Справа № 808/9007/15
Суддя: Стародуб О.П.
Дата ухвалення: 2019-05-15 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

15 травня 2019 року

м. Київ

справа № 808/9007/15

адміністративне провадження № К/9901/15089/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П., суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10.02.2016р. (суддя - Нечипуренко О.М.) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 22.06.2016р. (судді - Білак С.В., Олефіренко Н.А., Шальєва В.А.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в :

У грудні 2015 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо невключення її до повного Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» (далі - ПАТ «Банк Камбіо»), які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 20.05.2011р.;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про неї, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату їй гарантованої суми відшкодування коштів за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 20.05.2011р. у розмірі 179702,26 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником ПАТ «Банк Камбіо» в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідачі протиправно не включили її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, чим порушили її законне право на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 10.02.2016р., яка залишена без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 22.06.2016р., позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» щодо невключення позивача до повного Переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 20.05.2011р.

Зобов`язано Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату гарантованої суми відшкодування коштів позивачу за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 20.05.2011р. у розмірі 181252,47 грн.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодився Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права просила скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та направити справу на новий судовий розгляд до суду першої інстанції.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», перевіркою виявлено, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.

Позивач відзив на касаційну скаргу до суду не подавав.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

В ході розгляду справи судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що згідно наказу ТОМ «Компанія Аверс Україна» від 09.06.2010рю №1 позивача обрано на посаду директора товариства. (а.с. 71)

Згідно пункту 6.14 Розділу 6 Статуту ТОВ «Компанія Аверс Україна» позивач є власником 990000 часток, що складає 99% статутного фонду товариства (а.с. 72 - 76)

20.05.2011р. між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті, відповідно до якого банк відкриває позивачу поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування. (а.с. 13 - 14)

Відповідно до Протоколу засідання зборів учасників ТОМ «Компанія Аверс Україна» від 14.02.2014р. вирішено звернутись до позивача із проханням надати підприємству поворотну безвідсоткову фінансову допомогу в сумі 162000 грн для поповнення обігових коштів товариства, та укласти договір безвідсоткової фінансової допомоги (позики) між підприємством та позивачем на суму 162000 грн з терміном повернення допомоги до 01.10.2014р. (а.с. 77)

14.02.2014р. між позивачем та ТОВ «Компанія Аверс Україна» укладено Договір безвідсоткової фінансової допомоги (позики) №02/14, згідно пункту 1.1. якого позивач надає підприємству безвідсоткову поворотну фінансову допомогу (позику), а підприємство зобов`язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених даним Договором. (а.с. 77 - 78)

Пунктом 2.1. цього Договору сторони узгодили розмір такої допомоги в сумі 162000 грн для поповнення обігових коштів підприємства.

Згідно прибуткового касового ордеру ПАТ «Компанія Аверс Україна» №3 від 14.02.2014р. позивач через касу підприємства внесла кошти у розмірі 162000 грн. (а.с. 80)

16.09.2014р. підприємство прийняло рішення про повернення фінансової допомоги позивачу.

Згідно Меморіального ордеру ПАТ «Банк Камбіо» №1376 від 16.09.2014р. на банківський рахунок позивача НОМЕР_1 перераховано кошти в сумі 162000 грн, призначення платежу - «повернення безвідсоткової фінансової допомоги згідно Договору №02/14 від 14.02.2014р.» (а.с. 38)

Згідно виписки по особовому рахунку позивача з 16.09.2014р. по 17.09.2014р. залишок грошових коштів становить 181252,47 грн. (а.с. 15)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. №782 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014р. №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо», згідно з яким з 05.12.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Камбіо». (а.с. 41 - 44)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015р. №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015р. № 46 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначено Додусенка В.І. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 1 рік з 02.03.2015р. по 01.03.2016р. (а.с. 45)

Судами встановлено, що у зв`язку із прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 02.03.2015р. №46, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015р. розпочав виплату коштів вкладникам, які були включені Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» з 06.03.2015р. по 17.04.2015р. включно могли звертатись до установ банку-агента - ПАТ «Укрінбанк». (а.с. 46 - 47)

Наказом Уповноваженої особи Фонду від 17.02.2015р. №157 на підставі пункту 3 частини другої статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» здійснено у ПАТ «Банк Камбіо» перевірку документів, пов`язаних з укладенням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб, а також створено для цього Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб. (а.с. 48 - 49)

Результати роботи Комісії оформлено протоколом від 27.02.2015р. (а.с. 50 - 51)

07.03.2015р. позивач звернулась до ПАТ «Укрінбанк» із заявою про отримання гарантованої суми коштів за договором банківського рахунку, проте у виплаті повної суми коштів відмовлено. (а.с. 64)

19.03.2015р. позивач звернулась до ПАТ «Банк Камбіо» та Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій посилається на те, що її банківський рахунок не є предметом застави, не забезпечує виконання зобов`язань перед банком, не має зобов`язань перед банком, по її рахунку не були встановлені ніякі більш сприятливі договірні умови, ніж звичайні. Крім того, повідомлено про те, що операції по її рахунку не суперечать законодавству України та не підпадає під правочини, що перелічені у статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», кошти на її рахунку є її особистими коштами, своїми діями не мали на меті та не нанесли ПАТ «Банк Камбіо» матеріальної шкоди, а операції проводились задовго до введення у вказаному банку тимчасової адміністрації. (а.с. 64)

24.03.2015р. позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» із заявою про включення її до Переліку та Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Листом від 31.03.2015р. №17/822 Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача про проведення перевірки правочинів на предмет виявлення нікчемних на підставі частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також повідомлено про проведення такої перевірки щодо рахунку позивача, у зв`язку з чим її не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 16 - 18)

27.08.2015р. позивач звернулась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про допущені з боку відповідача порушення щодо невиплати їй гарантованої суми коштів за рахунок Фонду та включення її до Переліку та Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» для виплати відповідної суми коштів. (а.с. 66 - 67)

Листом Фонду від 09.10.2015р. №21-036-38099/15 позивача повідомлено про те, що її кошти на банківському рахунку у ПАТ «Банк Камбіо» заблоковано, а також повідомлено про те, що на даний час Уповноваженою особою Фонду проводиться перевірка правових підстав розміщення зазначених вкладів у банку. (а.с. 68 - 69)

Вважаючи відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» щодо невключення до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною позивач звернулась до суду із вказаним позовом.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому має право на включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію цього банку. При цьому суд виходив з того, що передбачених частиною 4 статті 26 цього Закону підстав, за наявності яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб може не проводити відшкодування позивачу коштів за вкладами, у ході розгляду справи не встановлено.

Крім того, судами встановлено, що відповідачем не визначено конкретної підстави нікчемності правочину, що передбачені у ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не наведено підстав для визнання нікчемним переказу грошових коштів на рахунок позивача, на підставі договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку, укладеного між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо», не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Також суди виходили з того, що кошти перераховані на поточний рахунок позивача в ПАТ «Банк Камбіо» до запровадження тимчасової адміністрації банку, що не заперечується сторонами по справі.

Судами не прийнято до уваги посилання відповідачів щодо наявності кримінального провадження №0001201 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч. 2 ст. 190 Кримінального кодексу України, оскільки відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили, який в силу ч. 4 ст. 72 КАС України є обов`язковим для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою, а тому до моменту встановлення факту зловживання службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб, у суду відсутні підстави вважати такі обставини доведеними.

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та банком укладено договір банківського вкладу, позивач в силу положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача про наявність таких підстав, а тому суди обґрунтовано прийняли рішення про задоволення позову.

Така обставина як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів банку, які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не може бути підставою для відмови позивачу у включенні його до переліку вкладників.

Крім того, предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивача до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв`язку з цим їх дій та бездіяльності.

В той же час, встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивача коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Таким чином, оскільки при ухваленні судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустили, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.

Керуючись статтями 345, 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» залишити без задоволення, а постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10.02.2016р. та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 22.06.2016р. - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Т.О. Анцупова

В.М. Кравчук