Справа № 826/1907/16
Суддя: Донець В.А.
Дата ухвалення: 2019-02-25 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

25 лютого 2019 року № 826/1907/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Донця В.А. розглянув у письмовому провадженні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Луньо Іллі Вікторовича про зобов'язання вчинити дії.

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог від 27.06.2017, про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Луньо І.В подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалами суду: від 12.02.2016 - відкрито провадження в справі та призначено судовий розгляд; від 12.02.2016 - зупинено провадження у справі; від 24.02.2017 - поновлено провадження та призначено справу до судового розгляду. На підставі розпорядження керівника апарату та протоколу про автоматичний передано судді Донцю В.А. Ухвалами суду: від 01.02.2018 - постановлено здійснювати судовий розгляд справи в спрощеному провадженні з повідомленням (викликом) сторін; від 25.02.2019 - закрито провадження у справі в частині позовних вимог про Закрити провадження у справі №826/1907/16 у частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товариству "Банк "Національні інвестиції" Волощука Ігоря Григоровича від 13.11.2015 №56/1-ос відносно договору банківського рахунку від 04.09.2015, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Національні Інвестиції", на підставі пункту 1 частини першої статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до частини третьої статті 194 КАС України судом продовжено розгляд справи у порядку письмового провадження.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" безпідставно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування кладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Під час судового розгляду справи представник позивача позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити.

Представник відповідача проти позову заперечив, з підстав викладених у відзиві, зазначивши, що з 15.09.2015 Національний банк України обмежив (заборонив) АТ "Банк "Національні інвестиції" здійснювати операції з перерахування коштів з рахунків фізичних та/чи юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, якщо така операція призведе до збільшення можливих витрат (виплати гарантованої суми) Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено.

Між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Національні інвестиції" 04.09.2015 укладено договір банківського рахунку фізичної особи №26345 980/11/Т, згідно з умовами якого банк відкриває клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) НОМЕР_2 у національній та/або іноземній валюті та здійснює його розрахункове та касове обслуговування.

Відповідно до копії виписки по особовим рахункам з 04.09.2015 по 20.09.2015 на рахунок позивача НОМЕР_2 зараховані 17.09.2015 кошти від ТОВ "Електропостачзбут" з призначенням платежу: "видача безпроцентної фінансової допомоги ОСОБА_1 згідно договору від 03.09.2015 №4/9ФДЗ без податку на додану вартість".

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №613 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №172 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", відповідно до якого розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк "Національні інвестиції" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 (включно).

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука І.Г. від 13.11.2015 №56/1-ос визнано ряд операцій, зокрема, від 17.09.2015 щодо перерахування грошових коштів у сумі 200.000,00 грн. з поточного рахунку НОМЕР_3 ТОВ "Електропостачзбут", в тому числі на поточний рахунок позивача НОМЕР_2 нікчемними згідно з пунктом 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 01.12.2015 №853 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.12.2015 №214 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції" з 03.12.2015 по 02.12.2017 включно, призначено уповноважену особу та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк "Національні інвестиції" начальнику відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощуку Ігорю Григоровичу на два роки з 03.12.2015 по 02.12.2017 включно.

Листом від 02.12.2015 №4996/03 позивача повідомлено, що правочин від 17.09.2015 щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 200.000,00 грн. з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" ТОВ "Електропостачзбут" НОМЕР_3 на рахунок позивача НОМЕР_2 є нікчемним з підстав передбачених пунктом 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 31.05.2017 №2230 з 06.06.2017 призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Національні інвестиції" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Луньо Іллі Вікторовичу.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.11.2017 №4967 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції" на один рік по 02.12.2018 включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29.11.2018 №3203 продовжено строк здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Національні інвестиції" строком на один рік з 03.12.2018 по 02.12.2019.

Вирішуючи спір, суд виходить з такого.

Спірні відносини врегульовано Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI, "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Визначення вкладника та вкладу надано в частині першій статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до яких: вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

Судом встановлено, що між ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та ОСОБА_1 укладено договір від 04.09.2015 №26345 980/11/Т банківського рахунку, відповідно до якого на ім'я позивача відкрито поточний рахунок НОМЕР_2, та згідно з випискою по особовому рахунку, 17.09.2015 з рахунку ТОВ "Електропостачзбут" перераховано кошти на рахунок позивача у розмірі 200.000,00 грн. з призначенням платежу "видача безпроцентної фінансової допомоги ОСОБА_1 згідно договору від 03.09.2015 №4/9ФДЗ без податку на додану вартість".

Як зазначалось судом, відповідно до наказу Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк Національні Інвестиції" Волощука І.Г. "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)" від 13.11.2015 №56/1-ос визнано нікчемним правочин щодо перерахування грошових коштів в тому числі і щодо перерахування коштів на рахунок НОМЕР_2 ОСОБА_1

У повідомленні зазначено, що висновок про нікчемність правочину від 17.09.2015 за операцією з перерахування грошових коштів в сумі 200.000,00 грн. на поточний рахунок НОМЕР_2 зроблено на підставі пункту 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також підставами для висновку про нікчемність перерахування коштів вкладників-кредиторів АТ "Банк "Національні інвестиції" на рахунки інших вкладників зазначено постанову Правління Національного банку України від 15.09.2015 №607/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії проблемних", відповідно до якої в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" на 180 запроваджувались обмеження, зокрема, було заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, кім договорів, укладених до набрання чинності постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб.

У відзиві представник Уповноваженої особи Фонду зазначив, що перерахування коштів з рахунку ТОВ "Електропостачзбут" на рахунок позивача мало на меті отримання коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до пункту 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними в разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Суд звертає увагу, що перерахування коштів з одного рахунку на інший є виконанням банком свого обов'язку за договором банківського рахунку. Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється, зокрема, відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків, "Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті", затвердженої постановою Національного банку України від 21.01.2004 №22, згідно з пунктом 1.4 Глави 1 якої розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача. Відтак, до цих правовідносин не можуть бути застосовані положення пункту 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 справа 826/1476/15 зазначено, якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то стаття 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не може бути застосована. В такому випадку Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі статті 228 ЦК України. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивачів будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.

З огляду на встановлені обставини щодо наявності між ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та ОСОБА_1 договору від 04.09.2015 №26345 980/11/Т банківського рахунку, відповідно до якого на ім'я позивача відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 та згідно з випискою по особовому рахунку, 17.09.2015, з рахунку ТОВ "Електропостачзбут" перераховано кошти на рахунок позивача у розмірі 200.000,00 грн., суд доходить висновку, що позивач був вкладником ПАТ "Банк Михайлівський" та мав вклад у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Враховуючи викладене, Уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, передбачена статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на час повідомлення про нікчемність правочину та на час розгляду судової справи), за якою: уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (частина перша); уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (пункт 1 частини другої); виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду (частина третя).

Відповідно до підпункту 3 пункту 6 Розділу ІІ "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" (в редакції, чинній на час судового розгляду справи) протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків (абзац п'ятнадцятий), зміни та/або доповнення до переліків надаються неплатоспроможним банком до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом (абзац шістнадцятий).

Розділом ІІІ цього Положення встановлено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 8 до цього Положення (Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду (пункт 2), Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру (абзац перший пункту 5), виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів (пункт 6).

З огляду на таке правове регулювання, враховуючи, що на рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 знаходилось 200.000,00 грн. станом на час початку процедури виведення банку з ринку, що підтверджується випискою по особовому рахунку з 04.09.2015 по 20.09.2015, відповідно Уповноважену особу Фонду слід зобов'язати подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків вкладників із зазначенням інформації про рахунок позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо юрисдикції спору, то судом враховано постанову Великої Палати Верховного Суду від 12.04.2018 справа 820/11591/15, в якій зазначено, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв'язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами.

Відповідно до частини першої статті 139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Позивачем сплачено судовий збір за дві вимоги немайнового характеру в розмірі 1.102,40 грн. (квитанції від 29.01.2016 №1653 та №1654), водночас ухвалою суду від 18.02.2019 закрито провадження в частині позовних вимоги про визнання протиправним та скасування наказу від 13.11.2015 №56/01-ос, відповідно на користь позивача слід присудити судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 551,20 грн.

Керуючись статтею 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Луньо Іллю Вікторовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та/або доповнення до переліку рахунків вкладників, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами з інформацією про ОСОБА_1 як вкладника (рахунок НОМЕР_2), який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" в розмірі 200.000,00 грн. (двісті тисяч грн. 00 коп.).

Стягнути на користь ОСОБА_1 551,20 грн. (п'ятсот п'ятдесят одну гривню 20 коп.) судових витрат зі сплати судового збору з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні Інвестиції" Луньо Іллі Вікторовича за рахунок Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні Інвестиції".

Позивач - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце реєстрації: АДРЕСА_1).

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" Луньо Ілля Вікторович (ідентифікаційний код Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" 20017340, місцезнаходження: 01601, місто Київ, вулиця Володимирська, будинок 54).

Відповідно до статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно зі статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Підпунктом 15.5 пункту 15 Розділ VII "Перехідні положення" передбачено, що до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя В.А. Донець