Справа № 640/13032/19
Суддя: Клочкова Н.В.
Дата ухвалення: 2019-11-25 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

25 листопада 2019 року № 640/13032/19

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючої судді Клочкової Н.В., розглянувши у спрощеному позовному провадженні (у письмовому провадженні) адміністративну справу за позовом

ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни

третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання дій та бездіяльності протиправними, зобов`язання вчинити дії

В С Т А Н О В И В :

До Окружного адміністративного суду міста Києва надійшла позовна заява ОСОБА_1 (надалі - позивач), адреса: АДРЕСА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни (надалі - відповідач), адреса: 04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 15, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - третя особа), адреса: 04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 17, в якій позивач, з урахуванням позовної заяви в новій редакції, просить:

- визнати неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни щодо визнання нікчемними, проведених за участю ОСОБА_1 операцій згідно повідомлення про нікчемність правочинів від 08 квітня 2019 року за вих. №13-7-3273;

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни щодо невключення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 (поточний (картковий) рахунок у гривні №82830861) до повного переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білу Ірину Володимирівну вчинити дії щодо включення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 (поточний (картковий) рахунок у гривні №82830861) до повного переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для забезпечення отримання коштів в межах гарантованої суми відшкодування.

В обґрунтування позовних вимог позивач послалась на те, що між нею та товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» 15 січня 2015 року укладено договір №3-ВФП про надання безпроцентної позики (фінансової допомоги), за умовами якого товариство з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» зобов`язалось перерахувати позивачу грошові кошти у розмірі 74000,00 грн на поточний (картковий) рахунок позивача протягом календарного місяця після підписання договору.

03 лютого 2015 року публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра» на ім`я позивача відкрито поточний (картковий) рахунок у гривні №82830861.

04 лютого 2015 року на виконання умов договору №3-ВФП товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» перераховано на поточний (картковий) рахунок позивача грошові кошти у розмірі 74000,00 грн.

05 лютого 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України №83 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №26 про запровадження з 06 лютого 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» строком на три місяці.

04 червня 2015 року відповідно до постанови Правління Національного банку України №356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015 року №113 «Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

28 квітня 2016 року та 03 листопада 2016 року рішеннями виконавчої дирекції Фонду №616 та №2342 відповідно до яких продовжено строк здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до 04 червня 2018 року та 03 червня 2020 року з відповідним продовженням повноважень уповноваженої особи Фонду.

Після визнання публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» неплатоспроможним на поточному (картковому) рахунку позивача №82830861 залишок грошових коштів складав 72504,00 грн.

21 квітня 2015 року позивач, як вкладник банку, звернулась до банку-агенту АБ «Укргазбанк» з метою реєстрації для отримання коштів згідно карткового рахунку, проте, позивача було повідомлено про відсутність її даних в списках клієнтів публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра».

23 квітня 2015 року позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом у публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» та надання відповіді про причини відсутності в списках клієнтів для проведення виплат.

Листом від 04 червня 2015 року за вих. №22-7-14061 позивача повідомлено про те, що операції по рахунку позивача підпадають під критерії перевірки та попередження безпідставного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також повідомлено про те, що виплата грошових коштів тимчасово обмежена.

Крім того, як зазначає позивач, її вказаним листом повідомлено й про те, що матеріали перевірки за вказаними банківськими операціями скеровані до органів міліції для правової оцінки та прийняття відповідного рішення. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивача, уповноваженою особою в стислі терміни будуть вжиті всі необхідні заходи із зняття обмежень та включення їх до відповідного реєстру вкладників, які мають право на одержання відшкодування коштів за рахунок Фонду.

18 червня 2015 року позивач звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зверненням щодо виплати їй коштів, на яку листом від 19 листопада 2015 року за вих. №02-36-461971/15 Фонд повідомив позивача про те, що уповноваженою особою Фонду надано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, проте, інформація про позивача у вказаному переліку відсутня.

27 квітня 2016 року позивач повторно звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з аналогічною заявою, проте відповіді не отримала.

28 липня 2016 року позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду з заявою про забезпечення належного виконання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та включення до реєстру вкладників, листом від 18 серпня 2016 року №8749 позивача повідомлено про те, що за результатами перевірки правоохоронними органами операцій по рахунках, відкритих на ім`я позивача в банку, уповноважена особа Фонду прийняла рішення про включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та змінена інформація була передана до Фонду для подальшого опрацювання та внесення змін до переліку.

Також, як вказує позивач, листом від 06 жовтня 2016 року за вих. №21-036-40569/16 її повідомлено, що уповноваженою особою Фонду подана інформація щодо внесення змін до переліку вкладників, зокрема, щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» за рахунок Фонду та додаткова інформація щодо внесення змін до переліку вкладників знаходиться на розгляді у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Проте, повідомленням від 08 квітня 2019 року №13-7-3273 позивача повідомлено про нікчемність правочину та зазначено, що відповідно до пункту 7 частини 3 статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визнано нікчемними операції між позивачем та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра».

За доводами позивач, вона є вкладником банку, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вказані вище обставини стали підставою для звернення до адміністративного суду з вказаною позовною заявою.

Заперечуючи проти задоволення позовних вимог представник відповідача у відзиві на позовну заяву послався на те, що до моменту запровадження процедури тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» проведено платіжні операції, яка має ознаки нікчемності, зокрема, перерахування коштів проводилось у безготівковій формі з рахунку клієнта - товариства з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті», який не є вкладником у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», при наявності значної кількості незадоволених вимог інших кредиторів та відсутності в банку належної можливості зовнішні платежі, що свідчить, як зазначає представник відповідача, про намагання вказаного кредитора отримати задоволення своїх вимог не під банку, а від Фонду, а також перерахування коштів проводилось на підставі договору фінансової допомоги або позики, тобто на поворотній основі, що передбачало можливість для окремого кредитора - товариства з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» отримати кошти, розміщені на рахунках в банку, повернення яких не гарантується Фондом, без будь-яких обмежень, поза встановленої законом черговості та порядку задоволення кредиторських вимог, що надавало переваги вказаному кредитору в порівнянні з іншими кредиторами банку, прямо не встановлених законом чи внутрішніми документами банку.

Всього, як зазначає представник відповідача, в період з 03 лютого 2015 року по 04 лютого 2015 року товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» було проведено 8 платіжних операцій щодо видачі/повернення фінансової допомоги/позики фізичним особам на загальну суму 799000,00 грн, що, за доводами представника відповідача, свідчить про явно нетиповий характер вказаних операцій та підтверджує зроблені висновки стосовно надання переваг та мети щодо їх вчинення.

Наказом уповноваженої особи Фонду №298 від 23 березня 2015 року з метою дотримання вимог Закону прийнято рішення тимчасово обмежити здійснення публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра» на час тимчасової адміністрації, банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників, до переліку яких був включений позивач, про що її повідомлено листом №13-7-3273 від 08 квітня 2019 року.

Враховуючи викладені вище обставини, представник відповідача просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Не погоджуючись з доводами представника відповідача, викладеними у відзиві на позовну заяву, представник позивача у відповіді на відзив послався на те, що у листі від 08 квітня 2019 року Уповноважена особа Фонду зазначала саме про нікчемність правочину, а не про тимчасове обмеження здійснення операцій за рахунком, відкритим на ім`я позивача в банку.

Крім того, представник позивача послався й на те, що публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» не був стороною договору №3-ВФП від 15 січня 2015 року, а тому, за твердженнями представника позивача, правочин не підпадає під критерії нікчемності, зазначені у пункті 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому, представник позивача зазначив й про те, що у листі від 08 квітня 2019 року №13-7-3273, уповноважена особа Фонду послалась на рішення уповноваженої особи фонду №1 від 05 березня 2019 року та частину 1 статті 216 Цивільного кодексу України, проте, за доводами представника позивача, наслідки нікчемності правочину настають для сторін у силу закону, а не за рішенням уповноваженої особи Фонду, яке є внутрішнім розпорядчим документом.

Більш того, представник позивача наголосив на тому, що той факт, що кошти на рахунок позивача надійшли шляхом переказу з рахунку іншого клієнта банку, не надає достатніх і необхідних підстав вважати таку операцію нікчемною.

Представник третьої особи у письмових поясненнях на позовну заяву послався на те, що у відповідності до вимог чинного законодавства грошові кошти на рахунок позивача повинні були надійти до банку з її власного іншого рахунку, кошти належать юридичній особі, тобто, позивач не є вкладником банку в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв`язку з чим представник третьої особи вважає позовні вимоги необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва відкрито провадження у справі та вирішено здійснити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження (у письмовому провадженні) без повідомлення учасників справи.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 жовтня 2019 року від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни витребувано належним чином засвідчені копії рішення про включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування, на яке Уповноважена особа Фонду посилалась у листі від 18 серпня 2016 року за вих. №22-7-8749 та наказу №1 від 05 березня 2019 року, яким проведену за участі позивача операцію віднесено до категорії нікчемних як таку, що за наявними ознаками відповідає критеріям нікчемності, наведеним в пункті 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також письмові пояснення з приводу наявності розбіжностей у листах Уповноваженої особи Фонду від 18 серпня 2016 року за вих. №22-7-8749 та від 08 квітня 2019 року за вих. №13-7-3273 в частині, що стосується включення рахунку позивача до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виявлення ознак нікчемності правочинів за участю позивача.

На виконання вимог ухвали суду від 17 жовтня 2019 року, відповідачем 14 листопада 2019 року подано через канцелярію суду письмові пояснення разом з копією рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої І.В. від 05 березня 2019 року №1, копією акта №1 від 04 березня 2019 року фіксації нікчемності правочинів, додатку №1 до акта, копією «доповнень до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду» від 19 травня 2016 року №1-4-5619, копією переліку вкладників, копією рішення комісії, створеної у відповідності до наказу №264 від 16 березня 2015 року з метою перевірки вкладів фізичних осіб публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» від 18 травня 2016 року.

Відповідно до наданих письмових пояснень, відповідач зазначила, що наказом уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» №264 від 16 березня 2015 року в банку було призначено проведення перевірки правочинів, що мають сумнівний характер, на предмет встановлення наявності або відсутності підстав для тимчасового обмеження виплати сум гарантованого відшкодування по таким правочинам, за результатами якої виявлено ряд правочинів, які мали сумнівний характер та обставини вчинення яких могли свідчити про їх фіктивність (мнимість/удаваність), тобто вчинення з метою створення штучних підстав для отримання задоволення вимог окремих кредиторів через механізм виплати гарантованого відшкодування по вкладах фізичних осіб, встановлений статтями 26,27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Наказом Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації банку №298 від 23 березня 2015 року вказані правочини та операції з виплати сум гарантованого відшкодування по ним було тимчасово обмежено.

18 травня 2016 року рішенням комісії вирішено, враховуючи інформацію, яка надійшла з правоохоронних органів за фактами дроблення коштів на поточних рахунках фізичних та юридичних осіб, звернутися до дирекції Фонду щодо зняття обмежень на виплату грошових коштів клієнтів, серед яких є ОСОБА_1 .

18 серпня 2016 року за вих.№22-7-8749 позивача повідомлено, що уповноважена особа Фонду прийняла рішення про включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування, а змінена інформація була передана до Фонду для подальшого опрацювання та знесення змін до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Однак, як зазначено у письмових поясненнях, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб згідно з витягу з протоколу засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 10 листопада 2016 року №28 прийнято рішення відкласти розгляд пропозиції департаменту врегулювання неплатоспроможності банків щодо внесення змін до реєстру вкладників, які пропонувались до затвердження до прийняття остаточного рішення у кримінальному провадженню, а також зобов`язано уповноважену особу Фонду оскаржити прокурору Київської області постанову слідчого про закриття кримінального провадження.

05 березня 2019 року рішенням уповноваженої особи Фонду №1 на підставі висновків та рекомендацій комісії з перевірки вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» проведену за участю ОСОБА_1 операцію було віднесено до категорії нікчемних, як таку, що відповідає критеріям нікчемності, встановленим пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Розглянувши подані сторонами документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва виходить з наступного.

Судом встановлено та вбачається матеріалів справи, 15 січня 2015 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті» (надалі - ТОВ «Деко-Сіті») та ОСОБА_1 укладено договір №3-ВФП про надання безпроцентної позики (фінансової допомоги) (Т.1, арк. 15-17), відповідно до умов якого ТОВ «Деко-Сіті» передало у власність ОСОБА_1 грошові кошти на безпроцентній основі, а остання зобов`язалась повернути позику в порядку та на умовах, визначених цим договором. Розмір позики, відповідно до пункту 2 договору, склав 74000,00 грн.

У відповідності до пункту 3 договору позика надається шляхом перерахування безготівкових коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника протягом календарного місяця після підписання цього договору.

Як вбачається з наданої суду копії виписки-повідомлення до анкети-заяви від 03 лютого 2015 року до договору комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра», ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок №82830861 (Т.1, арк. 18).

Згідно з копіями платіжних доручень №472 від 04 лютого 2015 року, №473 від 04 лютого 2015 року, №474 від 04 лютого 2015 року та №475 від 04 лютого 2015 року на рахунок позивача, відкритий у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра» від ТОВ «Деко-Сіті» надійшли грошові кошти на загальну суму 74000,00 грн з призначенням платежу: «поповнення поточного (карткового) рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 . Надання фінансової допомоги згідно договору від 15.01.2015 р.» (Т.1, арк. 19,20).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року № 83 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 лютого 2015 року № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра», згідно з яким з 06 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Надра» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну. Тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Надра» запроваджено строком на три місяці з 06 лютого 2015 року по 05 травня 2015 року включно (http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/97-nadra/1333-1065-oholoshennya-pro-zaprovadgennya-tymchasovoi-administracii-v-pat-kb-nadra-ta-pryznachennya-upovnovagenoi-osoby-fondu).

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра» від 16 березня 2015 року №264 призначено провести в строк до 23 березня 2015 року (включно) перевірку документів, пов`язаних з укладанням банком протягом шести місяців до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб. (Т.1, арк. 55).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 квітня 2015 року №85 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Надра» продовжено здійснення тимчасової адміністрації по 05 червня 2015 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни по 05 червня 2015 року (включно) (http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/97-nadra/1898-1250-oholoshennya-pro-prodovgennya-tymchasovoi-administracii-v-pat-kb-nadra).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 04 червня 2015 р. № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015 року № 113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну строком на 1 рік з 05 червня 2015 року до 04 червня 2016 року включно (а.с. 56, http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/97-nadra/1961-1329-oholoshennya-pro-likvidaciyu-ta-pryznachennya-upovnovagenoi-osoby-fondu-na-likvidaciyu-pat-kb-nadra).

На підставі пункту 2 частини п`ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п`ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 28 квітня 2016 року № 616 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» строком на два роки до 04 червня 2018 включно. Водночас, відповідно до зазначеного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «НАДРА», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності Стрюкової Ірини Олександрівни строком на два роки до 04 червня 2018 року включно (http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/97-nadra/4175-prodovzheno-likvidatsiiu-pat-kb-nadra).

Як вбачається з наданої суду копії рішення Комісії, створеної у відповідності до наказу №264 від 16 березня 2015 року з метою перевірки вкладів фізичних осіб публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» від 18 травня 2016 року , комісією вирішено звернутися до дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо зняття обмежень на виплату грошових коштів, у тому числі, ОСОБА_1 (Т.1, арк. 103).

19 травня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюковою І.О. на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб направлено доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, у зв`язку з отримання постанов про закриття кримінальних проваджень по закінченню перевірки заяв банку щодо кримінальних правопорушень за фактами умисного дроблення коштів на поточних рахунках фізичних та юридичних осіб та ухвали Вінницького апеляційного адміністративного суду від 22 грудня 2015 року. Серед вказаного переліку також міститься інформація про ОСОБА_1 на суму 72504,00 грн (Т.1, арк. 101,102).

28 липня 2016 року позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» з заявою, в якій просила надати інформацію у письмовому вигляді з зазначенням дати та вихідного реєстраційного номеру листа ПАТ «КБ «Надра» до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та вхідного реєстраційного номеру даного листа Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, в якому зазначається інформація про внесення позивача до списку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на виплату коштів з її карткового рахунку або причини відсутності такої інформації в Фонді гарантування вкладів фізичних осіб (Т.1, арк. 22-23).

Листом від 18 серпня 2018 року за вих. №22-7-8749 уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що за результатами перевірки правоохоронними органами операцій по рахунках, відкритих на ім`я ОСОБА_1 в банку, прийнято рішення про включення останньої до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування. Змінена інформація була передана до Фонду для подальшого опрацювання та внесення змін до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду (Т.1, арк. 24).

На підставі пункту 2 частини п`ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п`ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі-Фонд) прийняла рішення від 03 листопада 2016 року № 2342 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» строком на два роки до 03 червня 2020 включно. Водночас, відповідно до зазначеного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «НАДРА», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Стрюкової Ірини Олександрівни строком на два роки до 03 червня 2020 включно (Т.1, арк. 58).

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 3383 від 17 грудня 2018 року про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА». Відповідно до зазначеного рішення повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «НАДРА» визначені Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53, у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Білій Ірині Володимирівні з 18 грудня 2018 року (Т.1, арк. 60).

Рішенням Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої І.В. від 05 березня 2019 року №1 правочини, наведені в додатку №1 до акта фіксації ознак та нікчемності правочинів №1 від 04 березня 2019 року, серед яких також й правочин за участю ОСОБА_1 , віднесено до категорії нікчемних (Т.1, арк. 97-100).

07 березня 2019 року позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» з письмовим зверненням, в якому просила розблокувати кошти, які розміщені на її рахунку, відкритому у публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» (Т.1, арк. 25-26).

Листом від 08 квітня 2019 року за вих. №13-7-3273 позивача повідомлено про те, що рішенням уповноваженої особи Фонду №1 від 05 березня 2019 року проведену за участі позивача операцію віднесено до категорії нікчемних як таку, що за наявними ознаками відповідає критеріям нікчемності, наведеним в пункті 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також роз`яснено положення статті 216 Цивільного кодексу України (Т.1, арк. 27-29).

При цьому, у відповідності до довідки №29/05 від 29 травня 2019 року, виданої товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті», вбачається, що у ОСОБА_1 відсутня заборгованість за договором №3-ВФП про надання безпроцентної позики (фінансової допомоги) від 15 січня 2015 року (Т.1, арк. 31).

В той же час, матеріалами справи підтверджується, що на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра», розміщені грошові кошти у розмірі 72504,00 грн (Т.1, арк. 21, 30).

Вважаючи протиправною бездіяльність та дії відповідача протиправними та такими, що порушують права позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, остання звернулась до адміністративного суду з вказаною позовною заявою.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, Окружний адміністративний суд міста Києва приходить до висновку про наступне.

Відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі по тексту - Закон України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин).

Пунктом 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 3 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави для висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Суд зазначає, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Так, як вже було встановлено судом та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року №83 «Про віднесення ПАТ «КБ «Надра» до категорії неплатоспроможних» на поточному (картковому) рахунку ОСОБА_1 , відкритому відповідно до укладеного з ПАТ «КБ «Надра» договору від 03 лютого 2015 року, знаходились грошові кошти у розмірі 72504,00 грн. Відповідно до платіжних доручень від 04 лютого 2015 року вказані кошти були залучені на рахунок позивача у якості фінансової допомоги на підставі договору від 15 січня 2015 року №3-ВФП, укладеного між позивачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Деко-Сіті».

Відповідно до положень статей 37, 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.

Частина 3 статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до частини 4 статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Фонд, зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З аналізу вищенаведеного слідує, що Уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним та кореспондується з обов`язком встановити обставини, з якими закон пов`язує нікчемність правочину. Висновок про нікчемність правочину має ґрунтуватися виключно на встановлених та доведених обставинах, які за законом тягнуть за собою застосування певних наслідків, зокрема щодо не включення особи до переліку вкладників банку для отримання в подальшому гарантованої суми вкладу.

Відповідно до пункту 8 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (надалі - Положення № 14), в редакції, чинній з 11 листопада 2014 року та на момент виникнення спірних правовідносин, Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема направлення до Фонду файлів із: переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону; переліком осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку; переліком осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що ще не виконане.

Пунктом 3 розділу ІІІ Положення № 14 визначено, що Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

При цьому як пунктом 6 розділу ІІ, так і пунктом 6 розділу ІІІ Положення № 14 надано право Уповноваженій особі і під час здійснення тимчасової адміністрації, і на стадії ліквідації банку подавати до Фонду зміни/додаткову інформацію стосовно вкладників.

Таким чином, протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа зобов`язана направити до Фонду три переліки вкладників відповідно до пункту 8 розділу ІІ Положення № 14, які в подальшому перевіряються Фондом на предмет правильності їх складення, при цьому протягом цього часу Уповноважена особа також здійснює перевірку правочинів на предмет їх нікчемності, приймає відповідні рішення про виявлення таких фактів і повідомляє про це сторін правочину.

Протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку Уповноважена особа зобов`язана сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Тобто, увесь масив вкладників - фізичних осіб зі спливом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку має бути віднесений до відповідного переліку, який передбачений Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI та Положенням №14, при цьому Уповноважена особа за наявності відповідних правових підстав протягом усього часу ліквідації може вносити відповідну додаткову інформацію стосовно вкладників.

Разом з тим, суд зазначає, що в даному випадку відповідачем фактично було проігноровано вказані приписи закону, оскільки як встановлено судом, відповідачем у 2015 році тимчасово обмежено здійснення виплат вкладникам за рахунками вкладників на час тимчасової адміністрації, в тому числі ОСОБА_1 .

При цьому, суд зазначає, що можливість тимчасового обмеження (блокування) уповноваженою особою Фонду коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників на стадії тимчасової адміністрації банку не суперечить приписам Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI та Положення №14. Фактично, такі повноваження були надані Уповноваженій особі з метою запобігання безпідставної виплати коштів особам в межах гарантованої суми саме на стадії тимчасової адміністрації банку та надання можливості здійснити належним чином перевірку відповідних банківських вкладів.

В той же час, з початком процедури ліквідації банку дія відповідного обмеження (блокування) за рахунками вкладників втрачає чинність, а тому з цього моменту Уповноважена особа на підставі проведеної під час дії тимчасової адміністрації перевірки зобов`язана або включити відповідні рахунки до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, або надати відповідним особам повідомлення про нікчемність правочину та вжити дій щодо застосування наслідків нікчемності правочину.

В той же час, з листа відповідача позивачу від 18 серпня 2016 року №22-7-8749 вбачається, що станом на дату надання відповіді рахунок позивача є заблокованим з огляду на те, що матеріали перевірки за банківськими операціями були скеровані до правоохоронних органів для правової оцінки та прийняття рішення відповідно до чинного законодавства.

Доказів віднесення позивача до будь-якого з переліків, визначених відповідно до вищенаведених правових норм, зі спливом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку відповідачем суду надано не було.

Разом з тим, з огляду на особливу правову природу діяльності відповідача, Уповноважена особа зобов`язана була віднести позивача як вкладника ПАТ «КБ «Надра»» до одного із визначених законом переліків вкладників, а у разі якщо вважала, що відповідний правочин є нікчемним, обов`язково зазначити конкретний пункт частини 3 статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI, якою визначено вичерпний перелік підстав нікчемності правочинів.

При цьому, суд зазначає, що Фонд або його уповноважена особа, за загальним правилом, не може посилатися на неправомірні або оспорювані дії працівників банку чи інших осіб під час оформлення договірних відносин з клієнтами та виконання такими працівниками умов цих договорів для обґрунтування наявності підстав для застосування положень частини 3 статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року 4452-VI.

Такі неправомірні або оспорювані дії повинні доводитися в порядку, зокрема, кримінального провадження, рішення в якому відповідно до статті 78 Кодексу адміністративного судочинства України є обов`язковими для адміністративних судів.

Разом з тим, будь-яких вироків, якими б було встановлено наявність протиправних дій з боку позивача чи працівників банку під час укладення договору про банківське обслуговування поточного рахунку, відкритого на ім`я ОСОБА_1 до суду відповідачем надано не було.

Суд зауважує, що у випадку встановлення відповідним судовим рішенням у межах кримінального провадження обставин, які свідчать про нікчемність укладеного особою з банком правочину, Уповноважена особа не позбавлена права у відповідності до положень чинного законодавства подати до Фонду додаткову інформацію про зменшення кількості вкладників, а також застосувати наслідки нікчемності такого правочину.

Разом з тим, перебування позивача протягом необмеженого часу у стані правової невизначеності відносно подальшої долі належного йому вкладу є неприпустимим.

При цьому, матеріалами справи підтверджується, що ще станом на травень 2016 року позивача було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду, проте, вже 05 березня 2019 року правочин за участю позивача та банку віднесено до категорії нікчемних.

З цього приводу, суд зазначає, що перевірка правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення таких, що є нікчемними, здійснюється Фондом відносно правочинів (у тому числі договорів) укладених саме з банком, як стороною відповідного правочину.

Так, суд звертає увагу на те, що договір № 3-ВФП про надання безпроцентної позики (фінансової допомоги) від 15 січня 2015 року був укладений між ТОВ «Деко-Сіті» та позивачем, а відповідні транзакції були вчинені 04 лютого 2015 року саме на виконання умов цього договору.

Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Надра», виконуючи розрахункові документи ТОВ «Деко-Сіті» на переказ коштів на користь позивача, не набув прав на кошти, які переказувались, а тому публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Надра» не є стороною переказу коштів, а є лише виконувачем своїх зобов`язань за договорами банківського рахунку перед клієнтом, в даному випадку перед ТОВ «Деко-Сіті», забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача переказу, тобто позивача.

Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків та Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України № 22 від 21 січня 2004 року, згідно пункту 1.4 глави 1 якої розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача.

Таким чином, договір, який був укладений між позивачем та ТОВ «Деко-Сіті», за своєю природою та змістом не є розрахунковим документом.

Договір про обслуговування банком банківського рахунку передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень і строків їх подання до банку.

Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра» при проведенні розрахункових операцій зазначених вище фактів не встановлено, а отже операції по перерахунку коштів є правомірними та відповідали діючому законодавству України.

Суд також звертає увагу на те, що 19 листопада 2016 року набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих положень Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI, внесені Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» від 15 листопада 2016 року № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Таким чином, надані кошти ТОВ «Деко-Сіті» позивачу, як позика, яку останнє в подальшому повернуло в повному обсязі, є вкладом, котрий розміщений на її поточному (картковому) рахунку.

За таких підстав суд вважає необґрунтованими посилання відповідача на те, що позивач не є вкладником Банку у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки кошти на її рахунок, відкритий у ПАТ «Комерційний Банк «Надра», надійшли від ТОВ «Деко-Сіті» на підставі договору №3-ВФП про надання безпроцентної позики (фінансової допомоги) від 15 січня 2015 року та приходить до висновку, що позивач є саме вкладником ПАТ «КБ «Надра», тобто тією особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також, суд вважає за необхідне зазначити, що відповідно до частини 1 статті 203 Цивільного кодексу України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Частинами 1 та 2 статті 228 Цивільного кодексу України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Частиною 3 статті 228 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Тобто, для застосування санкцій, передбачених статтею 228 Цивільного кодексу України, необхідним є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, наприклад, вчинення удаваного правочину з метою приховання ухилення від сплати податків чи з метою неправомірного одержання з державного бюджету коштів шляхом відшкодування податку на додану вартість у разі його несплати контрагентами до бюджету.

Однак, відповідного судового рішення щодо визнання недійсним укладеного між публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра» та ОСОБА_1 договору, на підставі якого останній відкрито рахунок у банку відповідачем суду не надано.

Крім того, суд вважає за необхідне також зазначити, що лист Уповноваженої особи Фонду від 18 серпня 2016 року №22-7-8749, в якому зазначено про те, що дані про позивача включені до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та копія доповнень до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду від 19 травня 2016 року №1-4-5619 не можуть бути підставою для встановлення судом факту включення позивача до такого переліку, оскільки матеріалами справи також підтверджується, що наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» від 05 березня 2019 року №1 про операцію за участю позивача віднесено до категорії нікчемних, як таких, що відповідають критеріям нікчемності, наведеним у пункті 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що свідчить про протиправну бездіяльність відповідача станом на день розгляду справи щодо не включення інформації про рахунок ОСОБА_1 до повного переліку рахунків, за якими вкладними мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В той же час, суд вважає за доцільне зазначити, що правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частина 2 статті 215 Цивільного кодексу України та частини 3 статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI) незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною 2 статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду особою, що здійснює повноваження органу управління банку, не є актом індивідуальної дії у розумінні Кодексу адміністративного судочинства України , оскільки не створює жодних обов`язків для позивача та безпосередньо не порушує його права.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 04 липня 2018 року у справі №826/1476/15.

При цьому, суд також вважає за необхідне наголосити й на тому, що Верховний Суд у спірних правовідносинах неодноразово наголошував (постанова Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/8351/16-а, постанова від 18 грудня 2018 року у справі №826/2721/15) що права позивача не можуть бути порушені внаслідок ухвалення внутрішнього документа банку, сфера застосування якого обмежується внутрішніми відносинами відповідного банку як юридичної особи. Отже, встановлена правова природа згаданого повідомлення про нікчемність унеможливлює здійснення судового розгляду вимог про визнання його протиправним та скасування, відтак не може бути розглянута у судовому порядку (в тому числі в адміністративних, цивільних, господарських судах), а тому провадження у цій частині адміністративної справи підлягає закриттю.

Зважаючи на висновки Верховного Суду у спірних правовідносинах, а також враховуючи те, що відповідно до частини 1 статті 239 Кодексу адміністративного судочинства України, суд закриваючи провадження у справі з підстави, встановленої пунктом 1 частини першої статті 238 (якщо справу не належить розглядати за правилами адміністративного судочинства) повинен роз`яснити позивачеві, до юрисдикції якого суду віднесено розгляд таких справ, у зв`язку з чим суд приходить до висновку про наявність правових підстав, з урахуванням положень частини 2 статті 9 Кодексу адміністративного судочинства України, для виходу за межі позовних вимог та визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» щодо формування повного переліку рахунків вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» в частині не включення до нього рахунку ОСОБА_1 , для відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра».

При цьому, позовні вимоги про визнання неправомірними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни щодо визнання нікчемними, проведених за участю ОСОБА_1 операцій згідно повідомлення про нікчемність правочинів від 08 квітня 2019 року за вих. №13-7-3273 є необгрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню, оскільки як вже зазначалось судом, чинним законодавством України передбачено право Уповноваженої особи Фонду проводити перевірки рахунків фізичних осіб на предмет їх нікчемності та виявляти ознаки нікчемності правочинів.

Крім того, відповідно до пункту 5 розділу ІІ Положення №14 протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду зміни та доповнення до переліків.

Враховуючи, що відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до Переліку рахунків вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та, як наслідок, не подання інформації про рахунок ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд приходить до висновку про обгрунтованість позовних вимог про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду вчинити дії щодо включення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 (поточний (картковий) рахунок у гривні №82830861) до повного переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для забезпечення отримання коштів в межах гарантованої суми відшкодування та можливість їх задоволення у наступній редакції: «Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» Білу Ірину Володимирівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму 72504,00 грн (сімдесят дві тисячі п`ятсот чотири гривні 00 копійок), які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра».

Інші доводи та аргументи учасників не спростовують висновків суду.

Згідно з ч. 1 ст. 9, ст. 72, ч.ч. 1, 2, 5 ст. 77 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Доказами в адміністративному судочинстві є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

У таких справах суб`єкт владних повноважень не може посилатися на докази, які не були покладені в основу оскаржуваного рішення, за винятком випадків, коли він доведе, що ним було вжито всіх можливих заходів для їх отримання до прийняття оскаржуваного рішення, але вони не були отримані з незалежних від нього причин.

Якщо учасник справи без поважних причин не надасть докази на пропозицію суду для підтвердження обставин, на які він посилається, суд вирішує справу на підставі наявних доказів.

Беручи до уваги вищенаведене в сукупності, повно та всебічно проаналізувавши матеріали справи та надані позивачем докази суд дійшов до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог, а саме,

- про задоволення позовних вимог в частині визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни щодо не включення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 (поточний (картковий) рахунок у гривні №82830861) до повного переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» Білу Ірину Володимирівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму 72504,00 грн (сімдесят дві тисячі п`ятсот чотири гривні 00 копійок), які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра»;

- про вихід за межі позовних вимог та визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» щодо формування повного переліку рахунків вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» в частині не включення до нього рахунку ОСОБА_1 , для відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра»;

- про відмову у задоволенні інших позовних вимог.

Відповідно до частини 3 статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. При цьому суд не включає до складу судових витрат, які підлягають розподілу між сторонами, витрати суб`єкта владних повноважень на правничу допомогу адвоката та сплату судового збору.

Як вбачається з наявної у матеріалах справи квитанції, позивачем під час звернення з даним позовом до суду сплачено судовий збір у розмірі 768,40 грн. Відтак, враховуючи розмір задоволених позовних вимог, суд присуджує на користь позивача судові витрати у розмірі 768,40 грн.

На підставі вище викладеного, керуючись ст. ст. 2, 6-10, 19, 72-77, 90, 139, 241-246, 250, 255 КАС України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 - задовольнити частково.

2. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» щодо формування повного переліку рахунків вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» в частині невключення до нього рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), для відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра».

3. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Білої Ірини Володимирівни щодо невключення інформації про банківський вклад ОСОБА_1 (поточний (картковий) рахунок у гривні №82830861) до повного переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

4. Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» Білу Ірину Володимирівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму 72504,00 грн (сімдесят дві тисячі п`ятсот чотири гривні 00 копійок), які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра».

5. У задоволенні інших позовних вимог відмовити.

6. Стягнути на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) документально підтверджені судові витрати у розмірі 768,40 грн (сімсот шістдесят вісім гривень 40 копійок) за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» (04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 15, ).

Рішення набирає законної сили в порядку, визначеному статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України, після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України, протягом тридцяти днів, з дня складання повного тексту рішення.

Суддя Н.В. Клочкова