Справа № 640/18856/18
Суддя: Епель Оксана Володимирівна
Дата ухвалення: 2020-12-22 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ШОСТИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Головуючий суддя у першій інстанції: Федорчук А.Б. Суддя-доповідач: Епель О.В.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 грудня 2020 року Справа № 640/18856/18

Шостий апеляційний адміністративний суд у складі:

Головуючого судді Епель О.В.,

суддів: Губської Л.В., Степанюка А.Г.,

за участю секретаря Сакевич Ж.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження в залі суду в м. Києві апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 липня 2020 року у справі

за позовом ОСОБА_1 ,

ОСОБА_2 ,

ОСОБА_3 ,

ОСОБА_4

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів

фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства

«Дельта Банк»,

третя особа на стороні відповідача,

яка не заявляє самостійні вимоги

на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання бездіяльності протиправною

та зобов`язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В :

Історія справи.

ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 (далі - позивачі) звернулися до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі - відповідач), третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійні вимоги на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просили суд:

1) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення інформації про рахунок ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ) до переліку рахунків, за якими вкладники АТ «Дельта Банк» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду у зв`язку з визнанням нікчемним Договору № 022-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 27.02.2015 р., укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк»;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ), як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору №022-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 27.02.2015 р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

2) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення інформації про рахунок ОСОБА_5 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 ) до переліку рахунків, за якими вкладники АТ «Дельта Банк» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду у зв`язку з визнанням нікчемним Договору № 004-28532-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015 р., укладеного між ОСОБА_5 та ПАТ «Дельта Банк»;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_5 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 ), як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору № 004-28532- 240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015 р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

3) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення інформації про рахунок ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 ) до переліку рахунків, за якими вкладники АТ «Дельта Банк» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду у зв`язку з визнанням нікчемним Договору № 008-28532-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015 р., укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк»;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 ), як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору № 008- 28532-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015 р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

4) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення інформації про рахунок ОСОБА_4 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_4 ) до переліку рахунків, за якими вкладники АТ «Дельта Банк» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду у зв`язку з визнанням нікчемним Договору № 010-28532-200215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 20.02.2015 р., укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Дельта Банк»;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_4 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_4 ), як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору № 010- 28532-200215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 20.02.2015 р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 19 серпня 2020 року адміністративний позов задоволено повністю.

Ухвалюючи таке рішення, суд першої інстанції виходив з того, що кошти на рахунках позивачів є їх вкладами, а позивачі вкладниками ПАТ «Дельта Банк» у розумінні чинного законодавства і відповідачем не доведено наявності правових підстав для невключення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у вказаному банку.

Не погоджуючись з таким рішенням суду, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить його скасувати та ухвалити постанову про відмову в задоволенні позову, посилаючись на те, що позивачі не є вкладниками банку, що вчинені між ними та банком правочини (транзакції) є нікчемними, операції з перерахування коштів на рахунок позивачів - фіктивними, а також, що Уповноваженою особою не було допущено протиправної бездіяльності, а здійснювалися дії у порядку та строки, визначені законодавством.

З цих та інших підстав апелянт вважає, що рішення суду прийнято за неповно встановлених обставин, з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Ухвалами Шостого апеляційного адміністративного суду від 02.11.2020 було відкрито апеляційне провадження, встановлено строк для подання відзиву на апеляційну скаргу та призначено справу до судового розгляду в порядку письмового провадження.

Позивачем ОСОБА_1 подано відзив на апеляційну скаргу, в якому вона просить залишити скаргу без задоволення, а рішення суду - без змін, наполягаючи на необґрунтованості та безпідставності доводів апелянта.

Від інших учасників справи відзиви на апеляційну скаргу не надходили.

Відповідно до частини першої статті 308 КАС України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши доводи апеляційної скарги, перевіривши повноту встановлення судом першої інстанції фактичних обставин справи та правильність застосування ним норм матеріального і процесуального права, юридичної оцінки обставин справи, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду - без змін з наступних підстав.

Обставини справи, установлені судом першої інстанції.

Як встановлено судом першої інстанції та вбачається з матеріалів справи, 30.10.2014 правлінням НБУ було прийнято постанову № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних».

1. 27.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 (далі - позивач-1) укладено договір № 022-28532-270215 б анківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків (надалі - договір №1).

Відповідно до п.1.2. договору №1 Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 6 750, 00 (шість тисяч сімсот п`ятдесят) доларів США 00 центів.

Пунктом 1.3 договору №1 передбачено, що строк розміщення вкладу по 26 серпня 2015 року включно.

Згідно пункту 1.4 договору №1 передбачено процентну ставку у розмірі 5.5 (п`ять цілих п`ять десятих) процентів річних.

Відповідно до додаткової угоди №1 до Договору №022-28532-270215 від 27 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США (надалі - додаткова угода №1), сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: « 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений».

Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницьку діяльність №46595275 від 27.02.2015 року Банк прийняв на користь вкладника 1, грошові кошти в сумі 6 750, 00 (шість тисяч сімсот п`ятдесят) доларів США 00 центів на депозитний рахунок № НОМЕР_5 від платника ОСОБА_6 (ідентифікаційний код - НОМЕР_6 ).

Відповідно до пункту 1.10 договору №1, у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п. 1.3 даного договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_7 , відкритий на ім`я вкладника-1 в установі Банку.

2. 24.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_5 (далі - позивач-2) укладено договір № 004-28532-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків (надалі - договір №2).

Відповідно до п.1.2. договору №2 Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 6 800,00 (шість тисяч вісімсот) доларів США 00 центів.

Пунктом 1.3 договору №2 передбачено, що строк розміщення вкладу по 23 серпня 2015 року включно.

Вимогами пункту 1.4 договору №2 передбачено процентну ставку у розмірі 5.5 (п`ять цілих п`ять десятих) процентів річних.

Відповідно до додаткової угоди №1 до договору №004-28532-240215 від 24 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США (надалі Додаткова угода №2), сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: « 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений».

Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницьку діяльність №46389032 від 24.02.2015 року Банк прийняв на користь вкладника-2, грошові кошти в сумі 6 800,00 (шість тисяч вісімсот) доларів США 00 центів на депозитний рахунок № НОМЕР_8 від платника ОСОБА_6 (ідентифікаційний код - НОМЕР_6 ).

Згідно пункту 1.10. Договору №2, у разі закінчення строку залучення Вкладу, зазначеного в п. 1.3. даного Договору, Вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_9 , відкритий на ім`я Вкладника 2 в установі Банку.

3. 24.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» (надалі - Банк) та ОСОБА_3 (далі - позивач-3) укладено договір № 008-28532-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків (надалі - договір №3).

Відповідно до п.1.2. Договору №3 Банк приймає Вкладника 3 грошову суму в розмірі 6 741,00 (шість тисяч сімсот сорок один) долар США 00 центів.

Пунктом 1.3. Договору №3 передбачено, що строк розміщення вкладу по 23 серпня 2015 року включно.

Згідно пункту 1.4. Договору №3 передбачено процентну ставку у розмірі 5.5 (п`ять цілих п`ять десятих) процентів річних.

Відповідно до Додаткової угоди №1 до Договору №3 (надалі Додаткова угода №3), сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: "1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений».

Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницьку діяльність № 46390284 від 24.02.2015 року Банк прийняв на користь вкладника-3, грошові кошти в сумі 6 741,00 (шість тисяч сімсот сорок один) долар США 00 центів на депозитний рахунок № НОМЕР_10 від платника ОСОБА_6 (ідентифікаційний код - НОМЕР_6 ).

Пунктом 1.10 Договору №3, у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п. 1.3 даного Договору, Вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_11 , відкритий на ім`я вкладника-3 в установі Банку.

4. 20.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» (надалі - Банк) та ОСОБА_4 (далі - позивач-4) укладено договір № 010-28532-200215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків (надалі - договір №4).

Відповідно до п. 1.2. Договору № 4 Банк приймає Вкладника 4 грошову суму в розмірі б 985,00 (шість тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять) доларів США 00 центів.

Пунктом 1.3. Договору № 4 передбачено, що строк розміщення вкладу по 19 серпня 2015 року включно.

Пунктом 1.4. Договору №4 передбачено процентну ставку у розмірі 5.5 (п`ять цілих п`ять десятих) процентів річних.

Відповідно до Додаткової угоди №1 до Договору №4 (надалі Додаткова угода №4), сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції : "1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови правил п. 5.11. Правил до відносин на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений».

Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницьку діяльність № 46229767 від 20.02.2015 року Банк прийняв на користь Вкладника 4, грошові кошти в сумі 6 985 (шість тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять) доларів США 00 центів на депозитний рахунок № НОМЕР_12 від платника ОСОБА_6 (ідентифікаційний код - НОМЕР_6 ).

Відповідно до п.1.10 Договору №4, у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в пункті 1.3 даного договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_13 , відкритий на ім`я вкладника-4 в установі Банку.

02.03.2015 Правлінням НБУ було прийнято постанову № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних».

На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.

На підставі наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 № 408 створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 № 147 продовжено строк здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк».

02.10.2015 Правлінням НБУ було прийнято постанову № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Не отримавши гарантовані суми відшкодування за вкладом позивачі через свого представника звернулися до Фонду із заявами від 16.08.2018, в яких просили повідомити, чи включені вони до загального реєстру вкладників.

Листом від 18.09.2018 № 34-036-18639/18 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив, що інформацію про рахунки ОСОБА_1 , ОСОБА_5 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 не включено до переліку рахунків, за якими вкладники АТ «Дельта Банк» мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду і, відповідно, Фонд не має підстав щодо включення таких вкладників до Загального реєстру відшкодувань вкладниками АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, оскільки договори банківського вкладу, укладені з позивачами, є нікчемними відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону.

Позивачі, вважаючи протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невключення інформації про їх банківські вклади до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернулися до суду з цим адміністративним позовом.

Нормативно-правове обґрунтування.

Спірні правовідносини врегульовані Конституцією України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI), Цивільним кодексом України (далі - ЦК України), Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12.11.2003 № 492 (далі - Інструкція № 492).

Так, відповідно до частини другої статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Статтею 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

У ст. 12 Закону № 4452-VI передбачено, що виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частинами першою та четвертою статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

У ч. 1-3, 5-6 ст. 27 Закону № 4452-VI закріплено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до ч. 2 ст. 37 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно з п. 10.1 Інструкції № 492 на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Висновки суду апеляційної інстанції.

Системний аналіз вищенаведених законодавчих положень дозволяє стверджувати, що правовою підставою для включення особи до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом про внесення (перерахування) коштів на її рахунок.

Разом з тим, Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.

Втім, при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними.

У свою чергу, правочин є нікчемним відповідно до закону, за наявності підстав, виключний перелік яких регламентовано частиною 3 статті 38 Закону № 4452-VI.

При цьому, положення статті 228 ЦК України не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні питання щодо віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року по справі № 826/1476/15, та відповідно до частини п`ятої статті 242 КАС України є обов`язковою для врахування колегією суддів при вирішенні цієї справи.

Отже, єдиною та необхідною умовою для не включення осіб (клієнтів банку) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв`язку з нікчемністю відповідного правочину є наявність підстав, виключний перелік яких передбачено ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Переглядаючи рішення суду першої інстанції у межах апеляційної скарги, судова колегія також приймає до уваги висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у вказаному рішенні, щодо кола обставин, які належить встановити суду у справах даної категорії, а саме: 1) на якій підставі кошти потрапили на рахунок позивача; 2) які саме умови договору, укладеного між позивачем і Банком, передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг) прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами Банку; 3) на якій підставі позивачу відмовлено у включенні до переліку вкладників; 4) який саме правочин за твердженням Уповноваженої особи є нікчемним та на який конкретно пункт частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI вона при цьому посилається.

Виходячи з викладеного, апеляційний суд встановив, що кошти на рахунках позивачів, щодо яких їх не було включено до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду, що й є предметом даного спору, надійшли на такі рахунки позивачів у ПАТ «Дельта Банк» від іншої фізичної особи ОСОБА_6 і на умовах укладених між позивачами і банком договорів були залучені на їх рахунки.

При цьому, ані до суду першої інстанції, ані в ході апеляційного провадження відповідачем не було надано жодних належних та допустимих у розумінні ст.ст. 73, 74 КАС України доказів, які б підтверджували, що такі кошти не є вкладами та/або що позивачі не є вкладниками банку в розумінні ст. 2 Закону № 4452-VI.

Також судом не встановлено, а відповідачем не доведено, що будь-які умови договорів, укладених між позивачами і Банком, передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами Банку.

Крім того, відповідачем не доведено наявності будь-якої з правових підстав, чітко визначених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, для віднесення до нікчемних правочинів, укладених між позивачами і Банком, та/або правочинів із зарахування коштів на їх банківські рахунки.

Доводи апелянта про те, що операція з перерахування коштів на рахунки позивачів є сумнівною, колегія суддів відхиляє, оскільки рішення суду, відповідно до змісту ст. 242 КАС України, повинно бути законним і не може ґрунтуватися на припущеннях.

У контексті викладеного судова колегія зазначає, що здійснюючи операції з перерахування коштів банк не вчиняє окремі правочини, а виконує свої зобов`язання з обслуговування клієнтів банку, передбачені ЦК України, Законом України «Про банки і банківську діяльність», Інструкцією № 492 та договорами з відповідними клієнтами банку.

Якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то ст. 38 Закону 4452-VI не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі ст. 228 ЦК України. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.

Аналогічні висновки викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі № 826/1476/15 та в постанові Верховного Суду від 03.12.2018 у справі № 822/2390/17 і, відповідно до частини п`ятої статті 242 КАС України, є обов`язковими для колегії суддів при вирішенні даної справи.

У свою чергу, доказів на підтвердження відповідних обставин учасниками справи суду не надано і апелянтом не наведено.

Твердження апелянта про те, що позивачі не є вкладниками Банку у розумінні Закону № 4452-VI, так як кошти на їх рахунки надійшли від іншої особи, судова колегія вважає необґрунтованими, оскільки в даному випадку правовідносини між позивачами і такою особою не є предметом цього спору. При цьому, такі кошти надійшли для позивачів та були залучені Банком на їх рахунки на умовах відповідних договорів, укладених безпосередньо між позивачами і Банком, що у відповідності до вимог Закону № 4452-VI надає достатні та необхідні правові підстави для визнання таких коштів вкладами, а позивачів - вкладниками.

Аналізуючи ці та всі інші доводи апелянта, колегія суддів зазначає, що в рішення ЄСПЛ по справі «Ґарсія Руіз проти Іспанії» (Garcia Ruiz v. Spain), заява № 30544/96, п. 26, ECHR 1999-1, Суд зазначив, що хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, це не може розумітись як вимога детально відповідати на кожний довід.

Згідно зі ст. 6 КАС України та ст. 17 Закон України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» суди застосовують при розгляді справ Конвенцію та практику Суду як джерело права.

Таким чином, проаналізувавши ці та всі інші доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що вони не спростовують правильності висновків суду першої інстанції.

Отже, судом першої інстанції повно встановлено фактичні обставини справи, правильно визначено норми матеріального і процесуального права, які підлягають застосуванню, з дотриманням вимог ст. 242 КАС України.

Згідно зі ст. 316 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З огляду на викладене, апеляційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» підлягає залишенню без задоволення, а рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 липня 2020 року - без змін.

Розподіл судових витрат.

З огляду на результат розгляду цієї справи, відповідно до ст. 139 КАС України, судові витрати перерозподілу не підлягають.

Керуючись ст.ст. 242-244, 250, 308, 311, 315, 316, 321, 322, 325, 328, 329 КАС України, суд,

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» - залишити без задоволення, а рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 липня 2020 року - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду в порядку та строки, визначені ст.ст. 328-331 КАС України.

Судове рішення виготовлено 22 грудня 2020 року.

Головуючий суддя

Судді: