Справа № 826/11148/16
Суддя: Чудак О.М.
Дата ухвалення: 2019-07-09 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

09 липня 2019 року № 826/11148/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Чудак О.М., за участю секретаря судового засідання Шарій А.А., позивача ОСОБА_1 , представника позивача ОСОБА_2 , у відсутність інших учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції» Луньо Іллі Вікторовича, треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_3 , про зобов`язання вчинити певні дії,

встановив:

У провадженні судді Окружного адміністративного суду міста Києва Добрянської Я.І. перебувала адміністративна справа за позовом ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 ) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) «Банк «Національні інвестиції» Волощука Ігоря Григоровича (далі - Волощук І.Г.) (далі - Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Національні інвестиції»), треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), ОСОБА_3 (далі - ОСОБА_3 ), про:

- зобов`язання Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Національні інвестиції» Волощука І.Г. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Національні інвестиції» за рахунок Фонду за договором банківського рахунку фізичної особи №26421980/11/Деп від 04.09.2015, поточний рахунок № НОМЕР_1 з одночасним включенням ОСОБА_3 , поточний рахунок № НОМЕР_2 , з вказаного переліку вкладників;

- зобов`язання надати до Фонду додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 , якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за договором банківського рахунку фізичної особи №26421980/11/Деп від 04.09.2015 поточний рахунок № НОМЕР_1 за рахунок Фонду в межах гарантованої суми вкладу 200 000 грн та надати до Фонду додаткову інформацію стосовно зменшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_3 , поточний рахунок № НОМЕР_2 .

Підставою для звернення з позовною заявою стало невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Національні інвестиції», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

На підставі рішення зборів суддів Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.10.2017 та згідно з розпорядженням керівника апарату Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.10.2017, справу передано на автоматичний розподіл справ між суддями.

Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.10.2017, для її подальшого розгляду і вирішення визначено суддю Чудак О.М.

15.12.2017 набрав чинності Закон України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03.10.2017 №2147-VIII, яким внесено зміни до Кодексу адміністративного судочинства України (КАС України), шляхом його викладення в новій редакції.

Відповідно до підпункту 10 пункту 1 розділу VII «Перехідні положення» КАС України в новій редакції передбачено, що справи у судах першої та апеляційної інстанцій, провадження у яких відкрито до набрання чинності цією редакцією Кодексу, розглядаються за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Тобто, розгляд даної справи після 15.12.2017 здійснено відповідно до приписів нової редакції КАС України.

Так, ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 27.02.2018 справу прийнято до провадження та призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 19.03.2018 замінено відповідача у справі №826/11148/16 з Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Національні інвестиції» Волощука І.Г. його правонаступником - Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Національні інвестиції» Луньо Іллею Вікторовичем.

Відповідач проти задоволення позовних вимог заперечує, зазначає про правомірність дій щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського вкладу, оскільки на поточному рахунку № НОМЕР_1 на момент складання повного переліку вкладників, коштів не обліковувалось. При цьому відповідач вказує на те, що твердження позивача про помилку Банку при зарахуванні коштів на його поточний рахунок, не відповіжає дійсності, а навіть при доведенні факту банківської помилки, Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Національні інвестиції» позбавлена можливості її виправлення шляхом перерахування коштів в сумі 230 795 грн на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 .

В судовому засіданні позивач та його представник заявлені вимоги підтримали та просили їх задовольнити в повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві та наданих у справу доказах.

Відповідач, представники третіх осіб в засідання не прибули причини неявки не повідомили, хоча про дату, час та місце його проведення повідомлені належним чином.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши пояснення, надані учасниками судового процесу, а також докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, встановив наступне.

Між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк «Національні інвестиції» 04.09.2015 укладено Договір банківського рахунку фізичної особи №26421980/11/Деп. Відповідно до пункту 1.1 цього договору банком відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Як стверджує позивач, він 07.09.2015 особисто звернувся у відділення ПАТ «Банк «Національні інвестиції» з метою поповнити рахунок та через каси №1 й №2 вніс кошти готівкою в сумі 230 495 грн.

Згодом на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №613 «Про віднесення ПАТ «Банк «Національні інвестиції» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №172 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Національні інвестиції» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Так, запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно та призначено Уповноважену особу фонду й делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «Банк «Національні Інвестиції», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» начальнику відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощуку І.Г.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 01.12.2015 №853 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Національні Інвестиції» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.12.2015 №214 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Національні Інвестиції» та делегування повноважень ліквідатора банку». Зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Національні Інвестиції», призначено Уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «Національні Інвестиції» начальнику відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощуку І.Г. на два роки з 03.12.2015 до 02.12.2017 включно.

З метою отримання гарантованих Фондом коштів в сумі 200000 грн, а також з метою надати довідку про залишок коштів на рахунку ОСОБА_1 звернувся із заявою (за вхід. №343 від 25.12.2015) до Уповноваженої особи Фонду Волощука І.Г.

У відповідь на звернення листом №622/22 від 25.01.2016 Уповноважена особа Фонду Волощук І.Г. повідомив, що кошти виплачуватись не будуть, оскільки з моменту відкриття ним поточного рахунку № НОМЕР_1 надходжень грошових коштів не відбувалося, залишок коштів на вищевказаному поточному рахунку відсутній. У зазначеному листі також зазначено, що номер рахунку № НОМЕР_2 (який зазначений у квитанціях банку) відкритий на інше ім`я.

19.05.2016 ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою про виправлення банківської помилки і перерахування коштів в розмірі 230 495 грн на його рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк «Національні Інвестиції», як належному отримувачу, які були помилково зараховані банком на інший рахунок, який належить ОСОБА_3 , у зв`язку із тим, що електронна система банку «підтянула» дані іншої особи з таким же прізвищем та ім`ям, проте відмінним по-батькові. Також просив здійснити повернення вкладу у розмірі, визначеному чинним законодавством.

Уповноважена особа Фонду листом від 31.05.2016 №2214/03 знов повідомила позивача, зокрема про те, що на рахунку № НОМЕР_1 немає грошових коштів.

Повторно звернувшись до Уповноваженої особи Фонду із заявою від 09.06.2016, позивач просив перерахувати кошти на його рахунок та перевірити первинні касові документи (квитанції), на яких стоять його підписи про внесення коштів і перевірити факт невнесення коштів ОСОБА_3 Проте, відповідач надав відповідь від 24.06.2016 №2292/03, зокрема, про те, що на даний момент ПАТ «Банк «Національні інвестиції» знаходиться в процедурі ліквідації, у зв`язку із чим банківська діяльність банком не здійснюється, а тому не може бути здійснено ніяких операцій по рахункам клієнтів.

Також судом встановлено, що згідно квитанції від 07.08.2015 №751560 на рахунок НОМЕР_2 внесено грошові кошти в розмірі 129 000 з призначенням платежу «поповнення готівкою власного рахунку». Згідно вказаної квитанції гроші внесено ОСОБА_3 та вказано реквізити паспорту громадянина України НОМЕР_3 , виданого Христинівським РВ УМВС України в Черкаській області. Також ця квитанція містить інформацію про місце проживання ОСОБА_3 : АДРЕСА_1 .

Згідно квитанції від 07.08.2015 749857 на рахунок № НОМЕР_2 внесено грошові кошти в розмірі 101 495 грн з призначенням платежу «поповнення готівкою рахунку». Згідно вказаної квитанції гроші внесено ОСОБА_3 та вказано реквізити паспорту громадянина України НОМЕР_3 , виданого Христинівським РВ УМВС України в Черкаській області. Також ця квитанція містить інформацію про місце проживання ОСОБА_3 : АДРЕСА_1 .

Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2 , який належить ОСОБА_3 на ньому обліковуються кошти в розмірі 230 495 грн, які надійшли на вказаний рахунок 07.09.2015 згідно вказаних вище квитанцій.

Окрім цього, судом встановлено, що ОСОБА_3 за його рахунком № НОМЕР_2 включений до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

На виконання доручення за ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 12.08.2018 в Христинівському районному суді Черкаської області допитано у якості свідка ОСОБА_3 , який надав наступні відповіді на питання суду:

1. Чи знайомий ОСОБА_3 (третя особа) з ОСОБА_1 (позивач)?

Відповідь: «До виникнення цієї ситуації я такої людини не знав. Коли ця ситуація виникла один раз він до мене приїжджав в село тоді я його побачив перший і єдиний раз, просив написати, що я до того рахунку нічого не маю».

2. Чи існують (існували) між ОСОБА_3 (третя особа) та ОСОБА_1 (позивач) цивільні чи будь які інші правовідносини, зобов`язання (чи укладалися будь які договори, угоди)?

Відповідь: «Ні, не існує».

3. Чи відвідував ОСОБА_3 (третя особа) відділення банку ПАТ «Банк Національні Інвестиції» в місті Києві 07.09.2015 (понеділок)?

Відповідь: «Не відвідував жодного разу».

4. Чи вносив 07.09.2015 кошти на власний рахунок ОСОБА_3 (третя особа) в розмірі 129000 грн? Чи підписував він банківську квитанцію (заяву на переказ готівки) №751560 від 07.09.2015 з призначенням платежу: «Поповнення готівкою власного рахунку»?

Відповідь: «Не вносив і рахунку я не відкривав».

5. Чи вносив 07.09.2015 кошти на власний рахунок ОСОБА_3 (третя особа) в розмірі 101495 грн? Чи підписував він банківську квитанцію (заяву на переказ готівки) №749857 від 07.09.2015 з призначенням платежу: «Поповнення готівкою рахунку»?

Відповідь: «Ні, не підписував».

6. Чи отримував ОСОБА_3 (третя особа) відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Національні Інвестиції» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб?

Відповідь: «Ні не отримував відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Національні Інвестиції» за рахунок Фонду».

Досліджуючи надані сторонами докази, аналізуючи наведені міркування та заперечення, оцінюючи їх в сукупності, суд бере до уваги наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина перша статті 26 Закону №4452-VI передбачає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону №4452-VI передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із частиною п`ятою статті 27 Закону №4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону №4452-VI визначає, що Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (далі - Положення №14) (в редакції на час виникнення спірних правовідносин), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Відповідно до пункту 5 розділу ІІ Положення (на час вирішення спору) передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Загальний Реєстр / Реєстр переказів» (додаток 12) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як вбачається з відзиву відповідача, підставою для невключення позивача до Переліку вкладників слугувало те, що на поточному рахунку позивача № НОМЕР_1 на момент складання повного переліку вкладників не обліковувалось коштів (вкладу).

Між тим, як стверджує позивач, така ситуація склалась внаслідок банківської помилки у зв`язку із перерахуванням банком, внесених особисто позивачем коштів з призначенням платежу: «поповнення власного рахунку», на рахунок іншої особи - Білого С.О.

Аналізуючи вищевикладені твердження учасників справи, суд зазначає наступне.

Згідно з положеннями частини першої статті 36 Закону №4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії і внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 46 Закону №4452-VI з дня початку процедури ліквідації банку припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв`язку з ліквідацією банку.

При цьому, пунктом 2 частини другої статті 46 вказаного Закону з дня початку процедури ліквідації банку банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси.

Водночас, пунктом 1 частини першої статті 48 Закону №4452-VI передбачено, що Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює повноваження органів управління банку.

При цьому, Фонд може здійснювати інші повноваження, що є необхідні для завершення процедури ліквідації банку.

Таким чином, на підставі аналізу змісту Закону №4452-VI можна дійти висновку, що після введення тимчасової адміністрації всі повноваження виконавчого органу (правління) банку призупиняються, а у разі ліквідації - припиняються, а банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій.

Водночас Фонд чи уповноважена особа Фонду, якій делеговано повноваження тимчасового адміністратора банку (ліквідатора), в силу норм Закону №4452-VI у своїй діяльності діє від імені банку.

При цьому положеннями частин другої статті 49 Закону №4452-VI визначено порядок здійснення уповноваженою особою Фонду заходів щодо підготовки задоволення вимог кредиторів, якою передбачено, зокрема, складання реєстру акцептованих вимог кредиторів для затвердження виконавчою дирекцією Фонду.

Загальні засади функціонування платіжних систем і систем розрахунків (далі - платіжні системи) в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України, встановлює відповідальність суб`єктів переказу, а також визначає загальний порядок здійснення нагляду (оверсайта) за платіжними системами визначено Законом України від 05.04.2001 №2346-III «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (далі - Закон №2346-III).

Згідно з пунктом 1.23 статті 1 Закону №2346-III помилковий переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини банку або іншого суб`єкта переказу відбувається її списання з рахунку неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми у готівковій формі. Неналежний отримувач - особа, якій без законних підстав зарахована сума переказу на її рахунок або видана їй у готівковій формі.

Відповідно до пункту 32.1 статті 32 Закону №2346-III банк, що обслуговує платника, та банк, що обслуговує отримувача, несуть перед платником та отримувачем відповідальність, пов`язану з проведенням переказу, відповідно до цього Закону та умов укладених між ними договорів. Отримувач має право на відшкодування банком, що обслуговує платника, шкоди, заподіяною йому внаслідок порушення цим банком строків виконання документа на переказ.

У разі помилкового переказу суми переказу на рахунок неналежного отримувача, що стався з вини банку, цей банк-порушник зобов`язаний негайно після виявлення помилки переказати за рахунок власних коштів суму переказу отримувачу. У противному разі отримувач має право у встановленому законом порядку вимагати від банку-порушника ініціювання переказу йому суми переказу за рахунок власних коштів, сплати пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення починаючи від дати завершення помилкового переказу, яка не може перевищувати 10 відсотків суми переказу (пункт 32.3.1 статті 31 Закону №2346-III).

Одночасно банк-порушник зобов`язаний після виявлення помилки негайно повідомити неналежного отримувача про здійснення помилкового переказу і про необхідність ініціювання ним переказу еквівалентної суми коштів цьому банку протягом трьох робочих днів від дати надходження такого повідомлення. Форма повідомлення банку про здійснення помилкового переказу встановлюється Національним банком України.

У разі переказу банком-порушником за рахунок власних коштів суми переказу отримувачу та своєчасного повідомлення неналежного отримувача про здійснення помилкового переказу, а також своєчасного переказу неналежним отримувачем суми переказу цьому банку банк-порушник залишає цю суму у власному розпорядженні. При цьому, у разі порушення неналежним отримувачем зазначеного триденного строку, банк-порушник має право вимагати від неналежного отримувача повернення суми переказу, а також сплату пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10 відсотків суми переказу.

Вимогами статті 5 вказаного Закону передбачено, що суб`єктами правових відносин, що виникають при здійсненні переказу коштів, є учасники, користувачі (платники, отримувачі) платіжних систем. Відносини між суб`єктами переказу регулюються на підставі договорів, укладених між ними з урахуванням вимог законодавства України.

Аналіз наведених норм права свідчить про те, що законодавець не обмежує Фонд чи його Уповноважену особу у разі делегування їй повноважень, виконати зобов`язання банку повернути на належний рахунок кошти, помилково переказані неналежному отримувачу.

Судом встановлено, що ОСОБА_3 , на рахунок якого помилково перераховані кошти в розмірі 230 495 грн замість рахунку ОСОБА_1 , та які обліковуються на рахунку ОСОБА_3 , заперечує внесення вказаної суми на свій рахунок.

Наявні в матеріалах докази, в своїй сукупності свідчать про те, що саме позивачем 07.09.2015 вносилась вказана сума коштів у відділенні банку ПАТ «Банк Національні Інвестиції» в місті Києві. При цьому призначення тих платежів було поповнення готівкою власного рахунку.

За таких обставин, в розумінні статті 2 Закону №4452-VI позивач, на думку суд, є вкладником ПАТ «Банк Національні Інвестиції», оскільки кошти, які 15.09.2015 позивач вносив для поповнення готівкою власного рахунку, мали опинитись саме на його рахунку, чого не сталось з вини банку, тому на позивача поширюються гарантії, передбачені статтею 26 цього Закону.

Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Таким чином, передбачені Законом №4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку (у розумінні статті 2 Закону №4452-VI). Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.

За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (частини перша, друга статті 1066 Цивільного кодексу України).

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина перша статті 1067 Цивільного кодексу України).

Банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (частини перша та друга статті 1068 Цивільного кодексу України).

З урахуванням наведеного, з метою ефективного відновлення порушеного права позивача на відшкодування гарантованої статтею 26 Закону №4452-VI суми за вкладом, суд вважає вийти за межі позовних вимог та зобов`язати Уповноважену особу Фонду повернути на рахунок позивача помилково перераховані кошти неналежному отримувачу та зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника ПАТ «Банк «Націоналіьні Інвестиції», який має право на відшкодування коштів у розмірі 200 000 грн згідно договору банківського рахунку від 04.08.2015 №26421980/11/Деп.

Щодо вимог позивача про зобов`язання відповідача включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Національні Інвестиції», суд зазначає, що відповідно до пункту 4 розділу ІІІ Положення №14 перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Положеннями пункту 6 Положення №14 визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зокрема, зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

З огляду на ті обставини, що станом на дату розгляду відповідний перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, вже сформовано та подано на затвердження Фонду, належним способом захисту порушених прав позивача буде саме зобов`язання Уповноважену особу Фонду подати додаткову інформацію стосовно позивача.

Відповідно до положень пункту 5 розділу ІІ Положення №14, протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Тобто, в даному випадку, відповідач наділений повноваженнями на подання додаткової (уточнюючої) інформації про вкладників, які мають право на відшкодування.

Позовні ж вимоги в частині, що стосуються ОСОБА_3 не підлягають задоволенню, оскільки правовідносини щодо включення його до переліків вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду за вкладом, який помилково зарахований на його рахунок, виникли між відповідачем та ОСОБА_3 , а отже оскаржити їх можуть лише учасники цих правовідносин.

Частиною другою статті 19 Конституції України встановлено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до частин першої та другої статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Оцінивши докази, наявні в матеріалах справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному та об`єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, суд вважає, що адміністративний позов підлягає задоволенню частково.

Згідно із частиною першою статті 139 КАС України, при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

При частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. При цьому суд не включає до складу судових витрат, які підлягають розподілу між сторонами, витрати суб`єкта владних повноважень на правничу допомогу адвоката та сплату судового збору (частина третя статті 139 КАС України).

Оскільки позов містив дві позовні вимоги, тому розмір компенсації судових витрат суд визначатиме, виходячи з кількості (а не розміру) задоволених/незадоволених позовних вимог.

При цьому, враховуючи те, що суд відповідно до частини другої статті 9 КАС України вийшов за межі позовних вимог та з метою ефективного відновлення порушеного права частково задовольнив позовні вимоги, проте фактично задовольнив одну із заявлених позивачем вимог, то суд вважає, що наявні підстави для стягнення на користь позивача половини понесених ним судових витрат.

Згідно квитанції від 20.07.2016 позивач сплатив судовий збір у розмірі 1102 грн 42 коп, відтак поверненню йому підлягають 551 грн 21 коп. (1102 грн 42 коп./2).

В силу положень пункту 6.8 глави 6 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 №2 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 14.09.2012 за №1581/12/21893 визначено, що оплата витрат, пов`язаних зі здійсненням ліквідації, здійснюється позачергово протягом усієї процедури ліквідації банку в межах кошторису витрат банку, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. До цих витрат, зокрема, належать витрати на сплату судового збору.

Таким чином, витрати по сплаті судового збору підлягають стягненню з Уповноваженої особи за рахунок ПАТ «Банк «Національні інвестиції».

На підставі викладеного, керуючись статтями 2, 77, 139, 242-246, 255 КАС України,

вирішив:

Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції» Луньо Іллю Вікторовича повернути на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритого у Публічому акціонерному товаристві «Банк «Національні інвестиції» згідно із Договором банківського рахунку фізичної особи №26421980/11/Деп, укладеного 04.09.2015 між позивачем та банком, помилково перераховані згідно квитанцій від 07.08.2015 №751560 та №749857 на рахунок неналежного отримувача ОСОБА_3 .

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції» Луньо Іллю Вікторовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції», який має право на відшкодування коштів у розмірі 200 000 грн відповідно договору банківського рахунку від 04.08.2015 №26421980/11/Деп за рахуноком НОМЕР_1.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» за рахунок Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції» на користь ОСОБА_1 витрати по сплаті судового збору у розмірі 551 грн 21 коп. (пятсот пятдеся одна гривня двадцять одна копійка).

Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 293, 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Позивач - ОСОБА_1 (місце проживання фізичної особи: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 ).

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції» Волощук Ігоря Григоровича (місцезнаходження юридичної особи: 01601, мічто Київ, вулиця Володимирська, будинок 54; ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 20017340).

Третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження юридичної особи: 04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 17; ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 21708016).

Третя особа - ОСОБА_3 (місце проживання фізичної особи: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 ).

Повний текст рішення складено й проголошено в судовому засіданні 09.07.2019.

Суддя О.М. Чудак