Справа № 803/1251/16
Суддя: Лозовський Олександр Анатолійович
Дата ухвалення: 2019-02-11 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ВОЛИНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 лютого 2019 року ЛуцькСправа № 803/1251/16

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого-судді Лозовського О.А.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження (у письмовому провадженні) адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Юніон Стандарт Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Кічука Олега Івановича, третя особа на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ПрАТ «Волинська фондова компанія» про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

17.08.2016 ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1, позивач) звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Юніон Стандарт Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Кічука Олега Івановича (далі - ПАТ «Юніон Стандарт Банк», відповідач), третя особа на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ПрАТ «Волинська фондова компанія» (далі - третя особа) про визнання протиправними дій щодо не включення інформації до переліку рахунків ПАТ «Юніон Стандарт Банк» за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання вчинити дії.

Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 19.08.2016 у відкритті провадження у даній справі відмовлено та повернуто позовну заяву з усіма доданими до неї документами позивачеві.

Постановою Верховного суду від 03.10.2018 скасовано ухвалу Волинського окружного адміністративного суду від 19.08.2016 про відмову у відкритті провадження в адміністративній справі та направлено справу до суду першої інстанції для продовження розгляду.

До Волинського окружного адміністративного суду справа надійшла 17.12.2018.

Ухвалою суду від 18.12.2018 відкрито провадження у справі та відповідно до приписів статей 12, 257, 262 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01.10.2015 між ОСОБА_1 та ПрАТ «Волинська фондова компанія» було укладено договір про надання поворотної фінансової допомоги в розмірі 150000,00 грн. шляхом безготівкового перерахування коштів позикодавцем з поточного рахунку НОМЕР_1, відкритого в ПАТ «Юніон Стандарт Банк», МФО 305987, на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2, відкритий в ПАТ «Юніон Стандарт Банк», МФО 305987.

Згідно платіжного доручення №12 від 02.10.2015 сума в розмірі 150 000,00 грн. була перерахована на поточний рахунок позивача.

Однак, звернувшись 06.10.2015 до відділення ПАТ «Юніон Стандарт Банк» у місті Луцьку з метою отримати перераховані кошти, ОСОБА_1 отримав інформацію, що в період з 01.10.2015-02.10.2015 будь-яких коштів на його рахунок не надходило.

В подальшому позивачу стало відомо, що платіж був скасований, а кошти повернуті на рахунок ПрАТ «Волинська фондова компанія». Зазначає, що вказана сума не була отримана ОСОБА_1 з тих причин, що банк віднесено до категорії неплатоспроможних згідно постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №665/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Юніон Стандарт Банк» до категорії неплатоспроможних»; рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №182 розпочато процедуру виведення ПАТ «Юніон Стандарт Банк» з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації, внаслідок чого виконати умови договору не є можливим.

24.12.2015 Постановою Правління Національного банку України №939 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Юніон Стандарт Банк».

28.12.2015 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №241 розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Юніон Стандарт Банк» Кічука Олега Івановича строком на 2 роки з 28.12.2015 по 27.12.2017.

Крім того, звернувшись до відділення ПАТ «ОТП БАНК», який є уповноваженим банком-агентом ПАТ «Юніон Стандарт Банк» позивач дізнався, що до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб він не включений. Таким чином, на думку позивача, незважаючи на те, що він є вкладником банку, його безпідставно не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тому з врахуванням наведеного просив позов задовольнити.

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву від 14.01.2019 №5319 не погоджується із заявленими позовними вимогами з тих підстав, що 02.10.2015 Правлінням Національного банку України було прийнято постанову №665/БТ «Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства «Юніон Стандарт Банк» до категорії неплатоспроможних». Відповідно до постанови Правління НБУ №939 від 24.12.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Юніон Стандарт Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.12.2015 №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Юніон Стандарт Банк» та делегування повноважень ліквідатора Банку. Відповідач вважає, що діяв у відповідності до норм та в порядку встановленому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком на факт їх нікчемності, отримання та опрацювання Банком у повному обсязі інформації про карткові транзакції (операції), які були здійснені за допомогою міжнародних платіжних систем, здійснювалось формування переліку вкладників, кошти яких підлягають відшкодуванню, та здійснювалися інші дії покладені законом на Уповноважену особу, а отже зазначені позивачем обставини щодо не внесення відомостей про позивача до реєстру вкладників не є результатом бездіяльності Уповноваженої особи, а є результатом вчинення дій спрямованих на перевірку правочинів та встановлення обставин, які впливають на рішення щодо включення осіб до переліку вкладників, які мають право отримати відшкодування (компенсацію) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Що стосується вимоги щодо покладення обов'язку на Уповноважену особу надати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, то відповідач вважає, що дана вимога не підлягає до задоволення на підставі того, що згідно частини другої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Враховуючи вищевикладене, позивачем були проведені операції з метою ввести в оману Фонд гарантування вкладів фізичних осіб щодо нібито наявності підстав для виплати відшкодування за рахунок держави коштів, які насправді належать юридичній особі, здійснивши операції для відшкодування таких коштів фізичній особі, зокрема, ПрАТ «Волинська фондова компанія» було перераховано зі свого поточного рахунку у Банк на рахунок позивача грошові кошти у вигляді поворотної фінансової допомоги в розмірі 150 000,00 грн., однак, у зв'язку із запровадженням тимчасової адміністрації ПАТ «Юніон Стандарт Банк» вказані кошти не були перераховані. Як наслідок, ПрАТ «Волинська фондова компанія» намагається безпідставно збільшити суму, що підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, всупереч положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», якими встановлено, що гарантоване відшкодування за рахунок коштів держави поширюється тільки на вклади клієнтів - фізичних осіб, а кошти юридичних осіб за рахунок коштів Фонду не відшкодовуються. Таким чином, наведена операція з перерахуванням коштів з відкритого у Банку поточного рахунку юридичної особи ПрАТ «Волинська фондова компанія» на відкритий у тому ж Банку рахунок фізичної особи, а саме на рахунок позивача, направлені на «дроблення» коштів на рахунку суб'єкта господарювання шляхом оформлення фіктивних платежів, щодо нібито надання безвідсоткової позики фізичним особам, та мають на меті незаконне отримання відшкодування коштів клієнта - юридичної особи за рахунок коштів держави в особі Фонду. Враховуючи, що кошти отримувались позивачем на підставі договору поворотної фінансової допомоги, що не є вкладом або коштами, прирівняними до вкладу у розумінні чинного законодавства, а також те, що кошти, які обліковуються на рахунку позивача відображені по такому рахунку внаслідок вчинення нікчемного правочину, в уповноваженої особи відсутні правові підстави для включення позивача до переліку вкладників з огляду на положення статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, пунктом другим постанови правління Національного банку України №631/БТ від 24.09.2015 «Про віднесення ПАТ «Юніон Стандарт Банк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» із дня прийняття постанови для ПАТ «Юніон Стандарт Банк» були встановлені такі обмеження в його діяльності: не здійснювати залучення у вклади коштів фізичних осіб ( у тому числі з видачею ощадних депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах та банківських металах, у тому числі не здійснювати продовження строку за діючими договорами; не допускати проведення будь-яких банківських операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків; не здійснювати дострокового повернення вкладів (депозитів) акціонерам ПАТ «Юніон Стандарт Банк», крім спрямування коштів на збільшення статутного капіталу ПАТ «Юніон Стандарт Банк».

З врахуванням наведеного просив у задоволенні позову відмовити.

Представник третьої особи на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ПрАТ «Волинська фондова компанія» у письмових поясненнях від 29.12.2018 №1094/1 вважає позовні вимоги позивача підставними та не заперечує проти їх задоволення з огляду на те, що Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не встановлено обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме щодо того, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником.

Дослідивши матеріали справи а також пояснення, викладені учасниками справи у заявах по суті справи, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову необхідно відмовити з таких мотивів та підстав.

Судом встановлено, що 01.10.2015 між ОСОБА_1 та ПрАТ «Волинська фондова компанія» було укладено договір про надання поворотної фінансової допомоги в розмірі 150 000,00 грн. шляхом безготівкового перерахування коштів позикодавцем з поточного рахунку НОМЕР_1, відкритого в ПАТ «Юніон Стандарт Банк», МФО 305987, на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2, відкритий в ПАТ «Юніон Стандарт Банк», МФО 305987 (а. с. 215).

Згідно платіжного доручення №12 від 02.10.2015 сума в розмірі 150 000,00 грн. була перерахована на поточний рахунок позивача, проте не була отримана останнім у зв'язку з віднесенням ПрАТ «Юніон Стандарт Банк» до категорії неплатоспроможних (а. с. 216).

Зокрема, у відповідь на заяву ОСОБА_1 від 06.10.2015 щодо ненадходження коштів на рахунок та причин невиконання договору про надання поворотної фінансової допомоги відділення ПАТ «Юніон Стандарт Банк» у місті Луцьку повідомило, що за період з 01.10.2015 по 02.10.2015 будь-які кошти на рахунок позивача НОМЕР_2 не надходили, що підтверджується довідкою №16 від 06.10.2015 (а. с.217).

Разом з тим, як свідчать матеріали справи, платіж на суму 150 000,00 грн. був скасований ПАТ «Юніон Стандарт Банк», а кошти повернуті на рахунок ПрАТ «Волинська фондова компанія» у зв'язку з тим, що ПАТ «Юніон Стандарт Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних згідно постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №665/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Юніон Стандарт Банк» до категорії неплатоспроможних»; рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №182 розпочато процедуру виведення ПАТ «Юніон Стандарт Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації, внаслідок чого виконати умови договору не є можливим (а. с. 221, 222).

Згідно з даним рішенням у ПАТ «Юніон Стандарт Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 03.10.2015 до 02.01.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Юніон Стандарт Банк», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на три місяці з 03.10.2015 по 02.01.2016 (включно).

24.12.2015 Постановою Правління Національного банку України №939 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Юніон Стандарт Банк».

28.12.2015 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №241 розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Юніон Стандарт Банк» Кічука Олега Івановича строком на 2 роки з 28.12.2015 по 27.12.2017.

Відповідно до повідомлення, розміщеного 29.12.2015 на офіційному сайті банку, у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 28.12.2015 №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Юніон Стандарт Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», з 30.12.2015 Фонд гарантування вкладів розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

Для отримання коштів вкладники ПАТ «Юніон Стандарт Банк» з 30.12.2015 до 10.02.2016 включно можуть звертатись до установ банку-агенту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «ОТП БАНК».

Проте, звернувшись до відділення ПАТ «ОТП БАНК», який є уповноваженим банком-агентом ПАТ «Юніон Стандарт Банк» позивач дізнався, що до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб він не включений.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452 від 23.02.2012.

За змістом пункту 1.8 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12.11.2003 №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за № 1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

На підставі пункту 3 статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Зі змісту статті 26 Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (чинного та в редакції на момент виникнення спірних правовідносин) вбачається, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України».

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

При цьому, відповідно до статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Також, відповідно до статті 38 вказаного Закону протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Аналіз викладених положень нормативно правових актів свідчить, що під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку Уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком; 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню; 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку, тощо, а Фонд на підставі складеного Уповноваженою особою переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Отже, вказаними нормами права визначений обов'язок Уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

В той же час, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» містить імперативну норму, яка в обов'язковому порядку зобов'язує Уповноважену особу Фонду забезпечити перевірку правочинів (договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

В свою чергу, підстави для визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними, визначені частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно якої правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України. здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як вбачається з матеріалів справи, підставою для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стало визнання відповідачем нікчемним правочину щодо перерахування грошових коштів в сумі 150 000,00 грн. з поточного рахунку ПрАТ «Волинська фондова компанія» на особовий рахунок, відкритий на ім'я позивача.

Однак, як встановлено Уповноваженою особою Фонду та підтверджується наявними в матеріалах справи, зазначені кошти, з огляду на отримання яких позивач просить зобов'язати відповідача включити його до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів, були перераховані на рахунок позивача з рахунку ПрАТ «Волинська фондова компанія» відкритого в ПАТ «Юніон Стандарт Банк» в якості поворотної фінансової допомоги згідно договору від 01.10.2015.

В той же час, відповідно до наведених вище положень частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Тобто, для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб мають бути наявні дві умови, а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад.

В свою чергу, згідно з пунктом четвертим частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до пункту третього частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Разом з тим, аналізуючи статтю 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в частині визначення терміну вклад - можливо виділити істотні ознаки грошового вкладу, а саме: грошові кошти мають бути залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника); має бути договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку.

Під залученням грошових коштів розуміють тимчасово вільні кошти вкладників - фізичних та юридичних осіб, які мобілізовані банком на певних умовах і на певний термін чи до запитання. Ці кошти зберігаються на рахунках клієнтів-вкладників і використовуються відповідно до режиму рахунку і банківського законодавства.

Метою проведення таких операцій є: залучення коштів для подальшого розміщення в активні операції; надання фінансових послуг; залучення коштів для поповнення ліквідності з метою розрахунків за зобов'язаннями.

Тобто, грошові кошти мають надійти (для вкладника) до банку, через касу банку або з іншої фінансової установи, тим самим збільшуючи ліквідність, а також зобов'язання банку на суму залучених грошових коштів від вкладника (зарплата, пенсія, стипендія).

Отже, на рахунок позивача перераховані кошти з рахунку інших осіб, розміщеного в Банку, за договором про поворотну фінансову допомогу, які не вносилися позивачем і не являються його коштами та не являються вкладом фізичної особи - вкладника, який в розумінні цілей Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підлягає відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а є коштами поворотної фінансової допомоги, які підлягають поверненню .

Фактично відповідачем - Уповноваженою особою Фонду виявлені факти укладання банком договорів із вкладниками, внаслідок чого надається перевага одному вкладнику, вклад якого не підлягає відшкодуванню Фондом, а саме, Уповноваженою особою Фонду встановлено, що вказані особи мають намір отримати за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування свого вкладу без будь-яких обмежень, замість отримання вкладу за рахунок реалізації майна банку як кредитор сьомої черги.

Приходячи до висновку про відсутність підстав для зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд приймає до уваги висновки колегії суддів Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України, викладені у постанові від 20.01.2016 по справі № 6-3133цс15, відповідно до яких договір банківського вкладу фізичної особи, укладений банком з фізичною особою після прийняття постанови Правління НБУ про віднесення банку до неплатоспроможного та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемним.

Аналогічна правова позиція була висловлена Вищим адміністративним судом України від 28.01.2016 у справі К/800/40534/15, де суд дійшов до висновку, що з урахуванням того, що спірний правочин укладений під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, даний правочин є нікчемним.

Також суд звертає увагу, що пунктом 2 постанови правління Національного банку України №631/БТ від 24.09.2015 «Про віднесення ПАТ «Юніон Стандарт Банк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» із дня прийняття постанови для ПАТ «Юніон Стандарт Банк» були встановлені такі обмеження в його діяльності: не здійснювати залучення у вклади коштів фізичних осіб ( у тому числі з видачею ощадних депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах та банківських металах, у тому числі не здійснювати продовження строку за діючими договорами; не допускати проведення будь-яких банківських операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків; не здійснювати дострокового повернення вкладів (депозитів) акціонерам ПАТ «Юніон Стандарт Банк», крім спрямування коштів на збільшення статутного капіталу ПАТ «Юніон Стандарт Банк».

Згідно із статтею 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції на момент виникнення спірних правовідносин) «Наслідки запровадження тимчасової адміністрації» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених Фондом, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку. У разі ухилення від виконання зазначених обов'язків винні особи несуть відповідальність відповідно до закону. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

З урахуванням вищевикладеного та з огляду на те, що спірний правочин є нікчемним, оскільки був укладений під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, суд вважає, що заявлені позивачем вимоги до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Керуючись статтями 241-246, 295, 297 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Юніон Стандарт Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Кічука Олега Івановича, третя особа на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ПрАТ «Волинська фондова компанія» про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії - відмовити повністю.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 295 КАС України. У разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Суддя О.А. Лозовський