Справа № 360/1253/19
Суддя: Т.І. Чернявська
Дата ухвалення: 2019-07-08 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЛУГАНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

Іменем України

08 липня 2019 рокуСєвєродонецькСправа № 360/1253/19

Луганський окружний адміністративний суд

у складі головуючого судді Чернявської Т.І.,

за участю

секретаря судового засідання Шляхтун М.М.

та

представників сторін:

від позивача - не прибув

від відповідачів - не прибули

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження справу за позовом

адвоката Борисова Дмитра Геннадійовича в інтересах ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича

про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

В провадженні Луганського окружного адміністративного суду на розгляді перебуває справа за позовом адвоката Борисова Дмитра Геннадійовича (далі - представник) в інтересах ОСОБА_1 (далі позивач) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі І відповідач, Фонд гарантування), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича (далі ІІ відповідач, Уповноважена особа Фонду), в якому позивач з урахуванням уточненого адміністративного позову від 17 квітня 2019 року без номеру (арк. спр. 42-48) просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича щодо невжиття заходів по відшкодуванню ОСОБА_1 гарантованої законом суми вкладів;

- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що у жовтні 2018 року позивач звернувся до ІІ відповідача з заявою про виплату депозиту та вжиття заходів по відшкодуванню гарантованої законом суми вкладів. Від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» позивач отримав відповідь від 12 жовтня 2018 року за № 361/18-Л, якою відмовлено у задоволенні його вимоги у зв`язку з відсутністю у відповідача технічної можливості формування та подання до Фонду списків на відшкодування.

01 липня 2014 року між позивачем та публічним акціонерним товариством «Укркомунбанк» укладено договір № 17889/10 про строковий банківський вклад фізичної особи резидента в національній валюті, пунктом 1.2 якого передбачено, що вкладник передає, а банк приймає грошові кошти у сумі 184045,82 грн терміном на 1 місяць з 01 липня 2014 року по 31 липня 2014 року включно під 19 % річних. Для внесення суми вкладу банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 (пункт 1.2 договору). На підтвердження внесення грошових коштів за договором у сумі 184045,82 грн банком надано квитанцію від 01 липня 2014 року № 191_10.

На підставі постанови правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 309/БТ «Про віднесення ПАТ «Укркомунбанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12 травня 2015 року № 96 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк», яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Матвієнка А.А.

Відповідно до постанови правління Національного банку України від 14 вересня 2015 року № 604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Укркомунбанк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14 вересня 2015 року № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатору банку».

Згідно з випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду від 22 вересня 2015 року № 229/15 станом на 14 вересня 2015 року не встановлено первинних бухгалтерських документів ПАТ «Укркомунбанк», а також серверів (із встановленою базою даних банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку, у зв`язку з чим тимчасово не вбачається можливим скласти перелік вкладників ПАТ «Укркомунбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Станом на момент звернення до суду з цим позовом Фонд не включив ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду.

З посиланням на положення статей 2, 3, 4, 6, 26, 27, 28, 36, 54 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860, представник позивача вважає протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича щодо невжиття заходів по відшкодуванню позивачу гарантованої законом суми вкладу та наявність підстав для зобов`язання відповідача до вчинення певних дій.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб адміністративний позов не визнав, про що подав відзив на позовну заяву від 03 травня 2019 року за № 27-7842/19, в якому у задоволенні позовних вимог просить відмовити (арк. спр. 64-70). Заперечуючи проти позову, І відповідач зазначив, що з метою забезпечення фінансування потреб держави та життєдіяльності населення, на виконання вимог Інструкції щодо організації роботи банківської системи в надзвичайному режимі, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 22 липня 2014 року № 435, постановою Правління Національного банку України від 23 липня 2014 року № 436 в Луганській області з 24 липня 2015 року введено надзвичайний режим роботи банківської системи та призупинено здійснення усіх видів фінансових операцій. Крім того, станом на 14 вересня 2015 року не встановлено місцезнаходження первинних бухгалтерських документів публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», а також серверів (із встановленою базою даних банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку. У зв`язку із зазначеним, подати до Фонду інформацію про вкладників публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» (перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду) тимчасово не вбачається можливим, беручи до уваги відсутність фактичного доступу до головного офісу публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», який розташований у м. Луганськ.

В Уповноваженої особи Фонду Матвієнка А.А. відсутній доступ до серверів автоматизованої банківської системи та необхідних документів і технічних записів банку, що наразі унеможливлює формування ним переліку вкладників банку, у тому числі стосовно позивача. За визначенням пункту 3 Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року № 3 та зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (далі Правила № 3), база даних про вкладників (далі - база даних) - сховище даних програмно-апаратного комплексу як частини системи автоматизації роботи банку, що забезпечує накопичення, збереження, належне використання інформації про вкладників, необхідної для здійснення Фондом виплат гарантованих сум відшкодувань. Згідно з пунктами 1, 2, 4-6 розділу II зазначених Правил база даних складається з інформації про вкладників, яка введена до цієї бази відповідно до укладених з банком договорів банківського вкладу та банківського рахунку. Інформація, що міститься у базі даних, є конфіденційною і розголошенню не підлягає, крім випадків, передбачених законом. Дані про вкладника мають бути введені до бази даних в день укладення з вкладником договору та відкриття відповідного рахунку, крім суми нарахованих відсотків. Сума нарахованих відсотків, належних до виплати вкладнику (не сплачених), включається до бази даних відразу після їх нарахування та зменшення на суму податку. При цьому відображення в базі даних залишків сум нарахованих відсотків ведеться в розрізі окремих договорів кожного вкладника. Розмір процентної ставки включається до бази даних таким чином: встановлюється відповідно до умов договору у день відкриття рахунку та змінюється у відповідні дати згідно з умовами договору. Якщо нарахування відсотків відбувається з використанням диференційованої процентної ставки, зазначається розмір процентної ставки, за якою відбулось останнє нарахування. Якщо на рахунку вкладника, у тому числі картковому, відкритому відповідно до укладеного договору банківського рахунку, залишок коштів дорівнює нулю, зазначається розмір процентної ставки, встановлений відповідно до умов договору. База даних, крім виконання операцій з накопичення, збереження та належного використання інформації про вкладників, має забезпечувати зберігання даних у файли, у тому числі в архівні файли на зовнішніх носіях, відокремлених як логічно, так і фізично, а також мати автоматизовані засоби відновлення бази даних з резервних копій у разі руйнування основної бази даних. Усі зазначені вище функції та механізми мають бути невід`ємною складовою частиною системи управління базою даних. Програмно-апаратний комплекс може функціонувати як автономно, так і у складі операційного дня банку (далі - ОДБ).

Згідно з приписами пункту 1 розділу V Правил № 3 та пункту 4 розділу II Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 року за № 1548/21860 (далі Положення № 14), банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, зокрема, повинен здійснити: консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил № 3; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються кількість інформаційних рядків, підсумкові значення сум залишків на рахунках, сум нарахованих відсотків та гарантованих сум у файлах. До супровідного листа додається Акт звірки бази даних та балансових рахунків. Пунктами 1 і 2 розділу VII Правил № 3 передбачено, що узагальнена база складається з баз даних про вкладників неплатоспроможних банків. Інформація, що міститься в Узагальненій базі, є конфіденційною і розголошенню не підлягає, крім випадків, передбачених законом. Підставами для внесення до Узагальненої бази інформації про вкладників неплатоспроможного банку є прийняте Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Також слід врахувати, що пунктом 2 розділу IV Положення про порядок здійснення процедури ліквідації банків, зареєстрованих на території проведення антитерористичної операції або Автономної Республіки Крим та міста Севастополя, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30 листопада 2015 року № 213 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2015 року за № 1630/28075 (далі Положення № 213), передбачено, що у разі відновлення доступу до серверів автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку, необхідних для затвердження переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, таке питання буде вирішуватися шляхом прийняття рішення виконавчою дирекцією Фонду. На даний час Уповноваженою особою Фонду не отримано файлів бази даних про вкладників публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», бухгалтерської та іншої документації банку стосовно його вкладників, а також фактичного доступу до об`єктів банку на території м. Луганськ.

Також Фонд гарантування в обґрунтування заперечень проти позову вказав на те, що згідно з статтею 27 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження щодо формування Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, та щодо визначення сум, що підлягають відшкодуванню, покладені на уповноважену особу Фонду. Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку рахунків. Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку. Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку рахунків.

Позивачем заявлено до Фонду гарантування вимогу зобов`язального характеру. При цьому позивачем не доведено факту порушення його прав чи інтересів саме Фондом. За змістом статті 5 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб`єкта владних повноважень порушені її права, свободи або інтереси. У разі визнання судом неправомірними дій чи бездіяльності відповідача суд може зобов`язати його вчинити чи утриматися від вчинення певних дій у спосіб, визначений чинним законодавством, яким може бути захищено/відновлено порушене право. Резолютивна частина рішення не повинна містити приписів, що прогнозують можливі порушення з боку відповідача та зобов`язання його до вчинення чи утримання від вчинення дій на майбутнє. З матеріалів позовної заяви не вбачається жодних доводів та доказів, наведених в обґрунтування протиправних дій, бездіяльності або рішень, вчинених з боку Фонду гарантування.

За таких умов, за відсутності встановленої судом протиправності дій, бездіяльності або рішень Фонду гарантування, суд не може зобов`язувати Фонд вчиняти будь-які дії. Крім того, у частині сьомій статті 3 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» закріплено заборону органам державної влади та Національному банку України втручатися в діяльність Фонду щодо реалізації законодавчо закріплених за ним функцій і повноважень. Взаємодія Фонду з Національним банком України та органами державної влади здійснюється в межах, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

Враховуючи те, що спірних правовідносин між позивачем та Фондом гарантування ще не виникало, суд не може ухвалити рішення на майбутнє та зобов`язати Фонд гарантування вчинити дії на майбутнє.

З огляду на наведене, І відповідач вважає, що вимоги позивача не підлягають задоволенню, оскільки є передчасними, позаяк перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, Уповноваженою особою Фонду не сформований з незалежних від нього причин та, відповідно, відсутні підстави для стягнення з Фонду гарантування суми грошових коштів за вкладом.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнко Андрій Анатолійович адміністративний позов не визнав, про що подав відзив на позовну заяву від 10 травня 2019 року за № 154/19-Л, в якому у задоволенні позовних вимог просить відмовити повністю (арк. спр. 88-95).

Заперечуючи проти позовних вимог, ІІ відповідач зазначив, що в порушення вимог частини четвертої статті 46 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відсторонені керівники публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» не передали бухгалтерську та іншу документацію банку, печатки і штампи банку, операційні системи, базу даних про вкладників, інші технічні засоби обліку цінних паперів, активів, юридичних справ клієнтів, тощо. Головний офіс банку та частина відділень банківської установи знаходяться на тимчасово окупованих територіях Луганської області, що унеможливлює до них доступ Уповноваженої особи Фонду.

Згідно з частиною першою статті 27 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Зазначений перелік рахунків вкладників складається на підставі бази даних про вкладників. Відповідно до Правил № 3 обов`язок щодо формування бази даних вкладників та надання відповідних даних Фонду гарантування покладається безпосередньо на банк під час здійснення ним своєї діяльності. На даний час Уповноважена особа Фонду не має у своєму розпорядженні бази даних про вкладників, а отже, позбавлена можливості скласти перелік рахунків вкладників. Право позивача на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, передбачене статтею 26 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідачами не порушене.

Вимога позивача про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду в частині невжиття заходів по відшкодуванню вкладникам публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», і зокрема, позивачу, гарантованих законом сум вкладів прямо суперечать статтям 27, 37, 48 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Розділам І, ІІ Правил № 3, Розділу ІІ Положення № 14, Розділу ІV Положення № 213. Враховуючи безпідставність першої вимоги позивача, ІІ відповідач вважає безпідставними також другу і третю позовні вимоги, які прямо випливають з першої.

З огляду на викладене, Уповноважена особа Фонду просить відмовити в задоволенні позову повністю щодо кожної з позовних вимог.

Користуючись правом на подання заяв по суті справи, представником позивача подана відповідь на відзив Уповноваженої особи Фонду від 06 червня 2019 року без номеру (арк. спр. 132-135). У відповіді на відзив представник позивача вказав, що відповідачі не заперечують щодо наявності договору банківського вкладу, факт отримання банком коштів та не повернення вкладу, а отже, відповідачі повинні відновити порушенні права позивача.

Положення № 213 було зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2015 року, не має зворотної дії в часі відносно права вкладника на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів відповідача в межах граничного розміру відшкодування коштів, яке позивач набув 14 вересня 2015 року, в незалежності від наявності або відсутності відповідного звернення. За таких обставин, з урахуванням вимог частини другої статті 77 КАС України, приймаючи до уваги відсутність об`єктивних доказів та обов`язок, визначений законом, представник відповідача вважає твердження відповідачів про неможливість надати інформацію та включити позивача до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», протиправними.

Позовна вимога стосовно зобов`язання Фонду гарантування включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» за рахунок Фонду гарантування, не є передчасною, оскільки відсутність такого зобов`язання зробить дане рішення не ефективним та в повній мірі не відновить прав позивача на повернення вкладу.

Ухвалою від 01 квітня 2019 року позовну заяву адвоката Борисова Дмитра Геннадійовича в інтересах ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії залишено без руху та запропоновано представнику позивача протягом 7-ми (семи) календарних днів з дати отримання даної ухвали усунути недоліки позовної заяви шляхом надання суду позовної заяви, оформленої з дотриманням вимог, встановлених статтями 160, 161 КАС України, та її копії для вручення відповідачу (відповідачам) (арк. спр. 29-30).

Ухвалою від 16 квітня 2019 року адвокату Борисову Дмитру Геннадійовичу продовжено строк для усунення недоліків позовної заяви на 3 (три) календарних дня з дати отримання даної ухвали та запропоновано представнику позивача протягом 3-х (трьох) календарних днів з дати отримання даної ухвали усунути недоліки позовної заяви шляхом надання суду позовної заяви, оформленої з дотриманням вимог, встановлених статтями 160, 161 КАС України, та її копії для вручення відповідачу (відповідачам) (арк. спр. 39-40).

Ухвалою від 22 квітня 2019 року відкрито провадження у справі, визначено, що справа розглядатиметься за правилами загального позовного провадження, по справі призначено підготовче засідання (арк. спр. 1-3).

Ухвалою від 19 червня 2019 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті у судовому засіданні на 08 липня 2019 року о 14 год. 00 хв. (арк. спр. 147-148).

Ухвалою від 01 липня 2019 року задоволено клопотання адвоката Козаренка Євгенія Валерійовича про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції (арк. спр. 171-172).

У судове засідання представники сторін не прибули, про дату, час і місце судового засідання повідомлені належним чином (арк. спр. 170, 175, 176).

Представник позивача заявою від 08 липня 2019 року без номеру, що надійшла через відділ діловодства та обліку звернень громадян (канцелярію) 08 липня 2019 року за вхідним реєстраційним № 35712/2019, просив розглянути справу за його відсутності (арк. спр. 187).

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнко Андрій Анатолійович причини не прибуття представників у судове засідання не повідомили.

Дослідивши матеріали справи, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог і наданих доказів, оцінивши докази відповідно до вимог статей 72-76, 90 КАС України, судом встановлено таке.

Позивач - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) та публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» (ідентифікаційний код 24191588, місцезнаходження: 91055, Луганська область, м. Луганськ, Ленінський район, вул. Шевченка В.В., буд. 18 А) уклали 01 липня 2014 року договір № 17889/10 про строковий банківський вклад фізичної особи резидента в національній валюті, пунктом 1.2 якого передбачено, що банк приймає грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 в сумі 184045,82 грн на термін дії договору з моменту надходження коштів до банку до 31 липня 2014 року з нарахуванням 19,00 процентів річних. Згідно з пунктом 1.4 укладеного договору датою одержання вкладу/депозиту та процентів на вклад визначено 01 серпня 2014 року (арк. спр. 18, 103 зв.).

01 липня 2014 року ОСОБА_1 згідно з договором вкладу від 01 липня 2014 року № 17889/10 вніс до публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» грошові кошти в сумі 184045,82 грн, про що останнім позивачу видано квитанцію від 01 липня 2014 року 191_10 (арк. спр. 19, 104).

Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 309/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» до категорії неплатоспроможних» публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. В зазначеній постанові вказано, що зважаючи на ситуацію, що склалась в місті Луганську у зв`язку з проведенням антитерористичної операції, наявність загрози життю та здоров`ю працівників і клієнтів банку, а також неможливість здійснення діяльності через технічні проблеми, публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» прийняв рішення про тимчасове призупинення діяльності (з 01 серпня 2014 року до нормалізації ситуації в регіоні) та звернувся до Національного банку України із клопотанням про блокування роботи цього банку в системі електронних платежів (лист від 31 липня 2014 року № 12-127) (арк. спр. 105-106).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 309/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 травня 2015 № 96 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк», яким розпочато з 13 травня 2015 року тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 13 травня 2015 року по 12 серпня 2015 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» провідного юрисконсульта відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнка Андрія Анатолійовича (арк. спр. 107).

З Єдиного державного реєстру судових рішень судом встановлено, що постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 11 липня 2016 року у справі 826/22527/15, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 13 вересня 2016 року та постановою Верховного Суду від 13 червня 2019 року, за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Лугтеплосервіс» до Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи - публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк», уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 , про визнання протиправними та скасування постанови та рішення у задоволенні позову про визнання протиправною та скасування постанови Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 309/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» до категорії неплатоспроможних»; визнання протиправним та скасування рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12 травня 2015 року № 96 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» відмовлено повністю (арк. спр. 177-180, 181-184, 185-186).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10 серпня 2015 року № 149 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк» продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк» по 12 вересня 2015 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича по 12 вересня 2015 року включно (арк. спр. 108).

Постановою Правління Національного банку України від 14 вересня 2015 року № 604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» відкликано банківську ліцензію та ліквідовано публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» (арк. спр. 109).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 14 вересня 2015 року № 604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14 вересня 2015 року № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» з 14 вересня 2015 року по 13 вересня 2017 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 48, 51 Законом, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку Андрію ОСОБА_3 строком на два роки з 14 вересня 2015 року по 13 вересня 2017 року включно (арк. спр. 110).

Згідно з випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22 вересня 2015 року № 229/15 за наслідками розгляду питання здійснення виплат гарантованої суми відшкодувань вкладникам публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» вирішено взяти до уваги лист уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» від 14 вересня 2015 року № 115/15-Л, яким повідомлено про тимчасову неможливість подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про вкладників публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» (перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування) через відсутність первинних бухгалтерських документів банку, серверів (із встановленою базою даних банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку, а також через відсутність фактичного доступу до головного офісу публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», який розташований у м. Луганськ. У разі отримання уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» доступу до інформації, що забезпечить формування переліків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування та які не мають такого права, вирішено визначити порядок здійснення виплат гарантованих сум відшкодування вкладникам публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» (арк. спр. 111).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30 грудня 2015 року № 285 «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14 вересня 2015 року № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку» серед іншого викладено пункт 2 рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14 вересня 2015 року № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку» в такій редакції: «2. Призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делегувати повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, визначених частиною третьою статті 47 Закону, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_2 на строк з 01 січня 2016 року по 13 вересня 2017 року включно.» (арк. спр. 112).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 серпня 2017 року № 3789 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора» продовжено строки здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» на один рік по 13 вересня 2018 року включно та продовжено повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку ОСОБА_4 Анатолійовичу строком на один рік по 13 вересня 2018 року включно (арк. спр. 113).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 серпня 2018 року № 2335 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора» продовжено строки здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» на один рік з 14 вересня 2018 року по 13 вересня 2019 року включно та продовжено повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_2 строком на один рік з 14 вересня 2018 року по 13 вересня 2019 року включно (арк. спр. 114).

З метою отримання коштів по вкладу за договором від 01 липня 2014 року № 17889/10 позивач звертався до Уповноваженої особи Фонду Матвієнка А.А. із заявами від 20 березня 2017 року, від 02 жовтня 2018 року та від 11 березня 2019 року, до яких серед іншого додавав копії договору вкладу від 01 липня 2014 року № 17889/10 та квитанції від 01 липня 2014 року 191_10 (арк. спр. 99-104 зв.).

Листом від 12 жовтня 2018 року за № 361/18-Л Уповноважена особа Фонду Матвієнко А.А. на звернення позивача з проханням виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у публічному акціонерному товаристві «Укркомунбанк», повідомив ОСОБА_1 , що станом на день складання відповіді Уповноважена особа Фонду на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» не має документів, що підтверджують факт розміщення заявником вкладу (депозиту), суму вкладу, данні про виконання з боку публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» зобов`язань за договором про строковий банківський вклад, відомості щодо суми, яка підлягає виплаті (відшкодуванню), з підстав знаходження даної інформації на території, яка не контролюється українською владою. У зв`язку із зазначеними вище обставинами, а також відсутністю можливості, у тому числі технічної, здійснити формування та подання до Фонду гарантування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік та строки виплати відшкодування коштів вкладникам публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» не визначено, виплату гарантованих сум відшкодування вкладникам банку не розпочато (арк. спр. 20-21).

Вирішуючи адміністративний позов по суті заявлених вимог, надаючи оцінку обставинам (фактам), якими обґрунтовано вимоги і заперечення учасників справи, суд виходить з такого.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI). Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

За змістом статті 3 Закону № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.

Згідно із частиною першою статті 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Для цього Фонд наділено відповідними функціями, визначеними частиною другою статті 4 Закону № 4452-VI, серед яких, зокрема, ведення реєстру учасників Фонду; здійснення заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснення заходів щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону.

На підставі частин першої та другої статті 6 Закону № 4452-VI в межах своїх функцій та повноважень Фонд здійснює нормативне регулювання системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд приймає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов`язковими до виконання банками, юридичними та фізичними особами.

За приписами частини першої статті 54 Закону № 4452-VI рішення, що приймаються відповідно до цього Закону Національним банком України, Фондом, працівниками Фонду, що виконують функції, передбачені цим Законом, у тому числі у процесі здійснення тимчасової адміністрації, ліквідації банку, виконання плану врегулювання, можуть бути оскаржені до суду.

Таким чином, нормативно-правове регулювання статусу Фонду та його місце в системі гарантування вкладів фізичних осіб дозволяє зробити висновки, що Фонд у цих відносинах є суб`єктом публічного права, створений з метою реалізації публічних інтересів держави у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку, здійснює нормативне регулювання, тобто наділений владними управлінськими функціями та є суб`єктом владних повноважень у розумінні КАС України.

Спір стосовно права на відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, гарантованого державою, є публічно-правовим, має особливий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд як юридична особа публічного права виконує спеціальну функцію у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду в цьому випадку виконує від імені Фонду делеговані ним повноваження щодо гарантування вкладів фізичних осіб, а тому спір стосовно формування переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, та затвердження реєстру відшкодувань вкладникам за рахунок коштів Фонду - є публічно-правовим і належить до юрисдикції адміністративних судів.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

За змістом абзацу першого частини першої та частини другої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нормами статті 27 Закону № 4452-VI установлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, зокрема:

- уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства;

- виконавча дирекція Фонду протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини першої статті 28 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення № 14 (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) передбачено, що:

- уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку;

- Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку;

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення (пункт 6 розділу ІІІ Положення № 14).

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Підставою для поширення на особу гарантій щодо відшкодування вкладу за рахунок Фонду, передбачених Законом № 4452-VI, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Таким чином, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду на підставі статті 26 Закону № 4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону № 4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Частиною першою статті 1058 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (частина третя статті 1058 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини першої статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина перша статті 1067 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 7 Закону України від 05 квітня 2001 року № 2346 «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору (підпункт 7.1.1 пункту 7.1 статті 7 вказаного Закону).

Відповідно до пункту 2.1 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 (далі - Постанова № 516), грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

За пунктом 3.2 Положення № 516 грошові кошти на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого вкладного (депозитного) рахунку або поточного рахунку і повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок.

Як вже було зазначено вище, позивачем було укладено з банком договір банківського вкладу, на умовах якого позивачем, як вкладником, було внесено грошові кошти (вклад), що підтверджується квитанцією, копія якої міститься в матеріалах справи.

З огляду на встановлені обставини справи, суд дійшов висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому неподання Уповноваженою особою Фонду до Фонду гарантування інформації про позивача як вкладника банку, який має право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є підставою для визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду гарантування інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» за рахунок Фонду гарантування.

Доводи відповідачів про те, що Уповноваженою особою Фонду не отримано файлів бази даних про вкладників публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», бухгалтерської та іншої документації банку стосовно його вкладників, не можуть бути підставою для того, щоб вважати, що договір з позивачем не укладався, а вказує про невиконання (чи неналежне виконання) банком своїх обов`язків за договорами банківського вкладу, що в підсумку призвело до того, що позивача, як вкладника банку, фактично позбавлено встановлених Законом № 4452-VI гарантій Фонду за цим вкладом.

З огляду на встановлені судом обставини, суд дійшов висновку, що іншого способу відновити права позивача, ніж зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, немає.

Разом з тим, суд вважає передчасними позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо зобов`язання останнього включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з огляду на таке.

Відповідно до правової позиції, що міститься, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 20 листопада 2018 року у справі № 712/10864/16-а, від 05 грудня 2018 року у справі № 826/2211/15, а також постановах Верховного Суд від 20 грудня 2018 року у справі № 826/722/15, 05 березня 2019 року у справі № 804/6808/15, від 17 квітня 2019 року у справі № 808/1713/15, від 26 квітня 2019 року у справі 814/4107/15 та від 03 липня 2019 року у справі № 826/17080/15, оскільки позивача не було включено Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, то на момент розгляду справи судами у Фонду не було підстав для включення позивача до Загального реєстру вкладників. Фонд здійснює виплату відшкодування коштів вкладникам на підставі отриманого від Уповноваженої особи Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, однак в ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що така інформація про позивача не була включена до зазначеного переліку, а тому спірні відносини між позивачем та Фондом на час звернення позивача до суду не виникли, в зв`язку з чим відсутні підстави вважати, що права позивача у цій частині є порушеними.

Відтак, у задоволенні позовної вимоги щодо зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, слід відмовити.

Таким чином, позовні вимоги належить задовольнити частково.

Питання про розподіл судових витрат судом не вирішується, оскільки позивач як вкладник (споживач фінансових послуг) у спорах, які виникають між вкладниками банку та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб під час здійснення останнім владних управлінських функцій, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами на підставі пункту 4 частини другої статті 4 Закону № 4452-VI, звільняється від сплати судового збору на підставі частини третьої статті 22 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів».

Керуючись статтями 2, 8, 9, 19, 20, 32, 72, 77, 90, 94, 132, 133, 139, 241-246, 250, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Позов адвоката Борисова Дмитра Геннадійовича в інтересах ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ідентифікаційний код 21708016, місцезнаходження: 04053, м. Київ, Шевченківський район, вул. Січових Стрільців, буд. 17), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Тарасівська, буд. 9) про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича щодо невжиття заходів по відшкодуванню ОСОБА_1 гарантованої законом суми вкладів.

Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 295 КАС України, всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Першого апеляційного адміністративного суду через Луганський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Згідно з частиною третьою статті 243 КАС України повне рішення суду складено 18 липня 2019 року.

Суддя Т.І. Чернявська