Справа № 813/4940/15
Суддя: Хома Олена Петрівна
Дата ухвалення: 2020-12-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2020 року справа №813/4940/15

Львівський окружний адміністративний суд в складі:

головуючого - судді Хоми О.П.,

з участю секретаря судового засідання Павлішевського М.В.,

з участю представника позивача та третіх осіб Татух М.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство «ЕНЕРГОБАНК» про визнання неправомірними дій та зобов`язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

ОСОБА_1 31.08.2015 (далі-позивач, ОСОБА_1 ) звернуся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі-відповідач, ФГВФО), треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_2 (далі- третя особа-1, ОСОБА_2 ), ОСОБА_3 (далі-третя особа-2, ОСОБА_3 ), третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство «ЕНЕРГОБАНК» (далі-третя особа-3, ПАТ «ЕНЕРГОБАНК»), в якому, з урахуванням заяв від 21.07.2020 та від 21.09.2020 просить:

- визнати протиправними, незаконними дії (бездіяльність) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» щодо не включення вкладника ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ФГВФО ;

- зобов`язати ФГВФО включити вкладника ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ДФ - про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 26.01.15р між ОСОБА_3 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в особі представника відділення №1 в м. Жидачів на користь третьої особи ОСОБА_1 в сумі вкладу 4456 доларів США та відсотків за вкладом;

- зобов`язати ФГВФО включити вкладника ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ДФ - про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 26.01.15 між ОСОБА_2 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в особі представника відділення №1 в м. Жидачів на користь третьої особи ОСОБА_1 в сумі вкладу 4796 доларів США та відсотків за вкладом.

Позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем та ОСОБА_3 укладено договір відступлення прав вимоги за договором №ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 15.09.2014 між ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» відділення №1 в м. Жидачів та ОСОБА_3 , на частину вкладу на суму 4456 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку. Крім того, 21.01.2015 між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договір відступлення прав вимоги за договором №ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 15.09.2014 між ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» відділенням в м. Жидачів та ОСОБА_2 , на частину вкладу в сумі 4796,00 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку. 26.01.15 третіми особами ОСОБА_3 та ОСОБА_2 укладено з ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» договори про строковий банківський вклад з виплатою відсотків № ДФ- на суму 4456,00 доларів США та № ДФ- на суму 4796 доларів США на користь позивача ОСОБА_1 . Позивач вважає, що у зв`язку з укладенням таких договорів він отримав всі права вкладника за цими договорами банківського вкладу в загальній сумі 9252 доларів США. Оскільки ОСОБА_1 не був включений до переліку вкладників ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, звернувся до суду з даним позовом.

Відповідач правом подання відзиву не скористався, свого відношення до позову не висловив, явки уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив.

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» щодо задоволення адміністративного позову заперечила з підстав, викладених у письмових запереченнях, зміст яких полягає в такому. ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», оскільки безпосередньо не укладав договори банківського вкладу, такі договори було укладено банком лише з ОСОБА_3 та ОСОБА_2 . Чинним законодавством у банківській сфері не передбачено ситуації щодо автоматичного набуття новим кредитором прав по договору банківського вкладу у зв`язку з здійсненням уступки. Зазначає, що ОСОБА_3 та ОСОБА_2 звернулись з відповідними заявами до банку та уповноваженої особи коли вже було розпочато ліквідаційну процедуру ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», що свідчить про дроблення вкладу з метою отримання коштів за рахунок ФГВФО. Згідно з постановою Правління Національного банку України від 22.01.2015 № 48/БТ ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» було віднесено до категорії проблемних та запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку, що не дозволяло останньому проведення будь-яких операцій, які мали б наслідком збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом за вкладами фізичних осіб. В зв`язку з чим у задоволенні позову, на думку відповідача, слід відмовити.

Представник третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_3 та ОСОБА_2 надав пояснення аналогічні за змістом поясненням позивача.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 14.01.2016, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 22.06.2016, позов задоволено повністю.

Постановою Верховного суду 21.01.2020 у справі №813/4940/15 касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» задоволено частково.

Постанову Львівського окружного адміністративного суду від 14.01.2016 та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 22.06.2016 скасовано, а справу №813/4940/15 направлено на новий розгляд до суду першої інстанції.

Підставою для прийняття Верховним Судом вказаного рішення стало те, що судами не встановлені обставини щодо наявності коштів на рахунку позивача та можливості віднесення позивача до категорії вкладників банку.

Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу справи між суддями від 24.04.2020 справу передано для розгляду судді Хомі О.П .

Ухвалою суду від 27.04.2020 справу 813/4940/15 прийнято до провадження, розгляд справи вирішено проводити зі стадії підготовчого провадження.

Підготовчі засідання, призначене на 02.07.2020, 21.07.2020, було відкладено у зв`язку з неявкою сторін.

Представником позивача 21.07.2020 (вх.№6672ел) на електронну адресу суду надіслано уточнення до адміністративного позову (щодо поштової адреси відповідача).

Підготовче засідання призначене на 02.09.2020, відкладено до 22.09.2020 для уточнення позивачем позовної заяви та заміни відповідача.

Представником позивача 21.09.2020 (вх.№47439) подано заяву до адміністративного позову щодо зміни відповідача.

Ухвалою суду в підготовчому засіданні 22.09.2020 здійснено заміну відповідача Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» на належного ФГВФО.

Підготовче засідання, призначене на 22.09.2020, відкладено до 21.10.2020 у зв`язку з заміною відповідача.

Представником позивача 18.11.2020 (вх.№10452ел) на електронну адресу суду надіслано заяву про проведення засідання без участі представника позивача.

Ухвалою суду від 18.11.2020 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони обґрунтовуються, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Між ОСОБА_3 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» (відділення №1 в м. Жидачів) укладено договір про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 14000 доларів США (чотирнадцять тисяч доларів США) від 15.09.2014 №ДФ-.

Строк повернення вкладу - 23.01.2015.

По закінченню терміну договору, банківський вклад ОСОБА_3 був повернутий банком на його рахунок, відкритий згідно з договором про відкриття та обслуговування банківського рахунку від 02.09.2014 № НОМЕР_1 .

Разом з тим, між ОСОБА_3 та ОСОБА_1 укладено договір відступлення права вимоги за договором №ДФ- про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 15.09.2014 №ДФ- на частину вкладу в сумі 4456 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку.

Про заміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_3 повідомив відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м. Жидачів письмово 30.01.2015 та повторно 07.04.2015.

За умовами п.3.6 вказаного договору відступлення права вимоги по договору №ДФ-, «Первісний кредитор бере на себе зобов`язання, за дорученням та згодою Нового кредитора укласти з Боржником (Банком) договір банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи - Нового кредитора в сумі 4456 доларів США та ініціювати переказ (сплату) коштів, належних Первісному кредитору за Основним договором, на рахунок, відкритий в межах такого договору. В такому випадку Новий кредитор набуває право вимоги щодо отримання таких коштів на підставі цього договору, договору банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи, що буде укладено в майбутньому та документів, що підтверджують рух коштів, без укладення будь яких додаткових договорів».

На виконання зазначених умов договору ОСОБА_3 (клієнт) 26.01.2015 уклав з ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» відділенням №1 в м. Жидачів (банк) договір №ДФ - про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь третьої особи ОСОБА_1 на суму 4456 доларів США.

Згідно з пунктом 1.2. такого договору банк зберігає вклад на вкладному рахунку клієнта № НОМЕР_2 , відкритому в ПАТ «Енергобанк».

Пунктом 1.3. договору визначено, що для обліку нарахованих відсотків банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_3 .

ОСОБА_3 26.01.2015 внесено на рахунок № НОМЕР_2 кошти в розмірі 4456 доларів США шляхом їх списання з рахунку № НОМЕР_1 , що підтверджується долученою до матеріалів справи копією меморіального ордеру від 26.01.2015.

Між ОСОБА_2 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» відділення №1 в м. Жидачів укладено Договір про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 14000 доларів США (чотирнадцять тисяч доларів США) від 15.09.2014 №ДФ -.

Строк повернення вкладу - 23.01.2015.

По закінченню терміну договору банківський вклад ОСОБА_2 був повернутий банком на її рахунок, відкритий згідно з договором про відкриття та обслуговування банківського рахунку від 02.09.2014 № НОМЕР_4 .

Між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 21.01.2015 укладено договір відступлення права вимоги за договором від 15.09.2014 №ДФ - на частину вкладу в сумі 4796 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку.

Про заміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_2 повідомила відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м. Жидачів письмово 30.01.2015 та повторно 07.07.2015.

За умовами п.3.6. цього договору відступлення прав вимоги «Первісний кредитор бере на себе зобов`язання, за дорученням та згодою Нового кредитора укласти з Боржником (Банком) договір банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи - Нового кредитора в сумі 4796 доларів США, та ініціювати переказ (сплату) коштів, належних Первісному кредитору за Основним договором, на рахунок, відкритий в межах такого договору. В такому випадку Новий кредитор набуває право вимоги щодо отримання таких коштів на підставі цього договору, договору банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи що буде укладено в майбутньому та документів, що підтверджують рух коштів, без укладення будь яких додаткових договорів».

На виконання вищезазначених умов договору ОСОБА_2 (клієнт) 26.01.2015 укладено з ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» відділенням №1 в м. Жидачів(банк) договір №ДФ - про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь третьої особи ОСОБА_1 на суму 4796 доларів США.

Згідно з пунктом 1.2 такого договору банк зберігає вклад на вкладному рахунку клієнта № НОМЕР_5 , відкритому в ПАТ «Енергобанк».

Пунктом 1.3. договору визначено, що для обліку нарахованих відсотків банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_6 .

ОСОБА_2 26.01.2015 внесено на рахунок № НОМЕР_5 кошти в розмірі 4796 доларів США шляхом їх списання з рахунку № НОМЕР_4 , що підтверджується долученою до матеріалів справи копією меморіального ордеру від 26.01.2015.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.02.2015 № 96 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 12.02.2015 № 29 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «ЕНЕРГОБАНК», згідно з яким з 13.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «ЕНЕРГОБАНК», , МФО 300272, місцезнаходження: вул. Воздвиженська, 56, 12-а, м. Київ.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» призначено провідного професіонала відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення Ільчука Олександра Павловича.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» запроваджено строком на три місяці з 13.02.2015 по 12.05.2015 включно. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною 4 статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 30.04.2015 № 93 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» до 11.06.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» Ільчука Олександра Павловича до 11.06.2015 включно.

Постановою Правління Національного банку України № 370 від 11.06.2015 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК».

Згідно з рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 115 від 12.06.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» Ільчука Олександра Павловича з 12.06.2015.

Рішенням від 14.07.2015 № 136 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» з 15.07.2015 призначено Брайка Станіслава Анатолійовича .

ОСОБА_1 20.04.2015 звернувся до відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м. Жидачів та 20.05.2015 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» про надання йому інформації щодо порядку виплати належних йому коштів за договорами від 26.01.2015 №ДФ - та №ДФ - , розміщених в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та, у разі необхідності, просив повідомити, які документи (інформацію) слід надати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» щодо включення позивача як вкладника до списку для відшкодування вкладу. При цьому надав копію договорів відступлення прав вимоги, копію листа повідомлення про заміну кредитора, копію паспорту та ідентифікаційного коду ОСОБА_1 .

Зі змісту позовної заяви та письмових пояснень представника позивача та третіх осіб судом встановлено, що жодної відповіді на звернення (листи) від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» ні позивач ні треті особи ОСОБА_3 та ОСОБА_2 не отримували.

Вказане відповідачем не спростовано.

На виконання рішення Верховного Суду 21.01.2020 у справі №813/4940/15 судом витребувано виписки по особовим рахункам ОСОБА_1 , ОСОБА_3 та ОСОБА_2 .

Представником позивача та третіх осіб надано виписки по особовим рахункам ОСОБА_3 та ОСОБА_2 .

Щодо позивача ОСОБА_1 такої виписки не надано.

Відповідно до виписки по особовому рахунку ОСОБА_3 за 22.06.2015, на його ім`я 26.01.2015 відкрито у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» рахунок № НОМЕР_2 , згідно з яким вхідний залишок становив 4 456 доларів США та рахунок № НОМЕР_3 , згідно з яким вхідний залишок становив 14, 91 доларів США.

Згідно з випискою по особовому рахунку ОСОБА_2 за 22.06.2015, на її ім`я 26.01.2015 відкрито у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» рахунок № НОМЕР_5 , згідно з яким вхідний залишок 22.06.2015 становив 4 796 доларів США та рахунок № НОМЕР_6 , згідно з яким вхідний залишок 22.06.2015 становив 15, 70 доларів США.

Докази щодо відкриття особового рахунку на ім`я позивача ОСОБА_1 у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в матеріалах справи відсутні.

Предметом оскарження у справі є дії відповідача щодо не включення ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» за договорами від 26.01.2015 №ДФ - та №ДФ - до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ФГВФО.

При вирішенні спору суд виходив із такого.

Відповідно до статті 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством. Органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02. 2012 №4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон №4452-VI).

Відповідно до термінів, що містяться у статті 2 Закону №4452-VI:

вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно із статтею 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Тобто, однією з умов виникнення у фізичної особи права на отримання відшкодування коштів за рахунок ФГВФО є наявність на дату прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних відкритого банківського рахунку (вкладу) відповідно до договору, укладеного між банком та фізичною особою.

Відповідно до частини 1 статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частиною першою статті 1063 Цивільного кодексу України визначено, що фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред`явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Правовідносини, що виникають під час відкриття банками, їх відокремленими підрозділами, які здійснюють банківську діяльність від імені банку, та філіями іноземних банків в Україні (далі - банки) поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах суб`єктам господарювання, фізичним особам, іноземним представництвам, нерезидентам-інвесторам, ініціативній групі з проведення всеукраїнського референдуму (далі - клієнти) регулюються Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою Правління Національного банку України 12.11.2003 № 492 та зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492).

Абзацом 8 пункту 10.1 Інструкції № 492 визначено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Суд також звертає увагу, що відповідно до правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 14.12.2020 у справі № 826/10478/15, підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому, положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Таким чином, особа набуває права на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ФГВФО лише при наявності коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я.

Як встановлено судом між третіми особами ОСОБА_3 та ОСОБА_2 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» укладено договори від 26.01.2015 №ДФ- та №ДФ--1302 відповідно про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь позивача ОСОБА_1 .

Матеріалами справи підтверджується, що кошти в розмірі 4 796 доларів США, внесені ОСОБА_2 на рахунок № НОМЕР_5 на виконання умов договору від 26.01.2015 №ДФ - 26.01.2015, станом на 22.06.2015 обліковувались на вкладному/депозитному рахунку вкладника ОСОБА_2

Кошти в розмірі 4456доларів США, внесені ОСОБА_3 на рахунок № НОМЕР_1 на виконання умов договору від 26.01.2015 №ДФ-, станом на 22.06.2015 обліковувались на вкладному/депозитному рахунку вкладника ОСОБА_3 .

Таким чином, станом на дату прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних (15.02.2015) кошти за вказаними договорами не були зараховані на особистий рахунок позивача.

Ба більше, судом не здобуто жодних доказів того, що позивач був облікований та ідентифікований ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» як вкладник, на ім`я якого відкрито банківський рахунок, відомості про якого внесено в базу даних банку тощо.

Отже, визначені Законом №4452-VI права вкладника, в тому числі право на отримання суми гарантованого відшкодування, залишились за третіми особами та до позивача не перейшли.

Позивач міг набути таких прав виключно шляхом переоформлення набутих прав, уклавши з ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» відповідний договір банківського вкладу/банківського рахунку, та зарахування на його рахунок набутої суми коштів. Зазначеній процедурі мала передувати ціла низка операцій, відомості про дотримання та/або ініціювання яких у матеріалах справи відсутні.

Беручи до уваги викладене, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 не є вкладником за договорами від 26.01.2015 №ДФ- та №ДФ- в розумінні статті 2 Закону №4452-VI.

Відповідно до пунктів 2.1., 2.5., 2.7. Розділу 2 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012, уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію/ліквідацію банку формує списки вкладників на підставі Бази даних неплатоспроможного банку.

База даних складається з інформації про вкладників, яка введена до цієї бази відповідно до укладених з банком договорів банківського вкладу та банківського рахунку.

Таким чином, виплати гарантованих сум проводяться виключно вкладникам, які включені до Бази даних банку, та на ім`я яких згідно укладених із банком угод було відкрито відповідні рахунки, кошти на яких і виступають об`єктом та підпадають під гарантування у відповідності до положень статті 27 Закону №4452-VI.

Оскільки позивач не набув статусу вкладника за Законом №4452-VI, то у відповідача не виникло жодних обов`язків перед ним за вказаним Законом, зокрема по включенню позивача до переліку вкладників ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до частини першої статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Частиною другою цієї ж статті передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідно до частини 2 статті 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов переконання, що відповідач діяв на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені законами та іншими нормативними актами України, тому позов є безпідставним і у його задоволенні слід відмовити повністю.

Відповідно до положень статті 139 КАС України не підлягають відшкодуванню понесені позивачем судові витрати.

Керуючись ст.ст.6-10, 14, 72-77, 90, 139, 159, 241-246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

в и р і ш и в :

У задоволені позову ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. С.Стрільців, буд. 17, м. Київ, 04053, ), треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_8 ), ОСОБА_3 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_9 ), третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство «ЕНЕРГОБАНК» (вул. Воздвиженська, буд. 56, м. Київ, 04071, ) про визнання неправомірними дій та зобов`язання вчинити дії, - відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 18 грудня 2020 року.

Суддя О.П. Хома