Справа № 826/878/16
Суддя: Стародуб О.П.
Дата ухвалення: 2019-10-18 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

18 жовтня 2019 року

м. Київ

справа №826/878/16, адміністративне провадження №К/9901/42801/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

Головуючий - Стародуб О.П.,

судді - Коваленко Н.В., Кравчук В.М.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.02.2017р. (суддя - Качур І.А.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 18.04.2017р. (судді - Степанюк А.Г., Кузьменко В.В., Шурко О.І.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,

встановив:

У січні 2016р. позивач звернулася до суду з позовом, в якому просила:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (далі - Уповноважена особа Фонду), яка виразилась у невключені відомостей про вкладника ОСОБА_1 до переліку осіб, яким виплачується гарантована сума відшкодування;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) додаткову інформацію про неї, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду.

зобов`язати Фонд включити її до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до Переліку та Загального реєстру вкладників, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.02.2017р., залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 18.04.2017р., відмовлено в задоволенні позову.

З такими рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодився позивач, звернувся з касаційною скаргою, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати оскаржувані судові рішення та прийняти нове рішення, яким позов задовольнити.

В обґрунтування касаційної скарги посилався на протиправне не включення її Уповноваженою особою Фонду до Переліку та Загального реєстру вкладників для здійснення виплати гарантованої суми відшкодування та не надання Фонду про неї додаткової інформації.

Заперечення на касаційну скаргу від відповідача до суду не надходили.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 20.01.2015р. між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_2 укладено договір-заяву №300937/5990/7-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті, за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № НОМЕР_1 у сумі 7 000 доларів США на строк з 20.01.2015р. по 20.08.2015р. (а.с. 15)

Згідно квитанції від 20.01.2015р. №3516-12 ОСОБА_2 внесено через касу банку кошти на депозитний рахунок № НОМЕР_1 в сумі 7 000 доларів США, що еквівалентно 110 654,16 грн. (а.с. 16)

18.07.2015р. між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про відступлення права вимоги (цесії), посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Бродським В.В. та зареєстрований у реєстрі за №872. За умовами даного договору ОСОБА_2 відступає ОСОБА_1 , а остання набуває право вимоги, належне ОСОБА_2 у відповідності до договору-заяви №300937/5990/7-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті. (а.с. 14)

20.07.2015р. ОСОБА_2 було подано до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» заяву, якою повідомлено, що на підставі договору про відступлення права вимоги (цесії) остання відступає від права вимоги до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за договором-заявою №300937/5990/7-15. (а.с. 17)

Крім того, 20.07.2015р. позивачем було подано заяву до ПАТ «Фінанси та Кредит», в якій вона повідомила, що набула право вимоги до банку за договором-заявою №300937/5990/7-15, вкладний рахунок № НОМЕР_1 та рахунок нарахований процентів №2638.4.201136.003, у зв`язку з чим просила вжити заходів щодо зміни власника вищезазначених рахунків та здійснити необхідні дії та/або процедури щодо укладення та підписання з Позивачем відповідного договору про внесення змін до договору банківського вкладу та / або додаткової угоди до нього. (а.с. 18)

24.07.2015р. між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та позивачем було укладено договір про внесення змін до договору-заяви №300937/5990/7-15 від 20.01.2015р. про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 місяців в іноземній валюті, згідно якого внесено зміни до п. 13 «Реквізити та підписи Сторін» та викладено останній в такій редакції: «Клієнт - ОСОБА_1 …». (а.с. 19)

17.08.2015р. позивач звернувся до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за заявою-вимогою про не продовження строку розміщення строкового вкладу (депозиту) за договором-заявою від 20.01.2015р. №300937/5990/7-15 та виплату суми належного строкового вкладу шляхом видачі готівки у валюті вкладу (долари США) та нараховані за вкладом проценти готівкою. Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2 за період з 20.08.2015р. по 20.08.2015р., відкритого на ім`я ОСОБА_2 , залишок коштів на рахунку складає 7 249,67 доларів США (у тому числі сума вкладу - 7 000,00 доларів США та відсотки за користування вкладом - 249,67 доларів США). (а.с. 20-21)

Постановою Національного банку України від 17.09.2015р. №612 віднесено ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 р. №612 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб цього ж дня прийнято рішення №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку». Згідно цього рішення виконавчої дирекції Фонду у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду Чернявську О . С. та делеговано останній всі повноваження тимчасового адміністратора банку, строком на три місяці з 18.09.2015 р. по 17.12.2015 р. включно.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 04.11.2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» розпочинає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 01.11.2015 року включно та за договорами поточного банківського рахунку. Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків - у м. Києві в ПАТ «Альфа-банк».

Дізнавшись про відсутність у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, 10.11.2015 року позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду із заявою про надання можливості отримати належні їй кошти в сумі 7 000,00 доларів США та нараховані проценти за вкладом (а.с. 22-23).

Листом від 19.11.2015р. відповідач повідомив позивача, що станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку ОСОБА_1 не була вкладником банку, а тому гарантії щодо виплати відшкодування коштів за вкладами на неї не поширюються. Крім того, у листі зазначено, що у випадку ініціювання Фондом процедури ліквідації банку, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. (а.с. 25)

Відповідно до постанови НБ України від 17.12.2015 р. №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015р. №230 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Вважаючи бездіяльність відповідача протиправною, а свої права та інтереси порушеними, позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач не є вкладниками в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та не має права на отримання гарантованої суми вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи те, що зобов`язання Фонду по виплаті гарантованої суми до відшкодування державою вкладнику банку суми вкладу у випадку неплатоспроможності банку нерозривно пов`язане з особою такого вкладника, то заміна кредитора у даному зобов`язанні не допускається, а наданий позивачем договір про заміну кредитора в зобов`язанні, укладений між нею та ОСОБА_2 , не може вважатися доказом набуття вказаною особою права вкладника банку відповідно до статті 515 Цивільного кодексу України.

З такими висновками судів колегія суддів не погоджується з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

В ході розгляду судами встановлено, що 24.07.2015р. між позивачем та банком укладено договір про внесення змін до Договору-заяви №300937/5990/7-15 від 20.01.2015р. про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 7 міс. в іноземній валюті, згідно якого внесено зміни до п. 13 «Реквізити та підписи Сторін» та викладено останній в такій редакції: «Клієнт - ОСОБА_1 …». Відповідно до пункту 4 цей Договір про внесення змін є невід`ємною частиною Договору заяви №300937/5990/7-15 від 20.01.2015р.

Таким чином, враховуючи факт внесення змін до договору вкладу, позивач набув не лише право вимоги, а і набув статус вкладника в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Оскільки, позивач в силу положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача про наявність таких підстав.

Поряд з тим, колегія суддів не погоджується з вимогою позивача в частині зобов`язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів, оскільки на даний час відсутні докази та підстави вважати, що позивача не буде включено до такого Реєстру.

Фонд здійснює виплату відшкодування коштів вкладникам на підставі отриманого від Уповноваженої особи Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, однак в ході розгляду справи встановлено, що така інформація про позивача не була включена до зазначеного Переліку, а тому спірні відносини між позивачем та Фондом на даний час не виникли, в зв`язку з чим відсутні підстави вважати, що права позивача є порушеними.

Відповідно до частини 1 статті 351 КАС України, підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Відповідно до частини 3 цієї статті неправильним застосуванням норм матеріального права вважається неправильне тлумачення закону або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню.

Таким чином, оскільки судами попередніх інстанцій неправильно застосовано норми матеріального права, оскаржувані судові рішення підлягають скасуванню з ухваленням у справі нового рішення про часткове задоволення позовних вимог.

Керуючись статтями 349, 351, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

постановив:

Касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.02.2017р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 18.04.2017р. скасувати.

Позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», яка виразилась у невключені відомостей про вкладника ОСОБА_1 до переліку осіб, яким виплачується гарантована сума відшкодування.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відмовити в частині вимог позивача про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Н.В. Коваленко

В.М. Кравчук