Справа № 808/2386/16(ПР/808/30/16)
Суддя: Бучик А.Ю.
Дата ухвалення: 2019-11-21 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

21 листопада 2019 року

Київ

справа №808/2386/16(ПР/808/30/16)

адміністративне провадження №К/9901/44979/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

Головуючого - Бучик А.Ю.,

суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУАТ "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 15 травня 2017 року у складі судді Лазаренка М.С. та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року у складі колегії суддів: Баранник Н.П., Малиш Н.І., Щербака А,А. у справі № 808/2386/16(ПР/808/30/16) за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУАТ "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити певні дії,

УСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУАТ "Фідобанк" Коваленка О.В. (надалі по тексту - відповідач, Уповноважена особа), щодо не включення позивача до переліку вкладників ПУАТ "Фідобанк" , які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму, що не може бути меншою 200 000,00 гривень, в порядку, визначеному ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

- зобов`язати Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку в національній валюті в розмірі 200 000,00 гривень, в порядку, визначеному ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 15 травня 2017 року, яка залишена без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи, щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПУАТ "ФІДОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму, що не може бути меншою 200 000,00 гривень, в порядку, визначеному ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

Зобов`язано Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку в національній валюті в розмірі 200 000,00 гривень, в порядку, визначеному ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, відповідач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що з виписки по особовому рахунку позивача № НОМЕР_1 за період з 16.05.2016 по 20.05.2016 вбачається, що на день початку процедури виведення ПУАТ "Фідобанк" з ринку, залишок коштів на рахунку позивача складав 02,46 грн., а грошові кошти в розмірі 200000,00 грн. на рахунок позивача № НОМЕР_1 не зараховувалися та саме з цих підстав відомості про спірну суму на рахунку позивача не були включені до "Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду".

Відзивів на касаційну скаргу учасниками справи до суду не подано.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

У ході розгляду справи судами встановлено, що 25.07.2014 між позивачем та Публічним акціонерним товариством "ФІДОБАНК" укладено договір банківського (поточного) рахунку № 56181000. Згідно пункту 1 Договору банком відкритий рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті.

18.05.2016 на рахунок ОСОБА_1 перераховано 200 000,00 грн. згідно квитанцій № 383663531, № 383703366, № 383666840, № 383665244 від 18.05.2017.

На підставі рішення Національного банку України від 20.05.2016 № 8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.05.2016 № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУАТ "ФІДОБАНК та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно якого розпочато процедуру виведення ПУАТ "ФІДОБАНК" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації на один місяць з 20.05.2016 до 19.06.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленку О.В. на один місяць з 20.05.2016 по 19.06.2016.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки тимчасової адміністрації до 19.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої Особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленка О.В. з 20.06.2016 по 19.07.2016.

18.07.2016 Правління Національного банку України прийняло постанову № 142-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУАТ "ФІДОБАНК" та Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 року "Про початок ліквідації ПУАТ "ФІДОБАНК".

Позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з проханням включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Листом від 19.07.2016 вих. № 2-3-2-2/2464-ВА-ОГ Тимчасова адміністрація ПУАТ "ФІДОБАНК" повідомила про анулювання квитанцій на зарахування грошових коштів на рахунок позивача у сумі 200 000,00 грн, у зв`язку з тим, що операції виконані позивачем 18.05.2016 були виявлені як навантаження на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників ПУАТ "ФІДОБАНК", ОСОБА_1 звернувся із даним позовом до суду.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що на банківських квитанціях №№ 383663531,383703366, 383666840, 383665244 від 18 травня 2016 року присутні усі реквізити, визначені в п.2.9. розділу 4 Постанови №174, зокрема: зазначено найменування банку, зазначено дату здійснення касової операції, проставлено штамп ПУАТ "ФІДОБАНК" із датою зарахування коштів, проставлено печатку ПУАТ "ФІДОБАНК" та підписано працівником банку. Тому банківські квитанції згідно положень ст. 70 КАС України є доказом належного виконання позивачем свого обов`язку щодо Договору банківського рахунку. Враховуючи викладене, суд першої інстанції дійшов висновку, що позивач є вкладником ПУАТ "Фідобанк" в розумінні положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тому він повинен бути включений до переліку вкладників.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

Колегія суддів дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи.

З матеріалів справи вбачається, що грошові кошти згідно квитанцій №№ 383663531,383703366, 383666840, 383665244 від 18 травня 2016 року на рахунок позивача не зараховувались, що підтверджується випискою по особовому рахунку позивача з 16.05.2016 по 20.05.2016.

Крім того, як вбачається з матеріалів справи, що на день початку процедури виведення ПУАТ "Фідобанк" з ринку, залишок на рахунку позивача складав 2,46 грн. Також стверджує, що операції з зарахування на поточний рахунок № НОМЕР_1 грошових коштів в сумі 200 000,00 грн. банком в той же день - 18.05.2016 були видалені, що підтверджується "реєстром видалених документів з 18.05.2016 по 18.05.2016".

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), під поняттям вкладник розуміється фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, оскільки кошти в сумі 200000,00 грн. не були залучені на рахунок позивача № НОМЕР_1 та як вбачається з виписки по особовому рахунку на день початку процедури виведення ПУАТ "Фідобанк" з ринку, залишок на рахунку позивача складав 2,46 грн, колегія суддів дійшла висновку, що відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не є вкладником ПУАТ "Фідобанк", а отже, не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, постанова Запорізького окружного адміністративного суду від 15 травня 2017 року та ухвала Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року підлягають скасуванню з ухваленням нового рішення, про відмову у задоволенні позовних вимог повністю.

Відповідно до ч. 1 ст. 351 КАС України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Керуючись ст.ст. 122, 123, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУАТ "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича задовольнити.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 15 травня 2017 року та ухвала Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року скасувати.

Ухвалити нове рішення.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити.

Постанова є остаточною та оскарженню не підлягає.

Головуючий А. Ю. Бучик

Судді Л.Л. Мороз

А.І. Рибачук