Справа № 826/3458/17
Суддя: Смолій І.В.
Дата ухвалення: 2019-07-23 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

23 липня 2019 року № 826/3458/17

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Смолія І.В., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 (надалі також - позивач, АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (надалі також - відповідач, 01601, м.Київ, вул.Прорізна, 8, код ЄДРПОУ банку 19364259), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17, ) про визнання протиправним рішення, зобов`язання вчинити дії,

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

З позовом до Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просив:

визнати бездіяльність відповідача протиправною щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:

- змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.;

- змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку № НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми;

зобов`язати відповідача:

- зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме:

- зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.;

- зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку № НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми.

Рішенням Окружного адміністративного суду м.Києві від 28.12.2017, залишеного без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 19.02.2018, у задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Постановою Верховного Суду від 22.01.2019 касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково. Рішення Окружного адміністративного суду м.Києва від 28.12.2017 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 19.02.2019 скасовано. Справу направлено на новий розгляду до суду першої інстанції.

В постанові Верховного Суду зазначено, що суду слід взяти до уваги викладений в постанові і встановити зазначені в ній обставини, що стосуються обсягу та змісту спірних правовідносин і охоплюють предметом доказування. У разі необхідності суд може зобов`язати сторони надати докази, яких не буде вистачати для з`ясування цих обставин, або ж витребувати такі докази у інших осіб, в яких вони можуть знаходитися, дати правильну юридичну оцінку встановленим обставинами та постановити рішення відповідно до вимог КАС України.

Ухвалою суду від 18.02.2019 прийнято справі до провадження.

Позивачем на адресу суду подано додаткові пояснення з додатками з урахуванням Постанови Верховного Суду від 22.01.2019.

Відповідачем та третьої особою не надано суду пояснення та додаткових документів на виконання вимог ухвали суду.

Розглянувши документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

Як встановлено судом, 10.02.2016 між ПАТ "Комерційний Банк "Хрещатик" та ОСОБА_2 укладено Договір №245D-658489 банківського вкладу "Іменинний" в іноземній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, відповідно до умов якого банк приймає грошові кошти вкладника, в подальшому "Вклад", на вкладний (депозитний) рахунок, в подальшому "Вкладний", що відкривається Банком на його ім`я, в сумі 10 000,00 дол. США (десять тисяч доларів США 00 центів) на термін з 10.02.2016 по 10.02.2017, з процентною ставкою на вклад 10,23% процентів річних.

Перерахування грошових коштів у розмірі 10 000,00 доларів США ОСОБА_2 з одного рахунку на вкладний (депозитний) підтверджується копією меморіального валютного ордеру №245/16969 від 10.02.2016.

01.04.2016 між ОСОБА_2 (далі - Вкладником) та ОСОБА_1 (далі - Новим вкладником) укладено Договір про відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Звєрьковою Н.В. та зареєстрований в реєстрі за №529, відповідно до умов якого вкладник передав, а Новий вкладний одержав часткове право вимоги виконання ПАТ "КБ "Хрещатик" (далі - Божник), зобов`язань, що випливають з Договору №245D-658489 банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016, укладеного між Вкладником та Боржником; розмір та вартість відступлення права вимоги складає 5000,00 доларів США основного боргу (вкладу) та нараховані відсотки за період з 01.04.2016 по 01.04.2016 з врахуванням процентної ставки 10,23% річних відповідно до умов Договору №245D-658489 банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016.

На підставі укладеного Договору про відступлення права вимоги, 01.04.2016 між ПАТ "КБ "Хрещатик", ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено Додатковий договір №1 до Договору №245D-658489 банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016, відповідно до умов якого преамбулу, пункт 1.1 та Розділ 9 Договору №245D-658489 банківського вкладу "Іменний" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016 викладено в іншій редакції, а саме змінено реквізити Вкладника та номер вкладного (депозитного) рахунку.

У відповідності до наданої суду копії виписки по особовому рахунку за період з 01.04.2016 по 06.06.2016 року на рахунку № НОМЕР_2 , відкритому на ім`я ОСОБА_1 вихідний залишок складає 5000,00 доларів США.

Кошти вкладу у сумі 5000,00 доларів США переведено ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_2 шляхом надання Банку розпорядження власника рахунку №1520/1 від 01.04.2016 як первісного вкладника за депозитом договором. Внутрішньобанківський переказ здійснено банком 05.04.2016. Ініціатором вказаного переказу був власник рахунку відповідно до наданого 01.04.2016 Банку розпорядження.

06.04.2016 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Зазначеним рішенням розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийняла рішення від 21.04.2016 №560 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Костенку Ігорю Івановичу на два роки з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно.

У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 09.06.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

21.06.2016 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. із заявою, відповідно до якої просив повідомити причини невключення його даних до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" від 25.08.2016 №41/3-12/7875 повідомлено позивача, що укладений між останнім та Банком договір підпадає під процедуру перевірки правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.

06.12.2016 ОСОБА_1 звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зі скаргою - вимогою, відповідно до якої просив негайно виплатити йому гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду за його вкладом.

Листом від 12.01.2017 №34-036-740/17 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив ОСОБА_1 про те, що станом на дату написання цього листа виплати коштів за рахунками позивача, відкритими у ПАТ "КБ "Хрещатик" тимчасово обмежені.

За результатами перевірки правочинів (у тому числі договорів), вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, будуть включені до реєстру вкладників та до Фонду буде подано додаткова інформація стосовно виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами.

При цьому, як вбачається з наданої суду копії листа - відповіді Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2016 №27-48995/16 представника позивача - адвоката Бірюкову О.М. повідомлено про те, що відповідно до наявної інформації у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб, рахунки клієнтів (у тому числі й ОСОБА_1 ), були включені до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасове призупинено виплати по них.

Рішення щодо вкладів, вимоги за якими пред`являються особами, яким було відступлено право вимоги за договором банківського вкладу або кошти були подаровані, Комісією Фонду з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами ще не прийнято.

Позивач вважає, що внаслідок бездіяльності відповідача порушено його права, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452- VІ (далі - Закон №4452-VІ), у частині першій статті третьої якого зазначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені у статті 12 Закону №4452-VІ. Згідно пунктів 2,4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до статті 26 Закону №4452-VІ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою за 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону №4452-VІ.

Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини другої статті 37 Закону №4452-VІ Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Частиною другою статті 38 Закону №4452-VІ визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, при йняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, при тримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Згідно з пунктом 3 Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осібна тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затверджених протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №036/15 від 10 лютого 2015 року, перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Перевірка проводиться, зокрема, щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних і фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу відмінним від платежу, пов`язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкритих одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий характер операцій, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; проведення операцій, в поза операційний час банку; проведення банківських операцій в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних; проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів.

Як вбачається з листа відповідача від 05.05.2017 №3/2296, комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "КБ "Хрещатик" були надані пропозиції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зняття тимчасових обмежень з рахунків фізичних осіб, які здійснювали відступлення права вимоги своїх коштів або дарували свої кошти іншим фізичними особам (за виключенням фізичних осіб, які є пов`язаними особами з банком), і на користь яких здійснювалося відступлення права вимоги або дарування - в частині їх власних коштів на власних рахунках, а також щодо внесення інформації про цих вкладників в Перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" та виплати їм коштів в межах гарантованої Фондом суми. Відповідне рішення о затверджено виконавчою дирекцією Фонду. Вкладник включений до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на суму 200 000,00 грн., у т.ч. на залишок коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_2 , щодо якого здійснення банком операцій тимчасово обмежено.

Водночас, про нікчемність укладеного правочину від 01.04.2016 та прийняття відповідних рішень з цього приводу позивачу не повідомлялося.

Отже, виходячи з таких обставин, суд приходить до висновку, що за умов включення вкладника ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та відсутності документальних підтверджень (доказів) визнання нікчемним додаткового договору № 1 від 01.04.2016 до договору № 245D-658489 банківського вкладу "Іменний", укладеного між ОСОБА_1 , Банком та ОСОБА_2 , відповідно до якого позивач набув права вкладника шляхом відступлення права вимоги, відсутні підстави для подальшого тимчасового обмеження здійснення банком операцій за вкладом.

У цьому зв`язку суд зазначає, що відповідно до пункту 2 частин другої та третьої статті 16 ЦК України способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути визнання правочину недійсним. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до частин 1,2 статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

Відповідно до пункту 5 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009 №9 "Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними" правочином є правомірна, тобто не заборонена законом, вольова дія суб`єкта цивільних правовідносин, що спрямована на встановлення, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків. Правомірність є конститутивною ознакою правочину як юридичного факту. Презумпція правомірності правочину закріплена у статті 204 ЦК України та може бути спростована насамперед нормою Закону, яка містить відповідну заборону.

Відповідно до статті 319 ЦК України власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд. Власник має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать закону. При здійсненні своїх прав та виконанні обов`язків власник зобов`язаний додержуватися моральних засад суспільства. Діяльність власника може бути обмежена чи припинена або власника може бути зобов`язано допустити до користування його майном інших осіб лише у випадках і в порядку, встановлених законом.

Отже, особа, якою переховано кошти на рахунок позивача, тобто позивач, має право вільно розпоряджатися коштами, які є її особистою власністю.

Пунктом 2.4.2 договору №245D-658489 укладеного банківського вкладу "Іменний", передбачено право вкладника - ОСОБА_1 передати свої повноваження на розпорядження вкладом і процентами по ньому іншій особі на підставі довіреності, оформленої у Банку, або в іншому порядку, згідно з чинним законодавством України.

Чинне законодавство передбачає можливість оформлення угоди між сторонами - фізичними особами за умов її нотаріального посвідчення.

Як вбачається з наявних матеріалів, 01.04.2016 сторони уклали нотаріально посвідчений договір про відступлення права вимоги за договором банківського вкладу "Новорічний стандарт" №245D-658489 в національній валюті із щомісячною сплатою процентів в повній сумі без дроблення.

На виконання цього договору підписаний Акт прийому-передачі документів.

У той же день - 01.04.2016 ОСОБА_2 звернулася до ПАТ "КБ "Хрещатик" з повідомленням про відступлення права вимоги за депозитним договором новому вкладнику - ОСОБА_1 , яке зареєстроване Банком, а крім того надала розпорядження на переказ коштів за договором на рахунок нового вкладника.

Платники-фізичні особи мають право оформляти доручення про списання коштів зі своїх рахунків у довільній формі.

Аналогічну заяву подав і ОСОБА_1 , його заява зареєстрована Банком також 01.04.2016, з проханням відкрити на його ім`я новий вкладний (депозитний) рахунок та перевести вклад на його ім`я шляхом здійснення внутрішньобанківського переказу коштів.

05.04.2016 року Банк провів внутрішньобанківську операцію та зарахував на новий рахунок № НОМЕР_2 , відкритий на ОСОБА_1 , кошти у сумі 5000 дол. сша . з призначенням платежу: "надходження грошових коштів згідно договору № 245D-658489 від 10.02.2016 року".

Отже, до відносин Банку та вкладника за рахунком, на який внесено вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка відповідно до глави 72 ЦК України. При цьому власник коштів здійснив правочин щодо переказу власних коштів з свого власного рахунку новому власнику цих коштів в період повноцінного функціонування Банку та до початку процедури виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку.

Також відповідачем не надано доказів, що дії ОСОБА_2 по перерахунку коштів з власних банківських рахунків на рахунок ОСОБА_1 та перерахування через касу банку суперечать закону.

Крім того відповідачем не надано доказів наявності інших підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону, внаслідок яких правочин позивача з ПАТ "КБ "Хрещатик" є нікчемним.

З матеріалів справи вбачається, що перевірка рахунку позивача була закінчена.

Також матеріалами справи не спростовано, що станом на момент вирішення справи рахунок позивача залишається заблокованим та будь-яких рішень щодо визнання правочинів за участю позивача нікчемними не приймалося, однак, у зв`язку з наявністю таких ознак зняти тимчасове обмеження немає можливості.

В свою чергу, у відповідності до ч. 3 Р. ІІ Положення неплатоспроможний банк має право надати до Фонду зміни, та/або доповнення, та/або уточнення до бази даних про вкладників (далі - зміни до бази даних). Зміни до бази даних надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом, у якому зазначаються, в тому числі, тип змін до бази даних (зміна реквізитів вкладника без зміни гарантованої суми відшкодування, тимчасове обмеження (з причини відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо), зняття тимчасового обмеження, зміна сум залишків коштів тощо).

Таким чином, суд приходить до висновку, що відповідач допустив протиправну бездіяльність щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладника ОСОБА_2 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 №101.

Для відновлення порушеного права позивача також необхідно зобов`язати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладника ОСОБА_2 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_4 .

Додатково суд зазначає, що позивачем вірно обрано спосіб захисту своїх прав, а відтак заявлені вимоги підлягають задоволенню повністю.

Крім того, позивачем заявлено вимоги щодо відшкодування йому судових витрат та витрат по сплаті послуг адвоката.

Згідно частин другої та третьої статті 134 Кодексу адміністративного судочинства України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами, за винятком витрат суб`єкта владних повноважень на правничу допомогу адвоката. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Відповідно до частини п`ятої зазначеної статті розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Як вбачається з наданих до матеріалів справи документів, на підтвердження понесених витрат позивачем та його уповноваженим представником надано: копію договору №4 про надання правової допомоги адвокатом від 05.01.2017 та додатки до нього - завдання №1 від 05.01.2017, Акт №1 виконаних робіт по договору про надання правової допомоги адвокатом №4 від 05.01.2017 за лютий 2017 року, копію ордеру серії КС № 188033, копію свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю №1583 та посвідчення адвоката Бірюкової О.М., витяг з Єдиного державного реєстру адвокатів України.

Як вбачається з наданого Акту №1 виконаних робіт, позивачем отримано послуги адвоката на суму 2 470, 40 грн.

Водночас, на підтвердження здійснення оплати послуг адвоката у зазначеній сумі суду не надано документальних підтверджень, як-то: квитанцій, розписок, банківських платіжних документів, тощо, у зв`язку з чим у суду відсутні підстави для задоволення вимог позивача в зазначеній частині.

Відповідно до частини першої статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Таким чином, з урахуванням вищезазначених правових норм, суд приходить до висновку про наявність підстав для присудження на користь позивача лише суми сплачених судових витрат у сумі 1 280, 00 грн., яка підтверджена відповідною квитанцією №ПН872 від 01.03.2017.

Крім того, суд звертає увагу на те, що у відповідності до п. 6.8. ч. 6 Р. V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. № 2 оплата витрат, пов`язаних зі здійсненням ліквідації, здійснюється позачергово протягом усієї процедури ліквідації банку в межах кошторису витрат банку, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду, в тому числі витрат на сплату судового збору.

Відповідно до п. 4.1 ч. 4 Р. І вказаного Положення тимчасову адміністрацію неплатоспроможного банку або ліквідацію банку здійснює Фонд як тимчасовий адміністратор або ліквідатор, у тому числі через призначену(і) виконавчою дирекцією Фонду уповноважену(і) особу(и) Фонду у разі делегування їй (їм) всіх або частини повноважень тимчасового адміністратора або ліквідатора.

Відповідно до статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною першою статті 5 Кодексу адміністративного судочинства України гарантовано, що кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб`єкта владних повноважень порушені її права, свободи або інтереси і просити про їх захист шляхом: 1) визнання протиправним та нечинним нормативно-правового акта чи окремих його положень; 2) визнання протиправним та скасування індивідуального акта чи окремих його положень; 3) визнання дій суб`єкта владних повноважень протиправними та зобов`язання утриматися від вчинення певних дій; 4) визнання бездіяльності суб`єкта владних повноважень протиправною та зобов`язання вчинити певні дії; 5) встановлення наявності чи відсутності компетенції (повноважень) суб`єкта владних повноважень; 6) прийняття судом одного з рішень, зазначених у пунктах 1-4 цієї частини та стягнення з відповідача - суб`єкта владних повноважень коштів на відшкодування шкоди, заподіяної його протиправними рішеннями, дією або бездіяльністю.

Таким чином, одним із завдань адміністративного судочинства є захист саме порушених прав, свобод та інтересів фізичних осіб.

Статтею 242 Кодексу адміністративного судочинства України встановлено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яке ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

З урахуванням наведеного в сукупності, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог.

Керуючись статтями 2, 3, 5-11, 19, 73-77, 79, 90, 263, 139, 241-246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Визнати бездіяльність відповідача протиправною щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:

- змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.;

- змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку № НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми;

Зобов`язати відповідача:

- зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме:

- зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.;

- зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 - 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку № НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУМВС України в Рівненській області 19.07.2004) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми.

Стягнути на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Костопільським РВУ МВС України у Рівненській області 19.07.2004) понесені ним судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1280,00 грн. (одна тисяча двісті вісімдесят гривень 00 копійок) за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" (01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8, ).

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення встановленого ст. 295 КАС України строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя І.В. Смолій