Справа № 826/8628/17
Суддя: Шрамко Ю.Т.
Дата ухвалення: 2018-11-29 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

29 листопада 2018 року №826/8628/17

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Шрамко Ю.Т., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити дії

ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва надійшов позов ОСОБА_1, (далі - позивач), до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк", (далі - відповідач), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - третя особа, Фонд), про:

1) визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерною товариства "Артем-Банк" в частині визнання нікчемними правочинів щодо набуття зобов'язань AT "Артем-Банк" перед позивачем на загальну суму 153800,00 грн. шляхом оформлення документів та внесенню записів до АБС Банку щодо:

- внесення 27.10.2016 позивачем готівкових коштів в сумі 152800,00 грн. на депозитний рахунок НОМЕР_2.980 без фактичного їх внесення;

- внесення 27.10.2016 позивачем готівкових коштів в сумі 10000.00 грн. на депозитний рахунок НОМЕР_3.980 без фактичного їх внесення;

2) зобов'язання відповідача подати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника ПAT "Артем-Банк" за договором банківського вкладу (депозиту) №90.00.006908 від 27.10.2016 року та за договором банківською вкладу (депозиту) №90.00.006909 від 27.10.2016 року, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що Уповноваженою особою Фонду безпідставно визнано нікчемними правочини щодо набуття зобов'язань АТ "Артем-Банк" перед ОСОБА_1 на загальну суму 152 800,00 грн. та, як наслідок, протиправно не включено останнього до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Артем-Банк" за рахунок Фонду, чим порушено законні права та інтереси позивача.

Відповідач у письмовому запереченні та його представник у судовому засіданні щодо позову заперечив, просив відмовити в його задоволенні, вказуючи про обґрунтоване віднесення до нікчемних, укладених між ПАТ "Артем-Банк" та позивачем правочинів, оскільки ці правочини укладено в порушення обмежень, встановлених Національним банком України, що унеможливило включення позивача до Переліку вкладників вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, наполягав на наявності ознак нікчемності правочинів, укладених між позивачем та ПАТ "Артем-Банк", передбачених пунктами 1, 7, 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Третьою особою свого представника в судове засідання не направлено, хоча про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлялось належним чином. У поданому до суду письмовому запереченні представник третьої особи зазначив про необґрунтованість позовних вимог, просив відмовити в їх задоволенні, стверджуючи про відсутність підстав для виплати позивачу коштів за рахунок Фонду з огляду на те, що Уповноваженою особою Фонду його не було включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Водночас зазначив, що Уповноважена особа Фонду в межах повноважень направила позивачеві повідомлення про нікчемність правочинів, укладених між ним та ПАТ "Артем-Банк", тоді як відповідно до частини першої статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, які пов'язані з його недійсністю.

Враховуючи викладене та зважаючи на достатність наявних у матеріалах справи доказів для розгляду та вирішення справи по суті, у відповідному судовому засіданні судом прийнято рішення про подальший розгляд та вирішення справи у порядку письмового провадження.

Оцінивши належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у матеріалах справи доказів у їх сукупності, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, суд встановив наступне.

27 жовтня 2016 року між ПАТ "Артем-Банк" як банком та позивачем як вкладником укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 90.00.006909, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту (позивачу) депозитний рахунок НОМЕР_3.980 в національній валюті України гривні та приймає вклад у розмірі 10 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.2 договору, вкладник перераховує грошові кошти у безготівковій формі, або вносить готівкою на рахунок, а банк приймає грошові кошти вкладника в сумі 10 000,00 грн. в термін до 27.10.2016 року.

Пунктами 1.3 та 1.4 згаданого договору встановлено, що банк, за користування коштами сплачує позивачу 16% річних та зобов'язується повернути суму вкладу до 30.11.2016року.

Кошти на депозитний рахунок, в розмірі 10 000,00грн. позивачем внесено 27.10.2016 року, що підтверджується квитанцією № ТR.50813.387.312 від 27.10.2016 року .

Крім того, 27 жовтня 2016 року між ПАТ "Артем-Банк" як банком та позивачем як вкладником укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 90.00.006908, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту (позивачу) депозитний рахунок НОМЕР_2.980 в національній валюті України гривні та приймає вклад у розмірі 152 800,00 грн.

Відповідно до п. 1.2 договору, вкладник перераховує грошові кошти у безготівковій формі, або вносить готівкою на рахунок , а банк приймає грошові кошти вкладника в сумі 10 000,00грн. в термін до 27.10.2016 року.

Пунктами 1.3 та 1.4 згаданого договору встановлено, що банк, за користування коштами сплачує позивачу 16% річних та зобов'язується повернути суму вкладу до 30.11.2016року.

Кошти на депозитний рахунок, в розмірі 152 800,00 грн. позивачем внесено 27.10.2016 року, що підтверджується квитанцією № ТR.50810.375.312 від 27.10.2016 року .

Рішенням Правління Національного банку України від 27 жовтня 2016 року № 385-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк" до категорії проблемних" ПАТ "Артем-Банк" віднесено до категорії проблемних.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 15 листопада 2016 року №416-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16 листопада 2016 року №2447 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Артем-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", відповідно якого розпочато процедуру виведення ПАТ "Артем-Банк" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 16 листопада 2016 року до 15 грудня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Артем-Банк", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI, (далі - Закон №4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 на один місяць з 16 листопада 2016 року до 15 грудня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 15 грудня 2016 року № 492-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16 грудня 2016 року №2857, "Про початок процедури ліквідації АТ "Артем-Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Артем-Банк" з 16 грудня 2016 до 15 грудня 2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Артем-Банк", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону №4452-VI, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами ОСОБА_2 строком на два роки з 16 грудня 2016 до 15 грудня 2018 включно.

Рішенням від 31 травня 2017 року № 2229 ОСОБА_2 відсторонено від обов'язків уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Шевченка Андрія Миколайовича.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Артем-Банк" направлено на адресу позивача повідомлення від 23.05.2017 року № 1476 про визнання нікчемними правочинів щодо набуття зобов'язання ПАТ "Артем-Банк" перед позивачем на загальну суму 153 800,00грн. шляхом оформлення документів та внесенню записів до АБС Банк про банківські операції щодо :

- внесення 27.10.2016 року готівкових коштів в сумі 152 800,00грн. на депозитний рахунок № НОМЕР_4.980 без фактичного їх внесення ;

- внесення 27.10.2016 року готівкових коштів в сумі 10 000,00грн. на депозитний рахунок НОМЕР_3.980 без фактичного їх внесення.

Відповідно до змісту Повідомлення, за результатом перевірки встановлено, що зазначені операції здійснено без фактичного внесення готівкових коштів через касу відділення № 44, в період дії обмежень, встановлених для Банку рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем від 09.08.2016 року № 834 «Про обмеження здійснення окремих видів здійснювальних ПАТ «Артем-Банк» операцій», в період чинності рішення Правління НБУ від 27.10.2016 року № 385 «Про віднесення ПАТ «Артем-Банк» до категорії проблемних», з метою надання переваг одних кредиторів над іншими, з метою заміни кредитора з юридичних осіб-підприємців, які не мають права на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду, на фізичну особу.

Відтак, позивача не було включено до переліку вкладників АТ "Артем-Банк" як особу, що має право на відшкодування коштів.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) визначаються Законом №4452-VI) та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення №14).

Згідно з приписами статті 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Як убачається зі статті 12 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з вимогами частин першої, четвертої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Відповідно до вимог частин першої-третьої, п'ятої-шостої статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини другої статті 37 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно з вимогами частин другої, третьої статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно з пунктами 1, 7, 9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Згідно з вимогами частин першої, другої, третьої статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

У разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Як вбачається з пунктів 3-6 розділу ІІІ Положення № 14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з вимогами пунктів 2, 4, 6 розділу IV Положення № 14 Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до вимог пункту 10.1 Інструкції № 492 на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Отже, з викладених правових норм вбачається, що правовою підставою для включення особи до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватися банківським документом, зокрема платіжним дорученням та/або банківською випискою про переказ коштів на її рахунок.

Разом з тим єдиною та необхідною умовою для визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними і застосування відповідних наслідків у вигляді невключення осіб (клієнтів банку), які їх уклали, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність хоча б однієї правової підстави, передбаченої частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI.

При цьому слід враховувати, що перелік правових підстав для визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними, закріплений у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI, є вичерпним і розширеному тлумаченню не підлягає.

Як зазначалося вище, правочини щодо набуття зобов'язань ПАТ "Артем-Банк" перед позивачем на загальну суму 153 800,00грн. шляхом проведення банківських операцій від 27 жовтня 2016 року вчинені у зв'язку із внесенням позивачем готівкових коштів на депозитні рахунки відкриті в ПАТ «Артем-Банк» визнано нікчемним на підставі підпунктів 1, 7, 9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI, відповідно до яких, як зазначалося вище, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними у разі, якщо:

- банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

- банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

- здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Проте, суду не надано доказів щодо застосування наслідків нікчемності правочинів. Водночас не надано доказів того, що банк прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій; банк уклав правочин (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням законодавства. На існування цих обставин у зв'язку з вчиненням вищевказаних правочинів за участю позивача вказує у запереченні на позовну заяву Уповноважена особа Фонду.

Договори банківського вкладу (депозиту) від 27 жовтня 2016 року, укладені між позивачем та ПАТ "Артем-Банк", не передбачають жодних пільг (переваг) для позивача, які б не були передбачені законодавством чи внутрішніми документами банку. Це є цілком стандартний масовий договір банка з клієнтом.

Право на отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів, передбачене статтею 26 Закону для всіх вкладників банків - фізичних осіб, а тому неможливо стверджувати, що це є пільгою (перевагою), наданою окремому кредитору.

Мотивація Уповноваженої особи Фонду стосовно того, що операції по зарахуванню коштів в розмірі 153 800,00грн. на рахунки позивача проводились з метою заміни кредиторів з осіб - суб'єктів підприємницької діяльності, які не мають права на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду, на позивача як особу, на яку розповсюджуються гарантії статті 26 Закону № 4452-VI, не підтверджує наявності підстав для визнання нікчемним правочину між позивачем і банком. Оскільки, кошти внесено позивачем до каси банку, а не шляхом їх зарахування з рахунків інших осіб.

Також, відповідачем не надано доказів не внесення позивачем зазначеної суми до касі банку № 44, чи до іншої каси банку.

Отже, обставини щодо наявності визначених пунктами 1, 7, 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI підстав нікчемності правочинів, укладених між позивачем та банком, не знайшли свого підтвердження, Уповноважена особа Фонду належних та допустимих доказів щодо цього суду не надав.

При цьому заслуговує на увагу та обставина, що договори банківського вкладу від 27.10.2016 року між позивачем та ПАТ «Артем-Банк» укладено до введення тимчасової адміністрації в ПАТ "Артем-Банк" -16 листопада 2016 року.

Щодо здійснення операцій по перерахуванню коштів в період дії обмежень, встановлених для ПАТ "Артем-Банк" рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем від 09 серпня 2016 року №834 "Про обмеження здійснення окремих видів здійснюваних Публічним акціонерним товариством "Артем-Банк" операцій" та в період чинності рішення Правління Національного банку України від 27 жовтня 2016 №385-рш/БТ "Про віднесення АТ "Артем-Банк" до категорії проблемних" доцільно зазначити про наступне.

Статтею 75 Закону України "Про банки та банківську діяльність" встановлено обов'язок Національного банку України прийняти рішення про віднесення банку до категорії проблемних відповідно критеріїв, визначених в ньому.

Рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Національний банк України має право заборонити проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від проблемного банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Основним підзаконним нормативним актом, що регулює діяльність банків у випадку визнання їх проблемними є Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року № 346 (далі - Положення № 346).

Згідно з пунктами 5.2, 5.3 Положення № 346 Національний банк України для здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку одночасно з призначенням куратора банку може залучати фахівців з бухгалтерського обліку, юридичних питань, з питань платіжних систем, інформаційних технологій та з інших питань. Рішення про запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку, строк дії особливого режиму контролю за діяльністю банку та повноважень куратора банку, повноваження куратора банку, відміну/дострокову відміну запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку приймає Правління Національного банку України.

Отже, чинним законодавством України не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні рахунки та зараховувати на рахунок кошти.

Крім того, як зазначено вище, рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею, тому позивач не міг знати про віднесення ПАТ "Артем-Банк" до категорії проблемних.

Водночас Уповноваженою особою Фонду до суду не надано доказів стосовно неможливості здійснення операцій по зарахуванню коштів в період дії обмежень, встановлених для ПАТ "Артем-Банк" рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем від 09 серпня 2016 року № 834 "Про обмеження здійснення окремих видів здійснюваних Публічним акціонерним товариством "Артем-Банк" операцій".

Таким чином, доводи Уповноваженої особи Фонду стосовно того, що укладання зазначених правочинів чи інших правочинів та проведення операцій по переказу здійснено в період обмежень та з метою заміни кредитора, є безпідставними.

З огляду на викладене суд дійшов висновку, що Уповноважена особа Фонду хоча і наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним, а кореспондується обов'язком встановити обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину. Висновок про нікчемність правочину має ґрунтуватися на встановлених обставинах, які тягнуть за собою застосування певних наслідків, зокрема, визнання нікчемною угоди.

Уповноваженою особою Фонду не доведено, а судом не встановлено наявності конкретних підстав для визнання нікчемними правочинів, укладених між позивачем та ПАТ "Артем-Банк". За відсутності підстав для визнання нікчемними правочинів Уповноважена особа Фонду зобов'язана надати до Фонду інформацію щодо позивача, якому необхідно було здійснити виплату відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

З огляду на встановлені судом обставини, позовні вимоги ОСОБА_4 підлягають задоволенню.

Згідно з частиною першою статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 1280,00 грн., які у зв'язку із задоволенням позову підлягають поверненню за рахунок бюджетних асигнувань Фонду.

Керуючись статтями 139, 227, 241-243, 246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Позов ОСОБА_1 (09100,АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк" (місцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 103), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, ) задовольнити повністю.

2. Визнати протиправним і скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерною товариства "Артем-Банк" в частині визнання нікчемними правочинів щодо набуття зобов'язань AT "Артем-Банк" перед позивачем на загальну суму 153800,00 грн. шляхом оформлення документів та внесенню записів до АБС Банку щодо: внесення 27.10.2016 позивачем готівкових коштів в сумі 152800,00 грн. на депозитний рахунок НОМЕР_2.980 без фактичного їх внесення; - внесення 27.10.2016 позивачем готівкових коштів в сумі 10000.00 грн. на депозитний рахунок НОМЕР_3.980 без фактичного їх внесення.

3. Зобов'язати відповідача подати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника ПAT "Артем-Банк" за договором банківського вкладу (депозиту) №90.00.006908 від 27.10.2016 року та за договором банківською вкладу (депозиту) №90.00.006909 від 27.10.2016 року, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

4. Присудити на користь ОСОБА_1 за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, ) сплачений ним судовий збір в сумі 1280,00 грн. (одна тисяча двісті вісімдесят гривень нуль копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов'язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, а на ухвалу суду - протягом п'ятнадцяти днів з дня його (її) проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення (ухвали) суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Ю.Т. Шрамко