Справа № 808/1667/18
Суддя: Дурасова Ю.В.
Дата ухвалення: 2018-12-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ТРЕТІЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

18 грудня 2018 року м. Дніпросправа № 808/1667/18

Третій апеляційний адміністративний суд

у складі колегії суддів: головуючого - судді Дурасової Ю.В. (доповідач),

суддів: Ясенової Т.І., Суховарова А.В.,

за участю секретаря судового засідання Троянова А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпро апеляційну скаргу ОСОБА_1

на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 09.07.2018 (суддя Лазаренко Максим Сергійович, дата складання повного тексту 16.07.2018)

у справі за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа без самостійних вимог - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северин Юрій Петрович про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_1, звернувся 07.05.2018 року з позовом до відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії. Просив:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не здійснення позивачу відшкодування коштів за вкладом, розміщеним на рахунку НОМЕР_1 в Публічному акціонерному товаристві "БАНК КАМБІО";

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надати для здійснення виплати гарантованої суми відшкодування інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "БАНК КАМБІО", який має право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до банку-агента, через який Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює виплату гарантованої суми відшкодування вкладникам Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позов обґрунтовано тим, що між позивачем та ТОВ "ВТД "Будкамінь" було укладено договір позики, в результаті чого на рахунок позивача у ПАТ "Банк Камбіо" надійшли грошові кошти в розмірі 200 000грн. Вказує, що в подальшому ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії неплатоспроможних та запроваджено тимчасову адміністрацію. Зазначає, що оскільки станом на дату прийняття рішення про ліквідацію банку на рахунку позивача відкритому в ПАТ "Банк Камбіо" обліковувались грошові кошти, то відповідно позивач набув статусу вкладника та має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач вказує, що після звернення до Уповноваженої особи Фонду його було повідомлено про те, що 14.12.2016 Уповноваженою особою Фонду надано додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також, позивач зазначає, що отриманим листом від 22.08.2017 №30-036-17494/17 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб підтвердив те, що відповідно до наданої уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенком В.І. інформації ОСОБА_1 включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, проте, кошти не були виплачені, оскільки в рамках кримінального провадження на кошти накладено арешт. Вказує, що в подальшому ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва було скасовано арешт грошових коштів, які були зараховані на рахунок ОСОБА_1, проте, станом на момент звернення до суду грошові кошти Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачу виплачено не було, що зумовило звернення до суду.

16.05.2018 року позивач надав заяву про зміну позовних вимог, залучення у справу другого відповідача - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича (а.с. 40-41).

Згідно зазначеної заяви просив:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича щодо застосування наслідків нікчемності правочину по перерахуванню 15.09.2015 року з власного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь»» грошових коштів на рахунок ОСОБА_1 на суму 200 000грн.;

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не здійснення позивачу відшкодування коштів за вкладом, розміщеним на рахунку НОМЕР_1 в Публічному акціонерному товаристві "БАНК КАМБІО";

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надати для здійснення виплати гарантованої суми відшкодування інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "БАНК КАМБІО", який має право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до банку-агента, через який Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює виплату гарантованої суми відшкодування вкладникам Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також до суду першої інстанції було подано адміністративний позов (а.с. 42-49).

Згідно цього позову позивач просив:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича щодо застосування наслідків нікчемності правочину по перерахуванню 15.09.2015 року з власного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь»» грошових коштів на рахунок ОСОБА_1 на суму 200 000грн.;

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не здійснення позивачу відшкодування коштів за вкладом, розміщеним на рахунку НОМЕР_1 в Публічному акціонерному товаристві "БАНК КАМБІО";

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надати для здійснення виплати гарантованої суми відшкодування інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "БАНК КАМБІО", який має право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до банку-агента, через який Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює виплату гарантованої суми відшкодування вкладникам Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

Ухвалою суду першої інстанції від 29.05.2018 року - повернуто заяву позивача про зміну позовних вимог та залучення до участі у справі другого відповідача (а.с. 72).

Свою позицію щодо повернення заяви позивача про зміну позовних вимог та залучення до участі у справі другого відповідача суд обґрунтував тим, що позивач в уточненій позовній заяві змінює як предмет так і підстави позову, що не узгоджується з приписами ч. 1 ст. 47 КАС України.

Ухвала суду першої інстанції від 29.05.2018 року про повернення заяви не оскаржувалася.

Водночас, Ухвалою суду першої інстанції від 29.05.2018 року про відкладення підготовчого засідання та залучення третьої особи - залучено до участі у справі у якості третьої особи без самостійних вимог - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Ю.П. (а.с. 73).

Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 09.07.2018 в задоволенні позову відмовлено.

Рішення суду першої інстанції обґрунтована тим, що на даний час у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні правові підстави для відшкодування коштів ОСОБА_1 за вкладом в ПАТ "Банк Камбіо", оскільки Уповноваженою особою Фонду інформація про включення позивача до реєстру вкладників була відкликана.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, позивачем подано апеляційну скаргу, згідно якої просить скасувати оскаржуване рішення суду першої інстанції та прийняти нове, яким задовольнити позовні вимоги повному обсязі. Вважає, що оскаржуване рішення прийнято з порушенням норм матеріального та процесуального права. Посилається на те, що Рішення виконавчої дирекції Фонду від 22.12.2016 року № 2964 вкладника ОСОБА_1 включено до загального переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо". Єдиною перешкодою для виплати йому відшкодування коштів був арешт на рахунок, який скасований ухвалою суду. Підстави для відмови у відшкодуванні коштів за рахунок Фонду є виключними та визначені частиною 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Однак, підстава, для не виплати відшкодування, яку зазначає відповідач щодо нього - не зазначена у вказаній статті.

Представником відповідача надано до апеляційного суду відзив на апеляційну скаргу, згідно якого просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін. Посилається на те, що Фондом призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" - Додусанка В.І., повноваження якого діяли до 01.03.2018 року. В березні 2018 року змінено Уповноважену особу, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Камбіо" та призначено Северина Ю.П., повноваження якого діють з 30.03.2018 року до 01.03.2019 року. Відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за рахунок Фонду. Перелік, який складається Уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом. У Фонду гарантування вкладів відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає на Фонд обов'язок враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Водночас, протягом процедури ліквідації Уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення/збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування. Листом від 24.04.2018 року Уповноважена особа надала доповнення до Переліку вкладників, яким зменшено кількість вкладників на 34 записи. Отже інформація щодо позивача станом на 23.05.2018 року відсутня в Загальному реєстрі, оскільки в Переліку вкладників (згідно Доповнення, що надано Уповноваженою особою) відсутня інформація щодо позивача. Таким чином, безпосередньо Фонд в даному випадку не вчиняв протиправних дій. Водночас зазначає, що Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" повідомила Фонд про результати проведення додаткової перевірки та про прийняте рішення за наслідками перевірки, а саме визнання нікчемними правочини. Також зазначає про наявність ухвали суду від 13.09.2018 року про відкриття провадження у справі за позовом позивача до Уповноваженої особи Фонду щодо оскарження дій та рішення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Северина Ю.П.

Учасники процесу в судове засіданні не з'явилися, про час і місце судового засідання повідомлені належним чином. В силу ч.4 ст. 229 КАС України судове засідання не фіксувалося технічними засобами.

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів апеляційної інстанції не вбачає підстави для задоволення апеляційної скарги, внаслідок наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 25 вересня 2014 року між банком - ПАТ "Банк Камбіо" та клієнтом - ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1, відповідно до пункту 1.1 якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок протягом одного робочого дня після надання всіх необхідних документів, передбачених відповідним нормативно-правовим документом Національного банку України з питань відкриття та режиму функціонування рахунків в національній та іноземній валюті в Україні та іншими нормативними актами Національного банку України.

Крім того, 25 вересня 2014 року між ТОВ "ВТД "Будкамінь" (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір займу №44, відповідно до пункту 1.1 якого позикодавець передає у власність позичальника грошові кошти в розмірі, зазначеному у п.2.1 даного Договору, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю зазначену грошову суму в строк, передбачений п.4.1 даного Договору.

Відповідно до пункту 2.1 Договору займу №44 сума займу складає 200 000грн.; грошові кошти від ТОВ "ВТД "Будкамінь" зараховані на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Камбіо".

Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 №603/БТ ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії проблемних. Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 ПАТ "Банк Камбіо" віднесене до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №140 від 04.12.2014 у ПАТ "Банк Камбіо" запроваджено тимчасову адміністрацію з 05.12.2014 по 04.03.2015.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду 02.03.2015 року прийнято рішення №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію Додусенка Володимира Івановича.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №212 від 22.02.2016, продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" на два роки по 01.03.2018 та продовжено повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В.І. до 01.03.2018 включно.

Листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" від 15.08.2017 №04/1162 позивача було повідомлено про те, що 14.12.2016 надано додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають права на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.08.2017 №30-036-17494/17 позивача повідомлено про те, що позивача включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, проте на грошові кошти позивача в ПАТ "Банк Камбіо" накладено арешт, у зв'язку з чим виплата коштів не може бути здійснена.

Ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Києва від 08.11.2017 у справі №761/33134/17 задоволено клопотання ОСОБА_1 про часткове скасування арешту майна, скасовано арешт, накладений ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 21.12.2016 року, в частині накладення арешту на грошові кошти ОСОБА_1, які знаходяться на рахунку НОМЕР_1 відкритому в ПАТ "Банк Камбіо", скасовано в частині заборону посадовим особам ПАТ "Банк Камбіо" (), а також будь-яким іншим особам відчужувати, розпоряджатись та використовувати грошові кошти ОСОБА_1 на рахунку НОМЕР_1.

У зв'язку із скасуванням арешту коштів позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з листом про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеному у ПАТ "Банк Камбіо" на рахунку НОМЕР_1.

Листом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.02.2018 №34-036-3929/18 позивачу відмовлено у виплаті коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що до даних правовідносин слід застосовувати норми Конституції України, Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Цивільного Кодексу України.

Відповідно до ст. 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством. При цьому, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України (ч. 2 ст. 19).

Досліджуючи правильність прийняття судом першої інстанції рішення, колегія суддів апеляційної інстанції вважає за необхідне дослідити ряд норм законодавства, що регулюють дані правовідносини.

Так, відповідно до частини 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

За приписами частин 1 статті 4 цього Закону, основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, серед іншого, такі функції:

- веде реєстр учасників Фонду;

- здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.4 Закону).

Згідно частини 3 статті 12 зазначеного Закону, виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду;

2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду;

3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних;

3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо);

4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду;

5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів;

6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду;

7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб;

8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.

Частиною 1 статті 26 вказаного Закону закріплено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

При цьому, відповідно до частини 2 цієї ж статті, вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Фонд не відшкодовує кошти:

1) передані банку в довірче управління;

2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;

4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення);

5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення);

6) розміщені на вклад власником істотної участі банку;

7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку;

8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань;

9) за вкладами у філіях іноземних банків;

10) за вкладами у банківських металах;

11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду (ч.4 ст.26 Закону).

В свою чергу, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами врегульовано статтею 27 цього Закону.

Так, згідно з положеннями статті 27 Закону, Уповноважена особа Фонду складає Перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

При цьому, Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до пункту 5 Розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 9 серпня 2012 року №14 (далі - Положення №14), Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення;

3) переліки:

рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Згідно із пунктами 2, 3, 5 Розділу ІІІ цього Положення Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду. Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді. Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується директором-розпорядником або заступником директора-розпорядника та засвідчується відбитком печатки Фонду. Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом. Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

Отже, на думку колегії суддів апеляційної інстанції, враховуючи приписи статті 27 Закону та Положення №14, суд першої інстанції правильно зазначив, що саме на Уповноважену особу Фонду чинним законодавством покладено обов'язок та делеговано повноваження щодо визначення Переліку рахунків вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, колегія суддів апеляційної інстанції зазначає, що суд першої інстанції також правильно зазначив, що в свою чергу, Фонд в особі Виконавчої дирекції лише затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду.

Матеріалами адміністративної справи судом підтверджено, що 11 квітня 2018 року Уповноваженою особою Фонду видано наказ №60 "Про визнання правочинів нікчемними", яким серед іншого наказано затвердити Акт від 06.04.2018 Комісії з додаткової перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду №111/17 від 13.07.2017, яким визнано нікчемними правочини (операції з перерахування грошових коштів в межах ПАТ "Банк Камбіо" з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб), перелік яких (із зазначенням сторін правочинів, рахунків, операцій) вказано у додатку №1 до цього наказу (а.с.80).

Так, в матеріалах адміністративної справи міститься Акт комісії з додаткової перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду №111/17 від 13.07.2017, у зв'язку із зарахуванням коштів на підставі укладених договорів про надання поворотної фінансової допомоги/позики за клієнтами банку, зазначеними у Витягу з протоколу засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами від 23.03.2018 №10, в якому комісією зроблено висновок, що правочини щодо яких здійснюється перевірка, мають ознаки нікчемності, відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема і правочин щодо перерахування коштів від ТОВ "ВТД "Будкамінь" на рахунок ОСОБА_1 (а.с.82-84).

24 квітня 2018 року до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшов лист Уповноваженої особи Фонду, в якому Уповноважена особа Фонду просить суд виключити вкладників щодо яких була проведена додаткова перевірка правочинів та визнано їх нікчемними, з переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування, зокрема і ОСОБА_1 (а.с.58-69).

26 квітня 2018 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1204, яким затверджено зміни та доповнення до загального Реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, що додаються.

Отже, саме Уповноваженою особою Фонду прийнято рішення про виключення ОСОБА_1 з переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування, при цьому Фондом таке рішення затверджено у відповідності до норм законодавства, що регулює дані правовідносини.

За таких обставин, суд першої інстанції дійшов правильного висновку, що на даний час у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні правові підстави для відшкодування коштів ОСОБА_1 за вкладом в ПАТ "Банк Камбіо", оскільки Уповноваженою особою Фонду інформація про включення позивача до реєстру вкладників була відкликана.

На думку колегії суддів апеляційної інстанції доводи позивача про те, що відповідно до приписів чинного законодавства України Уповноважена особа Фонду не мала права на відкликання інформації щодо ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "Банк Камбіо", суд першої до уваги не взяв, оскільки такі обставини не стосувалися предмету доказування у даній справі.

Так, відповідачем у справі є Фонд гарантування вкладів, при цьому, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів не є відповідачем у справі, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів є третьою особою без самостійних вимог; до третьої особи без самостійних вимог не пред'являються позовні вимоги.

Колегія суддів апеляційної інстанції бере до уваги, що Ухвала суду першої інстанції від 29.05.2018 року, якою повернуто заяву позивача про зміну позовних вимог та залучення до участі у справі другого відповідача - не оскаржувалася (а.с. 72) та в апеляційній скарзі щодо цього не зазначається.

Водночас, колегія суддів апеляційної інстанції також бере до уваги, що матеріали справи містять копію Ухвали Запорізького окружного адміністративного суду від 13.09.2018 року (справа № 0840/3774/18) про відкриття провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до відповідачів: 1. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Северина Ю.П.; 2. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та скасування рішення (а.с. 160).

Отже, у справі № 0840/3774/18 позивач оскаржує дії та рішення безпосередньо Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Северина Ю.П. та реалізує своє право щодо оскарження дій та рішень суб'єкта владних повноважень - Уповноваженої особи Фонду.

При цьому, суд першої інстанції правильно зазначив, що якщо позивач вважає, що безпосередньо Уповноваженою особою Фонду було прийнято протиправне рішення про виключення позивача з переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то позивач має право оскаржити безпосередньо дії Уповноваженої особи Фонду в судовому порядку.

Таким чином, колегія суддів апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про відмову в задоволенні позовних вимог.

Вищезазначене є мотивом для відхилення судом апеляційної інстанції аргументів, викладених в апеляційній скарзі, оскільки аргументи позивача спростовуються доводами, викладеними відповідачем.

Доводи апеляційної скарги не спростовують правового обґрунтування, покладеного в основу рішення суду першої інстанції, тому не можуть бути підставою для його скасування.

Керуючись 241-245, 250, 315, 316, 321, 322, 327, 328, 329 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 09 липня 2018 р. - залишити без задоволення.

Рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 09.07.2018 - залишити без змін.

Постанова апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду в силу п. 2 ч. 5 ст. 328 КАС України протягом 30 днів згідно ст. 329 КАС України з дня складання повного судового рішення шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Вступну та резолютивну частини постанови проголошено 18.12.2018.

В повному обсязі постанова виготовлена 27.12.2018.

Головуючий - суддя Ю.В. Дурасова

суддя Т.І. Ясенова

суддя А.В. Суховаров