Справа № 826/1354/16
Суддя: Мазур А.С.
Дата ухвалення: 2020-11-03 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 листопада 2020 року м. Київ № 826/1354/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Мазур А.С., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження (без виклику сторін) адміністративну справу

за позовомОСОБА_1 ОСОБА_2 ОСОБА_3 ОСОБА_4
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Інтеграл-банк" Туми Олени Василівни
про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 звернулись до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Інтеграл-Банк" Андронова Олега Борисовича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просять суд визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтеграл-Банк» Андронова О.Б. щодо невключення до Переліку вкладників коштів за вкладами: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтеграл-Банк» Андронова О.Б. включити до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Інтеграл-Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 .

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 18.02.2016 відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.05.2016 зупинено провадження у справі до прийняття рішення Конституційним судом України щодо конституційності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 24.04.2020 поновлено провадження в адміністративній справі.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивачі станом на момент звернення із даним позовом до суду були працівниками публічного акціонерного товариства "Інтеграл-Банк". Останніми були укладені договори банківського вкладу (депозиту) до набрання синності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку», а відтак, на останніх не поширюється вказана норма Закону, тому відповідачем в порушення норм чинного законодавства протиправно не включено позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Інтеграл-Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався, у зв`язку з чим, суд розглядає справу за наявними в ній матеріалами, згідно вимог ч. 6 ст. 162 Кодексу адміністративного судочинства України.

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у своїх письмових поясненнях до позовної заяви зазначив, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначено ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до вимог якої саме уповноважена особа повинна надати Фонду перелік осіб, які мають право на відшкодування коштів, однак позивачів у такому переліку не було.

Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, дослідивши заперечення відповідача, заслухавши пояснення сторін, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Між Публічним акціонерним товариством «Інтеграл-Банк» та позивачами - ОСОБА_1 (далі - Позивач-1), ОСОБА_5 (далі - Позивач-2), ОСОБА_3 (далі - Позивач-3), ОСОБА_4 (далі - Позивач-4) були укладені наступні договори:

Позивачем-1:

Договір банківського вкладу (депозиту) № 6692 «ІНТЕГРАЛЬНИЙ» в іноземній валюті від 20.02.2013; Договір банківського вкладу (депозиту) № 2837 від 27.03.2007; Договір № СПК/UАН/765/2009 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ПАТ «Інтеграл-Банк» від 12.01.2009.

Позивачем-2:

Договір банківського рахунку № 9360 (поточний рахунок фізичної особи-резидента) від 21.07.2015;

Позивачем-3:

Договір банківського вкладу (депозиту) № 9384 (вклад «ЕЛІТ СТРОКОВИЙ» в грн..) від 04.08.2015;

Позивачем-4:

Договір № СПК/ UАН/2061/2013 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ПАТ «Інтеграл-Банк» від 08.08.2013.

На підставі договорів банківського вкладу:

Позивачем-1:

за Договором № CПK/UAH/765/2009 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АКБ "Інтеграл-банк» від 12.01.2009 и на вклад вносились шляхом безготівкового зарахування роботодавцем - ПАТ «Інтеграл- банк» заробітної плати на рахунок, на якому обліковуються кошти на вимогу фізичних осіб з використанням платіжних карток. Сума залишку на поточному рахунку, що підлягає виплаті позивачу -1, станом на кінець дня 15.09.2015 склала 356,66 грн. Строк дії договору та строк вкладу , згідно з п. п. 5.11 даного договору - до закриття карткового рахунку та виконання сторонами всіх належних за договором зобов`язань.

за Договором банківського вкладу (депозиту) № 6692 «ІНТЕГРАЛЬНИЙ» в іноземній валюті від 20 лютого 2013 р. внесено кошти на даний вклад у ПАТ Інтеграл-банк»" безготівковій формі та шляхом капіталізації нарахованих процентів як кошти на вимогу без обмеження суми внесення та використання коштів та як строковий вклад (депозит) у сумі 1000 ,00 дол. США або 21 952,70 у гривневому еквіваленті за курсом Національного банку України Сума залишку на поточному вкладному рахунку на вимогу станом на кінець дня 15.09.2015 лапа 7131,33 доларів США або 156551,91 у гривневому еквіваленті за курсом Національного банку України 21,952677 грн. за один долар США, нараховані проценти - 56,47 доларів США або 1239,67 грн. за курсом Національного банку України 21,952677 грн. за один долар США, сума залишку за строковим вкладом - 1000,00 рів США або 21952,70 у гривневому еквіваленті за курсом Національного банку України 52677 грн. за один долар США., нараховані проценти за строковим рахунком - 8,03 доларів або 176,28 у гривневому еквіваленті за курсом Національного банку України 21,952677 за один долар США. Строк дії договору та повернення вкладу - 26.02.2016. Загальна сума вкладу разом із нарахованими відсотками складає 8195,83 доларів США 179 920,56 грн. у гривневому еквіваленті за курсом Національного банку України 21,952677 за один долар США станом на кінець дня 15.09.2015.

за Договором банківського вкладу (депозиту) № 2837 від 27.03. 2007 сума залишку на поточному рахунку станом на кінець дня 15.09.2015 склала 22 997,78 грн., нарахованих процентів- 163,22 грн., разом - 61,00 грн. Загальна сума вкладу, що підлягає виплаті Позивачу -1, разом із нарахованими складає 23 161,00 грн.

Загальна сума вимог за всіма вкладами Позивача-1 - 200000,00 грн.

Позивачем-2:

за Договором банківського рахунку № 9360 від 21.07.2015 внесені особисті кошти у ПАТ «ІНТЕГРАЛ-БАНК» у розмірі 680 доларів США, що становить 14 927,83 грн. в гривневому еквіваленті по курсу 21.952691 грн./дол. США . Сума вкладу станом на кінець дня 15.09.2015 склала 14 927,83 грн.

Позивачем-3:

за Договором банківського вкладу (депозиту) № 9384 від 04.08.2015 внесений вклад (депозит) у ПАТ «ІНТЕГРАЛ- БАНК» у розмірі 56 197,04 грн. Внесення коштів на депозит підтверджується меморіальними ордерами №№ 67,68,69,70 від 04.08.2015. Сума вкладу, разом із нарахованими процентами станом на 15.09.2015 на кінець дня склала 56 668,36 грн.

Позивачем - 4:

за Договором № СПК/UАН/2061/2013 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ПАТ «ІНТЕГРАЛ-БАНК» від 08.08.2013 поточний рахунок із застосуванням платіжної картки поповнювався ПАТ «ІНТЕГРАЛ-БАНК» за рахунок заробітної плати шляхом перерахування коштів з поточних рахунків на вкладний (строковий) рахунок.Сума коштів на рахунку, станом на 15.09.2015 на кінець дня склала 9 082,61 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 15.09. 2015 № 606 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІНТЕГРАЛ-БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 16.09.2015 № 170 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ІНТЕГРАЛ-БАНК».

Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 816 від 25.11.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 210 від 26.11.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Інтеграл-Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Вказаним рішенням призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Інтеграл-Банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Андронову О.Б. на два роки з 27.11. 2015 до 26.11.2017 включно.

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Інтеграл-Банк» призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Інтеграл-Банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Андронову Олегу Борисовичу на два роки з 27.11.2015 до 26.11.2017 включно.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що виплати відшкодування вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.

З метою отримання вкладів (депозитів), позивачі звернулися із заявами до уповноваженої особи Фонду про виплату вкладів, включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду:

Позивач-1 - заявами від 10.11.2015 р. (вх. № 4639 від 10.11.2015), від 16.11.2015.

Листом № 07-1/2173 від 16.11.2015 р. уповноважена особа повідомила про відмову у відшкодуванні коштів, як особі, яка є пов`язана з банком.

Позивач-2 - заявами від 29.10.2015 (вх. № 4432 від 29.10.2015 ); від 11.11.2015 р. (вх. № 4661 від 11.11.2015 р.); від 12.11.2015.

Листом № 07-1/2172 від 16.11.2015 уповноважена особа повідомила про відмову у відшкодуванні коштів, як особі, яка є пов`язана з банком.

Позивач-3 - заявами від 28.10.2015 (вх.№4420 від 28.10.2015), від 11.11.2015 (вх.№4643 від 11.11.2015 ).

Листом № 07-1/2175 від 16.11.2015 уповноважена особа повідомила про відмову у відшкодуванні коштів, як особі, яка є пов`язана з банком.

Позивач-4 - заявою від 27.10.2015 (вх. № 4412 від 27.10.2015)

Листом № 03-1/1922 від 28.10.2015 уповноважена особа повідомила про відмову у відшкодуванні коштів, як особі, яка є пов`язана з банком.

Так, відповідачем було включено всіх позивачів до Переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (Додаток № 1 до листа від 27.11.2015 № 01-1/2326).

Вважаючи вказані дії протиправними, а свої права порушеними позивачі звернулися із даним позовом до суду.

Розглядаючи адміністративну справу по суті, суд виходить з наступного.

Відповідно до ч.2 ст.19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4454-VІ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин; далі - Закон № 4454-VІ).

Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У відповідності до частини першої статті 26 вказаного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону № 4454-VІ Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Згідно з частинами другою, четвертою статті 27 Закону № 4454-VІ Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а також переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, Закон №4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Як встановлено судом, ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 не були включені до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду з посиланням на пункт 4 частини четвертої статті 26 Закону № 4454-VІ, яка передбачає, що Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Згідно з положеннями пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI (у редакції, чинній на момент віднесення ПАТ «Інтеграл-банк» до категорії неплатоспроможних) Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Статтею 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин; далі - Закон № 2121-ІІІ) передбачено перелік осіб, пов`язаних із банком.

Для цілей цього Закону пов`язаними з банком особами є контролери банку (пункт 1); особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку (пункт 2); керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку (пункт 3); споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи (пункт 4); особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку (пункт 5); керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб (пункт 6).

З матеріалів справи вбачається, що згідно протоколу №120 засідання правління ПАТ «Інтеграл-Банк» від 09.06.2015 ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 визнано особами, пов`язанами з банком.

Разом з тим, суд враховує пояснення позивачів з приводу того, що станом на момент укладення договорів банківського вкладу та зарахування грошових коштів, чинною була інша редакція статті 26 Закону № 4452-VI. Тобто, на момент укладення договорів і розміщення на відкритих відповідно до них рахунках на позивачів не поширювались обмеження щодо відшкодування коштів за вкладом за рахунок ФГВФО, визначених частиною четвертою статті 26 Закону № 4452-VI, а відтак, позивачі мали «легітимні очікування» стосовно поширення гарантій ФГВФО на вклад, розміщений у банку.

Так, за загальним правилом, особа не може бути позбавлена права власності і права на вклад внаслідок внесення змін до закону. Разом з тим гарантії цього права, у тому числі обов`язок держави нести додаткову відповідальність через систему гарантування вкладів фізичних осіб, можуть зазнавати змін шляхом прийняття відповідних законів. При цьому, використання особою такої гарантії пов`язане із моментом, коли особа виявила реальний намір використати відповідну гарантію, тобто реалізація волевиявлення особи у встановленій формі та встановленому порядку. У подальшому, зміна закону за загальним правилом не може впливати на обсяг гарантій, якими особа виявила намір скористатися.

У той же час, 16.07.2015 було прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку», який набув чинності з 12.08.2015. Положеннями даного Закону було внесено зміни, зокрема, до статті 26 Закону № 4452-VI, відповідно до яких пункт 4 частини другої викладено у новій редакції.

Отже, на момент виникнення спірних правовідносин набула чинності нова редакція статті 26 Закону № 4452-VI, яка встановлювала обмеження щодо відшкодування суми вкладу, розміщеного будь-якою пов`язаною з банком особою, включно з асоційованою особою начальника відокремленого підрозділу банку (статті 42, 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність»), а відтак, відповідачем правомірно було віднесено позивачів до переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню, у зв`язку з чим, у задоволенні позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відтак, з огляду на наведене у сукупності, судом не встановлено обставин протиправної поведінки відповідача або його протиправної бездіяльності, оскільки, як вже зазначалося, позов пред`явлений в період проведення перевірки, призначення та проведення якої є обов`язком Уповноваженої особи Фонду, за результатами її проведення знято обмеження по рахунку та з боку відповідача не встановлено вчинення відносно позивача обставин створення перешкод в реалізації її прав вкладника за рахунок коштів Фонду, у зв`язку з чим позовні вимоги є такими, що не підлягають задоволенню.

Керуючись вимогами ст.ст. 2, 5 - 11, 19, 72 - 77, 90, 139, ст. ст. 241 - 246, 250, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог відмовити

Судові витрати покласти на позивачів.

Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 293, 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Суддя А.С. Мазур