Справа № 826/3692/18
Суддя: Мельничук Володимир Петрович
Дата ухвалення: 2019-04-04 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ШОСТИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа № 826/3692/18 Головуючий у І інстанції - Шрамко Ю.Т.
Суддя-доповідач - Мельничук В.П.
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 квітня 2019 року м. Київ

Колегія суддів Шостого апеляційного адміністративного суду у складі:

Головуючого-судді: Мельничука В.П.

суддів: Земляної Г.В., Лічевецького І.О.,

при секретарі: Андрієнко Н.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду апеляційні скарги ОСОБА_2, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 грудня 2018 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А:

ОСОБА_2 звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича, в якому просила:

- визнати незаконною бездіяльність та дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення, ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2, виданий 13.06.1998 р. Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації: АДРЕСА_3, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - рахунками № НОМЕР_3, № НОМЕР_4 у гривні, відкритих у Рівненському відділенні ПУАТ "Фідобанк" згідно з договором про відкриття банківського рахунку від 16.05.2014 р. №52745901 валюта рахунку - гривня, за рахунок коштів Фонду та не визначення Коваленком Олександром Володимировичем суми, що підлягає відшкодуванню;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду надати до Фонду, у зазначений Законом спосіб, додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, за рахунок ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2, виданий 13.06.1998 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації: АДРЕСА_3, якій необхідно провести виплати коштів гарантованих відшкодувань за вкладами - рахунками № НОМЕР_3, № НОМЕР_4 у гривні, відкритих у Рівненському відділенні ПУАТ "Фідобанк" згідно з договором про відкриття банківського рахунку від 16.05.2016 р. №52745901 валюта рахунку - гривня, за рахунок коштів Фонду, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню;

- зобов'язати Фонд прийняти рішення про включення, ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2, виданий 13.06.1998 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації: АДРЕСА_3, до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за банківськими вкладами - рахунками № НОМЕР_3, № НОМЕР_4 у гривні, відкритих у Рівненському відділенні ПУАТ "Фідобанк" згідно з договором про відкриття банківського рахунку від 16.05.2016 року № 52745901 валюта рахунку - гривня та здійснити відшкодування зазначених вище коштів гарантованих відшкодувань по її вкладами - рахунками у ПУАТ "Фідобанк" за реквізитами ОСОБА_2 для перерахування: Отримувач: ОСОБА_2 Ідентифікаційний номер отримувача: НОМЕР_1. Найменування банку отримувача: Приватбанк. Рахунок отримувача: НОМЕР_5. Картка: НОМЕР_6. МФО банку: 305299. ЄДРПОУ банку: 14360570.

Позов мотивовано тим, що згідно з положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Позивач має бути включеним до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, оскільки вона є вкладником у розумінні п. 4 ч. 1 ст. 2 вказаного Закону.

Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 грудня 2018 року адміністративний позов ОСОБА_2 задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича (місцезнаходження: 04071, м. Київ, вул. Воздвиженська, 58) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (місце проживання: АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1) як вкладника Публічного акціонерного товариства "Фідобанк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись з вищезазначеним рішенням, ОСОБА_2 подала апеляційну скаргу, в якій просить рішення суду першої інстанції в частині відмови у задоволенні позовних вимог про зобов'язання прийняти рішення про включення до загального реєстру вкладників для здійснення гарантованої суми відшкодування скасувати та ухвали в цій частині нове рішення наступного змісту:

«Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2, реєстраційний номер платника податків: НОМЕР_1, паспорт: серія НОМЕР_2, виданий 13.06.1998 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації та фактичного перебування: АДРЕСА_1, до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" для здійснення виплати гарантованої суми відшкодування за банківськими вкладами - рахунками № НОМЕР_3, № НОМЕР_4 у гривні, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» згідно з договором про відкриття банківського рахунку від 16.05.2016 р. № 52745901, валюта рахунку - гривня, та здійснити відшкодування вищезазначених коштів.» В решті рішення суду першої інстанції залишити без змін.

Зокрема, Позивач зазначає, що її на сьогоднішній день Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, не включено до Загального реєстру вкладників ПУАТ «ФІДОБАНК і їй не здійснено виплату гарантованої суми відшкодувань за рахунок коштів Фонду. Також, звертає увагу на те, що нею не порушено приписів законодавства України та закінчення перевірки її вкладів-рахунків, відкритих у ПУАТ «ФІДОБАНК» на предмет виявлення ознак нікчемності.

Також, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленком О.В. подано апеляційну скаргу в якій просить, скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні адміністративного позову відмовити у повному обсязі.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленко О.В. вказує на те, що на момент вирішення справи, Уповноваженою особою завершено перевірку операцій за вкладами на предмет виявлення нікчемних правочинів ПУАТ «Фідобанк», зокрема, стосовно рахунків ОСОБА_2, направлено інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно позивача щодо включення до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування.

Учасниками справи відзиви на апеляційні скарги не подавались.

Відповідно до ч. 1 ст. 308 КАС України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Судом першої інстанції встановлено, що 16 травня 2016 року ОСОБА_2 звернулася до ПУАТ «Фідобанк» у м. Рівному із заявою про відкриття банківського (поточного) рахунку № 52745901. На підставі вказаної заяви позивачу відкрито рахунок № НОМЕР_3 у валюті гривня.

Крім того, в ПУАТ «Фідобанк» на ім'я ОСОБА_2 було відкрито рахунок № НОМЕР_4 у валюті гривня.

Як вбачається з листа ПУАТ «Фідобанк» № 1-11-1/270-М-ОГ від 26 лютого 2018 року, станом на 20 травня 2016 року (дату початку процедури виведення Фондом Банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації) залишки коштів на рахунках позивача становили: № НОМЕР_3 - 200 000,00 грн.; № НОМЕР_4 - 483,87 грн.

При цьому, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 783 від 20.05.2016 року розпочато процедуру виведення ПУАТ «ФІДОБАНК» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20.05.2016 року до 19.06.2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПУАТ «ФІДОБАНК», визначені статтями 37 - 39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20.05.2016 року до 19.06.2016 року включно.

18 липня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення № 142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУАТ «ФІДОБАНК», на підставі якого Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1265 від 19.07.2016 року «Про початок ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким розпочато процедуру ліквідації Банку з 20.07.2016 року по 19.07.2018 року включно та делеговано всі повноваження ліквідатора ПУАТ «ФІДОБАНК», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47 - 52, 52-1, 53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Коваленку Олександру Володимировичу з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно.

Позивач неодноразово зверталася до Уповноваженої особи Фонду стосовно не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (листи від 24.06.2016 року, 28.07.2016 року, 29.03.2017 року, 23.08.2018 року, 13.12.2017 року).

Отримала відповіді відносно того, що її рахунки знаходяться в процесі перевірки на підставі ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з метою належного виявлення правочинів, що є нікчемними (листи від 04.04.2017 року, 04.01.2018 року).

Позивач, вважаючи бездіяльність та дії Уповноваженої особи Банку протиправними, а свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, звернулася з даним адміністративним позовом до суду.

Задовольняючи адміністративний позов частково суд першої інстанції виходив з того, що за відсутності рішення про визнання правочинів нікчемними, Уповноважена особа Фонду мала виконати свій обов'язок згідно ст. 27 Закону та включити Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, що ним зроблено не було. Суд першої інстанції дійшов висновку про бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПУАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, є протиправною, а позовні вимоги в цій частині, а також відповідно і щодо зобов'язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника ПУАТ "Фідобанк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду - підлягають задоволенню. У решті позовних вимог судом першої інстанції відмовлено.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне.

Так, за приписами ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодувань за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

Пунктом 3 частини 1 статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 2 статті 26 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 4 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону, - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону, - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Отже, з наведеного слідує, що Закон гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом, у межах гарантованої суми відшкодування.

Частинами 1-2 статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що Уповноважена особа складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

За приписами ч. 3 ст. 27 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Також, Фонд оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України».

Згідно з п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (далі по тексту - Положення) (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, окрім іншого, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення.

Переліки, зазначені у цьому пункті, надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються назви переліків, кількість інформаційних рядків та підсумкові значення сум.

Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Пунктами 1, 2 розділу ІІІ Положення визначено, що Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині:

1) невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку;

2) невключення до Переліку інформації про рахунки: вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону; за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;

3) наявності необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника;

4) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.

Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Пунктами 4, 5 розділу ІІІ Положення передбачено, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України (здійснює перерахування гарантованої суми відшкодування та передачу інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, до банків-агентів відповідно до умов договорів із банками-агентами) не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

Вказані норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку рахунків до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку рахунків Реєстру відшкодувань вкладникам (Загального реєстру); 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Реєстру відшкодувань вкладникам (Загального реєстру).

Як вбачається з матеріалів справи та було вірно зазначено судом першої інстанції, відповідно до наказу № 29 від 25.05.2016 року Уповноваженою особою Фонду було створено Комісію для перевірки вкладів фізичних осіб в банку.

Наказом Уповноваженої особи Фонду № 94 від 08.06.2016 року тимчасово обмежено здійснення ПУАТ «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківські операції щодо виплати коштів вкладниками за рахунками, перелік яких визначений у Додатку № 1 до цього наказу.

Наказом Уповноваженої особи Фонду від 05.08.2016 року № 35 продовжено строк повноважень Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.06.2017 року № 2267 продовжено строк проведення перевірки правочинів ПУАТ «Фідобанк» на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, до 20.07.2017 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 03.08.2017 року № 3359 продовжено строк проведення перевірки правочинів ПУАТ «Фідобанк» на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, до 20.01.2018 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.02.2018 року № 312 продовжено строк проведення перевірки правочинів ПУАТ «Фідобанк» на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, зокрема, по фізичних особах, на рахунки яких було здійснено перерахування коштів з рахунків фізичних осіб - до 20.02.2018 року.

Листом від 13.02.2018 року вих. № 1-11-1/593-ЛК, адресованому директору-розпоряднику Фонду, Уповноважена особа Фонду, з урахуванням, зокрема, відсутності підстав для віднесення до нікчемних, просила завершити перевірку вкладників, операції по рахунках яких були тимчасово заблоковані по причині можливого збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом, зазначених, зокрема, у Додатку №1 до вказаного листа. Рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_3 міститься у Додатку № 1 до вказаного листа «Перелік фізичних осіб - вкладників ПУАТ «Фідобанк» на рахунки яких було здійснено перерахування коштів з рахунків інших фізичних осіб, або з рахунків яких було здійснено перерахування на рахунки інших фізичних осіб та по яких прийнято рішення про завершення перевірки, зняття тимчасових обмежень та включення до реєстру».

Як зазначив у відзиві на позовну заяву Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, розгляд питання про зняття обмежень по вкладникам ПУАТ «Фідобанк» відкладено до завершення слідчих дій у кримінальному провадженні № 0008306.

Із вказаного вище вбачається, порушення строків проведення перевірки правочинів на предмет виявлення ознак нікчемності(ліквідаційна процедура розпочалася 20.07.2016 року після прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 19.07.2016 року № 1265 «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», і шестимісячний строк завершився 20.01.2017 року та міг бути продовжений Фондом на шість місяців, які завершилися 20.07.2017 року), за наслідком чого Комісією мав бути сформований акт перевірки, а Уповноваженою особою Фонду підготований відповідний розпорядчий документ та вчинено інші необхідні дії, як того вимагає п.п. 7, 8 розділу ІІ Порядку.

Натомість, Уповноважено особою Фонду було направлено лист до Фонду від 13.02.2018 року вих. № 1-11-1/593-ЛК з пропозицією завершити перевірку вкладників, операції по рахунках яких були тимчасово заблоковані по причині можливого збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом, зазначених, зокрема, у Додатку № 1 до вказаного листа.

Таким чином, суд першої інстанції дійшов обгрнтованого висновку, що за відсутності рішення про визнання правочинів нікчемними, Уповноважена особа Фонду мала виконати свій обов'язок згідно ст. 27 Закону № 4452-VI та включити Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, що ним зроблено не було, з чим погоджується колегія суддів.

Щодо кримінального провадження № 0008306, то колегія суддів погоджується з судом першої інстанції що, відповідно до листа Рівненського відділу поліції ГУ Національної поліції в Рівненській області від 10.01.2018 року № К-915/200/02-2018 року зазначене кримінальне провадження 29.11.2017 року закрито на підставі п. 1 ч. 1 ст. 284 КПК України.

Доводи Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича ґрунтуються на тому, що внесення на рахунок Позивача коштів відбулось шляхом дроблення рахунку іншого клієнта Банку.

Колегія суддів звертає увагу на тому, що платіжні операції по перерахуванню коштів з рахунку однієї особи на рахунок позивача не є правочинами між банком та позивачем згідно статті 202 ЦК України.

Здійснюючи операції з перерахування коштів, банк не вчиняє окремі правочини, а виконує свої зобов'язання з обслуговування клієнтів банку, передбачені ЦК України, Законом України "Про банки і банківську діяльність", Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003 року № 492, та договорами з відповідними клієнтами банку.

Відповідно до частин 1-3 статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до статті 319 Цивільного кодексу України власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд. Власник має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать закону. При здійсненні своїх прав та виконанні обов'язків власник зобов'язаний додержуватися моральних засад суспільства. Діяльність власника може бути обмежена чи припинена або власника може бути зобов'язано допустити до користування його майном інших осіб лише у випадках і в порядку, встановлених законом.

Загальні засади функціонування платіжних систем і систем розрахунків в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України врегульовано Законом України від 05.04.2001 року № 2346-III "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні".

Відповідно до п. 1.24 статті 1 цього Закону переказ коштів - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

Згідно з п. 1.15 ст. 1 цього ж Закону, ініціатором є - особа, яка на законних підставах ініціює переказ коштів шляхом формування та/або подання відповідного документа на переказ або використання електронного платіжного засобу.

У відповідності п.1.23 вказаної норми, отримувач - особа, на рахунок якої зараховується сума переказу або яка отримує суму переказу у готівковій формі.

Частиною 2 пункту 1.6. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою НБУ № 22 від 21.01.2004 року, зареєстрованої в Мін'юсті 29.03.2004 року за № 377/8976, банк не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд.

Пунктом 1.7. Інструкції визначено, що кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції.

Частиною 5.2 статті 5 Закону № 2346-III визначено, що відносини між суб'єктами переказу регулюються на підставі договорів, укладених між ними з урахуванням вимог законодавства України.

За таких обставин колегія суддів приходить до висновку про те, що операція з перерахування коштів на рахунок позивача не належить до правочинів, передбачених ч. 2 ст. 38 Закону №4452-VI, які можуть бути перевірені Уповноваженою особою на предмет їх нікчемності та як наслідок визнані нікчемними. У той же час правова оцінка доводів, які можуть вказувати на недійсність правочину з інших підстав, ніж у зв'язку з його нікчемністю, не може бути надана під час розгляду та вирішення даної справи, оскільки юрисдикція адміністративних судів не поширюється на вирішення спорів про визнання договору недійсним.

Відповідно до пункту 22.4 статті 22 Закону № 2346-III, під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним: для платника - з дати надходження розрахункового документа на виконання до банку платника; для банку платника - з дати списання коштів з рахунка платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку або з дати списання коштів з рахунка платника та з кореспондентського рахунка банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку.

Згідно з пунктом 30.1. статті 30 Закону № 2346-III, переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі.

Матеріали справи свідчать, що відповідно до копії виписки по особових рахункам з 01.05.2016 року по 31.05.2016 року залишки коштів на рахунках Позивача становили № НОМЕР_3 - 200 000,00 грн.; № НОМЕР_4 - 483,87 грн. Дана обставина Уповноваженою особою не заперечуються.

За правилами частини 1 статті 78 КАС, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їх представників.

Таким чином, Позивач є вкладником в розумінні Закону № 4452-VI, оскільки на його поточному рахунку знаходились кошти до дня запровадження тимчасової адміністрації банку.

За висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 04 липня 2018 року у справі № 826/1476/15, якщо внаслідок проведених операцій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державою виплат), то ст. 38 Закону № 4452-VI не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі ст. 228 ЦК України. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку про те, що право Позивача може бути захищене шляхом визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПУАТ «Фідобанк» щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині невключення Позивача.

Положення п. 1 ч. 2 ст. 27 Закону № 4452-VI передбачають складення переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Таким чином, колегія суддів погоджується з судом першої інстанції про те, що належним способом захисту права Позивача є зобов'язання Уповноважену особи Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника ПУАТ "Фідобанк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Щодо позовної вимоги про зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та здійснити відшкодування відповідних коштів по її вкладам, то колегія суддів погоджується з судом першої інстанції, що вказана позовна вимога задоволенню не підлягають, оскільки є передчасною.

Положеннями ст. 242 КАС України рішення суду повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 315 КАС України за наслідками розгляду апеляційної скарги на судове рішення суду першої інстанції суд апеляційної інстанції має право залишити апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення - без змін.

Відповідно до ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Розглянувши доводи ОСОБА_2, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича, викладені в апеляційних скаргах, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства України, колегія суддів вважає, що судове рішення постановлено з додержанням норм матеріального та процесуального права, підстав для його скасування не вбачається, а тому апеляційні скарги слід залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Керуючись ст. ст. 241, 242, 243, 308, 310, 315, 316, 321, 322, 325, 328, 329, 331 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційні скарги ОСОБА_2, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича залишити без задоволення, а рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 21 грудня 2018 року - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Головуючий-суддя: В.П. Мельничук

Судді: Г.В. Земляна

І.О. Лічевецький

Повний текст складено 04.04.2019 року.