Справа № 822/6330/15
Суддя: Бучик А.Ю.
Дата ухвалення: 2019-04-23 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

23 квітня 2019 року

Київ

справа №822/6330/15

адміністративне провадження №К/9901/11892/18 К/9901/11893/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

судді-доповідача - Бучик А.Ю.,

суддів: Гімона М.М.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційні скарги Фонду гаратування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 10.05.2016 у справі №822/6330/15 за позовом ОСОБА_4 до Фонду гаратування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича третя особа: Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" зобов'язання вчинити дії,

УСТАНОВИВ:

ОСОБА_4 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом, в якому просила:

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - позивач) включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок коштів до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" додаткову інформацію щодо неї як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту): "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку № НОМЕР_1 за договором № 002-22545-161214 від 16 грудня 2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) включити її до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту): "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором № 002-22545-161214 від 16 грудня 2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем

Постановою Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року в задоволенні адміністративного позову відмовлено повністю.

Постановою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2016 року постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року скасовано, прийнято нову постанову, якою позовні вимоги задоволено.

В касаційній скарзі Уповноважена особа просить скасувати постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2016 року та залишити в силі постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року.

В обґрунтування касаційної скарги Уповноваженою особою зазначено, що враховуючи те, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь-яких доказів про внесення позивачем особисто вкладу на депозитні рахунки, а кошти у сумі 90000,00 грн. надійшли на депозитні рахунки внаслідок перерахування юридичною особою ФГ "ОСОБА_8" коштів на поточний (картковий) рахунок позивача, тобто, від третьої особи, чим було порушено п. 1.8 умов Договорів банківського вкладу (депозиту), п. 5.11 Правил № 14 та Постанову № 365, тому суд першої інстанції правильно встановив, що в Уповноваженої особи були відсутні правові підстави для включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Також Уповноваженою особою зазначено, що оскільки нею при складанні переліку вкладників АТ "Дельта Банк" не було включено позивача, тому у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб були відсутні правові підстави для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Не погоджуючись з постановою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 10.05.2016 Фонд також звернувся до суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати наведене вище рішення та залишити в силі постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 21.01.2016.

В обґрунтування касаційної скарги вказує, що оскільки до Фонду не надходило додаткової інформації від Уповноваженої особи щодо позивача, тому відповідно до приписів Закону у Фонду гарантування ще не виникло жодного обов'язку перед позивачем та права позивача Фондом не порушено.

Також Фондом зазначено, що оскаржуване рішення суду апеляційної інстанції ухвалено з порушенням норм процесуального права, оскільки позовні вимоги стосуються виключно Уповноваженої особи, яка є самостійним суб'єктом владних повноважень, однак, судом безпідставно прийнято рішення про стягнення з Фонду судовий збір, як єдиного суб'єкта владних повноважень.

Касаційні скарги Уповноваженої особи та Фонду підлягають до часткового задоволення з огляду на таке.

У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що 19 січня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та позивачем (далі - Вкладник) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115.

Згідно пп. 1.2 - 1.4 вказаного Договору, сума вкладу складає 50000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 19 квітня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

19 січня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 20000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 18 лютого 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

19 січня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 10000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 18 лютого 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

11 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 40000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 12 травня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

11 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 004-22545-110215 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 15000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 13 березня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

Загальний розмір вкладів позивача на вкладні (депозитні) рахунки в ПАТ "Дельта Банк" становить 135000,00 грн., що підтверджується копіями платіжних доручень № 44552722 від 19.01.2015 на суму 50000,00 грн., № 44552629 від 19.01.2015 на суму 20000,00 грн., № 44552553 від 19.01.2015 на суму 10000,00 грн., № 45703140 від 11.02.2015 на суму 15000,00 грн., № 45703224 від 11.02.2015 на суму 40000,00 грн.

Постановою правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", відповідно до якого з 03.03.2015 у банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 № 71 внесені зміни до рішення від 02.03.2015 № 51 щодо строку запровадження тимчасової адміністрації, який продовжено до шести місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 № 147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та повноваження Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. продовжено до 02.10.2015 включно.

Постановою Національного банку України № 664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Дельта Банк".

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 № 181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора банку, визначені законом.

Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" призначено здійснення перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, визначених у ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В жовтні 2015 року позивач отримала лист представника АТ "Дельта Банк" за довіреністю Сичевської Ю.К. № 9294/130 від 29.09.2015, яким її повідомлено про нікчемність транзакції (операції) від 08.01.2015 по перерахуванню коштів в сумі 90000,00 грн. на її поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_8 від юридичної особи - клієнта Банку ФГ "ОСОБА_8" (код ЄДРПОУ НОМЕР_9), що була здійснена з призначенням платежу "Девіденди за 2014 р.", а також договорів банківських вкладів № 020-22545-190115 від 19.01.2015, № 021-22545-190115 від 19.01.2015, № 019-22545-190115 від 19.01.2015, на які були залучені кошти, отримані внаслідок зазначеної нікчемної транзакції, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

03 листопада 2015 року позивач звернулась до Уповноваженої особи із заявою про надання інформації про включення її в Реєстр Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та виплату коштів, які знаходяться на її поточних та депозитних рахунках в ПАТ "Дельта Банк".

Крім того, 16 листопада 2015 року позивач звернулась до філії АТ "Укрексімбанк" із листом №87/966 про надання інформації щодо включення її до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду на підставі договорів банківського вкладу (депозиту), а саме: № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року "Найкращий від Миколая" у гривнях, на суму вкладу 50000,00 грн.; № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року "Лояльний" у гривнях, на суму вкладу 20000,00 грн.; № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року "Лояльний" у гривнях, на суму вкладу 10000,00 грн.; №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року "Лояльний" у гривнях на суму вкладу 15000,00 грн.; № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року "Найкращий від Миколая" у гривнях на суму вкладу 40000 грн., а також коштів на поточному рахунку № НОМЕР_8 за договором банківського рахунку. У вказаному листі позивачем заявлено вимогу про виплату їй суми гарантованого відшкодування за вкладами за вищевказаними договорами банківського вкладу (депозиту).

Листом начальника відділення ПАТ "Державний експортно - імпортний банк України" А.М. Кацан, позивача повідомлено, що 29.10.2015 нею отримано грошове відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 55817,59 грн. Інші грошові відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на 16.11.2015 в загальному Реєстрі вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних відсутні.

Не погоджуючись із такими діями відповідачів, позивач звернулась з даним позовом до суду.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що вказані договори банківського вкладу є нікчемним, а тому Уповноважена особа правомірно не включила позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк", за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове про задоволення позовних вимог, суд апеляційної інстанції покликався на те, що відповідачами не надано, а судом не встановлено підстав для визнання нікчемними договори банківських вкладів від 19.01.2015 та від 11.02.2015, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".

Колегією суддів апеляційного суду також вказано, що відповідачами не надано доказів, які б свідчили, що зазначені правочини є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім'я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов'язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Також слід вказати, що Верховний Суд раніше сформулював правовий висновок щодо застосування норм матеріального права у спорах цієї категорії у подібних правовідносинах. Зокрема, у постанові від 04 липня 2018 року (справа № 826/1476/15) виснував, що перелік передбачених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним. Положення статті 228 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні питання про віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI.

У цьому рішенні суд зазначив також, що поняття "подрібнення вкладів", "розбивка вкладів", вжиті у судових рішеннях, не є правовими. Фактично під "подрібненням" чи "розбивкою" розуміється перерахування коштів з рахунку однієї фізичної особи на рахунок іншої.

Якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то стаття 38 Закону 4452-VI не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі статті 228 ЦК. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.

Згідно з положеннями статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторони правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.

При цьому при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини другої статті 215 ЦК та частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI) незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписала уповноважена особа Фонду як особа, що здійснює повноваження органу управління банку.

У постанові від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/351/16-а Велика Палата Верховного Суду за подібних до встановлених у справі, що розглядається, обставин зазначила, що відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) на відповідному банківському рахунку розміщено відповідну суму, що підтверджується платіжним дорученням.

Укладення зазначеного договору й зарахування коштів на рахунок відбулись до початку віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (02 березня 2015 року).

Отже, як зазначив цей суд, оскільки вклад розміщено на рахунку АТ "Дельта Банк" до запровадження тимчасової адміністрації, тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. При цьому, відповідач не навів правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до приписів Закону № 4452-VI.

Велика Палата Верховного Суду погодилася з позицією судів попередніх інстанцій, які дійшли висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов'язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.

Ці висновки Верховного Суду щодо застосування норм права, ухвалені за результатами розгляду справ, фактичні обставини яких є певним чином подібними до фактичних обставин, встановлених у справі, що розглядається, - спір у справі, що розглядається, також стосується правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо відмови включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та правомірності дій і рішень уповноваженої особи Фонду про визнання правочину нікчемним, тому колегія суддів у вимірі фактичних обставин цієї справи вважає, що суд апеляційної інстанції дійшов вірного висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині зобов'язання Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" додаткової інформації щодо позивача, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З приводу позовних вимог позивача щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд касаційної інстанції вважає їх передчасними, оскільки вчинення таких дій належить до повноважень Фонду, які можуть бути реалізовані ним лише після отримання зазначених вище відомостей від Уповноваженої особи про позивача як вкладника банку, та в даному випадку здійснені Фондом ще не були, а отже, адміністративний позов у цій частині позовних вимог задоволенню не підлягає, а тому рішення суду апеляційної інстанції в наведеній частині підлягає скасуванню, а рішення суду першої інстанції про відмову в задоволенні позовних вимог в казаній частині слід залишити в силі.

Відповідно до ст. 351 Кодексу адміністративного судочинства України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Керуючись статтями 344, 351, 352, 355, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича задовольнити частково.

Постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2016 року скасувати в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту): "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором № 002-22545-161214 від 16 грудня 2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем.

Рішення Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року про відмову у задоволенні позовних вимог в частині зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту): "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором № 002-22545-161214 від 16 грудня 2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем залишити в силі.

В решті постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2016 року залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції є остаточною та оскарженню не підлягає.

...........................

...........................

...........................

А.Ю. Бучик

М.М. Гімон

Л.Л. Мороз ,

Судді Верховного Суду