Справа № 826/3946/15
Суддя: Стародуб О.П.
Дата ухвалення: 2019-06-12 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

12 червня 2019 року

м. Київ

справа № 826/3946/15

адміністративне провадження № К/9901/43104/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П.,

суддів - Кравчука В.М., Желєзного І.В.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 20.04.2015р. (суддя - Кузьменко В.А.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2017р. (судді - Грибан І.О., Беспалов О.О., Парінов А.Б.) справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність, зобов`язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У березні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо невключення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Європейський Газовий Банк» (далі - ПАТ «Єврогазбанк») за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною йому сумою в розмірі 100000,02 грн;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Єврогазбанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) з належною йому сумою в розмірі 100000,02 грн шляхом надання додаткової інформації Фонду в порядку та обсязі, визначеними законодавством України;

зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати йому грошових коштів у розмірі, визначеному частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», як гарантованої суми відшкодування за його вкладами, розміщеними в ПАТ «Єврогазбанк» за договором банківського рахунку №5173 від 16.06.2014р.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідач протиправно не включив його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення його договору банківського вкладу до нікчемного на підставі ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 20.04.2015р., яка залишена ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2017р., позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» щодо невключення позивача до Переліку вкладників ПАТ «Єврогазбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Єврогазбанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору банківського рахунку від 16.06.2014р. №5173.

В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та направити справу на новий судовий розгляд до суду першої інстанції.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», перевіркою виявлено, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.

Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 16.06.2014р. між позивачем та ПАТ «Єврогазбанк» укладено Договір банківського рахунку №5173, за умовами якого банком відкрито вкладнику поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Згідно виписки по особовим рахункам з 16.06.2014р. по 26.02.2015р. на банківський рахунок позивача № НОМЕР_1 внесено грошові кошти в сумі 100000 грн від ПП «НЕКСТ-БУД», призначення платежу - «надання поворотної фінансової допомоги згідно договору НБ-6 від 16.06.2014р. (16)

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 16.07.2014р. №424 «Про віднесення ПАТ «Єврогазбанк» до категорії неплатоспроможних» рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.07.2014р. №57 з 17.07.2014р. в ПАТ «Єврогазбанк» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці.

18.07.2014р. Уповноваженою особою Фонду на виконання частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» прийнято наказ №20 про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) ПАТ «Єврогазбанк» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону, а саме - правочинів (у тому числі договорів), які є нікчемними. (а.с. 116)

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.10.2014р. №111 продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ «Єврогазбанк» до 17.11.2014р.

07.11.2014р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій просив виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Єврогазбанк». (а.с. 16)

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17.11.2014р. №725 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Єврогазбанк». На підставі вказаної постанови, Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.11.2014р. №121 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Єврогазбанк» та призначення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Єврогазбанк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ковальова Віктора Михайловича.

У газеті «Голос України» №226 (5976) 22.11.2014р. опубліковано оголошення про початок процедури ліквідації ПАТ «Єврогазбанк» та повідомлено, що для отримання коштів вкладники банку з 25.11.2014р. по 06.01.2015р. включно можна звертатись до установ банку - агента - ПАТ «Банк «Київська Русь»; відшкодування вкладникам ПАТ «Єврогазбанк» після 06.01.2015р. здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних звернень на адресу Фонду. (а.с. 33)

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18.12.2014р. №150 «Про призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» з 19.12.2014р. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» призначено провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Романа Анатолійовича. (а.с. 32)

Листом від 22.12.2014р. №02-036-17033/14 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те. що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17.11.2014р. №725 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 18.11.2014р. №121 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Єврогазбанк». Виплати вкладникам ПАТ «Єврогазбанк» здійснюється відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с. 18)

При цьому позивача повідомлено про те, що на виконання вимог статті 27 Закону Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» надано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повний Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, проте на даний час у Переліку вкладників, переданого до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформація про його вклади відсутня.

22.12.2014р. Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №178/1 про визнання нікчемними всі правочини (транзакції та операції, договори) згідно переліку, який додається до цього наказу. (а.с. 30)

Згідно витягу з додатку до наказу №178/1 від 22.12.2014р. (перелік нікчемних договорів) «…… - правочин, транзакція, операція з залучення (перерахування) грошових коштів 16.06.2014р. в розмірі 100000 грн на рахунок позивача НОМЕР_1 від ПП «Некст-Буд», призначення платежу: «надання поворотної фінансової допомоги згідно договору НБ-6 від 16.06.2014р.;…..». (а.с. 31)

Згідно довідки Уповноваженої особи Фонду від 27.02.2015р. №13.2-30/02 залишок на поточному банківському рахунку позивача № НОМЕР_2 станом на 25.02.2015р. становить 100000,02 грн. (а.с. 15)

Відповідно до повідомлення «Про нікчемність правочину» від 27.05.2015р. №1334-4-21 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що відповідачем проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними на підставі статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с. 80)

При цьому позивача повідомлено про те, що за результатами проведення вказаної перевірки виявлені правочини, які є недійсними (нікчемними). Зважаючи на те, що правочини були вчинені позивачем виключно з метою штучного створення обов`язку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд здійснюватиме за рахунок державних коштів, такі правочини спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно порушують публічний порядок. У зв`язку з чим позивача повідомлено про те, що правочини, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку № НОМЕР_2 є нікчемними відповідно до вимог пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та статті 228 Цивільного кодексу України.

Судами встановлено, що договір банківського рахунку позивача визнано нікчемним на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв`язку з чим його не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи такі дії протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», і на нього поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку. При цьому суди виходили з того, що Уповноваженою особою Фонду не доведено, що умови укладеного в межах спірних правовідносин договору банківського рахунку від 16.06.2014р. №5173 передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання позивачу переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, а також доказів того, що даний правочин порушує публічний порядок та спрямований на незаконне заволодіння майна держави, а банківська операція із зарахування коштів на рахунок позивача від ПП «Некст-Буд» призначення платежу «надання поворотної фінансової допомоги згідно договору від 16.06.2014. №НБ-6» не містить ознак нікчемності.

Крім того, суди виходили з того, що відповідачами не наведено, а судами не встановлено підстав для визнання нікчемним договору банківського рахунку від 16.06.2014р. №5173, а також не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Суди виходили з безпідставності посилань Уповноваженої особи Фонду на те, що позивач не є вкладником банку через те, що кошти надійшли на його рахунок від ПП «Некст-Буд» як поворотна фінансова допомога, оскільки відповідно до статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладом, в тому числі, є кошти, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського рахунку. При цьому Закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме - що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником.

Також суди виходили з того, що в силу положень частини 3 статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом, проте відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського рахунку позивача від 16.06.2014р. №5173 матеріали справи не містять, і про існування таких судових рішень ні суду, ні сторонам невідомо, а тому Уповноваженою особою Фонду не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до Переліку вкладників ПАТ «Єврогазбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду,

Суд апеляційної інстанції виходив з того, що Уповноважена особа Фонду наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, однак дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов`язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов`язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу. Крім того, Уповноважена особа Фонду гарантування не наділена повноваженнями визнавати нікчемними договори банківських вкладів.

Крім того, суд апеляційної інстанції виходив з того, що вкладом, розміщеним на індивідуальній основі або на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайний, може вважатися лише вклад, який запропонований окремій особі на підставі, зокрема, окремих рішень уповноважених осіб банку тощо, тобто такі умови не пропонуються публічно невизначеному колу осіб. У разі неприйняття банком будь-яких документів, у яких фіксуються пільги для певних клієнтів банку (відсутності доказів) такі умови договору не можна вважати індивідуальними. З аналізу змісту спірного Договору банківського рахунку не вбачається, що останній містить в собі умови, які б передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання позивачу переваг (пільг), прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку. Відповідачем не доведено наявність підстав, зазначених у п. 7 ч. 3 ст 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за якими правочин віднесено до нікчемних.

Суд дійшов висновку про те, що укладення договору позики між позивачем та ПП «Некст-Банк» не суперечить закону.

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та банком укладено договір банківського рахунку, позивач в силу положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача про наявність таких підстав, а тому суди обґрунтовано прийняли рішення про часткове задоволення позову.

Така обставина як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів банку, які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не може бути підставою для відмови позивачам у включенні його до переліку вкладників.

Крім того, предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивачів до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв`язку з цим їх дій та бездіяльності.

В той же час, встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивачів коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Таким чином, оскільки при ухваленні судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустили, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.

Керуючись статтями 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 20.04.2015р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2017р. - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

В.М. Кравчук

В.І. Желєзний