Справа № 120/212/19-а
Суддя: Томчук Андрій Валерійович
Дата ухвалення: 2019-03-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Вінниця

18 березня 2019 р. Справа № 120/212/19-а

Вінницький окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді: Томчука А.В.,

за участю:

секретаря судового засідання: Кушніренко О.В.

позивача: ОСОБА_1

відповідача: не з'явився

третя особа: не з'явився

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження адміністративну справу

за позовом: ОСОБА_1

до: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про: скасування рішення, зобов'язання винити дії

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся в суд з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича (далі - відповідач) про скасування рішення, зобов'язання винити дії.

В обґрунтування заявленого позову зазначив, що уклав з ПАТ "Банк Михайлівський" договір банківського рахунку "Банківський рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 980-051-000001241 від 13.11.2015, згідно якого на ім'я позивача відкрито поточний рахунок НОМЕР_2. Зазначений договір був доповнений умовами про право банку здійснювати списання коштів з рахунку клієнта без додаткових розпоряджень клієнта та направляти їх у с троки та в сумі, що передбачені договорами, які підписані між клієнтом та банком як повіреним товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр», на поточний рахунок вказаного товариства, що підтверджується п. 8.1.1. Договору № 980-051 -000148859 від 13 листопада 2015 року.

Також між позивачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений Договір № 980-051-000239370 від 16 травня 2016 року тип договору «Суперкапітал» новий (Новий) (з виплатою процентів в кінці строку).. Відповідно до цього договору позивач вніс 50000 (п'ятдесят тисяч ) гривень на поточний рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», що підтверджується платіжним дорученням № 2952884 від 16 травня 2016 р... Згідно із п. 1.2. зазначеного договору ТОВ «Інвестиційно- розрахунковий центр» повертає грошові кошти та проценти у безготівковій формі Позивачеві на його рахунок НОМЕР_2 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 680935.

19 травня 2016 року ТОВ «Інвестиційно-розрахункоіий центр» достроково повернув Позивачеві 50000 грн. позики та 76 грн. 49 коп. процентів на поточний рахунок позивача, що підтверджується довідкою про стан рахунку НОМЕР_2 від 21 березня 2017 р. № ЗГ1(К)/ 18046.

Після початку процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" листом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. від 10 липня 2017 р. № ЗГ/21722 позивача повідомлено про те, що відсутні правові підстави для включення інформації про нього до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Не погоджуючись з вказаним рішенням, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та охоронюваних законом інтересів.

Ухвалою суду від 28.01.2019 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі. Поновлено строк звернення до суду з даним позовом ОСОБА_1 Залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Призначено підготовче засідання у справі на 18.02.2019.

Копію ухвали про відкриття провадження у справі отримано відповідачем 01.02.2019, згідно повідомлення про вручення рекомендованого поштового відправлення. Разом з тим, у строк визначений судом у вказаній ухвалі, відповідач відзиву на позовну заяву до суду не направив.

У підготовчому засіданні 18.02.2018, за відсутності заперечень з боку позивача, судом постановлено ухвалу із занесенням до протоколу судового засідання про закриття підготовчого провадження та про відкладення розгляду справи на 18.03.2019 о 12:00 год.

18.03.2019 представник відповідача, третя особа в судове засідання не з'явились, хоча про дату, час та місце його проведення повідомлялись завчасно та належним чином.

За відсутності заперечень позивача, суд враховуючи положення ст.205 КАС України, дійшов висновку продовжити розгляд справи за даною явкою сторін.

Позивач в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, надавши пояснення, що відтворюють зміст позовної заяви.

Заслухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

Між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського рахунку "Банківський рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 980-051-000001241 від 13.11.2015, згідно якого на ім'я позивача відкрито поточний рахунок НОМЕР_2. Зазначений договір був доповнений умовами про право банку здійснювати списання коштів з рахунку клієнта без додаткових розпоряджень клієнта та направляти їх у с троки та в сумі, що передбачені договорами, які підписані між клієнтом та банком як повіреним товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр», на поточний рахунок вказаного товариства, що підтверджується п. 8.1.1. Договору № 980-051 -000148859 від 13 листопада 2015 року.

Також між позивачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений Договір № 980-051-000239370 від 16 травня 2016 року тип договору «Суперкапітал» новий (Новий) (з виплатою процентів в кінці строку). Відповідно до цього договору позивач вніс 50000 (п'ятдесят тисяч ) гривень на поточний рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», що підтверджується платіжним дорученням № 2952884 від 16 травня 2016 р... Згідно із п. 1.2. зазначеного договору ТОВ «Інвестиційно- розрахунковий центр» повертає грошові кошти та проценти у безготівковій формі Позивачеві на його рахунок НОМЕР_2 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 680935.

19 травня 2016 року ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» достроково повернув Позивачеві 50000 грн. позики та 76 грн. 49 коп. процентів на поточний рахунок позивача, що підтверджується довідкою про стан рахунку НОМЕР_2 від 21 березня 2017 р. №ЗГ1(К)/ 18046.

В подальшому, на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 за № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариств «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 12 липня 2016 р. №1213, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01 вересня 2016 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано Волкову Олександру Юрійовичу з 05 вересня 2016 р.

Факт зарахування коштів на рахунок Позивача підтверджується Довідкою № ЗГ1 (К)/ 18046 про стан рахунку НОМЕР_2 від 21 березня 2017 та довідкою № ЗГ1(К)/ 15863.

В листі за підписом представника ПАТ «Банк Михайлівський» Ковтуна Ю.М. від 21 січня 2017 р. №ЗГ1/ 8491, позивача було повідомлено про нікчемність правочину, а саме, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр» 19.05.2016 в сумі 50076 грн. 49 коп. з призначенням платежу "Повернення коштів та оплата процентів згідно з договором № 480-051-000239370 від 16 травня 2016 року, на рахунок НОМЕР_2, що належить Позивачу (ІПН НОМЕР_1), є нікчемним.

В листі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. від 10 липня 2017 р. № ЗГ/21722, позивача повідомили про те, що відсутні правові підстави для включення інформації про вас до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Вважаючи, що рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання нікчемним переказу коштів (транзакція), здійсненого ТОВ "Інвестиційно- розрахунковий центр" 19.05.2016 року в сумі 50076 грн. 49 коп. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-051-000239370 від 16 травня 2016 року на рахунок НОМЕР_2, що належить Позивачу (ІПН НОМЕР_1), є протиправним та таким, що підлягає скасуванню позивач звернувся до суду.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд звертає увагу на наступне.

Згідно із статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI (далі - Закон №4452-VI), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

В п. 3 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, кошти, котрі надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону №4452-VI є вкладом.

Згідно з ч.2 ст.27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема:

- перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

Відповідно до ч.2 ст.38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав:

п.1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

п.2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

п.7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

п.9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Вказані підстави (п.п.1,2,7,9) були зазначені уповноваженою особою в якості обґрунтування повідомлення про нікчемність переказу коштів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунки позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Однак уповноваженою особою не було зазначено, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ "ІРЦ" на користь позивача, мають відношення до підстав нікчемності, визначених законодавством. Висновок щодо нікчемності не був обґрунтований жодними доводами чи доказами.

Суд зазначає, що жодна з підстав, вказаних у ст. 38 Закону №4452-VI, не має відношення до правочинів, вчинених ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах з позивачем (зокрема, й стосовно зарахування коштів на його рахунок у банку).

Так, відповідно до ч.1 ст.1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.

При цьому, згідно з ч.3 ст.1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Суд зважає на те, що повернення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" коштів на поточний рахунок позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" було здійснено 19.05.2016 року (що підтверджується витягом довідкою про стан рахунку НОМЕР_2 за період з 19.05.2016 по 31.10.2016).

Отже, кошти в сумі 50076,49 грн. на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до п.7.14 Положення про застосування Національним банком України заходів впливу (затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17.08.2012 за №346 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17 вересня 2012 р. за №1590/21902, в редакції на момент виникнення спірних правовідносин) банк з дня отримання рішення Національного банку про зупинення/обмеження або припинення окремого виду здійснюваних банком операцій:

а) протягом трьох робочих днів письмово повідомляє клієнтів, з якими укладені договори про здійснення операцій, які:

обмежені або зупинені згідно з цим рішенням, - про надання послуг з установленими Національним банком обмеженнями;

припинені згідно з цим рішенням, - про необхідність розірвання таких договорів та закриття клієнтами відповідних рахунків;

б) у порядку, строки та в обсягах, які встановлені Національним банком, надає Національному банку інформацію щодо стану виконання цього рішення.

Згідно п.7.17 вищевказаного Положення №346 Національний банк, якщо банк не забезпечив виконання рішення Національного банку щодо обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій, здійснення яких рішенням Національного банку зупинено, обмежено чи припинено, або не виправив виявлені в його діяльності порушення, не припинив здійснення ризикової діяльності в установлений строк чи в діяльності банку установлено новий факт здійснення ризикової діяльності відповідно до пункту 3.3 глави 3 розділу I цього Положення в установлений строк, або недотримав умов обмеження/зупинення, може прийняти рішення про:

- продовження строку дії заходу впливу у вигляді обмеження або зупинення операцій;

- застосування до банку інших заходів впливу.

Таким чином, негативні наслідки при невиконанні банком рішень НБУ щодо обмеження чи припинення операцій настають саме для такого банку, а не для його клієнтів, тому позивач не може нести відповідальність за дії працівників фінансової установи.

Крім того, саме по собі отримання ПАТ "Банк Михайлівський" коштів на рахунки згідно укладених позивачем договорів не призводить до автоматичного визнання таких переказів нікчемними, оскільки це не суперечило чинному законодавству. Станом на дату перерахування коштів на рахунок позивача, у банку були відсутні будь-які підстави відмовити у зарахуванні коштів.

Крім того, 19.11.2016 року набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України № 4452-VI, внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 року № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

При цьому, в матеріалах адміністративної справи відсутні докази повідомлення банком позивача під розпис про непоширення на такі кошти відповідних гарантій.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що кошти, повернуті ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача, були вкладом в розумінні вищезазначеного закону.

Таким чином, оскаржуване рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо визнання нікчемними переказу коштів (транзакція), що здійснений ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО - РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР" 19.05.2016 в сумі 50 076 грн. 49 коп. з призначенням платежу "Повернення коштів та оплата процентів згідно з договором №980-051-000239370 від 16.05.2016" на рахунок НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1), є протиправним та підлягає скасуванню.

Таким чином, рахунок позивача (№ НОМЕР_2, який був відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський") повинен би бути включеними до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Згідно п.5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення.

Також даним пунктом передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунки вкладника, які раніше не були включені до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.

Аналогічна правова позиція висловлена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 13 вересня 2017 року у справі №822/2605/16.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні (стаття 90 КАС України).

З урахуванням викладеного, перевіривши юридичну та фактичну обґрунтованість доводів позивача, суд приходить до переконання, що наявні всі підстави для задоволення адміністративного позову.

Керуючись ст.ст. 73, 74, 75, 76, 77, 90, 94, 139, 241, 245, 246, 250, 255, 295 КАС України, суд -

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо визнання нікчемними переказу коштів (транзакція), що здійснений ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО - РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР" 19.05.2016 в сумі 50 076 грн. 49 коп. з призначенням платежу "Повернення коштів та оплата процентів згідно з договором №980-051-000239370 від 16.05.2016" на рахунок НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1).

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодувань на загальну суму 50 076,49 (п'ятдесят тисяч сімдесят шість грн. 49 коп.) з урахуванням відсотків за Договором №980-051-000239370 від 16.05.2016 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення суду першої інстанції набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 255 КАС України.

Відповідно до ст. 295 КАС України, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1)

Відповідач: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" (бульвар Тараса Шевченка, 35, м. Київ, 01032, )

Третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (вул. січових Стрільців, 17, м. київ, 04073, )

Повний текст рішення суду складено 25.03.19

Суддя Томчук Андрій Валерійович