Справа № 808/8951/15
Суддя: Кравчук В.М.
Дата ухвалення: 2019-10-23 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

23 жовтня 2019 року

м. Київ

справа №808/8951/15

адміністративне провадження №К/9901/13347/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,

розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу

за касаційною скаргою ОСОБА_1

на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24 травня 2016 року (колегія у складі суддів Дадим Ю.М., Уханенка С.А., Богданенка І.Ю.)

у справі № 808/8951/15

за позовом ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії.

І. РУХ СПРАВИ

1. 11.12.2015 ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенко Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключения ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ЗФ-05/107-3 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 29.08.2014; -

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладників фізичних осіб;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2. Постановою Запорізького окружного адміністративного суду 02.02.2016 адміністративний позов було задоволено:

- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича щодо невключения ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ЗФ-05/107-3 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 29.08.2014.

- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладників фізичних осіб.

- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24.05.2016 апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича задоволено; постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 02.02.2016 скасовано, в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

4. 24.06.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24 травня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 29.06.2016 було відкрито провадження у справі.

6. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 01.02.2018 справу було передано Верховному Суду. 13.07.2016 надійшов відзив від Відповідача 1.

7. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак ухвалою Верховного Суду від 21.10.2019 в задоволенні такого клопотання було відмовлено.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

8. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 28.08.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у доларах США, відповідно до п.1.1 якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України.

9. 29.08.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір №ЗФ-05/107-3 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення (надалі - Договір №ЗФ-05/107-3 від 29.08.2014), відповідно до п.1.1 якого Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 10000.00 доларів США.

10. Меморіальним ордером №307_12 від 29.08.2014 ОСОБА_3 перерахувала на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ «БАНК КАМБІО» 10000,00 доларів США еквіваленті 134374 грн 84 коп. з призначенням платежу: «Перерахування коштів на поточний рахунок згідно п/доручення №4 від 29.08.2014р.»

11. У подальшому Платіжним дорученням №307 від 29.08.2014 грошові кошти у сумі 10000 доларів США з поточного рахунку № НОМЕР_2 перераховано ОСОБА_1 на депозитний paxyнок № НОМЕР_3 з призначенням платежу: «Прийом депозиту згідно депозитної угоди №ЗФ-05/107-3 від 29.08.2014» (а.с.15). Ця операція підтверджується Меморіальним ордером №TR.99090.4451.307 від 29.08.2014 року.

12. Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782 ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії неплатоспроможних.

13. На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 № 140, яким з 05.12.2014 розпочато процедуру виведення ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 05.12.2014 по 04.03.2015 та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО» Бондаря Юрія Миколайовича.

14. 27.02.2015 Постановою Правління Національного банку України № 144 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО».

15. Згідно Рішення № 46 від 02.03.2015 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено розпочати процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 02.03.2015. Крім того, зазначеним рішенням призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016.

16. Відповідно до Наказу № 157 від 17.02.2015, Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО» вирішено здійснити перевірку документів, пов`язаних з укладанням ПАТ «БАНК КАМБІО» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб. Вказану перевірку вимагалось провести до 19.02.2015.

17. За результатами вказаної перевірки складено Протокол від 27.02.2015, відповідно до якого запропоновано тимчасово обмежити здійснення банком, на час тимчасової адміністрації, банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.

18. 01.04.2015 ОСОБА_1 звернувся до Відповідача з заявою про надання інформації щодо включення його до загального реєстру вкладників із здійсненням відповідного відшкодування коштів.

19. Листом № 19/1819 від 16.04.2015 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. повідомив, що щодо операцій на рахунку ОСОБА_1 проводиться перевірка. Крім того, зареєстровано кримінальне провадження № 0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України, та після отримання відповіді про законність операцій по рахунку, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

20. Також, за результатом звернення Позивача, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб був складений лист від 01.12.2015 №21-036-49513/15, в якому було зазначено, що доступ до коштів на рахунках в ПАТ «Банк Камбіо» тимчасово обмежений. На даний час уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» здійснює перевірку правових підстав розміщення зазначеного вкладу в банку.

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

21. Суд першої виходив з того, що бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів має протиправний характер та призвела до необґрунтованого не включення позивача до Реєстру вкладників для здійснення виплат та, як наслідок, невиплату коштів банком-агентом

22. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким висновком та зазначив, що під час перевірки комісією було виявлено факти, які можуть свідчити отримання Позивачем суми коштів внаслідок «дроблення» великої суми коштів іншого клієнта з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

23. З приводу виявленого "дроблення" зареєстроване кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України.

24. Отже, наведені обставини свідчать про те, що уповноваженою особою Фонду вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, Уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду, що свідчить про відсутність протиправного характеру у його діях.

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

25. У своїй касаційній скарзі Позивач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є по суті є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи таз порушенням норм матеріального і процесуального права.

26. Суд и не взяли до уваги доводи Позивача про відсутність стосовно нього вироку суду у кримінальній справі, що вина Позивача була доведена та надано відповідні докази.

27. Крім того, матеріали справи не містять жодних доказів причетності Позивача до «дроблення вкладів».

28. Відповідачами протиправно не включено Позивача до наведених переліку та реєстру. Договір банківського вкладу не визнаний нікчемним в установленому законом порядку. Висновки відповідачів щодо допущених позивачем порушень ґрунтуються на припущеннях.

29. Відповідач 1 у своєму відзиві зазначив, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було проведено перевірку вкладників банку. За результатами цієї перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надходили з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Про такі факти повідомлено правоохоронні органи, зареєстровано кримінальні провадження. Дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників є обґрунтованими.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

30. Суд дослідив доводи касаційних скарг, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов такого висновку

31. Законом № 4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

32. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

33. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

34. Згідно ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

35. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

36. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).

37. Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

38. Згідно ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.

39. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

40. Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

41. Згідно п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

42. Судами попередніх інстанцій встановлено та підтверджено матеріалами справи, що Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 28.08.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у доларах США, відповідно до п.1.1 якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України. 29.08.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір №ЗФ-05/107-3 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення (надалі - Договір №ЗФ-05/107-3 від 29.08.2014), відповідно до п.1.1 якого Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 10000.00 доларів США. Меморіальним ордером №307_12 від 29.08.2014 ОСОБА_3 перерахувала на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ «БАНК КАМБІО» 10000,00 доларів США еквіваленті 134374 грн 84 коп. з призначенням платежу: «Перерахування коштів на поточний рахунок згідно п/доручення №4 від 29.08.2014р.».

43. Укладення вказаних договорів та зарахування коштів на рахунок відбулося до початку віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (04.12.2014).

44. Отже, вклади розміщено на рахунку ПАТ «Банк Камбіо» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому, уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до норм Закону № 4452-VI.

45. Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі №802/351/16-а (провадження № 11-886апп18).

46. Також колегія суддів зазначає, що Фонд або його уповноважена особа, за загальним правилом, не може посилатися на неправомірні або оспорювані дії працівників банку під час оформлення договірних відносин з клієнтами та виконання такими працівниками умов цих договорів для обґрунтування наявності підстав для застосування положень ч. 3 ст. 38 Закону 4452-VI.

47. Такі неправомірні або оспорювані дії повинні доводитися в порядку, зокрема, кримінального провадження, рішення в якому відповідно до ст. 78 КАС України є обов`язковими для адміністративних судів.

48. Разом з тим, жодних вироків, якими б було встановлено наявність протиправних дій з боку позивача чи працівників банку під час укладення договору банківського вкладу ні до суду першої, ні до суду апеляційної інстанції відповідачами надано не було.

49. Крім того, відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили, який в силу ч.4 ст.72 КАС України є обов`язковим для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою, а тому до моменту встановлення факту зловживання службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб, у суду відсутні підстави вважати такі обставини доведеними.

50. Колегія суддів звертає увагу, що у випадку встановлення відповідним судовим рішенням у межах кримінального провадження обставин, які свідчать про нікчемність укладеного особою з банком правочину, уповноважена особа не позбавлена права у відповідності до положень чинного законодавства подати до Фонду додаткову інформацію про зменшення кількості вкладників, а також застосувати наслідки нікчемності такого правочину.

51. Отже, колегія суддів доходить висновку та погоджується з позицією суду першої інстанції, що позивач є особою, що набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не включення Позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду.

52. Відповідно до ч. 6 ст. 139 КАС України якщо суд касаційної інстанції, не повертаючи адміністративної справи на новий розгляд, змінить судове рішення або ухвалить нове, він відповідно змінює розподіл судових витрат.

53. Відповідно до квитанції від 17.06.2016 Позивач сплатив судовий збір за подання касаційної скарги у розмірі 1754,40 грн.

54. Враховуючи зазначене та у зв`язку із задоволенням касаційної скарги Позивача, понесенні позивачем судові витрати на звернення до суду, підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду.

Керуючись ст. 341, 345, 352, 354, 356 КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

1. Касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

2. Постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24 травня 2016 року у справі № 808/8951/15 скасувати.

3. Постанову Запорізького окружного адміністративного суду 02.02.2016 у справі № 808/8951/15 залишити в силі.

4. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Олімпійська, буд . 4, м. Київ, вул. Січових стрільців , 17, ) на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) судові витрати у розмірі 1754,40 грн (одна тисяча сімсот п`ятдесят чотири гривні сорок копійок).

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя В.М. Кравчук

Суддя А.А. Єзеров

Суддя О.П. Стародуб