Справа № 1.380.2019.004725
Суддя: Лунь Зоряна Іванівна
Дата ухвалення: 2019-12-04 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

справа №1.380.2019.004725

04 грудня 2019 року

Львівський окружний адміністративний суд в складі:

головуючого судді Лунь З.І.,

секретар судового засідання Ходань Н.С.,

за участю:

представника позивача Борщевського О.А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Матвієнка Андрія Анатолійовича про зобов`язання вчинити дії.

в с т а н о в и в:

ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 ) звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Матвієнка Андрія Анатолійовича (місцезнаходження: 01032, м.Київ, бульвар Шевченка, 33-Б), в якому просить суд зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Матвієнка Андрія Анатолійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду відповідно до договору банківського вкладу від 16.02.2015 № 005-13405-160215.

Ухвалою суду з питань залишення позовної заяви без розгляду від 20.11.2019 відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача про залишення позовної заяви без розгляду з тих підстав, що суд поновив позивачу строк звернення до суду, визнавши причини пропуску строку звернення до суду поважними.

Ухвалою суду з питань закриття провадження у справі від 20.11.2019 відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача про закриття провадження у справі з тих підстав, що відсутня постанова чи ухвала, яка набрала законної сили, постановлена за позовом, який є тотожним до позову, спір за яким розглядається.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 16.02.2015 року між нею і АТ «Дельта Банк» укладено договір №005-13405-160215 банківського вкладу "Найкращий від Миколая" у доларах США. Сума вкладу становила 7940,00 доларів США, які були повністю внесені позивачем 16.02.2015 року на рахунок, під 5,5 відсотків річних зі строком до 17.05.2015 року. На підставі постанови Правління Національного банку України №150 від 02.03.2015 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 року було прийнято рішення №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк". А рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації було продовжено. Зважаючи на такі обставини, позивач 29.09.2015 року скерувала до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву про виплату гарантованого відшкодування за вкладом в АТ "Дельта Банк", однак відповіді на таку не отримала. Згодом, у жовтні 2015 року позивачу стало відомо про прийняття рішення щодо нікчемності договору №005-13405-160215 від 16.02.2015 року банківського вкладу "Найкращий від Миколая" у доларах США відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Вказане рішення прийнято було у формі повідомлення про нікчемність правочину Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» №8821/1787 від 23.09.2015 року. Позивачка, як вкладник банку, вважає, що має право розраховувати на відшкодування коштів за вкладом в гарантованому законом розмірі. Зазначене спричинило звернення позивачки до суду.

Відповідач подав суду відзив, у якому виклав свої заперечення щодо позовних вимог. Вважає, що дії щодо формування переліку вкладників АТ «Дельта Банк» мають чіткі строки і такі дії вчинялися Уповноваженим ще у жовтні 2015.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю, просив позов задовольнити.

Уповноважений представник відповідача у судове засідання не прибув, про дату час та місце його проведення повідомлений належним чином.

Суд встановив таке.

ОСОБА_1 та АТ "Дельта Банк" в особі ОСОБА_2 16.02.2015 року уклали договір №005-13405-160215 банківського вкладу "Найкращий від Миколая" у доларах США. Відповідно до п.1.2 вказаного договору, сума вкладу становить 7940,00 доларів США. Пунктом 1.3 договору передбачено, що вклад залучається на строк з моменту його зарахування на рахунок та по 17.05.2015 року включно. Згідно з п.1.4 договору, процентна ставка на суму вкладу становить 5,5 відсотка в рік. Пунктом 1.6 договору передбачено, що банк на виконання цього договору відкриває вкладнику рахунок № НОМЕР_1 .

Правління Національного банку України постановою від 02 березня 2015 року № 150 віднесло АТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних.

Виконавча дирекція Фонду рішенням від 02 березня 2015 року № 51 в АТ «Дельта Банк» запровадила тимчасову адміністрацію з 03 березня 2015 року та призначила уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк».

02 жовтня 2015 року Національний банк України прийняв постанову № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Дельта Банк». Того ж дня виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

З 08 жовтня 2015 року Фонд розпочав виплату вкладникам АТ «Дельта Банк» коштів за депозитними вкладами за рахунок бюджетних коштів.

Тимчасова адміністрація АТ «Дельта Банк» відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" надіслала ОСОБА_1 повідомлення про нікчемність правочину №8821/1787 від 23.09.2015 року.

02.11.2015 ОСОБА_1 звернулася до Львівського окружного адміністративного суду з позовом до о Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» з урахуванням заяви про збільшення та уточнення позовних вимог, в якому просила визнати протиправними (неправомірними, незаконними) дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про нікчемність Договору банківського вкладу від 16.02.2015 року №005-13405-160215, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк»; зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до переліку (реєстру) вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича, виплатити ОСОБА_1 гарантовану Фондом суму відшкодування за Договором банківського вкладу №0215 від 16.02.2015 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк».

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 24.05.2016 року у справі №813/5989/15 в задоволені цього позову було відмовлено.

Ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 29.09.2016 року вищевказана постанова була скасована, а провадження у справі закрито. Апеляційний адміністративний суд вказав, що даний спір не належить до юрисдикції адміністративних судів (згідно з судовою практикою по такій категорії спорів).

З урахуванням зазначеного, позивачка подала цивільний позов про визнання дійсним договору банківського вкладу.

Рішенням Сихівського районного суду м. Львова від 15.03.2017 року у справі № 464/4725/16 в задоволені позову ОСОБА_1 до AT «Дельта Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та тимчасової адміністрації AT «Дельта Банк» про визнання дійсним договору банківського вкладу було відмовлено. Ухвалою Апеляційного суду Львівської області від 08.06.2017 року вищевказане рішення було залишено без змін.

Таким чином, у справі, що розглядається, позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтовані тим, що відповідачем протиправно не включено її до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами в АТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.

При прийнятті рішення суд застосовує такі норми права.

Відповідно до ч. 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI)№ 4452-VI вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Щодо порядку визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, то відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч. 2 ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,- протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення) передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 ч. 4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

У п. 6 розд. ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Таким чином, уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з урахуванням положень ч. 2 ст. 26 Закону № 4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.

Вкладником, згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 3 ч.1 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

З матеріалів справи видно, що позивач укладав з АТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту), а отже в розумінні Закону є вкладником.

Також відповідно до умов договору від 16.02.2015 року №005-13405-160215 банківського вкладу «Найкращий від Миколая» у доларах США, укладеного між позивачкою і АТ «Дельта Банк» сума вкладу становила 7940,00 доларів США, які були повністю внесені позивачем 16.02.2015 року на рахунок, під 5,5 відсотків річних зі строком до 17.05.2015 року, що підтверджується випискою по угоді (а.с.13-16).

Суд встановив, що укладення зазначеного договору й зарахування коштів на рахунок відбулись 16.02.2015, тобто до початку віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (02 березня 2015 року).

Отже, вклад розміщено на рахунку АТ «Дельта Банк» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивачка підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст.26 Закону № 4452-VI.

Таким чином, позивачка є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачку, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`зання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 (справа №802/351/16-а) та постанові Верховного Суду від 03.10.2019 у справі №826/17150/15.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що відповідачем не доведено правомірність та обґрунтованість підстав для не включення позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з огляду на що позов підлягає задоволенню повністю.

Відповідно до ст. 139 КАС України судовий збір у розмірі 768,40грн. слід стягнути на користь позивачки з бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як суб`єкта владних повноважень, оскільки відповідач - уповноважена особа Фонду згідно з п. 17 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є працівником Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Керуючись ст.ст. 242-246, 250, 257-262 КАС України, суд

в и р і ш и в :

адміністративний позов задовольнити повністю.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича (місцезнаходження: 01032, м.Київ, бульвар Шевченка, 33-Б) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ), як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053, ) за рахунок бюджетних асигнувань на користь ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) судовий збір в сумі 768 (сімсот шістдесят вісім) грн.40коп.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається до Восьмого апеляційного адміністративного суду із урахуванням п.п 15.5 п.5 розділу VII Перехідних положень КАС України протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення складено 06.12.2019.

Суддя Лунь З.І.