Справа № 280/4167/18
Суддя: Прокопчук Т.С.
Дата ухвалення: 2019-07-09 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

09 липня 2019 року м. Дніпросправа № 280/4167/18

Третій апеляційний адміністративний суд

у складі колегії суддів: головуючого - судді Прокопчук Т.С. (доповідач),

суддів: Кругового О.О., Шлай А.В.,

за участю секретаря судового засідання Іотової А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Смолій Богдана Володимировича

на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 28 лютого 2019 року (головуючий суддя: Бойченко Ю.П) по адміністративній справі №280/4167/18

за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, 3 осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно розрахунковий центр» про визнання протиправним рішення та зобов`язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1 03.10.2018 року звернувся до суду з позовом до відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. (далі - Уповноважена особа Фонду Волков О.Ю.), 3 осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно - розрахунковий центр» (далі - ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр»), в якому просить визнати протиправним рішення відповідача щодо визнання нікчемним переказу коштів (транзакцій), здійснених 19.05.2016 року ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» на рахунок № НОМЕР_1 у сумі 10 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором № 980-014-000194147 від 24.02.2016 року», у сумі 22 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-014-000225344 від 21.04.2016 року»;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. надати Фонду додаткову інформацію щодо виплати йому за рахунок Фонду коштів, по здійсненим 19.05.2016 року переказам (транзакціям) від ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» у загальному розмірі 32 000 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано неправомірністю дій відповідача та наявністю підстав для відшкодування йому коштів за рахунок Фонду за приписами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI від 23.02.2012 року (далі - Закон №4452-VI).

У відзиві на позов призначена з 09.02.2018 року рішенням Фонду №383 від 08.02.2018 року представник відповідача зазначив про правомірність визнання нікчемними переказів, здійснених 19.05.2016 року ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на поточний рахунок позивача у ПАТ «Банк Михайлівський» та відсутність підстав для включення його до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 28.02.2019 року позовні вимоги задоволено, стягнено на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань Фонду сплачену суму судового збору в розмірі 1 409,60 грн.

Рішення суду обґрунтовано протиправністю дій Уповноваженої особи Фонду Волкова О.Ю щодо визнання нікчемними здійснених 19.05.2016 року ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» переказів на поточний рахунок позивача у ПАТ «Банк Михайлівський» та наявністю підстав для включення позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, Уповноваженою особою відповідача подано апеляційну скаргу, в якій апелянт просить рішення скасувати та прийняти постанову, якою у задоволенні позовних вимог відмовити. Апеляційна скарга ґрунтується на доводах неправомірності прийнятого судом рішення, та наявності підстав для відмови ОСОБА_1 у задоволені позовних вимог.

В судове засідання апеляційного суду сторони не з`явилися, про день розгляду справи повідомлені належним чином, у зв`язку з чим фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно ст.229 КАС України не здійснювалося.

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, а також правильність застосування судом норм матеріального та процесуального права та правової оцінки обставин у справі колегія суддів зазначає наступне.

Відповідно до ч.1,2,3 ст.242 КАС України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Крім того, ст.2 та ч.4 ст.242 КАС України встановлюють, що судове рішення має відповідати завданню адміністративного судочинства, а саме бути справедливим та неупередженим, своєчасно вирішувати спір у сфері публічно-правових відносин з метою ефективного захисту прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб від порушень з боку суб`єктів владних повноважень.

Зазначеним вимогам процесуального закону рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 28.02.2019 року відповідає частково, а тому апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.

Із матеріалів справи вбачається, що 21.05.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» №980-014-00000022, за яким Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування, а також нараховує та сплачує клієнту проценти за користування його коштами на рахунку (а.с.25).

22.12.2015 року Правлінням Національного банку України винесено постанову №217/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», якою установлено факт здійснення ПАТ «Банк Михайлівський» ризикової діяльності, його віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в діяльності.

24.02.2016 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» в якості повіреного ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» укладено договір № 980-014-000194147 «Суперкапітал» (з виплатою процентів щомісячно)», за умовами якого позивач з дати укладання договору до 23.08.2016 року передає ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» у власність грошові кошти в розмірі 10 000 грн., зі сплатою 33,54 % річних (а.с 17 -19).

21.04.2016 між ОСОБА_1 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» укладено договір № 980-014-000225344, згідно з яким позивач з дати укладання договору до 21.10.2016 року передає ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» у власність грошові кошти в розмірі 22 000 грн., зі сплатою 33,54 % річних (а.с.20, 21).

27.04.2016 року Правлінням Національного банку України винесено постанову №295/БТ «Про окремі питання діяльності ПАТ «Банк Михайлівський» та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 22.12.2015 року», якою введено певні обмеження діяльності ПАТ «Банк Михайлівський».

19.05.2016 року ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на рахунок позивача, відкритому в ПАТ «Банк Михайлівський» № НОМЕР_1 повернуто вищезазначені кошти з урахування відсотків в розмірі 184,42 грн. та 438,19 грн. (а.с.23,75,76).

Постановою Правління Національного банку України №14/БТ від 23.05.2016 року ПАТ «Банк Михайлівський» віднесено до категорії неплатоспроможних, на підставі якої в цей же день Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №812, яким затверджено тимчасову адміністрацію у ПАТ «Банк Михайлівський» та уповноваженою особою Фонду на його тимчасову адміністрацію призначено Ірклієнко Ю.П.

Відповідно до наказу тимчасової адміністрації ПАТ «Банк Михайлівський» №42/1, №42/2 від 01.06.2016 року наказано застосувати наслідки нікчемності правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 року платіжних документів ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб у сумі 10 298 015 973, 74 грн. та з виконання 19.05.2016 року платіжних документів ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на рахунки 2 445 фізичних осіб у сумі 206 980 863,90 грн.

Постановою Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», на підставі чого в цей же день Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1213 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень уповноваженої особи Фонду Ірклієнко Ю.П.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №1702 від 01.09.2016 року Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» призначено Волкова О.Ю., повноваження якого починаючи з 25.01.2017 року були продовжені на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду № 265 від 24.01.2017 року в частині, зокрема ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону №4452-VI , в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку та повноважень, визначених п. 4, 5, 6,8 ч. 2 ст. 37, п. 4 ч. 1 ст. 48 Закону №4452-VI.

Листом № ЗГ1/13061 від 25.01.2017 року Уповноваженою особою Фонду Волковим О.Ю повідомлено позивача, що перекази коштів/транзакції, що здійснені 19.05.2016 року ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на його рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ «Банк Михайлівський» є нікчемними (а.с.23).

Не погодившись з даними обставинами, вказуючи, що про них йому стало відомо лише у вересні 2018 року, що іншими сторонами по справі належними доказами не спростовується, ОСОБА_1 03.10.2018 року з метою захисту своїх прав та інтересів звернувся до суду з відповідним позовом.

Вирішуючи спір між сторонами та задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що у відповідача відсутні законні підстави для визнання нікчемними перекази (транзакції), здійсненні 19.05.2016 року ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 , відкритий у ПАТ «Банк Михайлівський» в загальному розмірі 32 000 грн., та не направлення до Фонду інформації стосовно відшкодування позивачу за рахунок коштів Фонду в розумінні приписів Закону №4452-VI зазначеної грошової суми.

У відповідності до п. 3, 4 ст. 2 Закону № 4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, позивач як власник банківського рахунку за договором №980-014-00000022 від 21.05.2014 року є вкладником, який має право на відшкодування гарантованої суми вкладів фізичних осіб у визначеному цим Законом порядку.

19.11.2016 року набрали чинності положення п. 15 Прикінцевих Положень Закону України № 4452-VI, внесені Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» №1736-VIII від 15.11.2016 року, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом №1736-VIII віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

В матеріалах адміністративної справи відсутні докази повідомлення банком позивача під підпис про непоширення на такі кошти відповідних гарантій.

Частиною 1 ст. 1, ч.1 ст. 3, ч.3 ст.12, ч.1 ст. 26, ч. 1-3,5,6 ст. 27 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1)визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2 ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2 ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність») - протягом 15 робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2 ст. 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» - протягом 20 робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до п. 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 року №14 (далі Положення №14), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4 - 6 ч. 4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Відповідно до п. 6 розділу ІІІ Положення, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як передбачено у п. 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпоряд ника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файлу «Загальний Реєстр / Реєстр переказів» (додаток 12) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

В той же час до Закону № 4452-VI з часу його прийняття та до Положення №14 з часу його затвердження були внесені зміни.

Положеннями ст. 27 Закону № 4452 (в редакції Закону № 629-VIII від 16.07.2015 року) визначено, що Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені ст. 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених ст. 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Аналогічні положення визначені також п.6 Розділу II, п.2 Розділу III Положення №14.

В силу положень ч. 2 ст. 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду у разі їх виявлення, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду №826 від 26.05.2016 року (далі - Порядок №826), що значно розширив повноваження Фонду.

Так, відповідно до п. 5 розділу ІІ Порядку №826, перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Обов`язково підлягають перевірці правочини (договори), вчинені (укладені) після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають одному з таких критеріїв:

вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України;

вчинені (укладені) шляхом перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб;

вчинені (укладені) на користь третьої особи;

призначенням платежу за якими було надання фінансової допомоги, повернення фінансової допомоги, надання позики, повернення позики, дарування, виконання угоди про поділ майна. Про всі випадки виявлення операцій з таким призначенням платежу Уповноважена особа Фонду повідомляє контролюючі органи не пізніше десяти робочих днів з дня виявлення таких операцій;

вчинені (укладені) без фактичного внесення/отримання готівкових грошових коштів через касу банку;

вчинені (укладені) без очевидної законної мети або за відсутності очевидного економічного сенсу.

Згідно із ч.2 ст. 228 ЦК України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним. Частина 3 цієї статті визначає, що у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Для застосування санкцій, передбачених ст. 228 ЦК України, необхідним є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, наприклад, вчинення удаваного правочину з метою приховання ухилення від сплати податків чи з метою неправомірного одержання з державного бюджету коштів шляхом відшкодування податку на додану вартість у разі його несплати контрагентами до бюджету.

Крім того, відповідно до п. 18 постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009 року № 9 «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» при кваліфікації правочину за ст. 228 ЦК має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією зі сторін. Доказом вини може бути вирок суду, постановлений у кримінальній справі, щодо знищення, пошкодження майна чи незаконного заволодіння ним тощо.

Судом першої інстанції не встановлено обставин, які б свідчили, що укладений між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» №980-014-00000022 від 21.05.2014 року є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Крім того факт здійснення ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 19.05.2016 року повернення на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 грошових коштів в розмірі 32 000 грн., не протирічить умовам вказаного договору.

ПАТ «Банк Михайлівський» виконуючи розрахункові документи, здійснював своє зобов`язання за договором банківського рахунку перед клієнтом - ОСОБА_1 , забезпечуючи рух коштів від ініціатора - ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» до отримувача переказу - позивача.

Матеріали справи свідчать, що 18.05.2016 року ПАТ «Банк Михайлівський» уклав із ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» договір відступлення права вимоги №1805, за умовами якого останній зобов`язувався відступити банку права вимоги, належні йому за кредитними договорами, (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них, укладеними з фізичними особами. Банк, в свою чергу, зобов`язався оплатити права вимоги.

Перелік кредитних договорів, права за якими відступається банку, міститься в реєстрі кредитних договорів. Відповідно до реєстру банк придбав права вимоги за 106 265 кредитними договорами на загальну суму 1 061 074 939,79 грн. за ціною 870 000 000 грн.

Також, 19.05.2016 ПАТ «Банк Михайлівський» уклав із ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» договір відступлення прав вимоги № l, за умовами якого останній зобов`язався відступити Банку права вимоги, що належать йому за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені ним та юридичними особами.

Перелік договорів, права за якими відступаються банку з боку ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр», міститься в реєстрі Основних договорів.

Банк, в свою чергу, зобов`язався оплатити права вимоги за вартістю, зазначеною в реєстрі основних договорів, протягом 3-х робочих днів з дня підписання вказаного реєстру. Вартість відступлення права вимоги за 26-ю договорами купівлі-продажу цінних паперів склала 561 585 182,51 грн.

Також 19.05.2016 року ПАТ «Банк Михайлівський» уклав із ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» договір відступлення прав вимоги №2, за умовами якого останній зобов`язався відступити Банку права вимоги, що належать йому за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені ним та юридичними особами.

Перелік договорів, права за якими відступаються банку з боку ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр», міститься в реєстрі Основних договорів.

Банк, в свою чергу, зобов`язався оплатити права вимоги за вартістю, зазначеною в реєстрі основних договорів, протягом 3-х робочих днів з дня підписання вказаного реєстру. Вартість відступлення права вимоги склала 180 966 027,90 грн.

Суд не знаходить обґрунтованими доводи апеляційної скарги , що укладений між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» №980-014-00000022 від 21.05.2014 року є нікчемним, виходячи з порушення заборони ПАТ «Банк Михайлівський» щодо проведення кредитних операцій під час укладання вищезазначених договорів відступлення прав вимоги, оскільки зазначені договори не мають жодного відношення до укладеного між позивачем та Банком договору банківського рахунку.

Отже обставини щодо наявності визначених п. 7, 9 ч.3 ст. 38 Закону №4452-VI підстав нікчемності правочину не знайшли свого підтвердження, відповідачем належних та допустимих доказів щодо цього не надано, а тому висновки суду першої інстанції в цій частині є вірними.

Колегія суддів звертає увагу, що судом першої інстанції в резолютивній частині рішення помилково зазначено, що саме ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр», а не ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 19.05.2016 року перераховано позивачу за договором № 980-014-000225344 від 21.04.2016 року суму коштів в розмірі 22 000 грн.

Також при винесенні рішення судом не взято до уваги ту обставину, що Уповноваженою особою Фонду Волковим О.Ю. розблоковано позивачу суму коштів з відсотками в розмірі 10 184,42 грн. по укладеному з ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» договору № 980-014-000194147 від 24.02.2016 року та суму в розмірі 149,64 грн. на підставі чого 05.12.2018 року їх внесено до Переліку рахунків, за якими вкладники, мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (а.с.95).

Оскільки судом першої інстанції не повно з`ясовано обставини, що мають значення для справи, це є підставою для скасування судового рішення та прийняття постанови про часткове задоволення позовних вимог.

Керуючись ст. 315, 317, 321, 322, 325 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський Смолій Богдана Володимировича задовольнити частково.

Рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 28 лютого 2019 року по адміністративній справі №280/4167/18 скасувати та прийняти постанову.

Позовні вимоги ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати протиправним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича щодо визнання нікчемним переказу коштів (транзакцій), здійснених 19 травня 2016 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» в розмірі 22 000 грн. за укладеним Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» договором №980-014-000225344 від 21 квітня 2016 року.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича включити ОСОБА_1 до Переліку рахунків вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині суми 22 000 грн., з подальшим наданням додаткової інформації до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для внесення даних до Реєстру відшкодувань вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» для здійснення виплат.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили 09 липня 2019 року та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду, протягом тридцяти днів.

Головуючий - суддя Т.С. Прокопчук

суддя О.О. Круговий

суддя А.В. Шлай