Справа № 300/732/19
Суддя: Кафарський В.В.
Дата ухвалення: 2019-06-10 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" червня 2019 р. справа № 300/732/19

м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Кафарського В.В., розглянувши в порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» про визнання відмови протиправною, зобов`язання до вчинення дій та стягнення витрат, -

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича (далі - відповідач) про визнання протиправною відмови відповідача щодо включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», а також стягнення інфляційних витрат у розмірі 43 367,77 грн. та трьох процентів річних від простроченої суми у розмірі 10 282,19 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 06.04.2016 закінчився термін дії договору банківського вкладу №266D-627325 від 06.10.2015, який був укладений між позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» на суму 20 000,00 грн.; 20.04.2016 закінчився термін дії договору банківського вкладу №266D-631382 від 20.10.2015, який був укладений між позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» на суму 20 000,00 грн.; 10.05.2016 закінчився термін дії договору банківського вкладу №266D-637823 від 10.11.2015, який був укладений між позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» на суму 20 000,00 грн.; 30.06.2016 закінчився термін дії договору банківського вкладу №266D-650578 від 31.12.2015, який був укладений між позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» на суму 60 000,00 грн., тобто всього позивачем розміщено 120 000,00 грн. 24.05.2015 ОСОБА_1 звернувся до відповідача із заявою з проханням включити його до загального реєстру вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладами, розміщеними у ПАТ «КБ «Хрещатик», проте отримав відмову від 01.07.2016, причиною якої було включення його до категорії пов`язаних з банком осіб. Позивач вважає таку відмову неправомірною, оскільки Закон України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015, який до числа осіб, яким не виплачується відшкодування, відніс пов`язаних та асоційованих осіб, та вперше був офіційно опублікований у номері 146 газети «Голос України» від 11.08.2015. Оскільки нормативно-правові акти Верховної Ради України набирають чинності через 10 днів з моменту їх оприлюднення, якщо інше не передбачено самими актами, та не раніше дня їх опублікування в офіційному друкованому виданні, то вказаний Закон набрав чинності 21.08.2015. При цьому, позивач відмітив, що його син, ОСОБА_2 , як заступник голови Правління банку «Хрещатик», за власним бажанням звільнився 13.08.2015, тобто за 8 днів до набрання чинності даним Законом. Крім цього, позивач не попадає під дію пункту 4 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки його син звільнився за 8 місяців до ліквідації банку. З огляду на вказані обставини, позивач вважає, що у нього є всі підстави для включення його до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На підставі вказаного позивач просить визнати відмову відповідача щодо невключення до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» протиправною та зобов`язати відповідача включити його до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик». Окрім цього, просить стягнути інфляційні витрати у розмірі 43 367,77 грн. та трьох процентів річних від простроченої суми у розмірі 10 282,19 грн.

Ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 08.04.2019 відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, згідно із правилами, встановленими статтею 262 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідач скористалася правом на подання відзиву на позовну заяву, який надійшов на адресу суду із відповідними письмовими доказами 22.04.2019 (а.с. 82-83). У відзиві відповідач щодо заявлених позовних вимог заперечила та в обґрунтування своїх заперечень відмічає, що згідно із статтею 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», пов`язаними із банком особами є, зокрема, керівники банку та асоційовані особи фізичних осіб - керівників банку. Так, зазначено, що ОСОБА_2 є пов`язаною з Банком особою, який з 16.10.2012 по 13.08.2015 обіймав посаду заступника Голови правління - директора департаменту фінансового моніторингу ПАТ «КБ «Хрещатик» та до моменту звільнення був включений до Переліку пов`язаних із банком осіб. Оскільки позивач є батьком ОСОБА_2 , то він підпадає під визначення пов`язаної із банком особи. Відповідно до пункту 4 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття НБУ рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення). Таким чином, відповідач вважає, що вимоги позивача є безпідставними та необґрунтованими, а тому просить в задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Суд, розглянувши справу за правилами спрощеного позовного провадження, дослідивши позовну заяву, відзив та письмові докази в їх сукупності, встановив наступне.

Між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_1 укладено наступні договори:

- 06.10.2015 укладено договір №266D-627325 банківського вкладу «Осінній оксамит» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів в сумі 20 000,00 грн., процентна ставка за вкладом - 24,5% річних на термін дії з 06.10.2015 по 06.04.2016 (а.с. 22-24);

- 20.10.2015 укладено договір №266D-631382 банківського вкладу «Осінній оксамит» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів в сумі 20 000,00 грн., процентна ставка за вкладом - 24,5% річних на термін дії з 20.10.2015 по 20.04.2016 (а.с. 25-27);

- 10.11.2015 укладено договір № 266D-637823 банківського вкладу «Осінній оксамит» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів в сумі 20 000,00 грн., процентна ставка за вкладом - 24% річних на термін дії з 10.11.2015 по 10.05.2016 (а.с. 28-30);

- 31.12.2015 укладено договір №266D-650578 банківського вкладу «Новорічний старт» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів в сумі 60 000,00 грн., процентна ставка за вкладом - 24,25% річних на термін дії з 31.12.2015 по 30.06.2016 (а.с. 31-33).

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 за №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 р. № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені, зокрема статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 за №4452-VI (далі - Закон №4452-VI).

У зв`язку із запровадженням процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик», ОСОБА_1 24.05.2016 звернувся із заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» про включення його до загального реєстру вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладами, розміщеними у ПАТ «КБ «Хрещатик» (а.с. 59).

Відповідач листом №41/3-10/5737 від 07.07.2016 відмовив позивачу з тих підстав, що він віднесений до категорії пов`язаних з банком осіб та повідомив позивача про можливість звернення у строк до 11.07.2016 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ Хрещатик» із заявою про включення вимог до реєстру кредиторів банку (а.с. 60-61).

Вважаючи таку відмову відповідача протиправною, позивач звернувся до суду з метою захисту свого порушеного права.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Спірні правовідносини врегульовані Конституцією України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 за №14 (далі - Положення №14).

Так, відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI, вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI).

За змістом частини 1 статті 26 Закону №4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Відповідно до 4 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття НБУ рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Судом встановлено, що син позивача - ОСОБА_2 з 16.10.2012 по 13.08.2015 працював на посаді заступника Голови правління - директора департаменту фінансового моніторингу ПАТ «КБ «Хрещатик» та звільнений з роботи за власним бажанням з 13.08.2015, що підтверджується копією Наказу №612-к ПАТ КБ Хрещатик від 10.08.2015 (а.с. 34).

Статтею 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що до пов`язаних із банком осіб відносяться керівники банку та їх чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича.

Таким чином, згідно вищевказаної норми, позивач являвся асоційованою особою керівника банку - ОСОБА_2 , до моменту звільнення останнього з роботи, тобто до 13.08.2015.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015, який набрав чинності 21.08.2015, пункт 4 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» викладено в наступній редакції: «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовує кошти, розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних».

Згідно положень статті 58 Конституції України та статті 5 Цивільного Кодексу України, закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Враховуючи те, що ОСОБА_2 звільнений з роботи (ПАТ «КБ «Хрещатик») з 13.08.2015, тобто до набрання чинності пунктом 4 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», то суд дійшов висновку, що відмова відповідача щодо невключення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є неправомірною, а тому слід зобов`язати Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик».

Щодо позовної вимоги позивача про стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інфляційних витрат у розмірі 43 367,77 грн. та трьох процентів річних від простроченої суми у розмірі 10 282,19 грн., суд зазначає наступне.

Відповідно до частин 1, 2 статті 3 Закону №4452-VI, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.

Перелік функцій, що їх виконує Фонд, наведений у частині 2 статті 4 Закону №4452-VI, згідно з якою Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, зокрема, заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами (пункт 4 вказаної частини).

Отже, Фонд створений з метою реалізації публічних інтересів держави у сфері гарантування вкладів фізичних осіб і виведення неплатоспроможних банків з ринку та здійснює у цій сфері нормативне регулювання.

Згідно з пунктом 17 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI, уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до частини 1 статті 27 Закону №4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення ним банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду (частина 3 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до частини 1 статті 28 Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500 000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Отже, за Законом правовий статус Фонду та його уповноваженої особи відрізняються. При цьому, аналіз вказаних норм законодавства дає підстави дійти висновку, що функцію виплати коштів вкладникам, та як наслідок, інфляційних витрат чи відсотків від простроченої суми, здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, однак, в даному випадку відповідачем у справі є уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик», що зумовлює безпідставність позовної вимоги про стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інфляційних витрат у розмірі 43 367,77 грн. та трьох процентів річних від простроченої суми у розмірі 10 282,19 грн.

Відповідно до частини 1, 2 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Суд зазначає, що відповідач як суб`єкт владних повноважень не довів правомірність своїх дій. Натомість, позивачем частково доведено та підтверджено належними доказами обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги.

Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 є такими, що підлягають до часткового задоволення.

Згідно частини 3 статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України, при частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. При цьому суд не включає до складу судових витрат, які підлягають розподілу між сторонами, витрати суб`єкта владних повноважень на правничу допомогу адвоката та сплату судового збору.

Підтвердженими документально судовими витратами є витрати позивача щодо сплати судового збору, що підтверджується наявними в матеріалах справи квитанціями №0.0..1 від 01.04.2019 (а.с. 3) та №0.0..1 від 03.04.2019 (а.с. 4).

Враховуючи те, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, суд вважає за необхідне стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 частину сплаченого судового збору в розмірі 768,40 грн., пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

На підставі статті 129-1 Конституції України, керуючись статтями 139, 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

позов ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» (вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601, ) про визнання відмови протиправною, зобов`язання до вчинення дій та стягнення витрат, - задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» (вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601, ) щодо невключення ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язати Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» (вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601, ) включити ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В задоволення решти позовних вимог відмовити.

Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053 ) на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) частину сплаченого судового збору в розмірі 768 (сімсот шістдесят вісім) грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. Відповідно до статей 295, 297 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Восьмого апеляційного адміністративного суду або через Івано-Франківський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення рішення в повному обсязі.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження також може бути поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин, крім випадків, визначених частиною другою статті 299 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Кафарський В.В.