Справа № 820/3198/18
Суддя: Калиновський В.А.
Дата ухвалення: 2019-03-04 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 березня 2019 р.Справа № 820/3198/18
Другий апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

Головуючого судді: Калиновського В.А.,

Суддів: Кононенко З.О. , Спаскіна О.А. ,

за участю секретаря судового засідання Ковальчук А.С

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Другого апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича на рішення Харківського окружного адміністративного суду від 27.09.2018 року, головуючий суддя І інстанції: Шевченко О.В., м. Харків, повний текст складено 01.10.18 року по справі № 820/3198/18

за позовом ОСОБА_2

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб треті особи Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "Актабанк" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління "Публічного акціонерного товариства "Актабанк", ОСОБА_3

про визнання рішень, дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач, ОСОБА_2.), звернулась до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліша Віктора Миколайовича, треті особи: ОСОБА_3, Публічне акціонерне товариство "Актабанк" в особі відділення №11 "Харківське регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Актабанк", Публічне акціонерне товариство "Актабанк", в якому просила суд:

- визнати протиправним та скасувати рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Куліш В.М. щодо визнання укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ "Актабанк" в особі начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "Актабанк" Скали Р.Г. договору банківського вкладу "Універсальний" №В11-0602/Т/630928 від 06.08.2014 року нікчемним;

- визнати протиправним та скасувати рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Куліш В.М. щодо невключення позивача за укладеним нею із ПАТ "Актабанк" в особі начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "Актабанк" Скали Р.Г. договору банківського вкладу "Універсальний" № В11-0602/Т/630928 від 06.08.2014 року до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Актабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Куліш В.М. включити ОСОБА_2 до вказаних переліку і реєстру та відшкодувати їй її кошти за вказаним банківським вкладом.

Ухвалою Харківського окружного адміністративного суду від 27.09.2018 року було закрито провадження у справі №820/3198/18 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліш Віктора Миколайовича, треті особи: ОСОБА_3, публічне акціонерне товариство "Актабанк" в особі відділення №11 "Харківське регіональне управління" публічного акціонерного товариства "Актабанк", публічне акціонерне товариство "Актабанк" про визнання рішень, дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Куліш В.М. щодо визнання укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ "Актабанк" в особі начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "Актабанк" Скали Р.Г. договору банківського вкладу "Універсальний" №В11-0602/Т/630928 від 06.08.2014 року нікчемним. В іншій частині позовних вимог розгляд справи продовжено.

Рішенням Харківського окружного адміністративного суду від 27.09.2018р. адміністративний позов ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд. 17), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліш Віктора Миколайовича (04112, м. Київ, вул. Дегтярська, буд. 48), треті особи: ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2, адреса: АДРЕСА_2), публічне акціонерне товариство "Актабанк" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" публічного акціонерного товариства "Актабанк" (61002, м. Харків, вул. Алчевських, буд. 2), публічне акціонерне товариство "Актабанк" (, адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Шевченка, буд. 53) про визнання рішень, дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії - задоволено частково.

Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Куліш Віктора Миколайовича щодо невключення ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до Повного переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунком НОМЕР_3, що належить ОСОБА_2.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Куліш Віктора Миколайовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1), відкритого у Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» НОМЕР_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовлено.

Стягнуто на користь ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1) судові витрати в розмірі 1409 (одна тисяча чотириста дев'ять) грн. 60 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліш Віктора Миколайовича (04112, м. Київ, вул. Дегтярська, буд. 48).

Відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Куліш Віктор Миколайович, не погодившись із судовим рішенням, подав апеляційну скаргу, в якій просить суд скасувати рішення Харківського окружного адміністративного суду від 27.09.2018р. та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 відмовити у повному обсязі.

Обґрунтовуючи вимоги апеляційної скарги, стверджує, що правочин, укладений між позивачем та ПАТ «АКТАБАНК» є нікчемним, а укладання договору банківського вкладу та зарахування коштів на рахунок позивача є дробленням великого депозиту іншого клієнта банку.

Відповідач, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у надісланому відзиві на апеляційну скаргу, з викладених підстав та мотивів просив задовольнити апеляційну скаргу на рішення Харківського окружного адміністративного суду від 27.09.2018р., скасувавши його, та відмовити у задоволенні позову.

В судове засідання сторони не прибули, про дату, час та місце апеляційного розгляду повідомлені належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 КАС України, справа розглядається за відсутності сторін.

Відповідно до ч. 4 ст. 229 КАС України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи або якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду та доводи апеляційної скарги, дослідивши письмові докази, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.

Судом встановлено, що між позивачем, ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» в особі начальника відділення №11 «Харківське регіональне управління» ПАТ «АКТАБАНК» Скали Романа Геннадійовича був укладений договір банківського вкладу «Універсальний» №В11-0602/Т/630928 від 06 серпня 2014 року, згідно якого позивач передала, а Банк прийняв грошові кошти в сумі 197 216 (сто дев'яносто сім тисяч двісті шістнадцять) грн. 46 коп. терміном на 3 (три) місяці з 06 серпня 2014 року по 06 листопада 2014 року включно під 13 % річних (а.с. 15 - 16).

Відповідно до умов договору № В11-0602/Т/630928 від 06 серпня 2014 року з банківського рахунку №2997 у ПАТ "АКТАБАНК" на рахунок НОМЕР_3 у ПАТ "АКТАБАНК" на ім'я ОСОБА_2 перераховано кошти у сумі 197 216,46 грн., що підтверджується платіжним дорученням від 06.08.2014 року №157966 (а.с. 17).

Позивач зверталась до відділення ПАТ "АКТАБАК" із заявою від 26.09.2014 року, в якій просила видати з її депозитного рахунку НОМЕР_3, відкритого згідно договору №В11-0602/Т/630928 від 06 серпня 2014 року, через касу готівкові кошти в сумі 197 216,46 грн. та нараховані по ньому проценти (а.с. 18).

Згодом позивач також зверталась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листом, в якому просила повідомити про результати розгляду вказаної заяви від 26.09.2014 року, а також повідомити, чи внесено дані щодо виплати їй вкладу за вказаним договором та термін виплати коштів, тощо (а.с. 20).

Водночас, позивач також зверталась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою від 26.03.2015 року щодо отримання депозитних коштів та нарахованих на них процентів (а.с. 22).

На адресу позивача було направлено повідомлення від 26.10.2017 року № 2548 про нікчемність правочинів згідно п.п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та банківських операцій, проведених, зокрема, з вкладником ОСОБА_2 за депозитним договором № В11-0602/Т/630928 від 06 серпня 2014 року (а.с. 24).

Не погодившись із відмовою відшкодувати позивачу кошти за депозитним договором №В11-0602/Т/630928 від 06 серпня 2014 року, ОСОБА_2 звернулась до суду з даним позовом.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог в частині визнання протиправним та скасування рішення (дії) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Куліш В.М. щодо невключення позивача за укладеним нею із ПАТ "Актабанк" в особі начальника відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "Актабанк" Скали Р.Г. договору банківського вкладу "Універсальний" №В11-0602/Т/630928 від 06.08.2014 року до Повного переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Актабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Куліш В.М. включити ОСОБА_2 до вказаних переліку і реєстру та відшкодувати їй її кошти за вказаним банківським вкладом, суд першої інстанції виходив з їх необґрунтованості та передчасності. Такі висновки зроблені судом, оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, а тому, станом на момент розгляду справи судом у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було підстав для включення позивача до Загального реєстру вкладників.

Приймаючи рішення про задоволення позовних вимог в частині визнання протиправною відмови Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Куліш В.М. щодо невключення ОСОБА_2 до Повного переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунком НОМЕР_3, що належить ОСОБА_2, а також зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Куліш В.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_2, відкритого у ПАТ «АКТАБАНК» НОМЕР_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «АКТАБАНК», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Куліш В.М. був зобов'язаний сформувати перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, як вкладника ПАТ "АКТАБАНК", та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до ч.1 ст.308 КАС України суд апеляційної інстанції перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, отже, перегляду підлягає рішення суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог, з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону визначено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію наділена повноваженнями щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії, на підставі якого Фонд гарантування вкладів фізичних осіб формує Загальний реєстр вкладників.

Відповідно до п. 12 розділу II Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (далі - Положення № 14) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860, передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Пунктом 6 розділу III Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення №14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до п. 15 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" система гарантування вкладів фізичних осіб являє собою сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

За визначенням п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.

Згідно з ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 року №576 "Про віднесення ПАТ "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.09.2014 року № 90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК", згідно з якими запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 17.09.2014 року по 17.12.2014 року.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 16.01.2015 №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну строком на 1 рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.

На підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення, від 23 грудня 2015 р. № 237 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» до 15 січня 2018 включно.

Водночас, відповідно до зазначеного рішення делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «АКТАБАНК», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Приходько Юлії Вікторівні до 15 січня 2018 включно.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №2217 від 31 травня 2017 р. про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ «АКТАБАНК».

Відповідно до зазначеного рішення повноваження ліквідатора ПАТ «АКТАБАНК» визначені Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53, у тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, крім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кулішу Віктору Миколайовичу з 07 червня 2017 р.

На підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 04 січня 2018 року № 24 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» строком на один рік з 16 січня 2018 року до 15 січня 2019 року включно (а.с. 117).

Водночас, відповідно до зазначеного рішення делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «АКТАБАНК», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Кулішу В.М. на один рік з 16.01.2018 року по 15.01.2019 року включно.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК" від 30.06.2017 № 25 створено комісію з перевірки правочинів (інших договорів), пов'язаних з укладанням договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в т.ч. карткових), здійснення перерахування коштів між клієнтами в межах ПАТ "АКТАБАНК".

Так, за результатами роботи створеної Комісії складено протокол від 19.10.2017 №153, відповідно до вказаного протоколу Комісією визначено, що ОСОБА_7, за згодою попереднього керівництва банку 04.08.2014 достроково розриває депозитні вклади на загальну суму 198 664,00 доларів США. Внаслідок розірвання вкладів та повернення процентів за депозитними договорами, клієнту проведено валюто обмінну операцію шляхом продажу іноземної валюти та конвертації в гривну. Внаслідок вказаного станом на 05.08.2014 року на поточному рахунку ОСОБА_7 № НОМЕР_4 обліковувалася сума у розмірі 2459843,81 грн.

При цьому, згідно Постанови Національного банку України №468/БТ від 07.08.2014 ПАТ «АКТАБАНК» віднесено до категорії проблемних, зазначено що матеріалами позапланової інспекційної перевірки, яка розпочата 30.07.2014 згідно з розпорядження НБУ №450-р, встановлено невиконання ПАТ "АКТАБАНК» вимог клієнтів, строк яких настав п'ять і більше робочих днів тому. Так, станом на 07.08.2014 ПАТ «АКТАБАНК» не виконав 14 платіжних доручень клієнтів на загальну суму 759 тис. грн., які надійшли до ПАТ «АКТАБАНК» 31.07.2014 по системі «Кліент-Банк». Станом на 06.08.2014 на рахунках 9804 та 9806 обліковуються невиконані в строк документи клієнтів - юридичних осіб у сумі 104,1 млн. грн., фізичних осіб-7,9 млн. грн.

Також у вказаному протоколі Комісією зазначено, що, з огляду на вказане, починаючи з 31.07.2014 банк фактично припинив обслуговування своїх клієнтів. Клієнти банку вже не могли зняти кошти із своїх депозитних та поточних рахунків в зв'язку із відсутністю у банку коштів на кореспондентському рахунку через проблемність банку та поганий фінансовий стан.

При цьому, Комісією зазначено, що в разі визнання банку неплатоспроможним вкладники - фізичні особи могли б розраховувати на відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі лише 200 000 грн. незалежно від розміру та кількості вкладів оформлених на одну особу. Повернення частини вкладу, що перевищує відшкодування Фонду гарантування мало б відбуватись в ліквідаційній процедурі та залежало б від наявної ліквідаційної маси. Зважаючи на фактичну неплатоспроможність ПАТ «АКТАБАНК» кошти ОСОБА_7 не могли бути повернені чи відшкодовані будь-яким іншим законним способом. Клієнт мав усвідомлювати ризики неможливості задоволення всіх своїх вимог в разі прийняття рішення про тимчасову адміністрацію/ліквідацію Банку.

Також Комісією зазначено, що натомість, 05.08.2014 року кошти з поточного рахунку НОМЕР_5, що належить ОСОБА_7 були оформлені як окремі вклади за договорами з іншими особами.

Зокрема, Комісією зазначено, що 05.08.2014 було укладено 11 «нових» депозитних договорів на ім'я наступних осіб: ОСОБА_3, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16 на суму по 193 000,00 грн. кожний та депозитний договір на ім'я ОСОБА_17 на суму 160 000,00 грн.

Кошти на розміщення цих депозитах не перевищували гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми відшкодування були перераховані з поточного рахунку ОСОБА_7 № НОМЕР_4 в один день рівними сумами, що дає підстави Комісії вважати такі операції «схемними». При цьому, на власному поточному рахунку ОСОБА_7 залишила суму коштів у розмірі, що не перевищує гарантовану суму вкладів, а саме 176 543,81 грн.

Таким чином, Комісією підсумовано, що ОСОБА_7 05.08.2014 року розділила свій вклад та відсотки по вкладу в загальному розмірі 2 459 543,81 грн. на 11 частин по 193 000,00 грн. та 1 вклад на суму 160 000,00 грн. відповідно, при цьому суми нових вкладів не перевищували гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми відшкодування та були оформлені на різних осіб, що дозволило в майбутньому вимагати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування не по одному вкладу ОСОБА_5, а по 12 окремих депозитах.

Виходячи з зазначеного, Комісією зроблено висновок про те, що наслідком укладення вищезазначених договорів банківських вкладів від 05.08.2014 стало неправомірне збільшення суми відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на 2 090 000,00 грн., без врахування відсотків по вкладам. Єдиною метою укладення завідомо нікчемних депозитних договорів від 05.08.2014 було саме отримання гарантованої Державою суми відшкодування, а не реальне розміщення клієнтами своїх коштів у Банку.

Відтак, Комісія вважає, що зазначені вище правочини - банківські операції з перерахування коштів та укладення депозитних договорів з вказаними вище особами містять ознаки нікчемності, встановлені ч.2 та п.7 ч. 3 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Станом на 06.08.2014 року на поточному рахунку ОСОБА_3 №2997 обліковувалася сума у розмірі 197 216,46 грн. Ця сума не перевищувала гарантовану державою суму відшкодування по вкладах фізичних осіб, проте, як зазначалось вище, 05.08.2014 року на ім'я ОСОБА_3 було перераховано 193 000,00 грн, від ОСОБА_7, тому загальна сума на рахунках ОСОБА_3 значно перевищувала суму відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

06.08.2014 року кошти в сумі 197 216,46 грн. з поточного рахунку № НОМЕР_6 що належить ОСОБА_3 відразу були оформлені як окремий вклад за «новим» депозитним договором № В11-0602/Т630928 з іншої особою - ОСОБА_2, та перераховано на депозитний рахунок № НОМЕР_7.

Таким чином, відбулось «дроблення» вкладів ОСОБА_3 за схемою описаною вище на два вклади.

Колегія суддів вказує на те, що кошти в сумі 197 216,46 грн. та нараховані проценти на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на рахунку позивача, відкритому в ПАТ "АКТАБАНК", і в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" були віднесені законодавцем до вкладу.

Згідно положень ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Отже, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Таким чином, передбачені вказаним Законом гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку. Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.

З огляду на викладене, колегія суддів приходить до висновку, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування.

При цьому, колегія суддів вважає необхідним зазначити, що матеріали справи не містять доказів того, що кошти за вкладом позивача підпадають під визначений перелік підстав для відмови у відшкодуванні коштів.

За правилами ч. 1 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Згідно з ч. 2 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Таким чином, колегія суддів вказує на те, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Куліш В.М. протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом ПАТ "АКТАБАНК" з ринку був зобов'язаний сформувати перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, як вкладника ПАТ "АКТАБАНК", та визначити суми, що підлягають відшкодуванню. Так, саме Уповноваженій особі надано повноваження щодо включення вкладника ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників.

Колегія суддів вважає хибними посилання апелянта на те, що правочин, укладений між позивачем та ПАТ «АКТАБАНК» є нікчемним, з огляду на наступне.

Відповідно до частини третьої статті 228 Цивільного кодексу України, у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним.

У випадку, якщо правочин порушує публічний порядок, він є нікчемним у відповідності до вимог статті 228 Цивільного кодексу України. Правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Суд зазначає, що для застосування санкцій, передбачених статтею 228 Цивільного кодексу України, необхідною умовою є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства.

Як зазначено в пункті 18 постанови Пленуму Верховного Суду України від 06 листопада 2009 року № 9 "Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними" при кваліфікації правочину за статтею 228 Цивільного кодексу України має враховуватись вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією зі сторін. Доказом вини може бути вирок суду, постановлений у кримінальній справі щодо знищення, пошкодження майна чи незаконного заволодіння ним тощо.

Натомість, відповідачем не надано жодних доказів, які б свідчили, що укладений з позивачем договір банківського вкладу (депозиту) був спрямований на завдання шкоди державі.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцію та законами України.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про те, що позовні вимоги в частині визнання протиправною відмови Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Куліш Віктора Миколайовича щодо невключення ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до Повного переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунком НОМЕР_3, що належить ОСОБА_2 та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Куліш Віктора Миколайовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1), відкритого у Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» НОМЕР_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є законними, обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Згідно з ч. 1 ст. 242 КАС України, рішення суду повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

З огляду на вищевикладене, колегія суддів вважає, що оскаржуване рішення суду першої інстанції відповідає вимогам ч. 1 ст. 242 КАС України, а тому відсутні підстави для його скасування та задоволення вимог апелянта.

Згідно ст.316 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

На підставі викладеного, колегія суддів, погоджуючись з висновками суду першої інстанції, вважає, що суд дійшов вичерпних юридичних висновків щодо встановлення обставин справи і правильно застосував до спірних правовідносин сторін норми матеріального та процесуального права.

Доводи апеляційної скарги, з наведених підстав, висновків суду не спростовують.

Керуючись ст.ст. 243, 250, 308, 310, 315, 316, 321, 322, 325, 326, 327 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича залишити без задоволення.

Рішення Харківського окружного адміністративного суду від 27.09.2018 року по справі № 820/3198/18 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та не підлягає касаційному оскарженню, крім випадків, передбачених п. 2 ч. 5 ст. 328 КАС України.

Головуючий суддя (підпис)В.А. Калиновський
Судді(підпис) (підпис) З.О. Кононенко О.А. Спаскін
Повний текст постанови складено 11.03.2019 року