Справа № 819/3041/15
Суддя: Стародуб О.П.
Дата ухвалення: 2019-09-18 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

18 вересня 2019 року

м. Київ

справа №819/3041/15, адміністративне провадження №К/9901/34992/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

Головуючий - Стародуб О.П.,

судді - Коваленко Н.В., Кравчук В.М.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 07.10.2015р. (суддя - Ходачкевич Н.І.) та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 04.10.2017р. (судді - Іщук Л.П., Онишкевич Т.В., Сеник Р.П.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,

встановив:

У вересня 2015р. позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:

визнати протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо невключення його до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в розмірі вкладу на суму 167 763 грн в порядку, передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,

зобов`язати Уповноважену особа Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) додаткову інформацію про нього як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду за договорами №660042809 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.» від 05.05.2014р., №660042810 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.» від 05.05.2014р., №660042254 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.» від 14.03.2014 року в розмірі вкладу на суму 167 763 гривень, в порядку, передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до Переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 07.10.2015р., залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 04.10.2017р., позов задоволено.

З такими рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодився відповідач, звернувся з касаційною скаргою, у якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що позивач є тією особою, яка не набула права на гарантоване відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак позивач правомірно не був включений до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.

В запереченнях на касаційну скаргу позивач просить касаційну скаргу відповідача залити без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 14.03.2014р. між ОСОБА_2 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладено Договір № 660042254 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. «Постійний клієнт» 13міс.», відповідно до якого вкладник передав, а Банк прийняв грошову суму в розмірі 397 646 грн. на строк 396 днів зі сплатою 24% річних. Датою повернення коштів визначили 14.04.2015р. (а.с. 9)

05.05.2014р. між ОСОБА_2 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладено Договір № 660042809 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. «Постійний клієнт» 13міс.», відповідно до якого вкладник передав, а Банк прийняв грошову суму в розмірі 11 333 грн. на строк 396 днів зі сплатою 25% річних. Датою повернення коштів визначили 05.06.2015р. (а.с. 12)

05.05.2014р. між ОСОБА_2 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладено Договір № 660042810 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. «Постійний клієнт» 13міс.», відповідно до якого вкладник передав, а Банк прийняв грошову суму в розмірі 4 313 грн. на строк 396 днів зі сплатою 25% річних. Датою повернення коштів визначили 05.06.2015р. (а.с. 11)

15.01.2015р. Правління Національного банку України постановою №16/БТ віднесло ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних. (а.с. 78)

23.01.2015 року між ОСОБА_2 та позивачем у даній справі було укладено договір про відступку права вимоги. (а.с. 20)

Відповідно до п. 1.1. договору про відступку права вимоги за договором №660042254 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.» - первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору, а новий кредитор набуває належне первісному кредиторові право вимоги за договором №660042254 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.», укладеного між первісним кредитором та ПАТ «ІМЕКСБАНК» в частині на суму 72 675 грн.

Відповідно до п. 1.1. договору про відступку права вимоги за договором №660042810 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.» - первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору, а новий кредитор набуває належне первісному кредиторові право вимоги за договором №660042810 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.», укладеного між первісним кредитором та ПАТ «ІМЕКСБАНК» в частині на суму 4 313 грн.

Відповідно до п. 1.1. договору про відступку права вимоги за договором №660042809 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.» - первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору, а новий кредитор набуває належне первісному кредиторові право вимоги за договором №660042809 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р. вклад «Постійний клієнт» 13 міс.», укладеного між первісним кредитором та ПАТ «ІМЕКСБАНК» в частині на суму 90 775гривень.

26.01.2015р. Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних", на підставі чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015р. № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у AT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію - Северина Ю.П. (а.с. 50-91)

05.02.2015р. ОСОБА_2 . , ОСОБА_1 подали до ПАТ "ІМЕКСБАНК" повідомлення про відступку права вимоги за договорами №660042254, №660042810, №660042809 (а.с. 21)

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015р. строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 включно. (а.с. 92)

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015р. № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015р. № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку ОСОБА_5 строком на один рік з 27.05.2015 по 26.05.2016 включно. (а.с. 93-95)

28.05.2015р. ОСОБА_1 подав до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» вимогу у якій просив визнати його вкладником на підставі договорів укладених 23.01.2015р. про відступ права вимоги та включити його до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. (а.с. 18-19)

Вважаючи бездіяльність відповідача протиправною, позивач звернувся з даним позовом до суду.

Задовольняючи позов, суди першої та апеляційної інстанцій виходили з того, що позивач має право на включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Суди виходили з того, що на момент укладення договорів відступлення права вимоги у відповідача вже існував обов`язок щодо включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, суди виходили з того, що заміна кредитора у зобов`язанні по договору банківського вкладу, була здійснена у відповідності до порядку, визначеному ст. ст. 512-517 ЦК України.

З такими висновками судів колегія суддів не погоджується з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами установлено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до статті 2 Цього Закону вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно частин 1, 2 статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Позивач не є вкладником в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та не має права на отримання гарантованої суми вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Враховуючи те, що зобов`язання Фонду по виплаті гарантованої суми до відшкодування державою вкладнику банку суми вкладу у випадку неплатоспроможності банку нерозривно пов`язане з особою такого вкладника, то заміна кредитора у даному зобов`язанні не допускається, а наданий позивачем договір про заміну кредитора в зобов`язанні, укладений між ними та ОСОБА_2 , не може вважатися доказом набуття вказаною особою прав вкладника банку відповідно до статті 515 Цивільного кодексу України.

Крім того, укладення договору відступлення права вимоги не може бути підставою для визнання особи на користь якої відступлена частина коштів вкладником банку, оскільки відповідно до чинного законодавства вкладником є виключно особа, яка особисто уклала або на користь якої було укладено договір банківського рахунку. Укладення лише договору відступлення права вимоги за договором банківського рахунку не призводить до виникнення у банку грошового зобов`язання перед новим кредитором.

Відповідно до частини 1 статті 351 КАС України, підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Відповідно до частини 3 цієї статті неправильним застосуванням норм матеріального права вважається неправильне тлумачення закону або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню.

Таким чином, оскільки судами першої та апеляційної інстанцій неправильно застосовано норми матеріального права, оскаржувані судові рішення підлягають скасуванню з ухваленням у справі нового рішення про відмову у задоволенні позову.

Керуючись статтями 349, 351, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» задовольнити.

Постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 07.10.2015р. та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 04.10.2017р. скасувати.

Прийняти у справі нову постанову, якою відмовити в задоволенні позову.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Н.В. Коваленко

В.М. Кравчук