Справа № 826/12721/15
Суддя: Кучма Андрій Юрійович
Дата ухвалення: 2019-06-13 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ШОСТИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 червня 2019 року м. Київ

Колегія суддів Шостого апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого-судді: Кучми А.Ю.

суддів: Аліменка В.О., Безименної Н.В.,

за участю секретаря: Чуб Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду апеляційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 28.09.2015 (м. Київ, дата складання повного тексту не зазначається) у справі за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И Л А:

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, у якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи в частині не включення її до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами АТ «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Уповноважену особу включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за банківськими вкладами АТ «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду;

- зобов`язати Уповноважену особу надати Фонду у порядку подачі додаткової інформації про вкладників необхідну інформацію про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням суми у розмірі 160 000, 00 грн, що підлягає відшкодуванню позивачу за договором банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 та відомостей, необхідних для ідентифікації вкладника;

- зобов`язати Фонд включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що розмір вкладу позивача, що знаходиться на рахунку № НОМЕР_1 становить 160 000,00 грн, тобто є меншим за суму граничного розміру гарантованого відшкодування за вкладами за рахунок Фонду, а саме 200 000,00 грн; у межах спірних правовідносин відповідачем не доведено існування підстав для невідшкодування коштів за вкладом, що передбачені у частині четвертій ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; відповідачем ніяким чином не доведено та необґрунтовано не включення позивача до Загального реєстру вкладників; бездіяльність відповідача - невнесення позивача до Переліку вкладників, порушує майнові права позивача та його законні інтереси, а також унеможливлює повернення власних грошових коштів.

У запереченні на адміністративний позов Фондом зазначено про те, що ним не вчинено жодної протиправної бездіяльності стосовно не включення даних позивача до Загального реєстру, оскільки Фонд не володів і не повинен був володіти жодною додатковою інформацією про позивача, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників.

Згідно з заперечення на адміністративний позов Уповноваженою особою зазначено, що кошти на рахунку ТОВ «Спутнік-Крим» № 7001 подрібювалися/розподілялися на суми до 200 000,00 грн, після здійснення чого, зокрема, на рахунок позивача було перераховано від ТОВ «Спутнік-Крим» кошти в розмірі 160 000,00 грн, тобто такий кредитор отримував перевагу перед іншими кредиторами Банку, що є порушенням п. 7 частини третьої ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 28.09.2015 у задоволенні вищевказаного адміністративного позову відмовлено.

Не погоджуючись з судовим рішенням, позивач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду першої інстанції повністю та ухвалити нове рішення, яким задовольнити адміністративний позов повністю.

Апеляційну скаргу обґрунтовано тим, що за відсутності підстав для невідшкодування коштів за вкладом, що передбачені у частині четвертій ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позивачеві свавільно та неправомірно було відмовлено у внесенні до Переліку вкладників, яким гарантовано виплати за рахунок Фонду, натомість включено до переліку, правові підстави існування якого не передбачені законодавством у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, що підтверджено самим суб`єктом владних повноважень.

Ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14.01.2016 зупинено апеляційне провадження - до розгляду Конституційним Судом України подання Верховного Суду України, викладеного в постанові Пленуму Верховного Суду України № 13 від 03.07.2015 щодо конституційності Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», питання щодо чого порушено відповідно до ухвали Вищого адміністративного суду України від 02.04.2015 у справі № 826/9693/13-а.

Справа № 826/12721/15 надійшла до Шостого апеляційного адміністративного суду відповідно до частини третьої ст. 29 КАС України як визначеного частиною шостою ст. 147 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» суду, якому передаються справи Київського апеляційного адміністративного суду, що ліквідований згідно з Указом Президента України № 455/2017 від 29.12.2017 «Про ліквідацію апеляційних адміністративних судів та утворення апеляційних адміністративних судів в апеляційних округах».

Ухвалою Шостого апеляційного адміністративного суду від 23.10.2018 справу № 826/12721/15 прийнято до провадження Шостого апеляційного адміністративного суду.

Ухвалою Шостого апеляційного адміністративного суду від 13.06.2016 провадження у справі поновлено.

13.06.2019 у судове засідання з`явились представники позивача та відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк».

У судовому засідання представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» зазначила, що на даний час - Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» є Караченцев Артем Миколайович, що також підтверджується даними офіційного сайту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, а рішення суду - скасуванню частині.

Згідно з ст. 317 КАС України, за наслідками розгляду апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції суд апеляційної інстанції скасовує її та ухвалює нове рішення, якщо визнає, що судом першої інстанції порушено норми матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

За матеріалами справи між ОСОБА_1 , з однієї сторони, та ПАТ «КБ «Експобанк», з іншої сторони, укладено Договір банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 (а.с. 16).

Відповідно до п. 1.1 вказаного вище договору Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в валюті «UAH» № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту , а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.

Згідно з виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 за 09.09.2014 на рахунок позивача були перераховані 160 000,00 грн від ТОВ «Спутнік-Крим», призначення платежу: поворотна фінансова допомога, згідно договору № 4 від 02.09.2014.

25.09.2014 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте Рішення № 97 про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Комерційний банк «Експобанк».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 138 від 04.12.2014 призначено з 05.12.2014 уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» Волощука І.Г.

На підставі постанови Правління НБУ № 41 від 22.01.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 15 від 26.01.2015 «Про початок процедури ліквідації АТ «КБ «Експобанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» Волощука І.Г.

Листом №1401/1064 від 20.02.2015 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що на підставі Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача включено до переліку фізичних осіб - вкладників банку, яким тимчасово призупинено виплату коштів (а.с. 21).

Повідомленням № 1101/3943 від 14.07.2015 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про нікчемність договору банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 (а.с. 46-47).

Вважаючи, що таким чином відповідачами порушено її законні права та інтереси, позивач звернулася до суду даним позовом.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції погодився із висновком відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215 ЦК України, п. 7 частини третьої ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також правомірним не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «КБ «Експобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також, суд першої інстанції дійшов висновку про відмову у задоволенні позовної вимоги, заявленої до Фонду, оскільки у Фонду були підстави для включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Експобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів не погоджується з висновком суду першої інстанції про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215 ЦК України, п. 7 частини третьої ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також вважає неправомірним не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «КБ «Експобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон України № 4452-VI від 23.02.2012 - в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

За визначенням статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладом вважаються кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Частиною першою ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої ст. 1 та частини третьої ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина перша ст. 26 цього ж Закону передбачає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Зокрема, колегія суддів вважає, що матеріалами справи підтверджується, що позивач є саме вкладником ПАТ «Комерційний банк «Експобанк», а тому є тією особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з частинами першою - третьою ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п`ятою ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста ст. 27 цього ж Закону визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначається Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду № 14 від 09.08.2012.

Відповідно до п. п. 3-5 розділу ІІІ вказаного Положення уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. п. 4 - 6 ч. 4 ст. 26 вищезазначеного Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до п. 6 розділу 3 Положення № 14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Пунктом 2 розділу 4 Положення № 14 передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Пунктом 4 розділу 4 Положення № 14 визначено, що виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з п. 6 розділу 4 Положення № 14 на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Крім того, відповідно до частини другої ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя ст. 38 даного Закону визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Згідно з повідомленням Уповноваженої особи № 1101/3942 від 14.07.2015, договір банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 є нікчемним на підставі п. 2, 7 частини третьої ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме тому, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок «розбивки» великого вкладу іншого клієнту з метою створення штучного зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування коштів за рахунок держави.

Колегія суддів зазначає, що відповідно до ст. 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім`я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Відповідно до п. 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженоїпостановою Правління Національного банку України № 492 від 12.11.2003 (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, далі - Інструкція № 492) банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до абз. 2 п. 10.12 Інструкції № 492 на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім`я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

При цьому, згідно з п.п 1.5, 1.6 Інструкції № 492 умови відкриття рахунку та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом, і не повинні суперечити вимогам цієї Інструкції. Порядок проведення операцій за рахунками клієнтів, відкритих у національній та іноземних валютах, регулюється законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку. Операції за рахунками здійснюються за допомогою платіжних інструментів за формами, установленими банківськими правилами (нормативно-правовими актами Національного банку, внутрішніми положеннями банку тощо).

Так, виходячи з аналізу договору банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 заборон щодо внесення грошових коштів на розрахунковий рахунок позивача іншими особами не вбачається, чинним законодавством внесення коштів на депозитний рахунок особи, третьою особою, не заборонено.

При цьому, колегія суддів звертає увагу на той факт, що відповідачем не надано належних та допустимих доказів, що умови договору банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 містять в собі будь - яку з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону України № 4452-VI від 23.02.2012, для визнання такого договору нікчемним.

При цьому, колегія суддів вважає за необхідне зазначити, що Закон України № 4452-VI від 23.02.2012 не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником, та в статті 2 передбачено, що кошти, які надійшли для вкладника, вважаються вкладом.

Щодо доводів відповідача, про те, що кошти на відкритий на ім`я позивача рахунок надійшли внаслідок «дроблення» рахунку іншого клієнта - ТОВ «Спутнік-Крим», з якими погодився суд першої інстанції, колегія суддів зазначає, що Верховний Суд у постанові від 04.07.2018 у справі № 826/1476/15 зазначив, що поняття «подрібнення вкладів», «розбивка вкладів», «дроблення» не є правовими.

Зокрема, частина перша ст. 203 Цивільного кодексу України встановлює, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Відповідно до частини першої ст. 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Згідно з частиною другою ст. 228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Частина третя цієї статті визначає, що у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Таким чином, колегія суддів вважає, що відповідачами не надано доказів, які б свідчили про те, що договір банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014 є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Оскільки підстав, визначених частиною третьою ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», внаслідок яких правочин позивача та ПАТ «КБ «Експобанк» є нікчемним, відповідачами суду не доведено, колегія суддів доходить висновку про те, що позовні вимоги щодо визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду в частині не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Позовна вимога про зобов`язання Уповноважену особу Фонду включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за банківськими вкладами ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду, задоволенню не підлягає, оскільки чинним законодавством не передбачена можливість включення особи до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб після складення та затвердження такого переліку вкладників.

Зокрема, відповідно до п. п. 6, 12 розділу ІІ Положення № 14 протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Крім того, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Тобто, після складення та затвердження переліку вкладників та передачі уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду, уповноважена особа Фонду не має права вносити зміни до переліку вкладників, а має право лише надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників.

З цих підстав, задоволенню підлягає позовна вимога про зобов`язання Уповноважену особу Фонду надати до Фонду у порядку подачі додаткової інформації про вкладників необхідну інформацію про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням суми у розмірі 160 000,00 грн, що підлягає відшкодуванню такому вкладникові за договором банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014, та відомостей, необхідних для ідентифікації вкладника.

Щодо позовної вимоги про зобов`язання Фонд включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Експобанк» за рахунок Фонду, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про відмову у задоволенні цієї позовної вимоги, у зв`язку з її передчасністю, оскільки загальний реєстр вкладників формується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виключно на підставі Переліку вкладників або додаткової інформації поданої Уповноваженою особою Фонду.

Фонд, в свою чергу, зобов`язаний включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» для здійснення виплат коштів за банківськими вкладами за рахунок Фонду за договором після подання Уповноваженою особою Фонду інформації щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Таким чином, проаналізувавши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції невірно надана правова оцінка обставинам справи, а тому апеляційна скарга підлягає задоволенню частково, а рішення суду - скасуванню в частині.

Керуючись ст. ст. 242, 243, 251, 308, 310, 315, 317, 321, 322, 325, 328, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 28.09.2015 в частині відмови у задоволенні позовних вимог про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії скасувати та ухвалити в цій частині нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (01054, м. Київ, вул. Дмитрівська, 18/24) в частині не включення ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (01054, м. Київ, вул. Дмитрівська, 18/24) надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, бул. Т.Шевченка, 33-Б, ) у порядку подачі додаткової інформації про вкладників необхідну інформацію про вкладника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) із зазначенням суми у розмірі 160 000,00 грн, що підлягає відшкодуванню за договором банківського рахунку № 1320/18504/2014 від 05.09.2014.

В решті постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 28.09.2015 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку та строки, встановлені ст.ст. 328, 329 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 18.06.2019.

Головуючий-суддя:А.Ю. Кучма

Судді:В.О. Аліменко

Н.В. Безименна