Справа № 826/10927/15
Суддя: Стародуб О.П.
Дата ухвалення: 2019-05-15 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

15 травня 2019 року

м. Київ

справа № 826/10927/15

адміністративне провадження № К/9901/39181/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П.,

суддів - Анцупової Т.О.., Кравчука В.М.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 04.08.2015р. (суддя - Келеберда В.І.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 25.05.2017р. (судді - Грибан І.О., Беспалов О.О., Парінов А.Б.) у справі за позовом ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 , ОСОБА_14 , ОСОБА_15 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У червні 2015 року позивачі звернулись до суду з позовом, в якому просили:

визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування ладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо відмови включити їх до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів), зупинення перерахування/виплат за транзакціями і правочинами вищевказаним особам;

визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду від 29.08.2014р. №61 в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів), зупинення перерахування/виплат за транзакціями і правочинами щодо: ОСОБА_1 із визначення суми відшкодування 197121,29 грн; ОСОБА_2 із визначенням суми відшкодування 197221,29 грн; ОСОБА_3 , із визначенням суми відшкодування 192215,66 грн; ОСОБА_4 із визначенням суми відшкодування 196220,17 грн; ОСОБА_5 із визначенням суми відшкодування 193216,80 грн; ОСОБА_6 із визначення суми відшкодування 200000 грн; ОСОБА_7 із визначення суми відшкодування 194217,95 грн; ОСОБА_8 із визначення суми відшкодування 195032,05 грн; ОСОБА_9 , із визначення суми відшкодування 195219,03 грн; ОСОБА_10 із визначення суми відшкодування 193216,80 грн; ОСОБА_11 із визначення суми відшкодування 194135,06 грн; ОСОБА_12 із визначення суми відшкодування 194135,06 грн; ОСОБА_13 із визначення суми відшкодування 131893,97 грн; ОСОБА_14 із визначення суми відшкодування 193216,80 грн; ОСОБА_15 із визначення суми відшкодування 194217,95 грн;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити їх, як вкладників банку, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) на підставі Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити їх до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та здійснити виплати.

В обґрунтування позовних вимог посилались на те, що вони є вкладниками у розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не включення їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позбавило їх можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована вкладнику законом. Посилаються на відсутність законних підстав для відмови їм у виплаті гарантованої суми коштів за договорами банківського вкладу та не включення їх до реєстру вкладників.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 04.08.2015р., яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 25.05.2017р., позов задоволено частково.

Визнано протиправним та скасовано наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» від 29.08.2014р. №61, в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та договорів банківського вкладу №05/1144-2014 від 14.05.2014р., №05/1340-2014 від 14.05.2014р., №05/1339-2014 від 14.05.2014р., №05/1245-2014 від 14.05.2014р., №05/1130-2014 від 14.05.2014р., №05/1126-2014 від 14.05.2014р., №05/1309-2014 від 14.05.2014р., № 05/1118-2014 від 14.05.2014р., №05/1175-2014 від 14.05.2014р., №05/1504-2014 від 22.05.2014р., №05/1500-2014 від 22.05.2014р.,№05/1505-2014 від 22.05.2014р., №05/1170-2014 від 14.05.2014р., №05/1185-2014 від 14.05.2014р. і рахунку №7645 від 17.04.2014р., №7666 від 17.04.2014р., №7542 від 16.04.2014р., №7915 від 16.04.2014р., №7907 від 14.05.2014р., №7802 від 28.04.2014р., №8000 від 15.05.2014р., №7910 від 14.05.2014р., №7818 від 29.04.2014р., №7914 від 14.04.2014р., №7656 від 17.04.2014р., №8002 від 15.05.2014р., №8005 від 15.05.2014р., №8010 від 15.05.2014р., №7649 від 17.04.2014р., №7624 від 17.04.2014р., укладених між позивачами та ПАТ «Старокиївський банк».

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Старокиївський банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.

Позивачі відзиву на касаційну скаргу до суду не подавали.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 12.05.2014р. постановою Правління Національною банку України №276/БТ з відміткою «банківська таємниця» ПАТ «Старокиївський Банк» віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів. (том ІІ а.с. 61 - 62)

17.04.2014р. між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7645 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 38)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1144-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_3 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 197000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 37)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63589 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_3 грошові кошти в сумі 197000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1144-2014 від 14.05.2014р.)». (а.с. 39)

17.04.2014р. між позивачем ОСОБА_2 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7666 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_4 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 48)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1340-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_5 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 197000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 49)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 13.05.2014р. №63305 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок НОМЕР_30 грошові кошти в сумі 197000 грн, призначення платежу - «поповнення поточного рахунку згідно договору №7666 від 17.04.2014р.». (том І а.с. 50)

16.04.2014р. між позивачем ОСОБА_3 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку № 7542 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_7 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 60)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1339-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_8 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 192000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 59)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 13.05.2014р. №63281 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок НОМЕР_31 грошові кошти в сумі 192000 грн, призначення платежу - «поповнення поточного рахунку згідно договору №7542 від 16.04.2014р.». (том І а.с. 61)

14.05.2014р. між позивачем ОСОБА_4 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку № 7915 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_10 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 71)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1245-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_11 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 196000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 70)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63686 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_11 грошові кошти в сумі 196000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1245-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 72)

14.05.2014р. між позивачем ОСОБА_5 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7907 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_12 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 82)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1130-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_13 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 193000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 81)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63575 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_13 грошові кошти в сумі 193000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1130-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 83)

28.04.2014р. між позивачем ОСОБА_6 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7802 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_14 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 95)

15.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №8000 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_14 у доларах США та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 96)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 15.05.2014р. №160/1 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_14 грошові кошти в сумі 17000 долларів США (198270,71 у гривневому еквіваленті), призначення платежу - «поповнення поточного рахунку згідно Договору №8000 від 15.05.2014р.». (том І а.с. 97)

14.05.2014р. між позивачем ОСОБА_7 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку № 7910 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_12 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 107)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1126-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_13 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 194000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 106)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63571 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_13 грошові кошти в сумі 194000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1126-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 108)

29.04.2014р. між позивачем ОСОБА_8 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7818 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_16 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 118)

16.06.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №06/1309-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_17 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 195000 грн. Датою внесення вкладу є 16.06.2014р., а датою повернення - 23.06.2014р. (том І а.с. 117)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 16.06.2014р. №67265 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_17 грошові кошти в сумі 195000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №06/1309-2014 від 16.06.2014р.». (том І а.с. 119)

14.05.2014р. між позивачем ОСОБА_16 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7914 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_18 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 129)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1118-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_19 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 195000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 128)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63563 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_19 грошові кошти в сумі 195000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1118-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 130)

17.04.2014р. між позивачем ОСОБА_10 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7656 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_20 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 140)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1175-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_21 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 193000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 139)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63620 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_21 грошові кошти в сумі 193000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1175-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 141)

15.05.2014р. між позивачем ОСОБА_11 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №8002 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_22 у доларах США та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 151)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 15.05.2014р. №64025 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_22 грошові кошти в сумі 16500 доларів США (192439,22 у гривневому еквіваленті), призначення платежу - «поповнення поточного рахунку згідно Договору №8002 від 15.05.2014р.». (том І а.с. 152)

22.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1504-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_23 «Недільний» у доларах США, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 16500 доларів США. Датою внесення вкладу є 22.05.2014р., а датою повернення - 29.05.2014р. (том І а.с. 150)

15.05.2014р. між позивачем ОСОБА_12 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №8005 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_24 у доларах США та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 165)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 15.05.2014р. №64026 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_24 грошові кошти в сумі 16500 доларів США (192439,22 у гривневому еквіваленті), призначення платежу - «поповнення поточного рахунку згідно Договору №8005 від 15.05.2014р.». (том І а.с. 166)

22.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1500-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_25 «Недільний» у доларах США, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 16500 доларів США. Датою внесення вкладу є 22.05.2014р., а датою повернення - 29.05.2014р. (том І а.с. 164)

15.05.2014р. між позивачем ОСОБА_13 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №8010 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_16 у доларах США та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 176)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 15.05.2014р. №64029 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_16 грошові кошти в сумі 11210 доларів США (130742,04 у гривневому еквіваленті), призначення платежу - «поповнення поточного рахунку згідно Договору №8010 від 15.05.2014р.». (том І а.с. 177)

22.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1505-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_17 «Недільний» у доларах США, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 11210 доларів США. Датою внесення вкладу є 22.05.2014р., а датою повернення - 29.05.2014р. (том І а.с. 175)

17.04.2014р. між позивачем ОСОБА_14 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7624 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_26 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 187)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1170-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_27 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 193000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 186)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63615 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_27 грошові кошти в сумі 193000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1170-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 188)

17.04.2014р. між позивачем ОСОБА_15 та ПАТ «Старокиївський банк» укладено Договір банківського рахунку №7649 відповідно до якого банк відкриває позивачу банківський поточний рахунок № НОМЕР_28 у гривні та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних Умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в банку. (том І а.с. 198)

14.05.2014р. між позивачем та ПАТ «Старокиївський Банк» укладено Договір банківського вкладу №05/1185-2014, відповідно до якого банк відкриває позивачу вкладний (строковий) рахунок № НОМЕР_29 «Недільний» у гривні, а позивач вносить на цей рахунок грошові кошти в сумі 194000 грн. Датою внесення вкладу є 14.05.2014р., а датою повернення - 21.05.2014р. (том І а.с. 197)

Згідно квитанції ПАТ «Старокиївський Банк» від 14.05.2014р. №63628 позивачем внесено через відділення №1 банку на рахунок № НОМЕР_29 грошові кошти в сумі 194000 грн, призначення платежу - «внесення готівки на депозитний рахунок згідно Договору №05/1185-2014 від 14.05.2014р.». (том І а.с. 199)

Постановою Правління Національною банку України від 17.06.2014р. №365 ПАТ «Старокиївський Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. (том ІІ а.с. 63 - 64)

На підставі цієї постанови Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.06.2014р. №50, яким розпочато процедуру виведення ПАТ «Старокиївський Банк» з ринку, з 18.06.2014р. по 18.09.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в банку Пантіну Любов Олександрівну . (том ІІ а.с. 65)

Наказом Уповноваженої особи Фонду від 24.06.2014р. №23 на виконання частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вирішено провести перевірку договорів (інших правочинів), укладених ПАТ «Старокиївський Банк» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів). виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають критеріям, передбаченим частиною 2 статті 38 зазначеного закону. (том ІІ а.с. 68)

На засіданні Комісії з перевірки договорів, призначеної наказом №30-А від 14.07.2014р., вирішено надати на затвердження Уповноваженій особі Фонду перелік нікчемних договорів та інших правочинів, виявлених за результатами перевірки.

На засіданні Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29.08.2014р., оформлене відповідним протоколом, вирішено надати на затвердження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Старокиївський Банк» перелік нікчемних договорів та інших правочинів (в електронному вигляді), виявлених за результатами перевірки. (том ІІ а.с. 69)

На засіданні Виконавчої дирекції Фонду від 21.08.2014р., оформлене протоколом №182/14, вирішено погодити рішення Уповноваженої особи Фонду про тимчасове обмеження (блокування) виплати грошових коштів за рахунками фізичних осіб - вкладників ПАТ «Старокиївський Банк» та надано вказівку Уповноваженій особі Фонду на звернення до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення за фактами можливого «дроблення» депозитних вкладів фізичних осіб, сума за якими перевищує граничний розмір відшкодувань, здійсненого з метою отримання відшкодування клієнтами за рахунок коштів Фонду. (том І а.с. 235 - 237)

На підставі зроблених Комісією висновків Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ від 29.08.2014р. № 61, яким визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори) згідно переліку, який додається до наказу. (том ІІ а.с. 92)

Згідно витягу із Переліку нікчемних договорів та інших правочинів, який є Додатком до Наказу від 29.08.2014р. №61, значаться банківські рахунки позивачів, а також їх договори банківського вкладу. (том ІІ а.с. 93 - 94)

Постановою Правління Національного банку України від 11.09.2014р. №563 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «Старокиївський Банк». (том ІІ а.с 66)

На підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду від 17.09.2014р. №92 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Старокиївський Банк» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 18.09.2014р. та призначено Пантіну Л.О. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 1 рік з 18.09.2014р. по 18.09.2015р. (том ІІ а.с. 67)

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 03.09.2014р. Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Старокиївський Банк»; для отримання коштів вкладники з 25.09.2014р. по 04.11.2014р. включно можуть звернутись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «Банк «Київська Русь»; виплати гарантованої суми відшкодування буде здійснюватись відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

У листопаді 2014р. позивачі звернулись до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про виплату їм гарантованої суми відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки при зверненні до банку-агента ПАТ «Київська Русь» їм стало відомо про їх відсутність у Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

У грудні 2014 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивачів про те, що виплата вкладникам ПАТ «Старокиївський банк» здійснюється відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на підставі наданого від Уповноваженої особи Фонду Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, проте оскільки позивачі відсутні у зазначеному Переліку, то Фонд не має підстав для включення їх до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

У листопаді цього ж року позивачі звернулись також до Уповноваженої особи Фонду із заявами, в яких просили повідомити їх про причини невключення їх до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також вчинити всі необхідні дії щодо включення їх до зазначеного Переліку.

У грудні 2014 року Уповноважена особа Фонду повідомила позивачів про те, що правочини, в тому числі їх договори банківського рахунку, договори банківського вкладу та операції з внесення грошових коштів на рахунки, відкриті на виконання зазначених договорів, який є предметом кримінального провадження, банком визнані нікчемним відповідно до вимог ч. 2 та 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв`язку з чим позивачів не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом від 18.11.2014р. №13/2/2-22818 повідомлено Уповноважену особу Фонду про те, що Головним слідчим управлінням МВС України проводиться досудове розслідування в кримінальному провадженні за фактом зловживання службовими особами ПАТ «Старокиївський Банк» своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб, що спричинило тяжкі наслідки у вигляді матеріальних збитків банку, які в 250 і більше разів перевищують неоподатковуваний мінімум доходів громадян, за ознаками злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 Кримінального кодексу України. (том ІІ а.с. 91)

Судами встановлено, що договори банківського вкладу та банківські рахунки позивачів визнано нікчемними на підставі ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв`язку з чим їх не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи такі дії протиправними, позивачі звернулись до суду з даним позовом.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивачі є вкладниками на підставі статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», і на них поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку. При цьому суди виходили з того, що хоча Уповноважена особа Фонд і наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, однак дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов`язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов`язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Крім того, суди виходили з того, що за відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб`єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Також суди виходили з того, що в обґрунтування своїх висновків Уповноважена особа Фонду вказує, що кошти на рахунок кожного з позивачів надійшли з метою створення штучного зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування коштів за рахунок держави за умови відсутності фактичного внесення готівкових коштів в касу банку та відповідно свідчить про нікчемність таких правочинів., проте з аналізу змісту спірних договорів не вбачається, що останні містять в собі умови, які б передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання позивачу переваг (пільг), прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку.

Суди виходили з того, що на підтвердження факту внесення грошових коштів на банківські рахунки позивачі надали відповідні квитанції, які свідчать про те, що грошові кошти відповідно до укладених договорів ними внесені та банківською установою зараховані.

Крім того, суди виходили з того, що спірні договори укладені, а кошти на рахунки внесені до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Старокиївський банк».

Також суди виходили з того, що у наказі Уповноваженої особи Фонду від 29.08.2014р. №61 відсутні посилання на передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підстави визнання правочину нікчемним, що свідчить про необґрунтованість такого рішення.

Суди виходили з відсутності доказів визнання у встановленому Законом порядку недійсним правочинів.

Щодо посилань Уповноваженої особи Фонду на порушення кримінальної справи за фактом укладення договорів банківського вкладу та рахунку між позивачем та банком, суди першої та апеляційної інстанції виходили з того, що згідно з положеннями ч. 4 ст. 72 КАС України вирок суду у кримінальному провадженні або постанова суду у справі про адміністративний проступок, які набрали законної сили, є обов`язковими для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, лише в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою, проте відповідачем не надано до суду доказів того, що за наслідками кримінального провадження ухвалено вирок суду щодо позивачів, який набрав законної сили.

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог в частині зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивачів до Загального реєстру вкладників, суди виходили з того, що відповідно до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд формує Загальний реєстр вкладників на підставі Переліку вкладників або додаткової інформації, отриманих від Уповноваженої особи Фонду, а тому оскільки Уповноваженою особою Фонду не було включено позивачів до Переліку вкладників та додаткова інформація стосовно них до Фонду не надавалася, у Фонду були відсутні правові підстави для включення їх до Загального реєстру. За вказаних обставин Фондом не було допущено порушення прав та інтересів позивачів на час розгляду справи, у зв`язку з чим такі позовні вимоги є передчасними і заявленими на майбутнє, а тому задоволенню не підлягають.

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів частково погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачами та банком укладено договори банківського вкладу та банківського рахунку, позивачі в силу положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідають вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, Уповноважена особа Фонду протиправно не подала до Фонду інформацію щодо позивачів про наявність таких підстав, а тому суди першої та апеляційної інстанцій обґрунтовано прийняли рішення про часткове задоволення позову.

Така обставина як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів банку, які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не може бути підставою для відмови позивачам у включенні їх до Переліку реєстру вкладників.

Крім того, предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивачів до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв`язку з цим їх дій та бездіяльності.

В той же час, встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивачів коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

В той же час, у постанові від 04.07.2018р. №819/353/16 Велика Палата Верховного Суду у подібних правовідносинах сформувала правовий висновок щодо застосування норм матеріального права у спорах цієї категорії щодо можливості розгляду в судовому порядку позовних вимог щодо визнання відповідачем нікчемним укладеного з позивачем договору.

Так, Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що встановлена правова природа наказу Уповноваженої особи Фонду про визнання правочинів нікчемними унеможливлює здійснення судового розгляду щодо визнання його недійсним, а тому позовні вимоги про визнання протиправним та скасування наказу в частині визнання правочину за договором банківського вкладу (депозиту), укладеного між банком та позивачем, нікчемним, не можуть бути розглянуті в судовому порядку.

Відповідно до пункту 1 статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України суд закриває провадження у справі якщо справу не належить розглядати за правилами адміністративного судочинства.

Відповідно до статті 354 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції скасовує судові рішення в касаційному порядку повністю або частково і залишає позовну заяву без розгляду або закриває провадження у справі у відповідній частині з підстав, встановлених відповідно статтями 238, 240 цього Кодексу.

Колегія суддів враховуючи викладене, прийшла до висновку, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій підлягають скасуванню в частині задоволення позовних вимог щодо нікчемності правочину із закриттям в цій частині провадження у справі, а в решті - залишенню без змін.

Керуючись статтями 238, 349, 350, 354, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» задовольнити частково.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 04.08.2015р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 25.05.2017р. скасувати в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» від 29.08.2014р. №61, в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та договорів банківського вкладу №05/1144-2014 від 14.05.2014р., №05/1340-2014 від 14.05.2014р., №05/1339-2014 від 14.05.2014р., №05/1245-2014 від 14.05.2014р., №05/1130-2014 від 14.05.2014р., №05/1126-2014 від 14.05.2014р., №05/1309-2014 від 14.05.2014р., № 05/1118-2014 від 14.05.2014р., №05/1175-2014 від 14.05.2014р., №05/1504-2014 від 22.05.2014р., №05/1500-2014 від 22.05.2014р.,№05/1505-2014 від 22.05.2014р., №05/1170-2014 від 14.05.2014р., №05/1185-2014 від 14.05.2014р. і рахунку №7645 від 17.04.2014р., №7666 від 17.04.2014р., №7542 від 16.04.2014р., №7915 від 16.04.2014р., №7907 від 14.05.2014р., №7802 від 28.04.2014р., №8000 від 15.05.2014р., №7910 від 14.05.2014р., №7818 від 29.04.2014р., №7914 від 14.04.2014р., №7656 від 17.04.2014р., №8002 від 15.05.2014р., №8005 від 15.05.2014р., №8010 від 15.05.2014р., №7649 від 17.04.2014р., №7624 від 17.04.2014р., укладених між ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 , ОСОБА_14 , ОСОБА_15 та ПАТ «Старокиївський банк», а провадження у справі в цій частині позовних вимог закрити.

В решті постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 04.08.2015р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 25.05.2017р. залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Т.О. Анцупова

В.М. Кравчук