Справа № 804/3992/18
Суддя: Божко Л.А.
Дата ухвалення: 2019-06-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

06 червня 2019 року м. Дніпросправа № 804/3992/18

Третій апеляційний адміністративний суд

у складі колегії суддів: головуючого - судді Божко Л.А. (доповідач),

суддів: Дурасової Ю.В., Суховарова А.В.,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 16.01.2019 в адміністративній справі №804/3992/18, ухвалене суддею Прудником С.В., по справі за позовом ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії,-

в с т а н о в и В:

У червні 2018 року до Дніпропетровського окружного адміністративного суду надійшов позов позивача-1 ОСОБА_1 , позивача-2 ОСОБА_2 , позивача-3 ОСОБА_3 , позивача-4 ОСОБА_4 , позивача-5 ОСОБА_5 , позивача-6 ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у якому позивач, з урахуванням уточнення до позовної заяви від 06.08.2018 року, просили суд: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_7 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;- зобов`язати Уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича включити позивачів: ОСОБА_7 , із сумою 25000 грн., ОСОБА_2 із сумою 10280 грн., ОСОБА_3 із сумою 10000 грн., ОСОБА_4 із сумою 20000 грн., ОСОБА_5 із сумою 20000 грн., ОСОБА_6 із сумою 26833 грн. 79 коп. до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивачів для внесення даних позивачів до Загального реєстру вкладів Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду;

Рішенням Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 16.01.2019 адміністративний позов задоволено частково.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить прийняти нове рішення , яким у задоволенні позову позивачам відмовити в повному обсязі.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що між позивачами та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладені договори позики, які не є вкладом і на них не розповсюджуються гарантії щодо їх відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було проведено перевірку вкладників банку, за результатами якої встановлено, що договори від 18.05.2018 року № 1805 та від 19.05.2018 року № 1 про відступлення права вимоги, укладені між ПАТ "Банк Михайлівський" та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" є нікчемним, оскільки укладені в період дії постанови Національного банку України від 22.12.2015 р. № 917/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних". За результатами перевірки зазначено, що 18.05.2016 року та 19.05.2016 року банком укладено з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договори відступлення права вимоги, за яким банк здійснив розрахунок (кредитну операцію) з юридичною особою на суму 870000000,00 грн. та 561957997,25 грн. Зазначені дії свідчать про порушення банком обмеження, що накладені постановою Національного банку України від 22.12.2015 р. № 917/БТ в частині проведення кредитних операцій на підставі укладених з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договорів відступлення права вимоги. Наказом Уповноваженої особи від 01.06.2016 року № 42/2 затверджені результати проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, викладені в акті № 2 Комісії, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 року платіжних документів ТОВ "ІРЦ" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі ,74 грн., у відповідності до положень п. 2, 7-9 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Враховуючи, що кошти отримувались позивачем на підставі договору позики, що не є вкладом або коштами, прирівняними до вкладу у розумінні чинного законодавства, а також те, що кошти які обліковуються на рахунку внаслідок вчинення нікчемного правочину, в Уповноваженої особи відсутні підставі для включення позивача до переліку рахунків вкладників з огляду на положення ст. 27 Закону.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що що 08.04.2016 року між ОСОБА_8 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір № 980-026-000002299 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.

Також 08.04.2016 року між ОСОБА_8 (сторона-1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона-2) укладено договір № 980-026-000218519 "Суперкапітал (Новий) з виплатою процентів", за яким сторона 1 передає стороні 2 у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а сторона 2 зобов`язується повернути кошти стороні 1 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором.

На розрахунковий рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Михайлівський", відкритий на ім`я ОСОБА_7 , перераховано кошти в розмірі 25000 грн. за призначенням платежу "внесення готівки на поточний рахунок.".

04.02.2016 року між ОСОБА_2 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір № 980-026-000001961 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.

20.08.2014 року між ОСОБА_3 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір № 980-026-000000011 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_3 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.

04.05.2016 року між ОСОБА_4 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір № 980-026-000002461 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_4 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.

06.05.2015 року між ОСОБА_5 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір № 980-026-000000767 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_5 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.

02.10.2015 року між ОСОБА_6 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір № 980-026-000001419 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_6 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.

Судом встановлено, що між позивачами та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (далі - товариство) укладені договори, а саме:

між ОСОБА_8 та товариством - договір від 08.04.2016 р. № 980-026-000218519;

між ОСОБА_2 та товариством - договір від 04.02.2016 р. № 980-026-000185492;

між ОСОБА_3 та товариством - договори від 26.04.2016 р. № 980-026-000228582, від 26.04.2016 р. № 980-026-000228549 та від 28.01.2016 р. № 980-026-000182785;

між ОСОБА_4 та товариством - договори від 04.05.2016 р. № 980-026-000231990 та від 04.05.2016 р. № 980-026-000231966;

між ОСОБА_5 та товариством - договір від 06.04.2016 р. № 980-026-000217344;

між ОСОБА_6 та товариством - договір від 29.01.2016 р. № 980-026-000182956.

Згідно предмету вказаних договорів, ОСОБА_9 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 (сторона-1) передали ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (сторона-2) у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені відповідними договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язалося повернути кошти зазначеним особам та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цими договорами.

На виконання вищезазначених договорів ОСОБА_8 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 здійснено перерахунок коштів на рахунки ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", що підтверджується меморіальними ордерами від 04.05.2016 року № 46904 та № 47157, квитанціями від 04.05.2016 року № 46836 та № 47141, від 06.04.2016 року № QS281301, від 29.01.2016 року № QS506401, від 01.02.2016 року № QS190801, випискою по особовому рахунку від 05.03.2018 року № 3Г1(К)/1229.

19.05.2016 року, відповідно до договорів:

між ОСОБА_8 та товариством - договір від 08.04.2016 р. № 980-026-000218519;

між ОСОБА_2 та товариством укладено - договір від 04.02.2016 р. № 980-026-000185492;

між ОСОБА_3 та товариством - договори від 26.04.2016 р. № 980-026-000228582, від 26.04.2016 р. № 980-026-000228549 та від 28.01.2016 р. № 980-026-000182785;

між ОСОБА_4 та товариством - договори від 04.05.2016 р. № 980-026-000231990 та від 04.05.2016 р. № 980-026-000231966;

між ОСОБА_5 та товариством - договір від 06.04.2016 р. № 980-026-000217344;

між ОСОБА_6 та товариством - договір від 29.01.2016 р. № 980-026-000182956, - з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" () були надіслані грошові кошти на відкриті поточні банківські рахунки позивачів у ПАТ "Банк Михайлівський", а саме:

для ОСОБА_7 у сумі 202,87 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 08.04.2016 № 980-026-000218519" та у сумі 25000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 08.04.2016 № 980-026-000218519";

для ОСОБА_2 у сумі 803,68 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 04.02.2016 № 980-026-000185492" та у сумі 10200,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 04.02.2016 № 980-026-000185492";

для ОСОБА_3 у сумі 5000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 26.04.2016 № 980-026-000228582", у сумі 5000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 26.04.2016 № 980-026-000228549", у сумі 130000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 28.01.2016 № 980-026-000182785", у сумі 81,15 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 26.04.2016 № 980-026-000228582", у сумі 84,14 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 26.04.2016 № 980-026-000228549" та у сумі 390,69 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 28.01.2016 № 980-026-000182785";

для ОСОБА_4 у сумі 1,98 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 04.05.2016 № 980-026-000231990", у сумі 206,55 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 04.05.2016 № 980-026-000231966", у сумі 3000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 04.05.2016 № 980-026-000231990" та у сумі 20000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 04.05.2016 № 980-026-000231966";

для ОСОБА_5 у сумі 20000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 06.04.2016 № 980-026-000217344" та у сумі 619,66 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 06.04.2016 № 980-026-000217344";

для ОСОБА_6 у сумі 82,11 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 29.01.2016 № 980-026-000182956" та у сумі 26833,79 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором від 29.01.2016 № 980-026-000182956".

Отже, в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", позивачі є вкладниками банку - ПАТ "Банк Михайлівський".

Згідно з витягом з додатку № 2 до акту № 2 від 01.06.2016 року Комісії по перевірці правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, позивачі ( ОСОБА_9 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 ) включені до переліку осіб, на рахунки яких 19.05.2016 р. здійсненні перерахування коштів з поточного рахунку № НОМЕР_7 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр".

Зазначені правочини відповідачем були визнані нікчемними.

Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 року № 42/2 на виконання вимог частини 1 статті 216 Цивільного кодексу України наказано застосувати наслідки нікчемності правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 р. платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі ,74 гривень.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон №4452-VI).

Пунктом 2 частини 1 статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що під виведенням неплатоспроможного банку з ринку слід розуміти заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.

Згідно з ч. 1 ст. 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Частиною першою статті 26 Закону № 4452-VI передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

За частиною другою статті 26 Закону № 4452-VI вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Крім того, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» у Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" розділ X "Прикінцеві та перехідні положення" доповнено пунктом 15 такого змісту: "15. До вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв`язку з їх прирівнянням до вкладників".

Суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що, оскільки позивачі предмет та підставу позову обгрунтували згідно з внесеними змінами та доповненнями до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

За таких обставин, суд апеляційної інстанції вважає за необхідне апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду - залишити без змін.

З огляду на викладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції правильно встановлено обставини справи та ухвалено рішення з дотриманням норм матеріального та процесуального права, у зв`язку з чим підстав для його скасування не існує.

На підставі викладеного, керуючись статтями п.1 ч.1 ст.315, ст.ст. 316, 321, 322, 325 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" -залишити без задоволення.

Рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 16.01.2019 - залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та відповідно до ст.328 КАС України касаційному оскарженню не підлягає.

Головуючий - суддя Л.А. Божко

суддя Ю.В. Дурасова

суддя А.В. Суховаров