Справа № 826/13106/16
Суддя: Донець В.А.
Дата ухвалення: 2018-12-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

28 грудня 2018 року № 826/13106/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Донця В.А. розглянув у письмовому провадженні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,

треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідачів: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб; Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк"

про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії.

ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулись до суду з позовом в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог від 20.03.2017, просять:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню про відшкодування коштів відповідно до договорів банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 21.01.2015 №005-09502-210115, у доларах США від 21.01.2015 №004-09502-210115, укладених ОСОБА_1 з ПАТ "Дельта Банк", а також відповідно до договорів банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 21.01.2015 №009-09502-210115 "Зростаючий", у доларах США від 21.01.2015 №010-09502-210115 та в доларах США від 13.02.2015 №001-09501-130215, укладених ОСОБА_2 з ПАТ "Дельта Банк";

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладників ОСОБА_1 та ОСОБА_2, яким необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з визначенням розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" (у межах гарантованої суми відшкодування - по 200000 грн.) відповідно до укладених ними правочинів: ОСОБА_1 за договорами банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 "Зростаючий" у євро №005-09502-210115 та в доларах США №004-09502-210115; ОСОБА_2 за договорами банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" від 21.01.2015 у євро №009-09502-210115, у доларах США №010-09502-210115 та у доларах США № 001-09501-130215), укладених між позивачами та ПАТ "Дельта Банк";

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" подати звіт про виконання судового рішення по даній справі впродовж п'яти робочих днів з дня набрання судового рішення законної сили.

Ухвалою суду від 17.10.2016 відкрито провадження в справі та призначено судовий розгляд. На підставі розпорядження керівника апарату та протоколу про автоматичний розподіл - справу передано судді Донцю В.А. Судом визнано недоцільним роз'єднувати позовні вимоги щодо кожного з позивачів та можливість розгляду об'єднаних позовних вимог.

Ухвалами суду: від 16.01.2018 постановлено здійснювати судовий розгляд справи в спрощеному провадженні без виклику сторін, надано час сторонам для подання заяв по суті; від 30.08.2018 призначено судове засідання та запропоновано позивачам надати копії документів; від 11.12.2018 закрито провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу від 16.09.2015 №813 з додатками уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. у частині визнання нікчемними, застосування наслідків нікчемності та сторнування бухгалтерських проводок і нарахованих процентів щодо договорів банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 21.01.2015 №005-09502-210115, у доларах США від 21.01.2015 №004-09502-210115, укладених ОСОБА_1 з ПАТ "Дельта Банк", а також за договором банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 21.01.2015 №009-09502-210115 "Зростаючий", у доларах США від 21.01.2015 №010-09502-210115 та в доларах США від 13.02.2015 №001-09501-130215, укладених ОСОБА_2 з ПАТ "Дельта Банк", на підставі пункту 1 частини першої статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України.

Учасники справи участь повноважних представників у судовому засіданні 22.10.2018 не забезпечили про дату, час та місце судового розгляду повідомлені належним чином. Відповідно до частини дев'ятої статті 205 КАС України судом продовжено розгляд справи у письмовому проваджені.

В обґрунтування позовних вимог позивачі зазначають, що рішення відповідача щодо віднесення договорів банківського вкладу до нікчемних відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є протиправним та таким, що порушує вимоги Конституції України, Цивільного кодексу України та законні права позивачів.

У матеріалах справи наявні письмові заперечення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., відповідно до яких позовні вимоги задоволенню не підлягають, оскільки операція з перерахування грошових коштів з поточного рахунку третьої особи на депозитні рахунки позивачів суперечить пункту 5.11 "Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Дельта Банк", що є обов'язковим до застосування сторонами (умов договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Представником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надано письмові пояснення, відповідно до яких на час судового розгляду справи наявне рішення Уповноваженої особи Фонду щодо нікчемності договорів, укладених з позивачами, такі договори не визнано в судовому порядку дійсними, що має наслідком втрату коштами на рахунку позивачів статусу вкладу, а позивачами - статусу вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду, у зв'язку з чим на вказані кошти не поширюються гарантії Фонду.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено.

Між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договори: від 21.01.2015 №005-09502-210115 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро, предметом якого визначено прийняття на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_3 коштів в сумі 3.000,00 євро на строк по 04.02.2015 включно; від 21.01.2015 №004-09502-210115 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США, за яким сторони домовились про прийняття на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4 коштів у сумі 6.000,00 доларів США на строк по 04.02.2015 включно. Відповідно цих договорів: зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами договору. У разі, якщо в день укладення сторонами договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, договір вважається таким, що не був укладений (пункти 1.8); вклад виплачується шляхом зарахування на поточні рахунки НОМЕР_11 та НОМЕР_5 (пункти 1.10); якщо вкладник за договорами не витребує суму вкладу шляхом надання письмової заяви до закінчення операційного дня відповідного відділення банку останнього дня строку, дія договору вважається продовженою за згодою власника на той же строк на тих же умовах (пункти 1.11).

Згідно з додатковою угодою від 21.01.2015 №1, укладеною між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 сторони домовились викласти пункт 1.8 договору банківського вкладу від 21.01.2015 №005-09502-210115 у новій редакції, за змістом якого зарахування вкладу на рахунок можливе, зокрема, шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 "Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" до цього договору не застосовуються. Аналогічна додаткова угода від 21.01.2015 №1, укладена між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 щодо договору від 21.01.2015 №004-09502-210115.

До позову додано: виписку ПАТ "Дельта Банк" з 01.01.2015 по 01.09.2015 по угоді від 21.01.2015 №005-09502-210115 про перерахування 21.01.2015 суми 3.000,00 євро на рахунок вкладника ОСОБА_1 НОМЕР_3; виписку ПАТ "Дельта Банк" від 18.11.2015 №/1118 за період з 06.01.2015 по 08.05.2015, відповідно до якої на рахунку НОМЕР_11 обліковувалось 3.043,12 євро; виписку по угоді від 21.01.2015 №004-09502-210115 з 01.01.2015 по 01.09.2015 щодо перерахування 21.01.2015 суми 6.000,00 доларів США на рахунок вкладника ОСОБА_1 НОМЕР_4; виписку по рахунку від 18.11.2915 №/1118 за період з 06.01.2015 по 08.05.2015, де зазначено про наявність на рахунку НОМЕР_5 суми 4.334,37 доларів США

Між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено договори: від 21.01.2015 №009-09502-210115 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро про прийняття на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_6 грошових коштів в сумі 1.029,00 євро на строк по 04.02.2015 включно; від 21.01.2015 №010-09502-210115 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_7 грошових коштів в сумі 3.230,00 доларів США на строк по 04.02.2015 включно; від 13.02.2015 №001-09501-130215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_8 грошових коштів в сумі 1.700,00 доларів США на строк по 27.02.2015 включно. Договорами передбачено: здійснення зарахування вкладу на рахунок з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами договору. У разі, якщо в день укладення сторонами договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, договір вважається таким, що не був укладений (пункти 1.8); вклад виплачується шляхом зарахування на поточні рахунки НОМЕР_9 та НОМЕР_10 (пункти 1.10); якщо вкладник за договорами не витребує суму вкладу шляхом надання письмової заяви до закінчення операційного дня відповідного відділення банку останнього дня строку, дія договору вважається продовженою за згодою власника на той же строк на тих же умовах (пункти 1.11).

Згідно з додатковою угодою від 21.01.2015 №1, укладеною між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, сторони домовились викласти пункт 1.8 договору банківського вкладу від 21.01.2015 №009-09502-210115у новій редакції, відповідно до якої зарахування вкладу на рахунок можливе, зокрема, шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 "Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" до цього договору не застосовуються. Аналогічні додаткові угоди від 21.01.2015 №1 та від 13.02.2015 № 1, укладені між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 щодо договорів від 21.01.2015 №010-09502-210115 та від 13.02.2015 №001-09501-130215.

До позову додано: виписку по угоді від 21.01.2015 №009-09502-210115 з 21.01.2015 про перерахування 21.01.2015 суми 1.029,00 євро на рахунок вкладника ОСОБА_2 НОМЕР_6; виписку від 26.11.2015 №/1126 за період з 21.05.2015 по 08.05.2015, за якою на рахунку НОМЕР_9 знаходилось 1033,17 євро; виписку по угоді від 21.01.2015 №010-09502-210115 з 21.01.2015 про перерахування 21.01.2015 суми 3.230,00 доларів США на рахунок вкладника ОСОБА_2 НОМЕР_7; виписку по угоді від 13.02.2015 №001-09501-130215 з 13.02.2015 про перерахування 13.02.2015 суми 1.700,00 доларів США на рахунок вкладника ОСОБА_2 НОМЕР_8; виписку від 27.10.2015 за період з 01.09.2015 по 30.09.2015, відповідно до якої на рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_10 знаходилось 4.952,01 доларів США.

На підтвердження сплати коштів на рахунки ОСОБА_2 1029,00 євро, 1.700,00 доларів США та 3.230,00 доларів США додано також платіжні доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності: від 21.01.2015 №44695620, від 21.01.2015 №44695325, від 13.02.2015 №45863225, відповідно до яких ОСОБА_4 здійснив переказ вказаних коштів рахунки ОСОБА_2

Позивач - ОСОБА_1 зверталась до ПАТ "Дельта Банк" з заявами від 18.02.2015 про закриття рахунків, відповідно до яких просила закрити вкладний (депозитний)/поточний рахунок НОМЕР_3 відкритий у євро та вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4 відкритий у доларах США відповідно до договорів від 21.01.2015 №004-09502-210115 та №005-09502-210115 та перерахувати кошти на рахунки НОМЕР_11 та НОМЕР_5.

У позовній заяві зазначено, що ОСОБА_2 зверталась до ПАТ "Дельта Банк"з заявами про закриття рахунків, водночас докази звернення у матеріалах справи відсутні. Проте відповідно до виписок по угодам від 21.01.2015 №009-09502-210115, №010-095-02-210115 та від 13.02.2015 №001-09501-130215, кошти за депозитами повернуті 18.02.2015 та 27.02.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03. 2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 №147 строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 02.10.2015 включно.

Відповідно до витягу з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом від 29.05.2015 №408 та витягу з наказу від 16.09.2015 №813 застосовано наслідки нікчемності догорів банківського вкладу (депозиту) згідно з додатком, зокрема, до договорів банківського вкладу (депозиту) ОСОБА_1 від 21.01.2015 №004-09502-210115, від 21.01.2015 №005-09502-210115 та ОСОБА_2 від 21.01.2015 №010-09502-210115, від 21.01.2015 №009-09502-210115, від 13.02.2015 №001-09501-130215.

Постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Дельта Банк", на підставі чого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного банку "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного банку "Дельта Банк" Кадирова В.В..

Відповідно до заяв на виплату переказів ОСОБА_2 04.11.2015 отримано суму відшкодування в розмірі 46.429,81 грн., ОСОБА_1 11.11.2015 - кошти у розмірі 2.278,89 грн. Наведені обставини відображені в позовній заяві та не заперечувались відповідачем.

Вирішуючи спір, суд виходить з такого.

Спірні відносини врегульовано Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI, "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Визначення вкладника та вкладу надано в частині першій статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до яких: вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

Як встановлено судом:

між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договори банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 №004-09502-210115, від 21.01.2015 №005-09502-210115. На рахунки позивача згідно з випискою по угоді від 21.01.2015 №005-09502-210115 з 01.01.2015 по 01.09.2015 та випискою по угоді від 21.01.2015 №004-09502-210115 з 01.01.2015 по 01.09.2015 зараховано 6.000,00 доларів США та 3.000,00 євро відповідно;

між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено договори банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 №010-09502-210115, від 21.01.2015 №009-09502-210115, від 13.02.2015 №001-09501-130215. На рахунки позивача згідно з платіжними дорученнями в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності зараховано: від 21.01.2015 №44695620, від 21.01.2015 №44695325, від 13.02.2015 №45863225 1.029,00 євро, 3.230,00 доларів США, 1.700,00 доларів США відповідно. Зарахування коштів також підтверджується виписками по угоді від 21.01.2015 №009-09502-210115 з 21.01.2015, від 21.01.2015 №010-09502-210115 з 21.01.2015, від 13.02.2015 №001-09501-130215 з 13.02.2015.

Наведені обставини відповідачем не заперечувалась.

Підставами для висновку про нікчемність перерахування коштів вкладників-кредиторів ПАТ "Дельта Банк" на рахунки інших вкладників зазначено постанову Правління Національного банку України від 30.10.2014 №692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" , відповідно до якої в ПАТ "Дельта Банк" на 180 запроваджувались обмеження, зокрема, було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. За твердженням відповідача, угоди укладені банком з 16.01.2015, за якими здійснювалось перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що одночасно є кредиторами банку, надавали фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, відповідно такі договори є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Перерахування коштів на депозитний рахунок особи з іншого рахунку вкладника не відповідало "Правилам банківського обслуговування фізичних осіб у Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", оскільки такі кошти могли вноситись лише особою-вкладником або готівкою через касу. В даному спорі кошти на рахунки позивачів перераховані з рахунків ОСОБА_4, який був кредитором банку.

Відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними в разі укладенням банком правочинів (у тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно зі статтею 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (частина перша). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (частина третя).

Статтею 1062 ЦК України визначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 цього Кодексу.

Подібні положення передбачені пунктом 10.12 "Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах", затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 №492, за яким кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. Після закінчення строку або настання інших обставин, визначених законодавством України чи договором банківського вкладу, кошти з вкладного (депозитного) рахунку повертаються вкладнику шляхом видачі готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

Як уже зазначалось судом, між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договори банківського вкладу в іноземній валюті від 21.01.2015 №005-09502-210115, від 21.01.2015 №004-09502-210115, від 21.01.2015 №010-09502-210115, від 21.01.2015 №009-09502-210115, від 13.02.2015 №001-09501-130215. За умовами цих договорів передбачалось зарахування вкладу на рахунок з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. Разом з тим, за умовами додаткових угод сторони домовилися викласти вказане положення договорів в новій редакції, відповідно до якої зарахування вкладу на рахунок передбачено також шляхом перерахування коштів з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

На час укладення договору банківського вкладу в ПАТ "Дельта Банк" діяли "Правила банківського обслуговування фізичних осіб", затверджені рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" від 20.03.2013 (із змінами і доповненнями від 14.01.2015) пунктом 5.11, яких встановлено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

На думку суду, внесені зміни до договорів вкладу щодо можливості зарахування коштів на рахунок позивача від третіх осіб не суперечить наведеним нормам ЦК України.

Відносно аргументів відповідача про вчинення відповідних договорів після запровадження обмежень постаново Правління Національного банку України від 30.10.2014 №692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних", то суд зазначає, що доказів доведення до відома населення, в тому числі і до позивачів постанови від 30.10.2014 №692/БТ, яка є банківською таємницею, у порядку, встановленому законом, відповідачем не надано. Крім того, зазначена постанова стосується встановлення вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів, а також не містить прямих заборон, право накладання яких визначені статтею 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Правочини вчинені між ПАТ "Дельта Банк" та позивачами 21.01.2015, 13.02.2015, тобто до віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015, водночас за змістом пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочин уже має бути вчинений неплатоспроможним банком (наприклад, постанова Верховного Суду в складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 23.11.2018 справа №821/3571/15-а).

На думку суду, перерахування коштів з одного рахунку на інший є виконанням банком свого обов'язку за договором банківського рахунку. Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється, зокрема, відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків, "Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті", затвердженої постановою Національного банку України від 21.01.2004 №22, згідно з пунктом 1.4 Глави 1 якої розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача. Відтак, доводи представника відповідача про нікчемність перерахування коштів з рахунку особи-кредитора банку на рахунки позивачів є необґрунтованими, оскільки до цих правовідносин, у даному випадку, не можуть бути застосовані положення пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 справа 826/1476/15, номер в реєстрі - 75296557 зазначено, якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то стаття 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не може бути застосована. В такому випадку Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі статті 228 ЦК України. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивачів будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею. При цьому при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини другої статті 215 ЦК України та частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб") незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий відповідний наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписала уповноважена особа Фонду як особа, що здійснює повноваження органу управління банку.

Судом встановлено, що договори банківських вкладів укладені між позивачами та ПАТ "Дельта Банк", які на думку Уповноваженої особи Фонду є нікчемними, укладені до початку віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних, розміщення вкладів відбулось також до початку процедури виведення банку з ринку. За таких обставин позивачі є вкладниками ПАТ "Дельта Банк", на рахунках яких на момент віднесення банку до категорії неплатоспроможних знаходились вклади, відповідно на них поширюються гарантії, встановлені статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (наприклад постанова Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 справа 802/351/16-а, постанова Верховного Суду в складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 27.11.2018 справа №826/2322/16).

Отже, встановлені обставини дають підстави для висновку про необґрунтованість невключення Уповноваженою особою Фонду рахунків позивачів до переліку рахунків вкладників з визначенням розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, тому підлягають задоволенню позовні вимоги в частині визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивачів до переліку вкладників для отримання гарантованої суми та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити рахунки позивачів до відповідного переліку.

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, передбачена статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, за якою: уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (частина перша); уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (пункт 1 частини другої); виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду (частина третя).

Відповідно до підпункту 3 пункту 6 Розділу ІІ "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" (в редакції, чинній на час судового розгляду справи) протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків (абзац п'ятнадцятий), зміни та/або доповнення до переліків надаються неплатоспроможним банком до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом (абзац шістнадцятий).

Розділом ІІІ цього Положення встановлено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 8 до цього Положення (Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду (пункт 2), Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру (абзац перший пункту 5), виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів (пункт 6).

З огляду на таке правове регулювання, враховуючи, що на рахунках ОСОБА_1 НОМЕР_11 знаходилось 3.043,12,00 євро, НОМЕР_5 - 4334,37 доларів США, що підтверджується виписками по особовим рахункам з 09.05.2015 по 01.09.2015 та з 09.05.2015 по 01.09.2015, на рахунках ОСОБА_2 НОМЕР_9 - 1.033,17 євро, НОМЕР_10 - 4.952,01 доларів США, що підтверджується виписками по особовим рахункам з 09.05.2015 по 01.09.2015 та з 01.09.2015 по 30.09.2015, відповідно Уповноважену особу Фонду слід зобов'язати подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків вкладників із зазначенням інформації про рахунки позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк", з урахуванням виплачених сум, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо юрисдикції спору, то судом враховано постанову Великої Палати Верховного Суду від 12.04.2018 справа 820/11591/15, номер в реєстрі - 73500822, в якій зазначено, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв'язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами.

За висновком суду, позивачами дотримано шестимісячного строку звернення до суду, встановленого статтею 99 КАС України (чинної на час виникнення спірних відносин), оскільки про порушене право позивачі могли дізнатись після віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015, водночас позов подано до суду 22.08.2018, тобто в межах строку.

Позивачами заявлено клопотання про встановлення судового контролю за виконанням рішення суду.

Згідно з частиною першою статті 382 КАС суд, який ухвалив судове рішення в адміністративній справі, може зобов'язати суб'єкта владних повноважень, не на користь якого ухвалене судове рішення, подати у встановлений судом строк звіт про виконання судового рішення.

Оскільки встановлення судового контролю віднесено до дискреційних повноважень суду, враховуючи, що відповідачем не заперечується наявність рахунків у позивачів та факт перерахування на них коштів ОСОБА_4, суд не вбачає необхідності у даному спорі встановлювати судовий контроль.

Відповідно до частини першої статті 139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Як убачається з матеріалів судової справи позивачами сплачено судовий збір за одну вимогу немайнового характеру у розмірі по 551,21 грн. (квитанції від 11.10.2016 №11727813ВС на суму 551,21 грн. та №11А26А1544 на суму 551,21 грн.), відповідно на користь позивачів слід присудити судові витрати зі сплати судового збору в розмірі по 551,21 грн.

Керуючись статтею 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення відомостей про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення відомостей про ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", з урахуванням раніше виплачених сум, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", з урахуванням раніше виплачених сум, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнути на користь ОСОБА_1 551,20 грн. (п'ятсот п'ятдесят одну грн. 20 коп.) судових витрат зі сплати судового збору з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича за рахунок Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".

Стягнути на користь ОСОБА_2 551,20 грн. (п'ятсот п'ятдесят одну грн. 20 коп.) судових витрат зі сплати судового збору з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича за рахунок Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".

Позивач - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання: 01133, АДРЕСА_1).

Позивач - ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2, місце проживання: 01133, АДРЕСА_1).

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадиров Владислав Володимирович (ідентифікаційний код банку 34047020, місцезнаходження: 01014, місто Київ, бульвар Дружби Народів, 38).

Відповідно до статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно зі статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Підпунктом 15.5 пункту 15 Розділ VII "Перехідні положення" передбачено, що до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя В.А. Донець