Справа № 813/6434/15
Суддя: Качмар Володимир Ярославович
Дата ухвалення: 2019-04-24 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВОСЬМИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 квітня 2019 року № 857/2406/19
Восьмий апеляційний адміністративний суд в складі колегії суддів:

головуючого судді - Качмара В.Я.,

суддів - Курильця А.Р., Мікули О.І.,

при секретарі судового засідання - Пильо І.І.

розглянувши у відкритому судовому в м.Львові апеляційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 9 березня 2016 року у справі №813/6434/15 (суддя Сасевич О.М., постанова оголошена об 11/46 год, м.Львів, повний текст складено 12 березня 2016 року) за її позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідачів, - Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», про визнання протиправними дій, скасування рішення та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

15.12.15 ОСОБА_1 звернулася до суду із позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) та Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі - ПАТ) Кадирова В.В. (далі - Уповноважена особа-1) у якому просила:

визнати протиправними (неправомірними, незаконними) дії, а також скасувати рішення Уповноваженої особи та Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 16.02.2015 №006-13405-160215 (далі - Договір), оформлене листом від 23.09.2015 №8821/1786 (далі - лист-повідомлення);

зобов'язати Уповноважену особу включити позивача до переліку (реєстру) вкладників ПАТ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік), а також виплатити гарантовану Фондом суму відшкодування за Договором.

Позовні вимоги обґрунтовує, тим, що за наявності у неї Договору з ПАТ, за яким обліковуються кошти, Уповноважена особа, всупереч вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI) та звернення позивачки, не включив її в перелік вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу за рахунок коштів Фонду.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 9 березня 2016 року у задоволенні позову відмовлено (т.1 а.с.103-108).

За наслідками апеляційного перегляду ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2016 року (далі - Ухвала) рішення суду першої інстанції скасовано, провадження у цій справі закрито на підставі пункту 1 частини першої статті 157 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС, в редакції, чинній на час постановлення Ухвали судом апеляційної інстанції). Приймаючи таке рішення, апеляційний суд дійшов висновку, що спір у справі повинен розглядатися за правилами господарського судочинства, оскільки ПАТ, з яким позивач уклав Договір, перебуває в процедурі ліквідації у зв'язку з визнанням його неплатоспроможним (т.1 а.с.207-212).

Постановою Великої Палати Верховного Суду від 6 лютого 2019 року Ухвалу в частині закриття провадження у справі щодо позовних вимог про зобов'язання Уповноваженої особи та Фонду включити ОСОБА_1 до Переліку, а також виплатити ОСОБА_1 гарантовану Фондом суму відшкодування за Договором скасовано. Справу в цій частині направити до суду апеляційної інстанції для продовження розгляду.

Ухвалу в частині закриття провадження у справі щодо позовних вимог про визнання протиправними дій та скасування рішення Уповноваженої особи та Фонду про визнання Договору нікчемним - змінено, викладено її мотивувальну частину в редакції цієї постанови; в решті рішення суду в частині цих позовних вимог залишено без змін (т.2 а.с.28-32).

Таким чином, апеляційний суд, з урахуванням наведеного має з'ясувати правомірність висновків суду першої інстанції щодо відмови у задоволенні вимог позивача про зобов'язання Уповноваженої особи та Фонду включити ОСОБА_1 до Переліку, а також виплатити їй гарантовану Фондом суму відшкодування за Договором.

Позивач у письмових поясненнях до апеляційної скарги просить скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог. В доводах згаданого пояснення посилається на обставини викладені в апеляційній скарзі.

Відповідачі в судове засідання не надіслали своїх представників, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином, а тому апеляційний суд вважає за можливе провести розгляд справи у їх відсутності.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представника позивача, переглянувши справу за наявними у ній доказами, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції приходить до переконання, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що згідно встановлених обставин справи ОСОБА_1 не набула прав вкладника за Договором, залишок коштів позивача у банку за вказаним Договором відсутній. Відтак, права й інтереси позивача в даному випадку не порушені.

Апеляційним судом, з урахуванням встановленого судом першої інстанції встановлено та підтверджено матеріалами справи, що між ПАТ та позивачем, як вкладником, укладено 16.02.2015 Договір (т.1 а.с.11).

Відповідно до пункту 1.2 Договору, сума вкладу становить 7915 доларів США. Пунктом 1.3 Договору встановлено, що вклад залучається на строк з моменту його зарахування на рахунок та по 17.05.2015 включно. Згідно з пунктом 1.4 Договору, процентна ставка на суму вкладу становить 5,5 відсотка в рік. Пунктом 1.6 Договору передбачено, що банк на виконання цього договору відкриває вкладнику рахунок НОМЕР_1 (далі - Рахунок).

Пунктом 1.8 Договору встановлено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення цього договору.

Відтак, виходячи з таких умов Договору вклад ОСОБА_1 може формуватися виключно за рахунок коштів, отриманих 16.02.2015 з її власного поточного або вкладного рахунку, або ж за рахунок готівкових коштів, унесених нею 16.02.2015 через касу ПАТ

Зазначені умови Договору щодо порядку внесення коштів відповідають і пунктам 5.4, 5.5 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк»», затверджених зі змінами і доповненнями рішенням Ради Директорів ПАТ від 14.01.2015 №1, від яких сторони в Договорі окремо не відступали (далі - Правила; т.а.с.69-68).

Пунктом 5.11 Правил встановлено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладників від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або продуктами банку). Від таких умов Правил сторони в Договорі також не відступали, а в пунктах 2.2, 2.6 Договору обумовили розуміння умов таких Правил і їх застосування до правовідносин між сторонами.

Як вбачається з виписки по угоді від 16.02.25-160215 (далі - Виписка) з 16.02.2016 по 17.05.2015 Рахунку на ім'я вкладника ОСОБА_1 16.02.2015 надійшли грошові кошти в сумі 7915 доларів США як переказ від ОСОБА_4 (т.1 а.с.14-16).

На підставі постанови Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 02.03.2015 №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно та призначено Уповноважену особу (т.1 а.с.60-63).

Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 08.04.2015 №71 «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51». Згідно з даним рішення тимчасову адміністрацію в ПАТ запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 до 02.09.2015 включно (т.1 а.с.63).

Відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду від 03.08.2015 №147 строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ продовжено до 02.10.2015 (т.1 а.с.64).

Згідно постанови Правління НБУ від 02.10.2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від №181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (т.1 а.с.65-66).

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ призначено Уповноважену особу та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ визначені статтями 37, 38, 47-51 Закону №4452-VI на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.

При особистому зверненні 29.09.2015 до відділення Фонду позивача повідомлено про те, що їй дійсно було відкрито в ПАТ Рахунок. Договір укладений 16.02.2015 на суму 7915 доларів США, припинив свою дію 17.05.2015, станом на 01.10.2015 залишок коштів на рахунку відсутній (т.1 а.с.13).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, НБУ, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються та визначаються Законом №4452-VI.

За ст.2 Закону №4452-VI (в редакції, чинній на час виникнення спірних відносин)

неплатоспроможний банк - банк, щодо якого НБУ прийняв рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних у порядку, передбаченому Законом України «Про банки і банківську діяльність»;

ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства;

тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом;

уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Згідно з частини першої статті 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина друга статті 26 цього Закону).

За змістом частин першої та другої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає Перелік та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний Перелік.

Частиною третьою вказаної статті встановлено, що уповноважена особа Фонду зазначає у Переліку суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Пунктом 5 ст.27 Закону №4452-VI передбачено, що протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною першою статті 28 Закону №4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За частиною першою статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

За змістом частини першої статті 36 Закону №4452-VI з дня призначення Уповноваженої особи призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Відповідно до частини п'ятої статті 36 Закону №4452-VI під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначається «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 №14, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (далі - Положення).

Відповідно до пунктів 3-6 розділу ІІІ Положення (в редакції, чинній на час виникнення спірних відносин) уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний Перелік (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

За пунктами 2, 4, 6 розділу IV Положення Фонд складає на підставі Переліку Загальний реєстр, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним реєстром, передачу Загального реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого Переліку Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду.

При цьому, як уже згадувалося та підтверджено матеріалами справи станом на 01.10.2015 кошти на рахунку за Договором у розмірі 7915 доларів США відсутні, Випискою підтверджується факт повернення таких коштів.

Таким чином, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку щодо безпідставності позовних вимог ОСОБА_1

Відповідно до статті 316 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС) суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Підсумовуючи, враховуючи вимоги наведених вище правових норм, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що при ухваленні оскаржуваного судового рішення суд першої інстанцій, правильно встановив обставини справи, не допустив порушень норм матеріального та процесуального права, які могли б бути підставою для його скасування, а тому апеляційну скаргу слід залишити без задоволення.

Керуючись статтями 308, 310, 315, 316, 321, 322, 325, 328, 329 КАС, суд,

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від 9 березня 2016 року - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Головуючий суддя В. Я. Качмар
судді А. Р. Курилець
О. І. Мікула
Повне судове рішення складено 26 квітня 2019 року.