Справа № 819/352/16
Суддя: Чепенюк Ольга Володимирівна
Дата ухвалення: 2019-10-08 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/352/16

08 жовтня 2019 рокум.Тернопіль

Тернопільський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Чепенюк О.В.,

за участю секретаря судового засідання Кухар О.Л.,

позивача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

21.03.2016 ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі ПАТ «Дельта Банк») Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича від 16.09.2015 № 813 в частині визнання правочину за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 , нікчемним правочином та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивачка є вкладником ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» від 23.02.2015 № 007-19553-230215 на суму 4855,00 доларів США, проте, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» протиправно та необґрунтовано винесено рішення про визнання зазначеного договору нікчемним, також необґрунтовано не включено її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 20.04.2016, залишеною без змін постановою Львівського апеляційного адміністративного суду від 11.07.2016, в задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним та скасування наказу, зобов`язання вчинити дії відмовлено.

Постановою Верховного Суду від 24.04.2019 касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково, постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 20.04.2016 та постанову Львівського апеляційного адміністративного суду від 11.07.2016 скасовано, закрито провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича від 16.09.2015 № 813 щодо визнання нікчемним правочину за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 , в частині позовних вимог про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015, справу направлено на новий розгляд до суду першої інстанції.

07.08.2019 дана справа надійшла до Тернопільського окружного адміністративного суду, за результатами повторного автоматизованого розподілу справи визначено суддю для її розгляду.

Ухвалою Тернопільського окружного адміністративного суду від 12.08.2019 прийнято справу до провадження, постановлено судовий розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи та призначено у справі судове засідання на 24.09.2019.

06.09.2019 представником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач 1) подано до суду відзив на позов (а. с. 189-194), у якому вказано, що між позивачкою та ПАТ «Дельта Банк» (далі - Банк) був укладений договір банківського вкладу (депозиту), який містить умову, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку. Зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Однак, кошти на банківський рахунок ОСОБА_1 фактично переведені від третьої особи - іншого кредитора банку - фізичної особи ОСОБА_2 , що є порушенням умов Договору та Правил банківського вкладу. На час перерахування грошових коштів позивачці від ОСОБА_2 , постановою правління Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014, яка доведена до керівників структурних підрозділів Банку 15.01.2015, ПАТ «Дельта Банк» було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи вказане, відповідач 1 вважає, що розміщенням коштів на рахунку позивачки від імені третьої особи було штучно створені умови для незаконного отримання відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивачка не є вкладником банку у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» договір банківського вкладу (депозиту) від 23.02.2015 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб був визнаний нікчемним, як такий, що не відповідає вимогам чинного законодавства, а тому відсутні підстави для включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник відповідача 1 у відзиві на позов зазначає, що позовні вимоги є безпідставними та необґрунтованими, просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

У встановлений судом строк відповідач 2 - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» відзив на позовну заяву до суду не подав.

У судове засідання 24.09.2019 відповідачі (їх представники), які були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду справи, не прибули, причини неприбуття до суду не повідомили. У зв`язку з цим відповідно до пункту 1 частини третьої статті 205 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) судом постановлено розгляд справи здійснювати за їх відсутності.

Ухвалою суду від 24.09.2019, постановленою у судовому засіданні без виходу до нарадчої кімнати, у судовому засіданні оголошено перерву до 08.10.2019, надано можливість позивачці, яка повідомила суд, що не отримувала відзив на позовну заяву відповідача 1, ознайомитися з матеріалами справи та надати відповідь на відзив.

30.09.2019 позивачкою подано до суду відповідь на відзив (а.с.206-210), у якій вона вказує на те, що тимчасову адміністрацію запроваджено та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» з 03.03.2015, нею ще до запровадження тимчасової адміністрації, а саме 23.02.2015 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) між нею та ПАТ «Дельта Банк», та того ж дня відбулось зарахування грошових коштів у сумі 4855 доларів США на її вкладний рахунок.

Позивачка зазначає, що визначальною ознакою наявності у особи права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є наявність у такої особи коштів на банківському рахунку відкритому на її ім`я, а також відкриття такого рахунку до запровадження тимчасової адміністрації, що і мало місце у даному випадку.

Також позивачка вказує на те, що вона доручила розмістити належні їй кошти на депозит у ПАТ «Дельта Банк» в сумі 4855,00 доларів США ОСОБА_2 відповідно до укладеного договору доручення від 23.02.2015. Зарахування коштів з рахунку однієї особи на банківський рахунок іншої особи не суперечить законодавству України, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У даному випадку договором банківського вкладу від 23.02.2015 жодних застережень з цього приводу зазначено не було.

У судових засіданнях позивачка підтримала позовні вимоги з мотивів, наведених в позовній заяві, відповіді на відзив, просила задовольнити позовні вимоги.

У судове засідання представники відповідачів не прибули, хоча належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду, причини неявки суду не повідомили, клопотань про відкладення розгляду справи від них не надходило. Відтак, з урахуванням положень частини третьої статті 205 КАС України суд розглянув справу за відсутності таких учасників справи.

Заслухавши пояснення позивачки, дослідивши письмові докази, у тому числі їх оригінали і звіривши з копіями (які були незасвідченими належним чином), що є в матеріалах адміністративної справи, та письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, суд встановив наступні обставини та відповідні до них правовідносини.

23.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 був укладений договір № 007-19553-230215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий», відповідно до умов якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок та приймає від вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим договором, грошові кошти в сумі 4855,00 доларів США з нарахуванням 5,5% річних (а.с.7).

Відповідно до пункту 1.8 зазначеного договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або депозитного рахунку вкладника, або готівкою через касу Банку в день укладення сторонами цього Банку (а.с.7).

Позивачка доручила розмістити належні їй кошти на депозит у ПАТ «Дельта Банк» в сумі 4855,00 доларів США ОСОБА_2 відповідно до укладеного договору доручення від 23.02.2015 (а.с.8).

На виконання зазначених договорів ОСОБА_2 23.02.2015 перерахувала зі свого поточного рахунку на депозитний рахунок позивачки 4855,00 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням №46307659 від 23.02.2015 (а.с.9).

30.10.2014 Національним банком України було прийнято постанову № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних».

Відповідно до постанови правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (а.с.49-50).

Відповідно до постанови правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 №181, яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно (а.с.48).

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що з 11.06.2015 ПАТ «Дельта Банк» починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03.03.2015 включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.

23.09.2015 Уповноваженою особою Фонду направлено Крутоголовій Л.Є. повідомлення №8821/2907 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 007-19553-230215 від 23.02.2015 відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.10). Таким чином, інформацію щодо вищезазначеного договору та про вкладника ОСОБА_1 не включено до переліку вкладників ПАТ «Дельта банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивачка, вважаючи протиправним рішення про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) та дії відповідачів щодо невключення її до переліку та Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», звернулась з даним позовом до суду.

Предметом судового розгляду у цій справі є перевірка судом наявності чи відсутності підстав, передбачених законом, для невключення до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами установлено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі Закон №4452-VI), який є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з частиною першою статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Отже, чинне законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону №4452-VI (в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону №4452-VI.

Пунктами 2 та 3 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.

Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду.

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

Згідно з пунктом 6 розділу ІІІ цього Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого Переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого Переліку загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру.

При цьому уповноважена особа наділена повноваженнями на формування Переліку з урахуванням положень частини другої статті 26 Закону №4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.

Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката, виходячи з визначення термінів, наведених вище. Слід зазначити, що положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Отже, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження у ньому тимчасової адміністрації.

Аналогічна правова позиція викладена і в постановах Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а, від 12.06.2019 № 814/4112/15, Верховного Суду від 17.04.2019 у справі № 819/349/16.

У даному випадку судом встановлено, що позивачка уклала з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) від 23.02.2015 № 007-19553-230215 та на її відповідний банківський рахунок того ж дня ОСОБА_2 на підставі укладеного договору доручення від 23.02.2015 було перераховано згідно з платіжним дорученням №46307659 кошти в сумі 4855,00 доларів США, а тому в розумінні Закону №4452-VI позивачка є вкладником.

Зі змісту договору банківського вкладу (депозиту) від 23.02.2015 вбачається, що він не містить заборони на перерахування коштів з рахунку іншої особи.

При цьому укладення договору банківського рахунку та зарахування на них коштів відбулось 23.02.2015, тобто до запровадження тимчасової адміністрації (03.03.2015).

Викладене свідчить про те, що позивачка підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI.

Суд не бере до уваги посилання відповідача 1 на порушення при перерахуванні коштів на рахунок позивачки положень пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк», протокол № 14 від 20.03.2013, які визначають, що зарахування на вкладний рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається, оскільки положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Відповідно до частини другої статті 38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI (в редакції, станом на дату укладення договору банківського вкладу) визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Частиною 4 статті 38 Закону №4452-VI передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Судом встановлено, що Уповноважена особа віднесла правочин, укладений позивачем, до категорії нікчемних саме з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, в результаті чого інформацію про позивачку не було включено до Переліку вкладників ПАТ «Дельта Банку», які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На думку суду, положення пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI не можуть бути застосованими до договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк», оскільки на підставі цього договору у позивачки не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цього договору не передбачають обов`язку банку перерахувати кошти або передати майно позивачці. Станом на час укладення договору та перерахування коштів на рахунок, у банку були відсутні будь-які підстави відмовити у зарахуванні коштів.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не доведено належними та допустимими доказами того, що в момент укладення договору банківського вкладу та здійснення транзакцій щодо зарахування суми коштів на рахунок, позивачка отримала перевагу щодо інших вкладників банку, відповідачі не обґрунтували, в чому така перевага полягала для позивачки.

Така обставина як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів банку, які мали на той час великі вклади, зокрема ОСОБА_2 , та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не може бути підставою для відмови позивачці у включенні до переліку вкладників.

Таким чином, суд приходить до переконання, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправно не було включено позивачку до Переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з посиланням на те, що правочин є нікчемним, як такий, що порушує публічний порядок.

Частиною першою статті 9 КАС України передбачено, що розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до частини першої та другої статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідачі у цій справі не надали суду достатніх і беззаперечних доказів на обґрунтування обставин, на яких ґрунтуються їх заперечення, і не довели правомірності своїх дій щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд, враховуючи встановлені обставини справи та положення чинного законодавства, об`єктивно оцінивши докази, що мають юридичне значення для вирішення спору по суті, приходить до переконання, що позовні вимоги ОСОБА_1 щодо зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015, підлягають до задоволення.

Відповідно до частини першої статті 139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Оскільки суд задовольняє позовну вимогу про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» вчинити певні дії, то на користь позивачки необхідно стягнути за рахунок бюджетних асигнувань відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору за цю позовну вимогу, у сумі 551,20 грн. (квитанція від 28.03.2016) (а.с.16).

У судовому засіданні 08.10.2019 проголошено вступну та резолютивну частини рішення; останнім днем виготовлення повного тексту судового рішення у цій справі є 13.10.2019, яке припало на вихідний день; 14.10.2019 святковий (неробочий) день. Таким чином, повний текст цього рішення складено та підписано у перший робочий день 15.10.2019.

Керуючись статтями 72-77, 90, 139, 241-246, 255, 262, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов`язання вчинити певні дії задовольнити повністю.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу (депозиту) №007-19553-230215 від 23.02.2015.

Стягнути на користь ОСОБА_1 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові витрати у сумі 551,20 грн (п`ятсот п`ятдесят одну грн 20 коп).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд.

Позивач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ).

Відповідачі: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, будинок 17, ідентифікаційний код юридичної особи в ).

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (01014, м. Київ, б-р Дружби Народів, будинок 38).

Повний текст рішення складено та підписано 15.10.2019.

Головуючий суддя Чепенюк О.В.

Згідно з оригіналом:

Суддя Чепенюк О.В.