Справа № 813/5827/15
Суддя: Мороз Л.Л.
Дата ухвалення: 2020-11-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

26 листопада 2020 року

Київ

справа №813/5827/15

адміністративні провадження №К/9901/67683/18, №К/9901/1445/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Мороз Л.Л.,

суддів: Кравчука В.М., Рибачука А.І.

у порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу №813/5827/15

за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним дій, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито

за касаційними скаргами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року, ухвалену у складі головуючого судді Брильовського Р.М., та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 1 листопада 2018 року, прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді Большакової О.О., суддів Макарика В.Я., Глушка І.В.,

в с т а н о в и в :

У жовтні 2015 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, у якому з урахуванням уточнень просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивачки до переліку вкладників ПАТ «Дельта банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду вчинити дії щодо включення позивачки до переліку вкладників ПАТ «Дельта банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, та дії щодо подачі до Фонду додаткової інформації стосовно неї як вкладника;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду передати інформацію про зміни до переліку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду, з метою забезпечення виплати позивачці коштів, що знаходяться на рахунках у банку;

- зобов`язати Фонд включити позивачку до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

На обґрунтування позовних вимог позивачка зазначає, що ОСОБА_2 відкрив рахунки (депозити) у ПАТ «Дельта банк». Відповідно до рішення Галицького районного суду м. Львова від 9 червня 2015 року ОСОБА_1 є власником 1/2 частини грошових сум (вкладів) ОСОБА_2 , включаючи щомісячні відсотки в ПАТ «Дельта банк». 17 червня та 3 липня 2015 року позивачка подала заяви до тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта банк» з повідомленням про судове рішення Галицького районного суду м. Львова від 9 червня 2015 року в цивільній справі № 461/677/15ц, на які отримала відповідь тимчасової адміністрації від 13 липня 2015 року.

Оскільки зобов`язання за договором банківського вкладу не є такими, що нерозривно пов`язані з особою вкладника, то такий договір за визначенням частини першої статті 633 Цивільного кодексу України є публічним і, відповідно до вказаного судового рішення в цивільній справі позивачка, як власник 1/2 частини грошових коштів за всіма договорами, укладеними між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта банк», має право на відшкодування коштів за цими договорами в розмірі 1/2 частини сум усіх вкладів, включаючи щомісячні відсотки.

ОСОБА_1 вважає протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення її до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта банк» за рахунок Фонду, адже це суперечить вимогам Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб; нормативно-правовий акт № 4452-VI від 23.02.2012" Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі також Закон № 4452-VI) та порушує її право на отримання гарантованої суми вкладу.

Львівський окружний адміністративний суд постановою від 21 січня 2016 року задовольнив позовні вимоги.

Львівський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 7 вересня 2016 року на підставі пункту 1 частини першої статті 157 Кодексу адміністративного судочинства України (у редакції, чинній на час прийняття рішення) скасував постанову суду першої інстанції та закрив провадження в справі.

Постановою Великої Палати Верховного Суду від 27 червня 2018 року ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 7 вересня 2016 року скасовано, а справу направлено до суду апеляційної інстанції для продовження розгляду.

Постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 1 листопада 2018 року апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» залишено без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року залишено без змін.

Суди встановили, що ОСОБА_2 в AT «Дельта Банк» було відкрито рахунки, що підтверджується довідкою тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» від 16.03.2015 №05-2904775.

ОСОБА_1 звернулася до Галицького районного суду міста Львова з цивільним позовом про поділ майна подружжя.

27 січня 2015 року у справі №461/677/15-ц Галицьким районним судом міста Львова було винесено ухвалу, якою в порядку забезпечення позову ОСОБА_1 у відповідності до ст. 153 ЦПК України було накладено арешт на депозитні рахунки ОСОБА_2 , відкриті у ПАТ «Дельта Банку».

Рішенням Галицького районного суду м. Львова від 09.06.2015 у справі №461/677/15-ц позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково і поділено спільне майно подружжя ОСОБА_1 та ОСОБА_2 з виділом позивачу 1/2 частки грошових сум (вкладів), включаючи щомісячні відсотки, в ПАТ «Дельта Банк»:

№ НОМЕР_1 у валюті гривні;

№ НОМЕР_2 у валюті гривні, згідно договору банківського (депозиту) №005-13551-080413 «Найкращий Багаторічний»;

№ НОМЕР_3 у валюті гривні, згідно договору банківського (депозиту) №001-13513-049613 «Найкращий Багаторічний»;

№ НОМЕР_4 у валюті гривні, згідно договору банківського (депозиту) №003-13521-150713 «Найкращий Багаторічний»;

№ НОМЕР_5 у валюті гривні, згідно договору банківського (депозиту) №004-13521-150713 «Найкращий Багаторічний»;

№ НОМЕР_6 у валюті гривні, згідно договору банківського (депозиту) № 5630 «Найкращий on-line».

Рішення суду не оскаржувалося та набрало законної сили 22.06.2015.

Постановою головного державного виконавця Галицького ВДВС Львівського МУЮ Мельником А.А. від 30.09.2015 припинено чинність постанови про арешт коштів боржника від 07.09.2015.

17 червня та 03 липня 2015 ОСОБА_1 подала заяви до тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» з повідомленням про судове рішення Галицького районного суду м. Львова від 09.06.2015 в цивільній справі №461/677/15-ц та проханням виконати вказане рішення суду.

13.07.2015 тимчасова адміністрація ПАТ «Дельта Банк» надала відповідь позивачці, в якій, з метою вирішення питань, зазначених в її зверненнях, просила надати ряд документів.

29 та 31 липня 2015 року позивачка подала заяви про надання інформації щодо невиплати їй відшкодування грошових коштів за вищевказаними договорами.

Листом тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» від 31.07.2015 вих. №05-3052008 позивачку повідомлено, що у Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно якого на даний час Банк здійснює свою діяльність, чітко не визначено порядок виплати коштів в межах гарантованої суми відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб під час дії тимчасової адміністрації в ситуації, за якої право на отримання коштів отримують два та більше спадкоємців.

09.08.2015 позивачкою на адресу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. була подана заява про визнання її кредитором. В даній заяві ОСОБА_1 повідомляла про те, що вона не являється спадкоємцем ОСОБА_2 , а є власником 1/2 частини грошових коштів за договорами, укладеними ОСОБА_2 з ПАТ «Дельта Банк». Просила виплатити їй 1/2 частину суми за вказаними вкладами та включити її до реєстру вкладників на отримання виплат у межах гарантованої суми відшкодування з метою повернення належних їй коштів. Проте, жодної відповіді відповідачі не надали.

Також ОСОБА_1 неодноразово зверталася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про включення її до Реєстру вкладників.

Разом з тим, їй було відмовлено.

Так, згідно листа №34-036-48391/15 від 20 листопада 2015 року ОСОБА_1 було повідомлено, що вона не являється вкладником ПАТ «Дельта Банк».

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення її до Переліку та загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, ОСОБА_1 звернулася до суду з даним позовом.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, мотивував своє рішення тим, що відповідачами, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не включено до переліку вкладників інформацію щодо позивачки, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Фондом неправомірно не внесено інформацію щодо неї до Загального реєстру вкладників.

Відповідачі не погодилися із вказаними судовими рішеннями і подали касаційну скаргу з вимогами про їх скасування та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Зазначають, що позивачка не є вкладником у розумінні норм Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

У поданих відзивах позивачка просить відмовити у задоволенні скарг.

Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про наявність підстав для задоволення скарг з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Тобто однією з умов виникнення у фізичної особи права на отримання відшкодування коштів за рахунок ФГВФО є наявність на дату прийняття Національним Банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних відкритого банківського рахунку (вкладу) відповідно до договору, укладеного між банком та фізичною особою.

Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Частиною першою статті 2 Закону № 4452-VI вклад визначено, як кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 частиною першою статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з положеннями частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Як вбачається з аналізу наведених правових норм, вкладні (депозитні) рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів. При цьому, вкладником вважається саме та особа, яка має відкритий на своє ім`я рахунок у банку.

Як підтверджено матеріалами справи, позивачка не є вкладником Банку, оскільки вкладником є саме чоловік позивачки.

З огляду на вищезазначене, колегія суддів не погоджується з висновками судів першої та апеляційної інстанцій про те, що позивачка є тією особою, яка набула право на відшкодування суми коштів за рахунок ФГВФО, а тому відсутні правові підстави для включення позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Водночас, право власності позивача на 1/2 частину коштів, які знаходяться на рахунках, відкритих у ПАТ «Дельта Банк», яке визнано рішенням Галицького районного суду м. Львова від 09.06.2015 у справі №461/677/15-ц, може бути реалізоване шляхом визнання позивачки кредитором по відношенню до банку, що є підставою для задоволення її вимог у порядку черговості, визначеними статтею 52 Закону № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних у результаті реалізації і продажу майна банку.

Даний висновок узгоджується з правовою позицією, що міститься, зокрема, у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 20 листопада 2018 року у справі № 815/2490/15 та від 18 жовтня 2019 року у справі №826/5648/15.

За таких обставин, колегія суддів дійшла до висновку про те, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій у цій справі підлягають скасуванню, а касаційні скарги - задоволенню.

Керуючись статтями 345, 349, 351, 355, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд, -

п о с т а н о в и в :

Касаційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Постанову Львівського окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 1 листопада 2018 року - скасувати.

Ухвалити у справі №813/5827/15 нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 в повному обсязі.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.

...........................

...........................

...........................

Л.Л. Мороз

В.М. Кравчук

А.І. Рибачук,

Судді Верховного Суду