Справа № 815/863/16
Суддя: Бучик А.Ю.
Дата ухвалення: 2019-11-21 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

21 листопада 2019 року

Київ

справа №815/863/16

адміністративне провадження №К/9901/8504/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

Головуючого - Бучик А.Ю.,

суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 15 квітня 2016 року у складі судді Єфіменка К.С. та постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2019 року у складі колегії суддів: Градовського Ю.М., Крусяна А.В., Яковлєва О.В. у справі № 815/863/16 за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчини певні дії,

УСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо не включення позивача до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505;

- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "Імексбанк" по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) прийняти рішення про включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Імексбанк" по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505 на підставі переліку вкладників АТ "Імексбанк", наданого Уповноваженою особою Фонду.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 15 квітня 2016 року, яка залишена без змін постановою П`ятого апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2019 року, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК".

Зобов`язано Уповноважену особу подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК", на підставі переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєвим С.О.

Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Фонд подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що наразі у Фонду відсутні будь-які обов`язки перед позивачем, в тому числі щодо відшкодування останньому коштів, що знаходиться на рахунку, відкритому у ПАТ "Імексбанк", що перебувають під арештом за рішенням суду.

Відзивів на касаційну скаргу учасниками справи до суду не подано.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

У ході розгляду справи судами встановлено, що 15.01.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову №16/БТ "Про віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії проблемних".

20.01.2015 ОСОБА_1 і ПАТ "Імексбанк" уклали договір №990413505 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, за яким банк приймає від позивача на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 10 000 доларів США на строк до 23.04.2015.

26.01.2015 на підставі постанови Правління Національного Банку України від 26.01.2015 №50 "Про віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Імексбанк", згідно з яким з 27.01.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Імексбанк" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 по 26.04.2015 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ "Імексбанк" та повноваження Уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015.

21.05.2015 прийнято постанову Правління НБУ № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Імексбанк".

27.05.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Імексбанк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27.05.2015 до 26.05.2016 включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.04.2016 №638 "Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" та делегування повноважень ліквідатора" строки здійснення ліквідаційної процедури продовжено до 26.05.2018 включно.

17.07.2015 ОСОБА_1 звернувся до Фонду та AT "Імексбанк" із заявами на виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку.

У грудні 2015 року ОСОБА_1 отримав лист від Уповноваженої особи Фонду, в якому повідомляється, що за результатом проведеної перевірки встановлено, що до моменту запровадження тимчасової адміністрації в установі AT "Імексбанк" було здійснено низку операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пп.7 ст.38 Закону, а нетиповий характер їх вчинення - свідчить про намір клієнтів за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. До вказаного переліку потрапили вкладні операції, що були проведені заявником.

В подальшому, 28.12.2015 ОСОБА_1 отримав лист від Фонду за №02-036-56401/15 від 24.12.2015, в якому повідомлялося, що у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду інформація стосовно ОСОБА_1 відсутня.

Листом від 19.05.2016 №2995 Уповноваженою особою Фонду повідомлено ОСОБА_1, що 29.02.2016 за №1143 було направлено на адресу Фонду лист про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і його.

Разом з тим, листом від 14.07.2016 №02-036-30227/16 Фонд повідомив ОСОБА_1 , що станом на 12.07.2016 інформація про вклади останньої у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відсутня.

Вважаючи свої права порушеними, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суди попередніх інстанцій виходили з того, що Уповноваженою особою Фонду не було виявлено ознак нікчемності правочину, а листом від 19.05.2016 №2995 Уповноваженою особою Фонду повідомлено ОСОБА_1, що 29.02.2016 за №1143 було направлено на адресу Фонду лист про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і його. Разом з тим, виконавчою дирекцією Фонду не було затверджено Загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк" з урахуванням поданих Уповноваженою особою Фонду. Судами вказано, що оскільки Уповноваженою особою внесено зміни до переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок Фонду, відповідно до яких до переліку включено також позивача, та подано такі зміни до Фонду, не затвердження на їх підставі Загального реєстру вкладників останнім є протиправною бездіяльністю, яка порушує права позивача на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

У зв`язку з направлення Уповноваженою особою на адресу Фонду лист про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і позивача, спірним у даній справі є питання щодо наявності з боку Фонду бездіяльності, яка виразилась у незатвердженні Загального реєстру вкладників до якого мало бути включено позивача на підставі інформації, отриманої від Уповноваженої особи Фонду.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням НБУ постанови від 26 січня 2015 року № 50 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних" на депозитному рахунку позивача знаходилась сума, що не перевищує 200000грн.

Відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Закон № 4452-VI визначає порядок складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів ФГВФО не здійснюється.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджується матеріалами справи, Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" передано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, до якого включено позивача.

Разом з тим, виконавчою дирекцією Фонду не було затверджено Загального реєстру вкладників ПАТ "Імексбанк" з урахуванням поданого Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" переліку.

Колегія суддів звертає увагу, що складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи ФГВФО. Виконавчою дирекцією ФГВФО затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

Зазначена вище правова позиція відповідає висновку Верховного Суду, викладеному, зокрема, у постанові від 24 квітня 2019 року у справі № 815/1857/16.

Відповідно до пунктів 2, 3 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Положення №14), Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Системний аналіз наведені правових норми дає підстави дійти до висновку про те, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 5 розділу ІІІ Положення № 14).

Оскільки Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок ФГВФО, та подано вказану інформацію до Фонду, колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, що не затвердження на їх підставі Загального реєстру вкладників Фондом є протиправною бездіяльністю, яка порушує права позивача на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів ФГВФО.

Разом з тим, колегія суддів не погоджується з висновками судів попередніх інстанцій в частині наявності підстав для визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи та зобов`язання Уповноважену особу подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505, оскільки, як вбачається з матеріалів справи, 29.02.2016 за №1143 уповноваженою особою було направлено на адресу Фонду лист про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і позивача.

Таким чином, на час розгляду справи в судах попередніх інстанцій Уповноваженою особою виконано покладений на неї обов`язок щодо направлено на адресу Фонду лист про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено і позивача.

Частиною 1 статті 354 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що суд касаційної інстанції скасовує судові рішення в касаційному порядку повністю або частково і залишає позовну заяву без розгляду або закриває провадження у справі у відповідній частині з підстав, встановлених статтями 238, 240 цього Кодексу.

Згідно з пунктом 8 частини 1 статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України суд закриває провадження у справі щодо оскарження рішень, дій або бездіяльності суб`єкта владних повноважень, якщо оскаржувані порушення були виправлені суб`єктом владних повноважень і при цьому відсутні підстави вважати, що повне відновлення законних прав та інтересів позивача неможливе без визнання рішень, дій або бездіяльності суб`єкта владних повноважень протиправними після такого виправлення.

Оскільки Уповноваженою особою виконано покладений на неї обов`язок щодо направлення на адресу Фонду листа про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено і позивача та повне відновлення законних прав та інтересів позивача можливе без визнання бездіяльності уповноваженої особи протиправною після такого виправлення, колегія суддів дійшла висновку, що провадження у цій частині адміністративного позову необхідно закрити.

Відповідно до пункту 5 частини першої статті 349 Кодексу адміністративного судочинства України, суд касаційної інстанції за наслідками розгляду касаційної скарги має право скасувати судові рішення судів першої та (або) апеляційної інстанцій повністю або частково і закрити провадження у справі чи залишити позов без розгляду у відповідній частині.

Керуючись статтями 349, 354, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

П О С Т А Н О В И В :

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити частково.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 15 квітня 2016 року та постановою П`ятого апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2019 року в частині визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК" та зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу від 20.01.2015 №990413505, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а провадження в цій частині закрити.

В іншій частині постанову Одеськогог окружного адміністративного суду від 15 квітня 2016 року та постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2019 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та оскарженню не підлягає.

Головуючий А.Ю. Бучик

Судді Л.Л. Мороз

А.І. Рибачук