США., що є еквівалентом 163486,50 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 29 січня 2016 року № 44 «Про віднесення ПАТ «АВАНТ-БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29 січня 2016 року № 96 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АВАНТ-БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням у ПАТ «АВАНТ-БАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію на один місяць з 29 січня 2016 року до 28 лютого 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «АВАНТ-БАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні строком на один місяць з 29 січня 2016 року до 28 лютого 2016 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 25 лютого 2016 року № 109 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 лютого 2016 року № 262 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АВАНТ-БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АВАНТ-БАНК» з 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «АВАНТ-БАНК», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні на два роки з 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 2021 від 06 жовтня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «АВАНТ-БАНК». Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ «АВАНТ-БАНК», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні з 07 жовтня 2016 року.

У лютому 2016 року на адресу позивачів Уповноваженою особою було направлено повідомлення, у яких повідомлено, що операції з перерахування на рахунки позивачів коштів визнані нікчемними на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Так, наказом Уповноваженої особи № 57 від 23 лютого 2016 року «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями» застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на вкладні депозитні/поточні (карткові) рахунки інших фізичних осіб - клієнтів банку, що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у тому числі, стосовно позивачів.

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення їх до реєстру вкладників, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та, в подальшому до Загального реєстру вкладників, позивачі звернулися до суду з даним позовом.

Задовольняючи частково позов, суди виходили з того, що позивачі є вкладниками на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на них поширюються гарантії неплатоспроможного банку.

Також апеляційний суд дійшов висновку про неналежність до судового розгляду вимог про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «АВАНТ-БАНК» від 23 лютого 2016 року № 57 «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями» в частині, що стосується позивачів.

Відповідач не погодився із рішеннями судів і подав касаційну скаргу з вимогами про їх касування та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позову.

У касаційній скарзі Уповноважена особа зазначає, що судами не надано належної правової оцінки тому, що Уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень та у порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У поданому відзиві представник позивачів просить відмовити у задоволенні скарги.

У відзиві Фонд підтримав вимоги скарги та просить її задовольнити.

Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (і також Закон № 4452-VI).

Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови від 29 січня 2016 року № 44 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Авант-Банк» до категорії неплатоспроможних» на поточних рахунках позивачів знаходились кошти в межах гарантованої суми.

Разом з тим, Уповноваженою особою Фонду позивачів не було включено до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, у повідомленнях про нікчемність правочинів Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Авант-Банк», як на підставу нікчемності правочинів (операцій) по перерахуванню коштів з рахунків фізичних осіб на рахунки позивачів, посилається на пункт 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так, відповідно до наведеної правової норми правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав укладення банком правочинів (у тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку (пункт 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Зі змісту даної норми убачається, що пункт 7 частини 3статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не може бути застосованим до договорів, укладених між позивачами та ПАТ «Авант-Банк», та транзакцій, здійснених за цим договором, оскільки на підставі цього договору у позивачів не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цього договору не передбачають обов`язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.

Метою пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є недопущення зменшення активів банку або якості (ліквідності) таких активів на шкоду інших кредиторів, а також захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Такий висновок узгоджується з правовою позицією викладеною, зокрема, у постановах Верховного Суду від 10 травня 2018 року у справі № 910/14681/17, від 30 травня 2018 року у справі № 910/23036/16, від 23 жовтня 2018 року у справі № 804/6992/15.

Крім того, колегія суддів враховує, що відповідач не довів належними та допустимими доказами того, що у момент укладення договорів банківського рахунку та здійснення транзакцій Банком щодо зарахування суми коштів на рахунки, позивачі отримали перевагу стосовно інших вкладників банку та не обґрунтував, у чому така перевага полягала.

Оцінюючи наведені відповідачем доводи, Касаційний адміністративний суд виходить з того, що всі аргументи скаржника, викладені в касаційній скарзі, були ретельно перевірені та проаналізовані судами, їм була надана належна правова оцінка. Жодних нових аргументів, які б доводили порушення норм матеріального або процесуального права, у касаційній скарзі не зазначено.

Відповідно до частини третьої статті 3 Кодексу адміністративного судочинства України (надалі також КАС України) провадження в адміністративних справах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.

8 лютого 2020 року набрали чинності зміни до КАС України, внесені Законом України від 15 січня 2020 року № 460-IX «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ».

За правилом пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» зазначеного Закону касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.

За наведених підстав касаційний розгляд здійснюється за правилами, що діяли до набрання чинності цим Законом.

Уповноваженою особою та Фондом судові рішення в частині закриття провадження у справі фактично не оскаржуються, а тому, з урахуванням приписів 341 КАС України, не переглядаються.

Відповідно до частини третьої статті 343 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції, здійснивши попередній розгляд справи, залишає касаційну скаргу без задоволення, а рішення без змін, якщо відсутні підстави для скасування судового рішення.

Керуючись статтями 343, 349, 350, 355, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд, -

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» залишити без задоволення.

Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 жовтня 2018 року у нескасованій частині та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 23 січня 2019 року у справі №826/8041/16 - залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.

...........................

...........................

...........................

Л.Л. Мороз

А.Ю. Бучик

В.М. Кравчук,

Судді Верховного Суду