Справа № 280/5352/18
Суддя: Семененко Я.В.
Дата ухвалення: 2019-11-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

28 листопада 2019 року м. Дніпросправа № 280/5352/18

Третій апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого - судді Семененка Я.В. (доповідач),

суддів: Бишевської Н.А., Добродняк І.Ю.,

розглянувши в порядку письмового провадження в місті Дніпрі апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо"

на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 22 липня 2019 року (суддя Бойченко Ю.П., повний текст складено 22.07.2019р.) по справі №280/5352/18 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Северина Юрія Петровича про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії,-

в с т а н о в и В:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом в якому, з урахуванням уточнень, просив:

визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті від 25 вересня 2014 року на суму 200 000,00;

зобов`язати відповідача включити позивача до Переліку рахунків вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів в розмірі 200 000,00 грн. за Договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті від 25 вересня 2014 року, для внесення даних щодо нього до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилався на те, що між ним та ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" укладено договір позики, за умовами якого ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" передає у власність грошові кошти у розмірі 200 000,00 грн. Вказує, що 25.09.2014 позикодавцем переведено кошти на зазначену суму на його банківський рахунок, відкритий у ПАТ "Банк Камбіо". Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії неплатоспроможних та рішенням від 04.12.2014 №140 запроваджено тимчасову адміністрацію. Листом від 22.08.2017 Фонд гарантування вкладів підтвердив, що позивача включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду. Водночас, оскільки правоохоронними органами здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні за ознаками кримінального правопорушення,

передбаченого ст. 218-1 КК України, в ході якого грошові кошти позивача визнано речовим доказом, їх виплата здійснюватиметься після прийняття відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні. Позивач вказував, що за його клопотанням, ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 15.11.2017 по справі №761/33135/17 скасовано арешт грошових коштів, які знаходяться на рахунку ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Камбіо", проте Фондом гарантування вкладів фізичних осіб кошти не виплачено із посиланням на відсутність відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні. Також, від відповідача надійшло повідомлення від 04.06.2018 №22/673 про нікчемність правочину, вчиненого 25.09.2014, щодо перерахування з рахунку ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" на рахунок ОСОБА_1 грошових коштів в розмірі 200 000,00 грн. та застосування наслідків нікчемності правочину. Посилаючись на норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", позивач наполягав на тому, що має право на включення до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв`язка з чим просив позов задовольнити.

Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 22 липня 2019 року позов задоволено. Рішення суду фактично мотивовано відсутністю у відповідача правових підстав для визнання нікчемним укладеного позивачем договору банківського вкладу та наявністю у позивача права на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погодившись з рішенням суду, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" звернулася до суду з апеляційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального права, просить скасувати рішення суду першої інстанції та прийняти нову постанову про відмову у задоволенні позову. В обґрунтування вимог апеляційної скарги відповідач посилається на те, що суд першої інстанції, задовольняючи позов, не звернув уваги на те, що відповідачем було визнано нікчемним правочин щодо перерахування грошових коштів з рахунку юридичної особи на рахунок позивача, чим було надано певні переваги саме юридичній особі. З цього приводу відповідач вказує на те, що внаслідок перерахування грошових коштів, первісний вкладник (юридична особа) отримає право вимоги до фізичної особи, якій буде відшкодовано вклад за рахунок Фонду, у зв`язку з чим такий первинний кредитор отримає переваги не передбачені законом, що є підставою для визнання такого правочину нікчемним в силу положень ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому скаржник звертає увагу, що перевірка правочину здійснена відповідачем у межах своїх повноважень та у спосіб, що передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Справу розглянуто в порядку письмового провадження з підстав, передбачених п.2 ч.1 ст.311 КАС України.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду, в межах доводів апеляційної скарги та заявлених вимог, дослідивши матеріали справи, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Встановлені обставини справи свідчать про те, що 25.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті.

Цього ж дня, 25.09.2014р., між Товариством з обмеженою відповідальністю "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" (далі - Позикодавець; ТОВ "ВТД "Будкамінь") та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) укладено Договір позики №45, за умовами якого Позикодавець передає у власність Позичальника грошові кошти в сумі 200 000,00 грн. (п. 1.1, 1.2 Договору). Позикодавець надає Позичальнику позику шляхом видачі Позичальнику готівкових грошових коштів в касі Позикодавця після підписання сторонами даного Договору та (або) перерахування грошових коштів на поточний рахунок Позичальника (п. 3.1 Договору).

Відповідно до виписки з особового рахунку позивача за 25.09.2014, відкритого у ПАТ "Банк Камбіо", ТОВ "ВТД "Будкамінь" перераховано ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 200 000,00 грн., призначення платежу: "перерахунок поворотної фіндопомоги згідно договору від 25.09.2014 №45".

Постановою Правління Національного банку України від 25 вересня 2014 року №603/БТ ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії проблемних.

Постановою Правління Національного банку України від 04 грудня 2014 року №782 ПАТ "Банк Камбіо" віднесене до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №140 від 04 грудня 2014 року у ПАТ "Банк Камбіо" запроваджено тимчасову адміністрацію з 05 грудня 2014 року по 04 березня 2015 року.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду 02 березня 2015 року прийнято рішення №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію Додусенка Володимира Івановича .

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №212 від 22 лютого 2016 року, продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" на два роки по 01 березня 2018 року та продовжено повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В.І. до 01 березня 2018 року включно.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №900 від 29.03.2018 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Камбіо", яким призначено Северина Ю.П. на строк з 30.03.2018 по 01.03.2019.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 14.02.2019 №350 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" строком на один рік з 02.03.2019 до 01.03.2020 включно.

Листом від 22.08.2017 №30-036-17491/17 Фонд гарантування вкладів підтвердив, що позивача включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду. Водночас, оскільки правоохоронними органами здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 218-1 КК України, в ході якого грошові кошти позивача визнано речовим доказом, їх виплата здійснюватиметься після прийняття відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні.

За клопотанням позивача, ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 15.11.2017 по справі №761/33135/17 скасовано арешт грошових коштів, які знаходяться на рахунку ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Камбіо", проте Фондом гарантування вкладів фізичних осіб кошти не виплачено із посиланням на відсутність відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні.

Позивачу від відповідача надійшло повідомлення від 04.06.2018 №22/673 про нікчемність правочину, вчиненого 25.09.2014, щодо перерахування з рахунку ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" на рахунок ОСОБА_1 грошових коштів в розмірі 200 000,00 грн. та застосування наслідків нікчемності правочину, із посиланням на Акт від 01.06.2018 Комісії з додаткової перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню вкионавчої дирекції Фонду від 13.07.2017 №111/17.

Неможливість відшкодування позивачу коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування, стало підставою звернення позивача із вказаним позовом до суду.

За наслідками перегляду справи, суд апеляційної інстанції погоджується з висновками суду першої інстанції щодо наявності підстав для задоволення позову з огляду на таке.

Згідно ч.1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Таким чином, гарантії, які визначені вказаною нормою права, стосуються вкладників банку.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено поняття «вкладник», яким є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

У свою чергу, п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Оскільки, позивачем укладено з ПАТ «Банк Камбіо» договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 , на умовах якого Банком залучено від позивача грошові кошти (кошти знаходилися на рахунку позивача на час початку процедури ліквідації Банку), то позивач, у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є вкладником Банку та має право на гарантії, які визначені ст..26 названого Закону.

Отже позивач є вкладником Банку, у зв`язку з чим має право на відшкодування коштів за його вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо визнання відповідачем нікчемними транзакцій (операції) по рахунку позивача, суд апеляційної інстанції вважає за необхідне зазначити наступне.

Спірні правовідносини, що склались між сторонами, регулюються Конституцією України, Цивільним кодексом України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», метою якого є захист прав і законних інтересів вкладників банку та який визначає правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Статтею 202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно ч.ч.1, 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Частинами 2, 4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Фонд: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно ч.3 ст.38 вищевказаного Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства. Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Таким чином, перевірка правочинів на предмет виявлення таких, що є нікчемними, здійснюється Фондом відносно правочинів укладених саме з банком, як стороною відповідного правочину.

У спірному випадку відповідачем не було встановлено обставин, які б вказували на наявність підстав для визнання нікчемним правочину, який укладено саме між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо». Умови вказаного договору (договір обслуговування поточного рахунку) не порушують публічного порядку, що б могло свідчити про його нікчемність з огляду на положення ст..228 Цивільного кодексу України. Не наведено відповідачем і підстав для визнання нікчемним договору в силу приписів ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Матеріали справи свідчать про те, що у повідомленні від 04.06.2018 №22/673 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб посилається на те, що правочин, вчинений 25.09.2014 щодо перерахування з рахунку ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" на рахунок ОСОБА_1 грошових коштів в розмірі 200 000,00 грн. має ознаки нікчемності, визначені у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI .

З приводу такої позиції відповідача слід зазначити наступне.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав укладення банком правочинів (у тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку (пункт 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI).

Зі змісту даної норми вбачається, що пункт 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI не може бути застосованим до договору, укладених між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо", між позивачем та ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь", а також до транзакцій щодо переведення коштів від ТОВ "Виробничо-торговельний дім "Будкамінь" на рахунок позивача, оскільки на підставі цих правочинів у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цих правочинів не передбачають обов`язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.

Відтак, метою пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI є недопущення зменшення активів банку або якості (ліквідності) таких активів на шкоду інших кредиторів, а також захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Такі висновки узгоджується з правовою позицією щодо застосування пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI, викладеною, зокрема, у постановах Верховного Суду від 10 травня 2018 року у справі № 910/14681/17, від 30 травня 2018 року у справі № 910/23036/16, від 23 жовтня 2018 року у справі №804/6992/15.

Отже, дослідивши встановлені обставини справи, аргументи відповідача, з якими останній пов`язував незаконність рішення суду першої інстанції. суд апеляційної інстанції прийшов до висновку про те, що судом першої інстанції правильно встановлено обставини справи та по суті спірних відносин ухвалено законне і обґрунтоване рішення.

На підставі викладеного, керуючись п.1 ч.1 ст.315, ст.ст. 316, 321, 325 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" залишити без задоволення, а рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 22 липня 2019 року по справі №280/5352/18 - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку у строки, встановлені ст.329 КАС України

Повний текст постанови виготовлено 29.11.2019р.

Головуючий - суддя Я.В. Семененко

суддя Н.А. Бишевська

суддя І.Ю. Добродняк