Справа № 820/3186/18
Суддя: Чалий І.С.
Дата ухвалення: 2019-06-25 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 червня 2019 р.Справа № 820/3186/18
Другий апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

Головуючого судді: Чалого І.С.,

Суддів: Спаскіна О.А. , Присяжнюк О.В. ,

за участю секретаря судового засідання - Струкової Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Другого апеляційного адміністративного суду в м. Харкові адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича на рішення Харківського окружного адміністративного суду (головуючий суддя І інстанції Бідонько А.В., м. Харків) від 14.03.2019 року по справі № 820/3186/18 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК"; треті особи - ОСОБА_2 Миколаївна, Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК" про скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_1 , звернулася до Харківського окружного адміністративного суду з позовом, в якому просить суд:

- визнати протиправними і скасувати рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Січових Стрільців, 6.17) та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Шевченка, б. 53) ОСОБА_15 щодо визнання укладеного між позивачем ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_1 ) та Публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» в особі Начальника відділення № 11 «Харківське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Скали Романа Геннадійовича договору банківського вкладу «Універсальний» № В11-0577/Т/630733 від 05 серпня 2014 року нікчемним;

- визнати протиправними і скасувати рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Січових Стрільців, 6.17) та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Шевченка, б. 53) ОСОБА_15 щодо невключення позивача ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_1 ) за укладеним нею із Публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» в особі Начальника відділення № 11 «Харківське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Скали Романа Геннадійовича договором банківського вкладу «Універсальний» № В11-0577/Т/630733 від 05 серпня 2014 року до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Січових Стрільців, 6.17) та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Шевченка, б. 53) ОСОБА_15 включити позивача ОСОБА_1 до вказаних переліку і реєстру та відшкодувати їй її кошти за вказаним банківським вкладом.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що відповідачами протиправно не вчинено дій, спрямованих на виплату належних позивачу коштів, що знаходяться на депозитному рахунку, відкритому банком на ім`я позивача.

Ухвалою Харківського окружного адміністративного суду від 14.03.2019 року закрито провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк", треті особи: Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК", ОСОБА_3 , про скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення (дій) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Січових Стрільців, 6.17) та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Шевченка, б. 53) ОСОБА_15 щодо визнання укладеного між позивачем ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_1 ) та Публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» в особі Начальника відділення № 11 «Харківське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Скали Романа Геннадійовича договору банківського вкладу «Універсальний» № В11-0577/Т/630733 від 05 серпня 2014 року нікчемним. Продовжено розгляд справи № 820/3186/18 в частині позовних вимог про визнання протиправними і скасування рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Січових Стрільців, 6.17) та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Шевченка, б. 53) ОСОБА_15 щодо невключення позивача ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_1 ) за укладеним нею із Публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» в особі Начальника відділення № 11 «Харківське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Скали Романа Геннадійовича договором банківського вкладу «Універсальний» № В11-0577/Т/630733 від 05 серпня 2014 року до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Січових Стрільців, 6.17) та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» (, місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Шевченка, б. 53) ОСОБА_15 включити позивача ОСОБА_1 до вказаних переліку і реєстру та відшкодувати їй її кошти за вказаним банківським вкладом.

Рішенням Харківського окружного адміністративного суду від 14.03.2019 року адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк", треті особи: Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК", ОСОБА_3 , про скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії було задоволено частково.

Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» ОСОБА_15 щодо невключення ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_1 ) за укладеним із Публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» в особі Начальника відділення № 11 «Харківське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Скали Романа Геннадійовича договором банківського вкладу «Універсальний» № В11-0577/Т/630733 від 05 серпня 2014 року до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» ОСОБА_15 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_1 (податковий номер НОМЕР_1 ), відкритого у Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК», як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У задоволенні адміністративного позову в іншій частині позовних вимог було відмовлено.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліш Віктор Миколайович, не погодившись із судовим рішенням, подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення Харківського окружного адміністративного суду від 14.03.2019 року та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав письмовий відзив на апеляційну скаргу, в якому виклав свій погляд на обставини справи та просить суд задовольнити апеляційну скаргу та рішення скасувати відмовивши в задоволенні позову.

Судове рішення суду першої інстанції в частині закриття провадження та відмови в задоволенні позову сторонами не оскаржується.

Представники сторін про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені у встановленому законом порядку.

Колегія суддів визнала за можливе розглянути справу з урахуванням положень ч. 4 ст. 229 та ч. 2 ст. 313 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду та доводи апеляційної скарги, дослідивши письмові докази, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджено під час апеляційного перегляду справи, що між ПАТ "АКТАБАНК" та позивачем (в якості вкладника) 05.08.2014 р. укладено договір банківського вкладу "Універсальний" №В11-0577/Т/630733 (а.с.14-15)., пунктом 1.1 якого передбачено, що вкладник передає, а банк приймає грошові кошти у сумі 193000,0 грн. терміном на три місяці з 05.08.2014 р. по 05.11.2014 р. включно під 13 % річних. Для внесення суми вкладу банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 (п.1.1.1 договору).

На банківський рахунок зараховано суму у розмірі 193 000,00 грн. (а.с.16).

У січні 2015 року позивачу стало відомо, що 16 вересня 2014 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову №576 про віднесення ПАТ "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних, у зв`язку з чим 16 вересня 2014 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 90 про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК", починаючи з 17 вересня 2014 року, та призначено уповноважену особу.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15 січня 2015 року за № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 січня 2015 року за №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну строком на 1 рік з 16 січня 2015 року по 15 січня 2016 року включно.

Позивач зверталася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою від 25.01.2015 р. з проханням надати інформацію щодо здійснення виплати коштів та нарахованих відсотків (а.с.19). Листом від 07.04.2015 р. №1289 позивачу повідомлено, що клієнтами банку штучно створені умови для незаконного отримання відшкодування за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.21).

Листом від 26.10.2017 р. №2550 позивачу також повідомлено про нікчемність правочину та банківських операцій, зокрема, за договором банківського вкладу "Універсальний" №В11-0577/Т/630733 від 05.08.2014 року, вкладник ОСОБА_1 (а.с.25-26).

Із долученого до матеріалів справи протоколу №153 від 19.10.2017 р. встановлено, що комісією з перевірки правочинів, пов`язаних з укладанням договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку, здійсненням перерахування коштів між клієнтами в межах ПАТ «Актабанк», призначеної наказом № 25 від 30.06.2017 року, затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини, наведені у додатках до цього протоколу, що є нікчемними згідно ст. 38 Закону України №4452-VI, а саме 51 депозитний договір укладених за період з 05.08.2014 р. по 06.08.2014 р. між ПАТ "АКТАБАНК" (а.с. 109-125).

В послідуючому позивач звернувся до суду із даним позовом.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої виходив з того, що стаття 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає випадки не здійснення відшкодування коштів, та матеріали справи не містять посилання на розповсюдження таких випадків на вклад позивача, тому відмова відповідача-2 щодо не включення позивача до Повного переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товариства «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунком, що належить позивачу є протиправною.

Колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, враховуючи наступне.

Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частиною 1, 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Пунктом 12 розділу П Положення Про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Пунктом 6 розділу Ш Положення Про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 передбачено, що виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

Пунктом 15 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що система гарантування вкладів фізичних осіб - сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб`єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники;

Пунктом 3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Частина 1 статті 1066 ЦК України визначено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Частина 3 статті 1049 ЦК України зазначає, що позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Частиною 2 статті 26 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Як свідчать матеріали справи, на підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 №576 "Про віднесення ПАТ "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.09.2014 № 90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК", згідно з якими запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 17.09.2014 по 17.12.2014.

Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 16.01.2015 №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну строком на 1 рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.

Постановою Національного банку України №468/БТ від 07.08.2014 ПАТ "АКТАБАНК" віднесено до категорії проблемних, зазначено що матеріалами позапланової інспекційної перевірки, яка розпочата 30.07.2014 згідно з розпорядження НБУ №450-р,встановлено невиконання ПАТ "АКТАБАНК" вимог клієнтів, строк яких настав п`ять і більше робочих днів тому. Так, станом на 07.08.2014 ПАТ "АКТАБАНК" не виконав 14 платіжних доручень клієнтів на загальну суму 759 тис. грн, які надійшли до ПАТ "АКТАБАНК" 31.07.2014 по системі "Кліент-Банк". Станом на 06.08.2014 на рахунках 9804 та 9806 обліковуються невиконані в строк документи клієнтів - юридичних осіб у сумі 104,1 млн. грн, фізичних осіб- 7,9 млн. грн.

Крім цього, у вказаному протоколі зазначено, що, з огляду на вказане, починаючи з 31.07.2014 банк фактично припинив обслуговування своїх клієнтів. Клієнти банку вже не могли зняти кошти із своїх депозитних та поточних рахунків в зв`язку із відсутністю у банку коштів на кореспондентському рахунку через проблемність банку та поганий фінансовий стан.

При цьому, зазначено, що в разі визнання банку неплатоспроможним вкладники - фізичні особи могли б розраховувати на відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі лише 200000 грн незалежно від розміру та кількості вкладів оформлених на одну особу. Повернення частини вкладу, що перевищує відшкодування Фонду гарантування мало б відбуватись в ліквідаційній процедурі та залежало б від наявної ліквідаційної маси.

Підставою для відмови позивачу у включенні до повного переліку вкладників стало те, що 05.08.2014 кошти з поточного рахунку № НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_3 були оформлені як окремі вклади за договорами з іншими особами, зважаючи на фактичну неплатоспроможність ПАТ "АКТАБАНК" кошти ОСОБА_3 не могли бути повернені чи відшкодовані будь-яким іншим законним способом. Клієнт мав усвідомлювати ризики неможливості задоволення всіх своїх вимог в разі прийняття рішення про тимчасову адміністрацію/ліквідацію Банку.

Зокрема, зазначено, що 05.08.2014 було укладено 11 "нових" депозитних договорів на ім`я наступних осіб: ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , позивач - ОСОБА_1 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 на суму по 193000,00 грн. кожний та депозитний договір на ім`я ОСОБА_13 на суму 160 000,00 грн.

Кошти на розміщення цих депозитах не перевищували гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми відшкодування були перераховані з поточного рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_3 в один день рівними сумами, що дає підстави Комісії вважати такі операції "схемними". При цьому, на власному поточному рахунку ОСОБА_3 залишила суму коштів у розмірі, що не перевищує гарантовану суму вкладів, а саме 176543,81 грн.

За таких обставин, ОСОБА_3 05.08.2014 розділила свій вклад та відсотки по вкладу в загальному розмірі 2459543,81 грн на 11 частин по 193000,00 грн та 1 вклад на суму 160000,00 грн. відповідно, при цьому суми нових вкладів не перевищували гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми відшкодування та були оформлені на різних осіб, що дозволило в майбутньому вимагати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування не по одному вкладу ОСОБА_14 , а по 12 окремих депозитах.

З огляду на це, зроблено висновок про те, що наслідком укладення вищезазначених договорів банківських вкладів від 05.08.2014 стало неправомірне збільшення суми відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на 2090000,00 грн, без врахування відсотків по вкладам. Єдиною метою укладення завідомо нікчемних депозитних договорів від 05.08.2014 було саме отримання гарантованої Державою суми відшкодування, а не реальне розміщення клієнтами своїх коштів у Банку.

Зазначені вище правочини - банківські операції з перерахування коштів та укладення депозитних договорів з вказаними вище особами містять ознаки нікчемності, встановлені частини 2 та пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З огляду на викладені вище обставини, колегія суддів дійшла до висновку про те, що на грошові кошти позивача та нараховані проценти, які на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на рахунку позивача, який був відкритий у Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» розповсюджуються дія Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та мають статус вкладу.

За таких підстав, колегія суддів вважає, що позивач набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів відповідача-1 в межах граничного відшкодування.

Відповідачем акцентується в апеляційній скарзі на те, що депозитний договір №В11-0577/Т/630733 від 05.08.2014 укладений без фактичного розміщення грошових коштів вкладника позивача, а шляхом коригування бухгалтерських проводок банку, що надало окремому вкладнику можливість неправомірно збільшити суму відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по своєму вкладу.

Колегія суддів, вважає що відповідачем-2 під час вирішення питання про не включення позивача до Повного переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товариства «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунком, що належить позивачу слід керуватися викладеними вище приписами статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» , яка не містить заборони на вчинення таких дій.

Крім цього, колегія суддів зосереджує увагу на тому, що перелік, передбачених ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підстав, за яких правочин (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним. Положення статті 228 ЦК України не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні про віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому при виявлені нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку.

Аналогічна позиція викладена у постанові Верховного суду від 13.06.2019 року у справі №826/110/16.

Частина 5 статті 242 КАС України каже, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

З огляду на викладене вище, колегія суддів вважає такі доводи апеляційної скарги необґрунтованими.

Колегія суддів, вважає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, тому судове рішення не підлягає скасуванню, а апеляційна скарга - задоволенню.

У відповідності до ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

На підставі викладеного, колегія суддів, погоджуючись з висновками суду першої інстанції, вважає, що суд дійшов вичерпних юридичних висновків щодо встановлення обставин справи і правильно застосував до спірних правовідносин сторін норми матеріального та процесуального права.

Доводи апеляційної скарги, з наведених вище підстав, висновків суду не спростовують.

Керуючись ст.ст. 243, 250, 308, 310, 315, 316, 321, 322, 325, 326, 327 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича залишити без задоволення.

Рішення Харківського окружного адміністративного суду від 14.03.2019 року по справі № 820/3186/18 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Головуючий суддя І.С. Чалий
Судді О.А. Спаскін О.В. Присяжнюк
Повний текст постанови складено 01.07.2019 року