Справа № 826/8904/18
Суддя: Добрянська Я.І.
Дата ухвалення: 2019-07-16 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

16 липня 2019 року № 826/8904/18

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі: судді Добрянської Я.І., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення та виклику учасників справи матеріали справи

за позовом ОСОБА_1
до третя особаУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії ,
ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. щодо невключення додаткової інформації щодо ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладом, розміщеним у ПАТ "Дельта Банк" на підставі Договору банківського вкладу № 2630/121/227193 (Депозит "Delta Premier" без поповнення) від 21.11.2014р. на суму 179 703,10 грн.;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу № 2630/121/227193 (Депозит "Delta Premier" без поповнення) від 21.11.2014р. на суму 179 703,10 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що відповідачем протиправно невключено інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 179 703,10 грн.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «ДЕЛЬТА БАНК» відзив у встановлений судом строк не подано.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб подано пояснення на адміністративний позов в якому зазначає, що рішення уповноваженої особи є законним, а відтак адміністративний позов задоволенню не підлягає. Більше того, наголошує, що вимоги до Фонду є передчасними.

Розглянувши адміністративний позов та додані до нього матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд, зазначає наступне.

21.11.2014р. між ОСОБА_1 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (Банк) укладено Договір банківського вкладу №2630/121/227193 («Депозит «Delta Premier» (без поповнення)» (далі - Договір).

Згідно з Договором сума вкладу складає 65177,14 (шістдесят п`ять тисяч сто сімдесят сім доларів США 14 центів); вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок по 20.05.2015 р.

21.11.2014р. між ОСОБА_1 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Дельта банк» (Банк) була укладена Додаткова угода №1 до Договору банківського вкладу №2630/121/227193 («Депозит «Delta Premier» (без поповнення)» від 21 листопада 2014 року (далі - Додаткова угода).

Перерахування коштів по Договору з Додатковою угодою в сумі 65177,14 (шістдесят п`ять тисяч сто сімдесят сім доларів США 14 центів) 24.11.2014 р. підтверджується випискою Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» по угоді №2630/121/227193 від 21.11.2014 р.

З довідки Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» про наявність рахунків, відкритих в AT «Дельта Банк» від № 01-21.05 від 21.05.2015 р. вбачається, що, крім залишку коштів на рахунку по Договору, залишки по іншим рахункам станом на 21.05.2015 р. становили: № НОМЕР_1 - 1185,89 дол. США; № НОМЕР_2 транзакційний рахунок USD_Debit - 493,70 дол. США; № НОМЕР_3 транзакційний рахунок UAN_Debit - 78,15 грн.; № НОМЕР_4 ПК МС World Лояльна EUR - 128,79 Евро; № НОМЕР_5 ПК МС World Лояльна USD - 48,37 дол. США; № НОМЕР_6 Новий Пенсійний UAN - 1767,40 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича. Тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно.

Відповідно до рішення Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 02.10.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02.10.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Позивачу виплачено гарантовану суму відшкодування у розмірі 20296,9 грн., що підтверджується довідкою Державного ощадного банку України від 21.06.2015р. № 42-15/09-130.

15.10.2015 р. позивач звернулась на адресу Уповноваженої особи банку із заявою про визнання кредитором АТ «Дельта Банк» за заборгованістю, що виникла на підставі Договору банківського вкладу №2630/121/227193 від 21.11.2014 р. та відповідно довідки AT «Дельта Банк» № 01-21.05 від 21.05.2015 р.

Згідно довідки ПАТ «Дельта Банк» від 29.04.2016 р. №05-3278097, позивача включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк», при цьому задоволення кредиторських вимог здійснюватиметься в строки та розмірах, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та в черговості, що передбачена п. 4 ч. 1 ст. 52 закону, а саме: в 4 чергу - 287,37 грн., в 7 чергу - 1407177,03 грн., загальна сума кредиторських вимог позивача становить 1407465 грн.

Позивач вважаючи протиправним включення її вимог до 7 черги звернулась до суду.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 06.02.2017р. у справі № 826/10451/16 залишеною в силі ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 01.06.2017р. позовну заяву ОСОБА_1 задоволено. Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо віднесення частини кредиторських вимог ОСОБА_1 в сумі 1 407 177,03 грн. до 7 (сьомої) черги задоволення вимог кредиторів в Реєстрі акцептованих вимог кредиторів. Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити до 4 (четвертої) черги задоволення вимог кредиторів у Реєстрі акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» частину кредиторських вимог ОСОБА_1 в сумі 1 407 177,03 грн., про що внести відповідні зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

01.02.2018р. позивач звертається до відповідача із заявою в якій просить внести її до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів в межах гарантованої Фондом суми, з огляду на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 06.02.2017р. у справі № 826/10451/16

Листом АТ "Дельта Банк" від 16.03.2018р. № 05-3390022 позивача повідомлено про те, що на виконання вимог постанови Окружного адміністративного суду м. Києва від 06.02.2017р. у справі № 826/10451/16 кредиторські вимоги позивача були включені до 4 черги. Однак, у вищезазначеній постанові Банк не зобов`язано вчинити дії щодо включення позивача до реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач, вважаючи протиправним невключення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі, гарантованих державою, звернулась до суду.

Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону №4452-VI (у редакції на час виникнення спірних правовідносин), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За змістом п. 4 ч. 2 ст. 37 названого Закону уповноваженій особі, серед іншого, надано право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відповідно до ч. 2 та п. 1 ч. 4 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відповідно до ст. 1058 Цивільного кодексу України від 16.01.2003 року № 435-IV (далі - Цивільний кодекс України) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Згідно ст. 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім`я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 цього Кодексу.

За змістом пункту 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12.11.2003 року №492 (далі - Інструкція) банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Порядок відкриття вкладного (депозитного) рахунку визначений у п. 10.1 Інструкції.

Відповідно до абз. 2 п. 10.12 Інструкції на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім`я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

Згідно пунктів 1.5, 1.6 Інструкції умови відкриття рахунку та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом, і не повинні суперечити вимогам цієї Інструкції.

З матеріалів справи вбачається, що 21.11.2014р. між ОСОБА_1 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (Банк) укладено Договір банківського вкладу №2630/121/227193 («Депозит «Delta Premier» (без поповнення)». Згідно з Договором сума вкладу складає 65177,14 (шістдесят п`ять тисяч сто сімдесят сім доларів США 14 центів); вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок по 20.05.2015 р.

21.11.2014р. між ОСОБА_1 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Дельта банк» (Банк) була укладена Додаткова угода №1 до Договору банківського вкладу №2630/121/227193 («Депозит «Delta Premier» (без поповнення)» від 21 листопада 2014 року. Відповідно до п. 7 Додаткової угоди № 1, підписанням цієї додаткової угоди до Договору Вкладник підтверджує своє розуміння та ознайомлення з тим, що у випадку встановлення розміру процентної ставки за Вкладом на індивідуальних умовах або отримання інших фінансових привілеїв від Банку за цим Договором, передання Банку в заставу майнових прав вимоги Вкладу для забезпечення зобов`язань перед Банком як Вкладника, так і будь-яких інших третіх осіб, що виникають на підставі інших правочинів, укладених між Банком та Вкладником/будь-якими іншими третіми особами, а також у випадку настання інших законодавчо передбачених обставин, за наявності яких Фондом гарантування вкладів фізичних осію не здійснюється відшкодування коштів за Вкладом, гарантії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не поширюватимуться на відшкодування коштів за Вкладом відповідно до Договору.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 06.02.2017р. у справі № 826/10451/16 залишеною в силі ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 01.06.2017р. встановлено, що "вкладом, розміщеним на індивідуальній основі або на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, може вважатися лише такий вклад, який запропонований окремій особі на підставі, зокрема, окремих рішень уповноважених осіб банку тощо, тобто на умовах, які не пропонуються публічно невизначеному колу осіб. У разі неприйняття банком будь-яких документів, у яких фіксуються пільги для певних клієнтів банку, такі умови договору не можуть вважатися індивідуальними.

Під час судового розгляду справи відповідачем, на якого як суб`єкта владних повноважень КАС України покладено обов`язок доказування, не доведено, що спірний договір банківського вкладу від 21.11.2014 р. №2630/121/227193 (та додаткова угода №1 до договору), укладений позивачем з ПАТ «Дельта Банк», не є публічним договором, а умови вказаного договору (додаткової угоди) є спеціальною пропозицією процентних ставок та були надані виключно позивачу.

А відтак, як вбачається, доводи відповідача стосовно того, що позивача включено до переліку осіб, які на індивідуальній основі отримують від АТ «Дельта Банк» проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, є помилковими та спростовуються наведеними вище положеннями."

З вищевикладеного, суд приходить до висновку про те, що невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладом, розміщеним у ПАТ "Дельта Банк" на підставі Договору банківського вкладу № 2630/121/227193 (Депозит "Delta Premier" без поповнення) від 21.11.2014р. на суму 179 703,10 грн. є протиправним, а відтак вимоги підлягають задоволенню.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача. У таких справах суб`єкт владних повноважень не може посилатися на докази, які не були покладені в основу оскаржуваного рішення, за винятком випадків, коли він доведе, що ним було вжито всіх можливих заходів для їх отримання до прийняття оскаржуваного рішення, але вони не були отримані з незалежних від нього причин.

Відповідно до ч. 1 ст. 139 КАС України, при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Однак, згідно з п. 17 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 16 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позови, подані проти працівників Фонду, вважаються позовами, поданими проти Фонду.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку про те, що вірним суб`єктом за рахунок якого підлягає часткове присудження судових витрат на користь позивача є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Таким чином, судові витрати підлягають стягненню не з уповноваженої особи, а з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Керуючись ст. 139, 242, 243, 251, 255 КАС України,

В И Р І Ш И В :

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. щодо невключення додаткової інформації щодо ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладом, розміщеним у ПАТ "Дельта Банк" на підставі Договору банківського вкладу № 2630/121/227193 (Депозит "Delta Premier" без поповнення) від 21.11.2014р. на суму 179 703,10 грн.

3. Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу № 2630/121/227193 (Депозит "Delta Premier" без поповнення) від 21.11.2014р. на суму 179 703,10 грн.

5. Стягнути на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_7 ) за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб витрати зі сплати судового збору в розмірі 1409,6 грн. (одна тисяча чотириста дев`ять гривень 60 копійок).

Рішення суду набирає законної сили в порядку та строки встановлені статтею 255 КАС України та може бути оскаржено за правилами встановленими статтями 293, 295-297 КАС України.

Суддя Я.І. Добрянська