Справа № 818/154/16
Суддя: О.В. Соп'яненко
Дата ухвалення: 2020-02-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
26 лютого 2020 р. Справа № 818/154/16
Сумський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді - Соп`яненка О.В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: Публічне акціонерне товариство "Златобанк" про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії,-
В С Т А Н О В И В:
У лютому 2016 року позивач звернувся до суду з позовом, мотивуючи вимоги тим, що між позивачем та ПАТ "Златобанк" було укладено угоду про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №080271, сума вкладу 8500 доларів США строком до 04.03.2015. Правлінням НБУ було відкликано банківську ліцензію ПАТ "Златобанк", Фонд з 20.05.2015 розпочав виплату коштів вкладникам банку. Проте, при зверненні позивача до AT "ОЩАДБАНК" з вимогою про виплату коштів, його було повідомлено про включення його до списку осіб на відшкодування коштів за рахунок Фонду, однак не в повному розмірі вкладу. Частина коштів в сумі 24 935,13 грн. ним була отримана, а решта - 175 064,87 грн. залишилась невиплаченою. При зверненні до уповноваженої особи Фонду із заявою про пояснення таких розбіжностей, позивача було повідомлено що в AT «Златобанк» немає відкритого на ім`я ОСОБА_1 договору № 080271 від 04.02.2015 на суму 8500 дол. CШA та що за договором № 080271, відкритими на його ім`я, гарантована сума відшкодування складає 8500 грн. Зазначає про наявність всіх підстав для включення його до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у повному розмірі вкладу 8500 дол. CШA за укладеним договором № 080271 від 04.02.2015.
Просить зобов`язати уповноважену особу Фонду включити його до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064,87 грн.; зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити його до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064, 87 грн.
Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, заперечуючи проти позову, зазначив, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. У переданому уповноваженою особою переліку інформація про позивача відсутня, у зв`язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування. У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до Переліку вкладників, Фонд не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування.
Відповідач - уповноважена особа Фонду у запереченнях проти позову вказував, що згідно автоматизованої банківської системи AT «ЗЛАТОБАНК» АБС Б2, касового журналу (касові документи та позабалансові ордери за емісійно-касовими операціями в іноземній валюті) та зведеними обліковими регістрами, зведеною довідкою про касові обороти Відділення «Сумська регіональна дирекція» AT «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015 в іноземній валюті відсутні відомості про касову операцію по квитанції №124911 у Відділенні Сумська РД AT «ЗЛАТОБАНК» щодо надходження 04.02.2015 від позивача готівкових коштів в сумі 8500,00 доларів США, однак випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 зазначається, що позивач здійснив залучення коштів на депозит, угода № 080271 від 04.02.2015 в розмірі 8500,00 гривень. В Документах (Договорів (угод), листування) про відкриття вкладних (депозитних) та поточних рахунків фізичних осіб у Відділенні Сумська РД AT «ЗЛАТОБАНК» є в наявності оригінал Угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080271 від 04.02.2015. Згідно даної Угоди позивачу AT «ЗЛАТОБАНК» відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 і початковою сумою вкладу було 8500,00 грн. Квитанція № 124911 від 04.02.2015, копію якої долучено позивачем до позовної заяви, не підписана зі сторони Банку працівником банку, уповноваженим здійснювати касову операцію. В касовому журналі (касові документи та позабалансові ордери за емісійно-касовими операціями в іноземній валюті) про касові обороти Відділення «Сумська регіональна дирекція» AT «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015 в іноземній валюті в наявності є оригінал Заяви на переказ готівки № 124911 від 02.02.2015, однак в даній заяві зазначено платником іншу особу, сума платежу становить 200 доларів США та кошти залучаються на інший депозитний рахунок, а саме № НОМЕР_2 , що свідчить про те, що квитанція №124911 долучена позивачем до позовної заяви є фіктивною. Оскільки фактичного надходження описаних у позовній заяві та додатках до неї грошових коштів у розмірі 8500,00 доларів США не відбувалось, право на отримання компенсації за вкладом в AT «ЗЛАТОБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ОСОБА_2 О.М. не виникло. Просить відмовити у задоволенні позову.
Постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 29.11.2019 у даній справі скасовано постанову Сумського окружного адміністративного суду від 24.03.2016 та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 20.07.2016 та направлено справу на новий розгляд до Сумського окружного адміністративного суду.
Під час нового розгляду справи особам, які беруть участь у справі направлялась копія ухвали про відкриття провадження, у якій відповідачам було надано строк для подання відзиву. У визначений в ухвалі суду строк відзив на позовну заяву не був поданий.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов задоволенню не підлягає. Судом встановлено, що 04 лютого 2015 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №080271 (Договір банківського вкладу) (далі по тексту - Договір) (т. 1 а.с.7).
Позивачем надано квитанцію №124911 від 04.02.2015 про внесення (залучення) коштів на депозит у розмірі 8500 доларів США, за угодою від 04.02.2015 (т. 1 а.с. 8)
13.02.2015 постановою Правління Національного банку України № 105 (а.с.20) віднесено ПАТ "Златобанк" до категорії неплатоспроможних, відповідно до якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №30 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Златобанк ".
12.05.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Златобанк", відповідно до якої 13.05.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 99 "Про початок процедури ліквідації АТ "Златобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
Наказом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 156 від 13.05.2015 розпочато процедуру ліквідації АТ "Златобанк" та призначено Славінського В.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію строком на один рік з 13.05.2015 по 12.05.2016 включно.
12.08.2015 позивач звернувся із письмовою заявою до уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Златобанк», в якій просив роз`яснити причини розбіжності суми вкладу та суми до виплати, та призначити дату та місце виплати вкладу в повному обсязі (т. 1 а.с.10). У відповідь на заяву уповноваженою особою Фонду листом від 21.08.2015 за № 2581 було повідомлено, що в AT «Златобанк» немає відкритого на ім`я позивача договору № 080271 від 04.02.2015 на суму 8500,00 дол. CШA, та що за договором № 080271, відкритими на його ім`я, гарантована сума відшкодування складає 8500,00 грн. (т. 1 а.с.11).
Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина перша статті 11 Закону).
Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону. Відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI).
Згідно статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.07.2017 у справі № 826/2184/17 за позовом ТОВ "Авангард-Експо" до Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за участю третьої особи - ПАТ "Златобанк" позов частково задоволено. Визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 13.02.2015 №105 «Про віднесення ПАТ "Златобанк" до категорії неплатоспроможних». Визнано протиправним та скасовано рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.02.2015 №30 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Златобанк». Визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 12.05.2015 №310 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк". Визнано протиправним та скасовано рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.05.2015 №99 «Про початок процедури ліквідації АТ «Златобанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку». Визнано протиправним та скасовано рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.05.2015 №100 про внесення змін до рішення виконавчої Дирекції Фонду від 13.05.2015 №99 «Про початок процедури ліквідації АТ «Златобанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку». Визнано протиправним та скасовано рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.03.2016 №391 про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «Златобанк» на два роки до 13.05.2018 включно.
Зобов`язано Національний банк України надати ПАТ «Златобанк» строк, встановлений частиною сьомою статті 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність», за винятком використаного строку, який вичерпаний, для проведення дій з фінансового оздоровлення ПАТ «Златобанк» після проведення заходів з його ліквідації.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 25.10.2017 у справі № 826/2184/17 апеляційні скарги Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ «Златобанк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Златобанк» залишено без задоволення. Апеляційну скаргу ТОВ «Авангард - Експо» задоволено повністю та змінено мотивувальну частину постанови Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.07.2017 в абз. 4 та абз. 5 стор. 12 з підстав, зазначених у мотивувальній частині даної постанови. У решті постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.07.2017 залишено без змін. Постановою Великої Палати Верховного Суду від 05.02.2019 у справі №826/2184/17 залишено без змін постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.07.2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 25.10.2017.
У зв`язку зі скасуванням постанов Правління НБУ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Златобанк" до категорії неплатоспроможних" та "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" та рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, прийняті з питань запровадження у банку тимчасової адміністрації, введення ліквідаційної процедури та призначення відповідних уповноважених осіб Фонду станом на час розгляду справі ПАТ "Златобанк" не є банком, що відноситься до категорії неплатоспроможих. Станом на дату розгляду справи фонд гарантування вкладів фізичних осіб та його уповноважена особа не виконують спеціальних функцій по гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Златобанк" та виведенню цього банку, як неплатоспроможного, з ринку. За таких обставин, на даний час відсутні підстави на одержання позивачем гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в порядку, визначеному Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Враховуючи викладене, позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Керуючись ст.ст. 90, 139, 143, 241- 246, 250, 255, 295 КАС України, суд, -
В И Р І Ш И В:
В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов`язання включити до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання включити до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064, 87 грн. відмовити в зв`язку з необгрунтованістю.
Рішення може бути оскаржено до Другого апеляційного адміністративного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Апеляційні скарги до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи подаються через Сумський окружний адміністративний суд.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.В. Соп`яненко