Справа № 815/6230/15
Суддя: Мороз Л.Л.
Дата ухвалення: 2019-10-31 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

31 жовтня 2019 року

Київ

справа №815/6230/15

адміністративне провадження №К/9901/9800/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Мороз Л.Л.,

суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу №815/3513/15

за позовом ОСОБА_1 , яка діє в інтересах недієздатної ОСОБА_2 , до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито

за касаційною скаргою ОСОБА_1 , яка діє в інтересах недієздатної ОСОБА_2 , на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 4 лютого 2016 року, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Запорожана Д.В., суддів - Романішина В.Л., Шляхтицького О.І.

в с т а н о в и в :

У жовтні 2015 року ОСОБА_1 в інтересах недієздатної ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом, в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, згідно Договору №20045301 від 24.07.2014 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014;

- визнати протиправною (незаконною) бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо відшкодування їй коштів за вкладом в АТ «Імексбанк» згідно договору № 20045301 від 24.07.2014;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_2 в перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вкладника - ОСОБА_2 , за договором №20045301 від 24.07.2014;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за Договором № 20045301 від 24.07.2014 із сумою виплати 455000 грн. 00 грн. без врахування відповідних відсотків.

Вимоги обґрунтувала тим, що її доньку неправомірно не включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а в подальшому до Загального реєстру вкладників. При цьому, позивачем вказано, що посилання відповідача на розміщення коштів за вкладом на індивідуальних умовах не відповідає дійсності.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 7 грудня 2015 року позов задоволено в повному обсязі.

Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 4 лютого 2016 року скасовано постанову суду першої інстанції та ухвалено нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Суди встановили, що Між ОСОБА_2 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" 22.04.2014 укладений договір №20044405 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 з процентною ставкою 24% річних строком на 93 дні, з сумою вкладу 440 675 грн. з правом поповнення рахунку протягом усього строку.

Крім того, 02.06.2014 між позивачем та ПАТ "ІМЕКСБАНК" укладений договір №20044787 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 з процентною ставкою 25% річних строком на 396 днів, з сумою вкладу 1000 грн. та з правом поповнення рахунку протягом усього строку.

По закінченню дії договору №20044405 між ОСОБА_2 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" 24.07.2014 укладений договір №20045301 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад "_" Постійний клієнт" 13міс._" (вид вкладу "_IND13м25%*") з процентною ставкою 25% річних строком на 397 днів та з правом поповнення рахунку протягом усього строку, дата повернення вкладу 25.08.2015.

26.01.2015 Правлінням Національного банку України прийнята постанова №50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої, 26.01.2015 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в AT "ІМЕКСБАНК", яким, з 27 січня 2015 року в ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджена тимчасова адміністрація строком на три місяці з 27.01.2015 по 26.04.2015 включно та призначено уповноважену особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію - Северін Ю.П.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду - Северіна Ю.П. продовжено до 26.05.2015 включно.

Відповідно до Постанови Правління НБУ від 21.05.2015 №330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 №105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", яким розпочата процедура ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначена Уповноважена особа Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северін Ю.П. строком на один рік з 27.05.2015 року по 26.05.2016 включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 №189 відкликані всі повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северіна Ю.П. з 20.10.2015 та Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" призначено ОСОБА_5 з 20.10.2015.

ОСОБА_2 09.06.2015 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" з проханням включити її в реєстр для виплати вкладу за договором №20045301, однак листом від 26.06.2015 за вих. №3056 у задоволенні її заяви відповідач відмовив на підставі пункту 7 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тобто з тих підстав, що позивачем розміщені кошти за договором №20045301 на індивідуальних умовах.

У зв`язку з наведеним, 10.07.2015 ОСОБА_2 звернулася до виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням переглянути рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", просила включити її в Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та в реєстр вкладників для здійснення виплат за договором №20045301 про приєднання до Публічного договору №1. Однак їй було запропоновано звернутися безпосередньо до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК".

Не погодившись з такими діями Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", позивач звернулась до суду з даним позовом.

Суд першої інстанції задовольняючи позов, виходив з того, що в процесі розгляду справи доводи відповідача, що позивач при укладенні договору від 24.07.2014 № 20045301 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 був обізнаний про наслідки розміщення коштів на індивідуальних умовах, не знайшли свого підтвердження, оскільки за наявності договору від 02.06.2014 № 20044787 з правом поповнення рахунку позивач станом на день укладення договору від 24.07.2014 не потребував від банку будь-яких індивідуальних умов та за наданням таких умов не звертався.

В той же час, апеляційний суд, скасовуючи рішення суду першої інстанції, виходив з того, що позивачем розміщено вклад в банку саме на індивідуальних умовах під підвищений відсоток, а відтак відсутні підстави для зобов`язання відповідачів включити ОСОБА_2 до переліку вкладників банку, направити додаткову інформацію щодо неї, включити її до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити відшкодування їй коштів за вкладом, оскільки виплати за вкладами, які мають фінансові привілеї від банку, відповідно до п. 7 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не відшкодовуються.

Позивач не погодилася із рішенням суду апеляційної інстанції і через свого опікуна подала касаційну скаргу з вимогами про його скасування та залишення в силі рішення суду першої інстанції.

В обґрунтування своїх вимог зазначає, що не було ні її заяви про укладення договору на індивідуальних умовах, ні повідомлення її банком про своє рішення про укладення договору на індивідуальних умовах, що є підтвердженням її необізнаності, що Договір № 20045301 від 24.07.2014 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 має ознаки індивідуальних умов його укладання.

Заперечення на касаційну скаргу не надходили.

Верховний Суд переглянув судове рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про часткове задоволення скарги з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до частини другої статті 26 Закону № 4452-VI, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною другою статті 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Аналіз зазначених норм чинного, на момент виникнення спірних правовідносин, законодавства свідчить, що для отримання відшкодування фізичною особою за рахунок Фонду має бути дотримана обов`язкова умова: особа має бути вкладником та повинна мати вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4- 6 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

У п. 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Зміст наведених правових норм свідчить про те, що уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями з формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з урахуванням положень частини другої статті 26 Закону № 4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.

Вкладником, згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, з огляду на особливу правову природу діяльності відповідача, Уповноважена особа Фонду зобов`язана була віднести позивача як вкладника банку до одного із визначених законом переліків вкладників, у разі якщо вважала, що відповідний правочин є нікчемним, із обов`язковим зазначенням конкретного пункту частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI, якою визначено вичерпний перелік підстав нікчемності правочинів.

Як встановлено судами попередніх інстанцій, виконавчою дирекцією Фонду від 26 січня 2015 року прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким в Банку з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію. Водночас, правочини щодо приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) укладені між позивачем та Банком 2 червня 2014 року та 24 липня 2014 року, тобто до дати запровадження тимчасової адміністрації в банку та віднесення його до категорії неплатоспроможних.

Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що позивач є вкладником у розумінні приписів статті 2 Закону № 4452-VI, вклад розміщено на рахунку в банку до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. Договір 24.07.2014 № 20045301 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року укладений між позивачем та Банком не є індивідуальним. При цьому відповідачем не обґрунтовано наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до приписів Закону № 4452-VI.

Отже, позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в банку за рахунок Фонду в межах гарантованої суми відшкодування.

Аналогічних правових висновків за ідентичних обставин дійшов Верховний Суд в постановах від 08.08.2019 (справи №815/6218/15, №815/7156/15) та від 09.07.2019 (справа №815/7153/15).

Отже, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про наявність підстав для задоволення позовних вимог в частині визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Проте, колегія суддів вважає за необхідне змінити резолютивну частину постанови суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимог, пред`явлених до Уповноваженої особи зазначивши, що відшкодуванню підлягає не вся сума вкладу, а його частина в межах гарантованої суми.

Крім того, колегія суддів приходить до висновку про передчасність позовних вимог, пред`явлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки вчинення таких дій, як включення позивача до Загального реєстру вкладників, належить до повноважень Фонду, які можуть бути реалізовані ним лише після отримання додаткової інформації від Уповноваженої особи про позивача як вкладника банку, які в даному випадку здійснені не були, а отже, адміністративний позов у цій частині позовних вимог задоволенню не підлягає.

З огляду на викладене, колегія суддів приходить до висновку, що постанова суду апеляційної інстанції підлягає скасуванню в повному обсязі, постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню в частині позовних вимог, пред`явлених до Фонду із ухваленням в цій частині нового рішення про відмову в позові, із зміною її резолютивної частини щодо задоволення решти позовних вимог, пред`явлених до Уповноваженої особи.

Керуючись статтями 344, 351, 352, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд, -

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу ОСОБА_1 , яка діє в інтересах недієздатної ОСОБА_2 , задовольнити частково.

Постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 4 лютого 2016 року - скасувати.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 7 грудня 2015 року в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправною (незаконною) бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо відшкодування їй коштів за вкладом в АТ «Імексбанк» до договору № 20045301 від 24.07.2014 та зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 20045301 від 24.07.2014 із сумою виплати 455000 (чотириста п`ятдесят п`ять тисяч) грн. 00 грн. без врахування відповідних процентів - скасувати. Ухвалити в цій частині нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Пункти 1, 2, 4 резолютивної частини постанови Одеського окружного адміністративного суду від 7 грудня 2015 року викласти в наступній редакції:

« 1. Адміністративний позов задовольнити частково.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, згідно Договору №20045301 від 24.07.2014 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014.

4. Зобов`язати Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2 , якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору №20045301 від 24.07.2014 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування - 200000 грн.»

Виключити з п.6 резолютивної частини постанови посилання на необхідність подання звіту про виконання постанови суду Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Доповнити резолютивну частину постанови Одеського окружного адміністративного суду від 7 грудня 2015 року абзацом 7 наступного змісту: «В задоволенні решти позовних вимог відмовити».

В решті постанову Одеського окружного адміністративного суду від 7 грудня 2015 року - залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.

...........................

...........................

...........................

Л.Л. Мороз

А.Ю. Бучик

А.І. Рибачук,

Судді Верховного Суду