Справа № 460/1303/19
Суддя: Друзенко Н.В.
Дата ухвалення: 2019-10-01 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

РІВНЕНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

01 жовтня 2019 року м. Рівне №460/1303/19

Рівненський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Друзенко Н.В. за участю секретаря судового засідання Минько Н.З. та сторін і інших осіб, які беруть участь у справі: позивача: представник Шендера О.М., відповідачів: представники не прибули,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом

ОСОБА_1 , ОСОБА_1 як опікуна в інтересах недієздатного ОСОБА_2
доУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання дій протиправними, зобов`язання вчинення певних дій, -

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 особисто та як опікун в інтересах недієздатного ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення даних ОСОБА_1 , ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов`язання надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо рахунку НОМЕР_1 як вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з визначенням розрахункової суми відшкодування коштів за їх вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою від 05.06.2019 відкрито провадження в адміністративній справі за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання у справі на 25.06.2019.

25.06.2019 підготовче засідання у справі №460/1303/19 відкладено на 16.07.2019. 16.07.2019 підготовче засідання у справі відкладено до 17.09.2019.

20.08.2019 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" (а.с.69-75).

Ухвалою від 17.09.2019 закрито підготовче провадження у справі, а розгляд справи по суті призначено у відкритому судовому засіданні на 01.10.2019.

В судовому засіданні 01.10.2019 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Згідно з позовною заявою, запереченнями на відзив та поясненнями представника позивачів в судовому засіданні, позовні вимоги ґрунтуються на тому, що позивачі після смерті батька - ОСОБА_3 отримали спадщину, яка складається з вкладів кожному з відповідними відсотками, що знаходяться в ПАТ "Банк Михайлівський", номер та дата відкриття рахунку №980-058-000000518 від 11.02.2016, рахунок № НОМЕР_1 . В березні 2019 року позивачі звернулися в банк з метою отримання коштів на підставі свідоцтва про право на спадщину, однак їм видали лише 314,50 грн., у видачі решти суми відмовили. У відповідь на письмову претензію в порядку досудового врегулювання спору Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вказує на необхідність надати договір вкладу, оскільки в ході перевірки правочинів була встановлена нікчемність правочинів (транзакцій) з перерахування коштів 19.05.2016 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточний рахунок ОСОБА_3 . Сторона позивача вважає вказану вимогу протиправною, оскільки право на вклад позивачі отримали на підставі свідоцтва про прийняття спадщини, а тому просила позов задовольнити повністю.

Згідно з відзивом на позовну заяву відповідач 1 - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" позов не визнає та заперечує його з тих підстав, що враховуючи, що кошти отримувалися позивачем на підставі договору позики, що не є вкладом або коштами, прирівняними до вкладу у розуміння чинного законодавства, а також те, що кошти, які обліковуються на рахунку позивача відображені на такому рахунку внаслідок вчинення нікчемності правочину, в Уповноваженої особи відсутні підстави для включення позивача до переліку рахунків вкладників з огляду на положення статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Відповідач 1 вважає, що ним не було допущено бездіяльності, а навпаки здійснювалися всі передбачені законом дії в порядку та в строки, визначені законодавством. За таких обставин, просив в задоволенні позову відмовити.

Відповідач 2 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у встановлений законом строк відзив на позовну заяву не подав.

Заслухавши пояснення представника позивачів, розглянувши позовну заяву та відзив на неї, повно і всебічно з`ясувавши всі обставини адміністративної справи в їх сукупності, перевіривши їх дослідженими у судовому засіданні доказами, суд встановив наступне.

29.05.2018 позивачі - ОСОБА_1 та ОСОБА_2 отримали про право на спадщину після смерті свого батька ОСОБА_3 , що підтверджується свідоцтвами № НОМЕР_2 та №271, виданими Торкуновою ОСОБА_4 , приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округ, відповідно з якими спадщина складається з: вкладів з відповідними відсотками, що знаходяться в ПАТ "Банк Михайлівський", номер та дата відкриття рахунку - №980-058-000000518 від 11.02.2016, рахунок № НОМЕР_1 , залишок грошових коштів складає 30178,03 грн., нараховані відсотки 32,83 грн. У свідоцтвах зафіксовано, що зазначені вище кошти належали померлому на підставі Довідки, наданої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" 13.06.2017 за №13.06.17/02-БТ/вих.(а.с.8-10).

13.11.2018 позивачі звернулися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про виплату гарантованої суми 30178,03 грн., які належать померлому ОСОБА_3 на підставі довідки, наданої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" 13.06.2017 за №13.06.17/02-БТ/вих.(а.с.11).

У відповідь на звернення позивачів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив, що інформація про ОСОБА_3 , як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", була включена до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із зазначеною розрахунковою сумою, що була розподілена відповідно до заяви. Вказано, що для отримання наявних коштів позивачам необхідно звернутися в найближчу філію одного із банків-агентів Фонду: ПАТ КБ "Правекс-банк", ПАТ "Альфа-банк", ПАТ "Кредо-банк", ПАТ АБ "Укргазбанк", ПАТ "Пумб", ПАТ "Таскомбанк", ПАТ "Ідея банк", ПАТ "Південний", ПАТ КБ "Приватбанк", ПАТ "Банк інвестицій та заощаджень", ПАТ "Універсал" з паспортом та документом про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер). Крім того, для отримання коштів, що належать ОСОБА_2 необхідно надати до Фонду нотаріально засвідчену копію свідоцтва про право на спадщину (а.с.17).

У березні 2019 року ОСОБА_1 звернулася до відділення ПАТ КБ "Приватбанк" з метою отримання коштів на підставі свідоцтва про право на спадщину, однак в ПАТ КБ "Приватбанк" їй видали лише 314,50 грн., у видачі решти суми відмовлено (а.с.18).

08.04.2019 позивачі надіслали до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб претензію в порядку досудового врегулювання спору з вимогою виплатити належну їм суму коштів (а.с.19), проте у відповіді на таку претензію відповідачем 2 було повідомлено, що в ході перевірки правочинів була встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з перерахування коштів 19.05.2016 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточний рахунок ОСОБА_3 Вказано, що для включення до переліку фізичних осіб, прирівняних до вкладників ПАТ "Банк Михайлівський" до банку необхідно було подати оригінал або нотаріально посвідчену копію договору, укладеного з небанківською фінансовою установою через повіреного ПАТ "Банк Михайлівський". За інформацією, отриманою від уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", не було надано на перевірку договір №980-***-* НОМЕР_3 8512 від 11.02.2016. За відсутності вищезазначеного договору, укладеного з небанківською фінансовою установою через повіреного ПАТ "Банк Михайлівський", в уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" відсутні правові підстави для включення інформації про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Відповідно, у Фонду відсутні підстави для внесення змін та доповнень до реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування позивачам як спадкоємцям ОСОБА_1 (а.с.20).

Не погодившись з правомірністю дій щодо не включення даних ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивачі звернулися до суду з даним позовом.

Дослідженими доказами встановлено наступне.

Судом встановлено, що 11.02.2016 між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір №980-058-000000518 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний", відповідно до якого було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_3 (а.с.52).

Також 11.02.2016 ОСОБА_3 укладено договір №980-058-000188512 з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" через повіреного - ПАТ "Банк Михайлівський", за умовами якого перший передав другому у позику кошти в сумі 20000 грн(а.с.53-54). .

Згідно з п.8.3 договору №980-058-000188512 сторони погодили, що даний договір є договором позики та регулює відносини сторін, що пов`язані з наданням позики ОСОБА_3 у сумі, на строк та у порядку, передбаченому цим Договором, в зв`язку з чим взаємовідносини сторін за цим Договором регулюються ст.1046-1053 Цивільного кодексу України та іншими нормативно-правовими актами, що встановлюють правила та вимоги до договорів позики.

На виконання угоди, ОСОБА_3 вніс на поточний рахунок "Ощадний" № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський" кошти в сумі 20000,00 грн. (а.с.53), які були перераховані банком для ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр".

Крім цього, ОСОБА_3 було додатково внесено ще 10000 грн., що відповідачами не заперечується.

19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" здійснило дострокове повернення коштів на вищеназваний рахунок ОСОБА_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", включаючи відсотки за користування коштами, що разом склало 30177,04 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 , з яких:

- 177,04 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-058-000188512 від 11.05.2016";

- 30000 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980980-058-000188512 від 11.05.2016" (а.с.76).

На підставі рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 23.05.2016 №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 24.05.2016 №27/1 вирішено створити комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 №42/2 затверджено результати проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, які викладено в акті №2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за яких встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі ,74 грн. у відповідності до положень п. 7 - 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вирішено на виконання вимог ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України застосувати наслідки нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі ,74 грн та видати відповідне розпорядження.

Відповідно до витягу від 15.08.2019 з Додатку 2 до Акту №2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними від 01.06.2016, ОСОБА_3 включений до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016 здійснено перерахування коштів у сумі 29581,87 грн. з поточного рахунку № НОМЕР_4 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (а.с.93).

21.06.2018 Виконавчою дирекцію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1758, яким продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2018 по 12.07.2020 включно та призначено Смолія ОСОБА_5 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, делеговано йому всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2018 до 12.07.2020 включно (а.с.96).

Таким чином, на момент віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних, на розрахунковому рахунку позивача знаходилися грошові кошти у сумі 29581,87 грн.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з такого.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI.

У підпункту третьому частини першої статті другої 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до положень ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, за вкладом у розмірі менше 10 гривень.

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Частиною 2 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

Відповідно до частин третьої та четвертої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.

Отже, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Як встановлено судом та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови 23.05.2016 №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" на банківському рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_1 , відкритому у ПАТ "Банк Михайлівський", знаходились грошові кошти на загальну суму 29581,87 грн.

Кошти на банківський рахунок позивача були зараховані шляхом перерахунку з банківського рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" відповідно до виписки по особовому рахунку з 19.05.2016 по 31.10.2016.

Разом з тим, Уповноваженою особою Фонду позивачів Олексіюк О.П. та Олексіюка К.П. як спадкоємцем ОСОБА_3 не було включено до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду.

Відповідно до ч.1 ст.34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до п.16 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", є тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до ч.2 ст.34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Згідно з частинами третьою та п`ятою цієї статті виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до ч.1 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними (ч.3 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Також Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначені порядок складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів Фонду не здійснюється.

Так, згідно з положеннями ст.37, 38 вказаного Закону Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів шляхом здійснення перевірки вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 цього Закону.

Як встановлено з матеріалів справи, правочин №980-058-000188512 та переказ коштів (транзакцій), здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016, зокрема, на рахунок позивача, визнано таким, що має ознаки нікчемності, визначені у п.7-9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав укладення банком правочинів (у тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку (п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Метою вказаної норми є недопущення зменшення активів банку або якості (ліквідності) таких активів на шкоду інших кредиторів, а також захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Зі змісту даної норми слідує, що п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не може бути застосованим до договорів, укладених між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Михайлівський", між ОСОБА_3 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", а також до транзакцій щодо переведення коштів від ТзОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок ОСОБА_3 , оскільки на підставі цих правочинів у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цих правочинів не передбачають обов`язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.

Висновок аналогічного характеру викладеною, зокрема, у постановах Верховного Суду від 10.05.2018 у справі № 910/14681/17, від 30.05.2018 у справі № 910/23036/16, від 23.10.2018 у справі № 804/6992/15.

Відповідно до п.8 ч.3 ст.38 Закону України №"Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочин є нікчемним, якщо банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Перелік пов`язаних з банком осіб визначений ст.52 Закону України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 №2121-III, однак, Уповноваженою особою Фонду у повідомленні про нікчемність правочину не уточнено, до якої категорії пов`язаних з банком осіб відноситься позивач, так само як не доведено, що інформація про позивача, як пов`язану з банком особу, було направлено Національному банку України на виконання вимог ст.52 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Згідно з п.9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" підставою нікчемності правочину є здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Тобто нікчемність договорів (правочинів) банку за вказаним пунктом пов`язана з такими умовами: 1) здійснення операції у період віднесення банку до категорії проблемних; 2) укладення (переоформлення) договору призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку; 3) банківську операцію (укладення або переоформлення договору) здійснено з порушенням норм законодавства. При цьому остання умова є обов`язковою для визнання договору (правочину) банківського вкладу (рахунку) або транзакцій, здійснених на підставі такого договору, нікчемними за згаданим пунктом.

Слід зазначити, що транзакції, щодо яких уповноваженою особою Фонду застосовано наслідки нікчемності, здійснено у період віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних, однак, відповідачами не доведено, що такі транзакції здійснені з порушенням норм законодавства.

Вказана правова позиція щодо застосування п.7-9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до правовідносин щодо виникнення наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (рахунку), укладених з ПАТ "Банк Михайлівський", викладена у постанові Верховного Суду від 31.10.2018 у справі №822/1083/17.

Суд враховує, що відповідачі не довели належними та допустимими доказами того, що у момент укладення договору банківського вкладу та здійснення транзакції ПАТ "Банк Михайлівський" щодо зарахування суми коштів на банківський рахунок, ОСОБА_3 отримав перевагу стосовно інших вкладників банку та не обґрунтували, у чому така перевага полягала, а також не зазначили, які норми закону були порушені при здійсненні транзакцій щодо перерахування коштів на рахунок ОСОБА_3 або під час укладення договору банківського рахунку з ПАТ "Банк Михайлівський".

Поряд з цим, суд зазначає, що при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не на підставі рішення уповноваженої особи Фонду.

Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (ч.2 ст.215 Цивільного кодексу України та ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб") незалежно від того, чи була проведена передбачена ч.2 ст.38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і прийняте відповідне рішення.

При цьому, перелік передбачених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним.

Відповідно до приписів ст.228 Цивільного кодексу України, у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам, такий правочин може бути визнаний недійсним

Разом з тим, положення ст.228 Цивільного кодексу України не можуть бути застосовані уповноваженою особою Фонду при вирішення питання щодо віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі №826/1476/15.

Крім цього, суд враховує, що 15.11.2016 прийнято Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" (набув чинності 19.11.2016; далі - Закон №1736-VIII), яким, зокрема, ст.55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" доповнено частиною п`ятою такого змісту: "У разі виконання банком функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб на користь третіх осіб (включаючи небанківські фінансові установи) банк зобов`язаний попередньо ознайомити у письмовій формі фізичних осіб про те, що такі кошти не є банківським вкладом фізичної особи, на який поширюються гарантії, встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також вказаним Законом №1736-VIII розділ X "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" доповнено п.15 такого змісту: "До вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника".

Отже, законом чітко встановлено, що на залучені від фізичної особи до небанківської фінансової установи кошти через банк, що виступив повіреним (агентом, іншим посередником) за відповідним договором, поширюються гарантії, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема, за наявності таких умов: 1) вкладника не поінформовано під розпис, що на такі кошти не поширюються відповідні гарантії; 2) на дату набрання чинності Законом № 1736-VIII банк віднесено до категорії неплатоспроможних.

Даний висновок узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, що міститься у постанові від 12.12.2018 у справі № 761/12676/17.

У зв`язку з тим, що з матеріалів справи не встановлено повідомлення ОСОБА_3 банком про те, що на кошти, які надійшли на його рахунок від третьої особи, не поширюються гарантії, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також станом на 19.11.2016 (дата набрання чинності Законом № 1736-VIII) ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних, відсутні підстави вважати, що ОСОБА_3 не набув статусу вкладника ПАТ "Банк Михайлівський" та на кошти, розміщені на його рахунку, не поширюються гарантії, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Щодо вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надати позивачам договір вкладу між ОСОБА_3 та банком, суд зазначає, що при прийнятті позивачами спадщини ОСОБА_6 приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу робився запит до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах спадкової справи №22/2017. На такий запит Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав довідку про те, що кошти на рахунку № НОМЕР_1 належали померлому ОСОБА_3 на підставі довідки, наданої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" 13.06.2017 по №13.06.17/02-БТ/вих.

В силу вимог положень частини другої статті 1228 Цивільного кодексу України право на вклад входить до складу спадщини незалежно від способу розпорядження ним.

Як встановлено судом, право на вклад у ПАТ "Банк Михайлівський" (рахунок № НОМЕР_1 ), що був відкритий померлим батьком ОСОБА_3 , позивачі отримали на підставі свідоцтва про право на спадщину, а отже правові підстави вимагати договір №980-058-000000518 від 11.02.2016, укладений між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Михайлівський" з метою включення позивачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, відсутні.

З огляду на наведене, суд вважає, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", не включаючи даних ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, діяла не в спосіб, не в межах та не у порядку, визначені чинним законодавством, а отже така бездіяльність є протиправною.

Зважаючи на наявні в матеріалах справи докази та встановлені в ході судового розгляду обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що для належного захисту порушеного права позивачів слід зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо рахунку НОМЕР_1 , як вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з визначенням розрахункової суми відшкодування коштів за їх вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до вимог ст.77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім того, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльність суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

За наведених обставин, позовні вимоги слід задовольнити повністю.

Згідно з ч.1 ст.139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Відповідно до п.17 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до п.1 ч.3 ст.16 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позови, подані проти працівників Фонду, вважаються позовами, поданими проти Фонду.

Водночас, враховуючи те, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні бюджетні асигнування як у суб`єкта владних повноважень, то судові витрати на користь позивача не стягуються.

Керуючись статтями 241-246, 255, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Адміністративний позов ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_5 , АДРЕСА_1 ) в своїх інтересах та в інтересах недієздатного ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_6 , АДРЕСА_1 ) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" (код ЄДРПОУ банку 38619024, б-р Тараса Шевченка, 35, м.Київ, 01060), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, вул.Січових Стрільців, 17, м.Київ, 04073) задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" щодо невключення даних ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо рахунку НОМЕР_1 , як вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з визначенням розрахункової суми відшкодування коштів за їх вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Апеляційна скарга подається до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Рівненський окружний адміністративний суд.

Повний текст рішення складений 11 жовтня 2019 року.

Суддя Друзенко Н.В.