Справа № 826/7477/15
Суддя: Кравчук В.М.
Дата ухвалення: 2019-09-04 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

04 вересня 2019 року

м. Київ

справа №826/7477/15

адміністративне провадження №К/9901/5290/18, К/9901/5291/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,

розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу

за касаційними скаргами ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року (колегія у складі суддів Троян Н.М., Бужак Н.П., Твердохліб В.А.)

та касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року (суддя Добрянська Я.І.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року (колегія у складі суддів Троян Н.М.,Бужак Н.П., Твердохліб В.А.)

у справі № 826/7477/15

за позовом ОСОБА_1 , ОСОБА_2

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича

про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії.

І. РУХ СПРАВИ

1. 27.04.2015 ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулись до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом, в якому просили:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати грошових коштів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відповідно до визначеної Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» процедури;

- встановити судовий контроль за виконанням рішення суду та встановити місячний строк з дня набрання постановою суду законної сили, протягом якого відповідачу надати до суду звіт про його виконання.

2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року адміністративний позов задоволено у повному обсязі.

3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича задоволено частково:

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року, в частині:

- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 №282дф/14.

- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14.

- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати грошових коштів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відповідно до визначеної Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» процедури;

- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до суду у місячний строк з дня набрання даною постановою законної сили звіт про її виконання, - скасовано та в цій частині прийнято нову постанову, якою у задоволенні зазначених позовних вимог відмовлено.

В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року залишено без змін.

4. 05.10.2015 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 червня 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року.

5. У касаційній скарзі відповідач просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову. Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень. 05.11.2015 надійшов відзив від Позивачів.

6. 12.10.2015 надійшла касаційна скарга від Позивачів на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року, в якій вони просили скасувати оскаржуване рішення та залишити в силі рішення суд першої інстанції.

7. Ухвалами Вищого адміністративного суду України від 21.10.2015 та 09.11.2015 були відкриті провадження у справі.

8. Також ухвалами від 08.03.2016 Вищий адміністративний суд України зупинив провадження у справі до вирішення Конституційним Судом України справи за поданням

Верховного Суду України щодо відповідності Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» положенням Конституції України.

9. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 17.01.2018 справу було передано Верховному Суду.

10. Ухвалами від 31.07.2019 Верховний Суд поновив касаційні провадження у справі.

11. Позивачі заявляли клопотання про розгляд справи за їхньої участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

12. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 10.09.2014 між ОСОБА_5 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» №282дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.

13. Відповідно до п.1.1 вказаного договору банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 11650 доларів США, відкриває рахунок Вкладнику № НОМЕР_1 (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договору передбачено, що вказаний договір укладено на користь ОСОБА_1 (Отримувач). Факт перерахування на вказаний рахунок грошових коштів підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті від 10.09.2014 №02 на суму 11650 дол. США.

14. 10.09.2014 між ОСОБА_5 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» №283дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.

15. Відповідно до п.1.1 вказаного договору банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 11350 доларів США, відкриває рахунок Вкладнику № НОМЕР_2 (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договору передбачено, що вказаний договір укладено на користь ОСОБА_2 (Отримувач). Факт перерахування на вказаний рахунок грошових коштів підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті від 10.09.2014 №03 на суму 11350 дол. США.

16. На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду 04.12.2014 прийнято рішення №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк Камбіо».

17. На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи.

18. У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду 02.03.2015 № 46 рішення про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «Укрінбанк».

19. З метою отримання коштів за вкладами ОСОБА_1 звернулась на адресу голови Правління ПАТ «Банк Камбіо» із листами від 15.09.2014 (вх. від 01.10.2014), від 19.11.2014 (вх. від 20.11.2014), а відповідно ОСОБА_2 - із листами від 15.09.2014 (вх. від 01.10.2014) та від 19.11.2014 (вх. від 20.11.2015).

20. Разом з тим, у заяві вх. від 17.03.2015 №673 позивачі просили Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» розблокувати рахунки та виплатити грошові кошти з вкладів у банку.

21. Листами від 24.12.2014 №04/3051 та №04/3049 Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивачів, що на момент надання відповіді ПАТ «Банк Камбіо» не задовольняє вимог кредиторів, а в подальшому відшкодування коштів кредиторам буде здійснено з урахуванням вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

22. Попри це, листом від 06.04.2015 №19/1076 ОСОБА_1 Уповноваженою особою у відповідь на заяву від 17.03.2015 №673 повідомлено, що операції по рахунку за вказаною заявою підпадають під ознаки нікчемного правочину, також позивача повідомлено про наявність кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого частиною другою ст. 364 КК України, досудове розслідування за яким здійснюється Головним слідчим управлінням Служби Безпеки України.

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

23. Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що будь-яких доказів на підтвердження факту, що правочин, укладений між ОСОБА_5 та ПАТ «Банк Камбіо», спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, територіальної громади, незаконне заволодіння ним та порушує публічний порядок і є нікчемним. Крім того, в силу положень частини третьої ст. 228 ЦК України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом, натомість відповідного судового рішення про визнання недійсним договору між банком та ОСОБА_5 та застосування правових наслідків недійсності матеріали справи не містять.

24. В силу вимог ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладом, у тому числі, є кошти, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського рахунку, а тому посилання відповідача на правомірність своїх дій у зв`язку з надходженням на рахунок позивачів грошових коштів з рахунку іншої особи є безпідставним, оскільки законодавством не встановлено обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником.

25. Суд апеляційної інстанції погодився з висновками суду першої інстанції про те, що Позивачі мають статус вкладників та їх безпідставно та протиправно невключено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки з урахуванням факту наявності грошових коштів на банківському рахунку, які поступили на рахунки позивачів до введення в дію Постанови Правління Національного Банку України №782 від 04.12.2014, то наявні підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» включити позивачів до переліку вкладників шляхом подання до Фонду додаткової інформації щодо ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

26. Щодо заявлених позивачем вимог про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивачів до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, чуд апеляційної інстанції вирішив, що зазначені вимоги не підлягають задоволенню. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було допущено протиправної бездіяльності щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, вимоги про зобов`язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними. Разом з тим, вищезазначені положення законодавства та обставини справи судом першої інстанції враховані не були. Отже, висновки суду першої інстанції про наявність підстав для задоволення позовних вимог не відповідають обставинам справи, внаслідок чого рішення суду ухвалено не у відповідності до норм матеріального та процесуального права, яке регулює спірні правовідносини.

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

27. У касаційній скарзі позивачі наголошують, що суд апеляційної інстанції ухвалив рішення на підставі неправильного застосування норм матеріального права без з`ясування належним чином всіх обставин справи, оскільки суд апеляційної інстанції не звернув уваги на те, що законодавець покладає саме на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердження списку вкладників, яким виплачуються гарантовані кошти.

28. Відповідач зазначає про неправильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права.

29. Під час перевірки договорів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку, комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надійшли внаслідок так званого «дроблення», з метою відшкодування коштів за рахунок Фонду фізичній особі ОСОБА_5 .

30. Крім того, за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, зареєстроване кримінальне провадження №0000082, а за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 КК України, зареєстроване кримінальне провадження №0000453 від 22.05.2015. На даний час триває досудове розслідування. За таких обставин дії Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є обґрунтованими ти правомірними.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

31. Суд дослідив доводи касаційних скарг, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов такого висновку

32. Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

33. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

34. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

35. Згідно ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

36. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

37. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).

38. Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

39. Згідно ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.

40. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

41. Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

42. Згідно п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

43. Судами попередніх інстанцій встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 10.09.2014 між ОСОБА_5 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено 2 договори строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» №282дф/14 та №283дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи. Відповідно до п.1.1 вказаних договорів банк приймає від Вкладника грошові суми, відкриває рахунки Вкладнику (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договорів передбачено, що вказані договори укладено на користь ОСОБА_1 (Отримувач) та ОСОБА_2 (Отримувач). Факт перерахування на вказані рахунки грошових коштів підтверджується копіями платіжних доручень в іноземній валюті від 10.09.2014 №02 на суму 11650 дол. США та №03 на суму 11350 дол. США.

44. Укладення вказаних договорів та зарахування коштів на рахунки відбулися до початку віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (04.12.2014).

45. Отже, вклади розміщено на рахунку ПАТ «Банк Камбіо» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивачв підпадають під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому, уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивачів до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до норм Закону № 4452-VI.

46. Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі №802/351/16-а (провадження № 11-886апп18).

47. Також колегія суддів зазначає, що Фонд або його уповноважена особа, за загальним правилом, не може посилатися на неправомірні або оспорювані дії працівників банку під час оформлення договірних відносин з клієнтами та виконання такими працівниками умов цих договорів для обґрунтування наявності підстав для застосування положень ч. 3 ст. 38 Закону 4452-VI.

48. Такі неправомірні або оспорювані дії повинні доводитися в порядку, зокрема, кримінального провадження, рішення в якому відповідно до ст. 78 КАС України є обов`язковими для адміністративних судів.

49. Разом з тим, жодних вироків, якими б було встановлено наявність протиправних дій з боку позивача чи працівників банку під час укладення договору банківського вкладу ні до суду першої, ні до суду апеляційної інстанції відповідачами надано не було.

50. Крім того, судом апеляційної інстанції вже було зазначено, що відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили, який в силу ч.4 ст.72 КАС України є обов`язковим для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою, а тому до моменту встановлення факту зловживання службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб, у суду відсутні підстави вважати такі обставини доведеними.

51. Колегія суддів звертає увагу, що у випадку встановлення відповідним судовим рішенням у межах кримінального провадження обставин, які свідчать про нікчемність укладеного особою з банком правочину, уповноважена особа не позбавлена права у відповідності до положень чинного законодавства подати до Фонду додаткову інформацію про зменшення кількості вкладників, а також застосувати наслідки нікчемності такого правочину.

52. З приводу посилань відповідачів на те, що кошти на рахунок позивачів надійшли внаслідок так званого «дроблення», колегія суддів зазначає, що приймаючи рішення про тимчасове блокування рахунку позивачів, уповноважена особа не посилалася на вказані обставини, а відтак такі доводи у відповідності до положень ч. 2 ст. 77 КАС України не беруться судом до уваги.

53. Отже, колегія суддів доходить висновку, що позивачі є особами, що набули право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачів, як вкладників банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не включення Позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду.

54. Щодо аргументів Позивачів про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивачів до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то колегія суддів погоджується з висновками суду апеляційної інстанції та враховує, що згідно вимог п. 4, 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 та ті обставини, що станом на дату розгляду справи у суді відповідний перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, вже сформовано та подано на затвердження Фонду, належним способом захисту порушеного права позивачів буде зобов`язання уповноваженої особи подати додаткову інформацію стосовно позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду.

55. При цьому, оскільки Уповноважена особа Фонду не включила позивачів до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, позовні вимоги позивачів в цій частині до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про включення до Загального реєстру вкладників є передчасними і не підлягають задоволенню

56. За правилами частини першої статті 350 КАС суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

57. За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для залишення рішення суду апеляційної інстанції без змін.

Керуючись ст. 243, 341, 345, 349, 350, 356, 359 КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

Касаційні скарги ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича у справі № 826/7477/15 залишити без задоволення.

Постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року у справі №826/7477/15 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач В.М. Кравчук

Суддя А.А. Єзеров

Суддя О.П. Стародуб