Справа № 160/66/19
Суддя: Чумак С.Ю.
Дата ухвалення: 2019-09-24 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

24 вересня 2019 року м. Дніпросправа № 160/66/19

Третій апеляційний адміністративний суд

у складі колегії суддів:

судді-доповідача Чумака С.Ю.,

суддів: Чабаненко С.В., Юрко І.В.,

секретар судового засідання Сколишев О.О.

за участі представника позивача Шабатенко А.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича

на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 25 березня 2019 року у справі № 160/66/19 (суддя І інстанції - Бондар М.В.)

за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним рішення та зобов`язати вчинити певні дії,

третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

В С Т А Н О В И В:

ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ, РІШЕННЯ СУДУ ПЕРШОЇ ІНСТАНЦІЇ, ВИМОГ АПЕЛЯЦІЙНОЇ СКАРГИ ТА УЗАГАЛЬНЕНІ ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:

- визнати незаконним рішення відповідача, яке оформлене наказом від 16.09.2015 № 813, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.20215 № 011-03616-190215 та № 012-03616-190215;

- зобов`язати відповідача внести дані ОСОБА_1 до переліку (реєстру) рахунків як вкладника ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_1 , яка має право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО на рахунках:

- № НОМЕР_1 договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 № 011-03616-190215;

- № НОМЕР_2 договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 № 012-03616-190215.

Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 25 березня 2019 року закрито провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправним рішення Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" Кадирова В.В., яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 "Зростаючий" у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 року. (а.с. 163-165)

Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 25 березня 2019 року позов задоволений. (а.с. 167-171)

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві "ДЕЛЬТА БАНК" Кадирова Владислава Володимировича внести дані ОСОБА_1 до переліку (реєстру) рахунків як вкладника АТ "ДЕЛЬТА БАНК" та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_1 , яка має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рахунках:

- № НОМЕР_1 договору банківського вкладу (депозиту) від 19.02.2015 № 011-03616-190215 "Зростаючий" у доларах США;

- № НОМЕР_2 договору банківського вкладу (депозиту) від 19.02.2015 № 012-03616-190215 "Зростаючий" у доларах США.

Не погодившись з таким рішенням суду, позивач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржуване рішення та прийняти нове, яким у позові відмовити.

В обгрунтування скарги зазначає, що під час перевірки договорів (правочинів) за вкладними операціями було встановлено, що договори банківських вкладів, укладені між банком та фізичними особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже, договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». У зв`язку з цим був винесений наказ від 16.09.2015 № 813 «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями». Вказує, що оскільки договори банківського вкладу визнано нікчемними, відтак дії щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського вкладу є правомірними.

Від позивача надійшов відзив на апеляційну скаргу, в якому просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, рішення суду першої інстанції-без змін.

Суд апеляційної інстанції розглянув справу відповідно до приписів статті 311 КАС України в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ ТА ВИЗНАЧЕНІ ВІДПОВІДНО ДО НИХ СПІРНІ ПРАВОВІДНОСИНИ

19.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" укладено договори банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США:

- № 011-03616-190215, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 5620 доларів США, у тимчасове користування на строк до 05.03.2015 та зобов`язується сплачувати проценти за його користування з розрахунку 5,5 % річних. (а.с. 13)

Додатковою угодою від 19.02.2015 №1 до вказаного договору внесено зміни шляхом викладення в новій редакції зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в банку поточного рахунку іншої особи;

- № 012-03616-190215, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 1300 доларів США, у тимчасове користування на строк до 05.03.2015 року та зобов`язується сплачувати проценти за його користування з розрахунку 5,5 % річних. (а.с. 16)

Додатковою угодою від 19.02.2015 № 1 до вказаного договору внесено зміни шляхом викладення в новій редакції зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в банку поточного рахунку іншої особи. (а.с. 17)

Відповідно до умов договору від 19.02.2015 № 011-03616-190215 з банківського рахунку № НОМЕР_3 , який належить ОСОБА_2 , на рахунок № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 перераховано кошти у сумі 5620 доларів США. (а.с. 15)

Відповідно до умов договору від 19.02.2015 № 012-03616-190215 з банківського рахунку № НОМЕР_4 , який належить ОСОБА_3 , на рахунок № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 перераховано кошти у сумі 1300 доларів США. (а.с. 18)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 2 березня 2015 року прийнято рішення № 51 Про запровадження з 03.03.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду. (а.с. 78-80, 81)

Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 року по 02.06.2015 року.

Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В. (а.с. 81)

08.04.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - виконавчою дирекцією ФГВФО) прийнято рішення № 71 «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» відповідно до якого тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно. (а.с. 82)

03.08.2015 виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 147 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ДЕЛЬТА БАНК» по 02.10.2015 включно. (а.с. 83)

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку». (а.с. 84, 85)

Згідно з вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК»; призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «ДЕЛЬТА БАНК», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. (а.с. 85)

На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам АТ «ДЕЛЬТА БАНК» за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року.

Наказом Уповноваженої особи від 16.09.2015 року № 813 застосовано наслідки нікчемності до договорів банківських вкладів (депозитів) згідно переліку, в тому числі й до договорів банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 року № 012-03616-190215 та № 011-03616-190215. (а.с. 64-65, 66)

Листом від 07.12.2018 № 05-3404984 відповідачем надано відповідь на звернення позивача, у якій зазначено, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що договори від 19.02.2015 № 012-03616-190215 та № 011-03616-190215, укладені між нею та банком, є нікчемними відповідно до підпункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 20)

Позивач, вважаючи дії відповідача щодо не включення її до переліку рахунків вкладників протиправними та таким, що порушують її права та законні інтереси, звернулася до суду з цим позовом.

НОРМИ ПРАВА, ЯКІ РЕГУЛЮЮТЬ СПІРНІ ПРАВОВІДНОСИНИ, ТА ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ СУДОМ

Як вказувалось вище, ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 25 березня 2019 року закрито провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправним рішення Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" Кадирова В.В., яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 "Зростаючий" у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 року.

Отже, розгляду у цій справі підлягав позов в частині зобов`язання відповідача внести дані ОСОБА_1 до переліку (реєстру) рахунків як вкладника ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_1 , яка має право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО на рахунках:

- № НОМЕР_1 договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 № 011-03616-190215;

- № НОМЕР_2 договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 № 012-03616-190215.

Вказана ухвала суду від 25.03.2019 учасниками справи у касаційному порядку не оскаржувалась.

Апеляційна скарга подана на рішення суду першої інстанції від 25 березня 2019 року, яким вирішено позов в частині, що підлягала розгляду у цій справі.

Згідно з ч. 1 ст. 308 КАС України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Так, судом встановлено, що підставою звернення позивача до суду стала, на її думку, неправомірність дій відповідача щодо не включення її до переліку рахунків вкладників.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом № 4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Слід зазначити, що положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Отже, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження у ньому тимчасової адміністрації.

Аналогічна правова позиція викладена і в постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/351/16-а.

Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.

Відповідно до частини четвертої статті 38 Закону № 4452-VI Фонд, зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З аналізу наведеного вище слідує, що Уповноважена особа дійсно наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним та кореспондується з обов`язком встановити обставини, з якими закон пов`язує нікчемність правочину. Висновок про нікчемність правочину має ґрунтуватися виключно на встановлених та доведених обставинах, які за законом тягнуть за собою застосування певних наслідків, зокрема щодо не включення особи до переліку вкладників банку для отримання в подальшому гарантованої суми вкладу.

Уповноважена особа вважала нікчемними договори банківського вкладу між банком і позивачем з підстави, передбаченої пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI, відповідно до якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Разом з тим, колегія суддів вважає, що приписи цієї норми не можуть бути застосовані до договорів, укладених між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк", оскільки на підставі цих договорів у позивача не виникло якихось переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цих договорів не передбачають обов`язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу. Відповідач, в свою чергу, не довів належними та допустимими доказами те, що у момент укладення договорів банківських вкладів та здійснення транзакції ПАТ "Дельта Банк" щодо зарахування сум коштів на депозитні рахунки, позивач отримав перевагу стосовно інших вкладників банку та не обґрунтував, у чому така перевага полягала.

Відповідно до статті 1062 ЦК України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім`я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Отже, законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом.

Суд першої інстанції правильно не прийняв до уваги посилання відповідача на порушення при перерахуванні коштів на рахунки позивача положень пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", як на одну із підстав для відмови у задоволенні позову, оскільки положення вказаного пункту (у редакції, чинній на час укладення договору банківського вкладу) забороняють зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третіх осіб, крім випадків, передбачених нормами діючого законодавства або Продуктами банку. За таких обставин, укладення між позивачем та банком додаткових угод №1 до договорів банківського вкладу не суперечить приписам чинного законодавства та Правилам банківського обслуговування в банку.

При цьому колегія суддів зазначає, що приписи пункту 2.7 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" визначають, що у разі виникнення розбіжностей між положеннями цих Правил та умовами Договору, положення цих Правил мають пріоритетну силу та застосовуються Сторонами до взаємовідносин, які виникають/діють відповідно до Договору, якщо в конкретному Договорі за продуктом банку сторони прямо не передбачили протилежне. Враховуючи викладене, пріоритетну силу мають саме положення додаткових угод № 1, а не пункту 5.11 Правил.

Колегія суддів вважає безпідставними посилання відповідача на укладення договорів банківських вкладів під час дії постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ „Дельта Банк" до категорії проблемних", оскільки відповідно до положень статті 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вказана постанова є банківською таємницею, доказів обізнаності позивача про встановлені для ПАТ "Дельта Банк" обмеження відповідачем не надано. При цьому невиконання посадовими особами Банку приписів постанови НБУ про віднесення банку до категорії проблемних не може бути саме по собі підставою для висновку про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) саме відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI.

Посилання скаржника на те, що переваги від укладення договорів банківського вкладу полягають в можливості отримання платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отримання її позачергово та раніше за інших кредиторів банку, судом касаційної інстанції сприймаються критично, оскільки останні фактично є припущеннями Уповноваженої особи, в той же час, жодних доказів на підтвердження зобов`язання позивача повернути кошти ініціатору відповідного перерахунку після отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок Фонду, надано не було.

Судом встановлено, що позивач 19 лютого 2015 року уклав з ПАТ "Дельта Банк" банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США № 011-03616-190215 та № 012-03616-190215, відповідно до умов яких сума вкладу складає 5620 доларів США та 1300 доларів США, відповідно. Вказані кошти були зараховані на рахунок позивача, що підтверджено платіжними дорученнями від 19.02.2015 за № 46159499, № 46160103.

Укладення зазначених договорів й зарахування коштів на рахунок відбулись до початку віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації у банку (2 березня 2015 року).

Отже, вклади розміщено на рахунку ПАТ "Дельта Банк" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладами на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. Водночас, відповідачем не наведено правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до приписів Закону № 4452-VI.

ВИСНОВОК АПЕЛЯЦІЙНОГО СУДУ

Враховуючи наведене, колегія суддів приходить до висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання Уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, що правильно було встановлено судом першої інстанції.

Вказаного висновку суд апеляційної інстанції з урахуванням правової позиції, викладеної в постанові Верховного Суду від 8 серпня 2019 року у справі № 804/15260/15.

Щодо посилань відповідача в апеляційній скарзі на те, що операція перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_2 на поточний рахунок позивача суперечить постанові правління Національного Банку України № 365 від 16.09.2013 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», оскільки безготівкове перерахування коштів в іноземній валюті можливе лише з інших власних рахунків або шляхом внесення грошових коштів у касу банку, колегія суддів зазначає, що зазначена постанова не містить обмежень стосовно зарахування таких коштів на депозитний рахунок особи.

Крім того, абзац 2 пункту цієї постанови передбачає певний алгоритм дій банку у випадку надходжень на поточний рахунок особи в іноземній валюті, а не відмову у зарахуванні коштів на рахунок. До того ж, як зазначалось вище, навіть наявність певних порушень у діях працівників банку не можуть впливати на наявність у позивача як владника банку права на внесення його до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО, оскільки такий рахунок відкритий до визнання банку неплатоспроможним у передбаченому чинним законодавством порядку.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що рішення суду першої інстанції постановлене з додержанням норм матеріального та процесуального права, у зв`язку з чим, відповідно до ст. 316 КАС України залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення суду - без змін.

Повний текст судового рішення складений 30 вересня 2019 року.

На підставі викладеного, керуючись ст. 242, 243, 308, 311, 315, 316, 321, 322, 325, 328, 329 КАС України

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича залишити без задоволення.

Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 25 березня 2019 року у справі № 160/66/19 залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя-доповідач С.Ю. Чумак

суддя С.В. Чабаненко

суддя І.В. Юрко