Справа № 826/20851/14
Суддя: Анцупова Т.О.
Дата ухвалення: 2018-12-19 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

Іменем України

19 грудня 2018 року

м. Київ

справа № 826/20851/14

адміністративне провадження № К/9901/3163/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

судді-доповідача - Анцупової Т. О.,

суддів - Кравчука В. М., Стародуба О. П.,

розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу № 826/20851/14

за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії;

за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва (суддя Келеберда В. І.) від 23 лютого 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду (у складі колегії суддів: Горяйнова А. М., Мамчура Я. C., Шостака О. О.) від 30 квітня 2015 року, встановив:

I. РУХ СПРАВИ

1. У грудні 2014 року ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягає у невідшкодуванні коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно договору від 02 липня 2014 року № 43581 банківського вкладу (депозиту) «Планер»;

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова С. І., що полягає у невключені даних ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором від 02 липня 2014 року № 43581 банківського вкладу (депозиту) «Планер»;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова С. І. включити дані ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором від 02 липня 2014 року № 43581 банківського вкладу (депозиту) «Планер»;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова С. І. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2, яким необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ»;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2 згідно договору від 02 липня 2014 року № 43581 банківського вкладу (депозиту) «Планер».

2. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначав про безпідставність та протиправність визнання договору банківського вкладу нікчемним та невключення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Український Фінансовий Світ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. Постановою окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року вказаний адміністративний позов задоволено частково:

- визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова С. І. щодо невключення даних ОСОБА_2 у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом;

- зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Український Фінансовий світ» Гончарова С. І. включити дані ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу;

- зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення позивача до загального реєстру вкладників на підставі Повного переліку вкладників, наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончаровим С. І. із здійсненням відповідного відшкодування коштів у межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2

4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року задоволено частково апеляційну скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова Сергія Івановича; постанову окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення позивача до загального реєстру вкладників на підставі Повного переліку вкладників, наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова Сергія Івановича із здійсненням відповідного відшкодування коштів у межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2 скасовано; прийнято нове рішення про відмову в задоволенні позову в цій частині; в іншій частині постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року залишено без змін.

5. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ» Гончаров С. І. звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить:

- зупинити виконання постанови Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року до закінчення касаційного провадження у справі;

- винести постанову, якою скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року в частині задоволення позову та відмовити повністю в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2.

6. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 19 травня 2015 року відкрито касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою; зупинено виконання постанови Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року до закінчення розгляду справи у суді касаційної інстанції.

7. 26 вересня 2015 року до Вищого адміністративного суду України від позивача надійшла заява про заміну сторони у справі, в якій просить замінити Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова Сергія Івановича на Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Оберемка Романа Анатолійовича.

8. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 10 листопада 2017 року призначено розгляд справи в порядку письмового провадження на 16 листопада 2017 року.

9. 16 листопада 2018 року розгляд справи не відбувся у зв'язку з відсутністю складу суду.

10. 15 грудня 2017 року розпочав роботу Верховний Суд та набув чинності Закон України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03 жовтня 2017 року.

Відповідно до пп. 4 п. 1 Розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), в редакції Закону України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII, який набрав чинності 15 грудня 2017 року, касаційні скарги (подання) на судові рішення в адміністративних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного адміністративного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.

11. 11 січня 2018 року касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 23 лютого 2015 року у справі № 826/20851/14 передано для розгляду до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду.

12. Ухвалою Верховного Суду від 14 грудня 2018 року справу прийнято до провадження справу, закінчено підготовку даної справи до касаційного розгляду та призначено її розгляд в порядку письмового провадження.

13. Станом на 19 грудня 2018 року заперечення або відзив від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до Верховного Суду не надходили.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

14. Судами попередніх інстанцій установлено, що 02 липня 2014 року між позивачем - ОСОБА_2 та ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Планер» № 43581, предметом якого є відкриття рахунку № НОМЕР_1 та прийняття банком від вкладника на вкладний рахунок грошових коштів у тимчасове строкове користування.

15. З копії платіжного доручення від 02 липня 2014 року вбачається, що на рахунок позивача надійшло 11400 євро, що визначено в еквіваленті до національної валюти у розмірі 184652,20 грн.

16. На підставі постанови Правління Національного банку України від 14 серпня 2014 року № 491 «Про віднесення ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14 серпня 2014 року № 69 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ», згідно якого з 15 серпня 2014 року по 15 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С. І.

17. Постановою Правління Національного банку України від 10 листопада 2014 року № 717 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ».

18. Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду від 13 листопада 2014 року № 119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13 листопада 2014 року та призначено Гончарова С. І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ» строком на 1 рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року.

19. Наказом Уповноваженої особи від 30 жовтня 2014 року № 34 «Про створення комісії щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів)» на виконання Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 09 серпня 2012 року № 14, відповідно до п. 2 ст. 37, п. 2, 3, 4 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та з метою недопущення дій, що призводять до зростання гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та з огляду на необхідність перевірки нікчемних (сумнівних) правочинів правоохоронними органами на предмет наявності ознак незаконних (протиправних) дій працівників та/або клієнтів Банку створено комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів), які обліковуються на балансі Банку.

20. За результатами роботи вказаної комісії 10 листопада 2014 року складено протокол, яким запропоновано Уповноваженій особі визнати нікчемними правочини (договори), перелік яких наведено в Додатку № 1, який невід'ємною частиною протоколу.

21. Наказом Уповноваженої особи від 18 листопада 2014 року № 6 визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори), згідно переліку, який додавався до цього наказу. До такого переліку були включені й відомості про договір банківського вкладу (депозиту) «Планер» від 02 липня 2014 року № 43581, укладений між позивачем та ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ».

22. 15 грудня 2014 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про виплату грошових коштів у розмірі гарантованої суми відшкодування за вказаним вище договором банківського вкладу.

23. Листом від 17 грудня 2014 року № 001/1308 Уповноважена особа повідомив позивача про визнання договору банківського вкладу (депозиту) «Планер» від 02 липня 2014 року № 43581 нікчемним та не включив його до переліку вкладників ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

24. Вказані обставини стали підставою для звернення позивача до суду з адміністративним позовом.

ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

25. Оцінюючи доводи сторін, суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, зазначив, що відповідачами не надано суду жодного доказу, що внаслідок укладання договору банківського вкладу з позивачем ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» став неплатоспроможним та виконання його зобов'язань перед іншими кредиторами стало неможливим та/або даним договором передбачено передачу майна (коштів) з метою надання окремим категоріям пільг прямо не встановлених законодавством, а тому вважає необґрунтованою відмову Уповноваженою особи Фонду у включенні позивача до Переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню та як наслідок не включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивача до загального реєстру вкладників для здійснення виплат. З огляду на те, що Уповноваженою особою фонду фактично вчинена дія, а саме позивачу відмовлено у включені до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, оформлена листом від 17 грудня 2014 року, суд визнав необґрунтованою вимогу про визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи, натомість дійшов висновку про наявність підстав для визнання протиправною саме відмови Уповноваженої особи щодо включення ОСОБА_2 до Повного Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

25.1. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог про зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова С. І. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок позивача, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «УФС» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суди попередніх інстанцій зазначили про їх необґрунтованість, оскільки вважають, що позивач фактично просить суд здійснити захист прав та інтересів невизначеного кола осіб, при цьому в матеріалах справи відсутні довіреності або інші матеріали, які уповноважують позивача на здійснення захисту інтересів інших осіб. Крім того, відсутнє правове обґрунтування які саме права порушені та в чому виявились протиправні дії або бездіяльність відповідачів.

25.2. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невідшкодування коштів позивачу за його вкладом, суди зазначили, що дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно включення вкладника до загального реєстру вкладників в силу вимог ст. 27 Закону № 4452-VI здійснюються після надання Уповноваженою особою Фонду переліку таких вкладників.

26. Апеляційний суд, скасовуючи рішення суду першої інстанції в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення позивача до загального реєстру вкладників на підставі Повного переліку вкладників, наданого Уповноваженою особою із здійсненням відповідного відшкодування коштів у межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2, зазначив про їх передчасність.

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

27. Скаржник у своїй касаційній скарзі зазначає, що:

- визнання протиправною відмови Уповноваженої особи не спричиняє правових наслідків в частині відміни розпорядчого документу, який було прийнято Уповноваженою особою, а саме наказу від 18 листопада № 6. Крім того, суд першої інстанції в резолютивній частині постанови безпідставно визнає протиправною відмову Уповноваженої особи оформлену листом. Дані висновки суду суперечать спеціальному Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме ст. 38, якою передбачено обов'язок Уповноваженої особі повідомляти сторін про нікчемність правочину. Апеляційним судом зазначені порушення були залишені поза увагою;

- оскаржувані рішення суперечать п. 2 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», які надають Уповноваженій особі право робити висновок щодо нікчемності правочинів, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у ч. 2 ст. 38 цього закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;

- Уповноваженою особою реалізовані функції з виявлення нікчемних правочинів через прийняття наказу про виявлення нікчемними транзакцій та договорів від 18 листопада 2014 року, яке схвалено рішенням Виконавчої дирекції Фонду (протокол від 18 листопада 2014 року), а також через повідомлення позивача, що зумовлює подальше здійснення з боку Уповноваженої особи дій щодо застосування наслідків нікчемності договору. Тобто, дії Уповноваженої особи щодо розгляду Позивача цілком відповідають Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тобто має місце неправильного застосування судом норм матеріального права;

- вимоги до Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників не базується на нормах закону та суперечить Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Так само, як зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Реєстру (загального реєстру) вкладників не містить жодних правових підстав та законних спосіб виконання такого судового рішення;

- позивач не оскаржував прийняте Уповноваженою особою рішення та дії щодо віднесення договору між позивачем та Банком до категорії нікчемних, що є передумовою для вирішення питання про надання Уповноваженою особою до Фонду додаткової інформації про позивача. Отже, наказ від 18 листопада 2014 року № 6 в частині, що стосується позивача на момент розгляду справи є чинним;

- в частині вимог до Фонду, вказані вимоги дійсно є передчасними, оскільки Фонд формує загальний реєстр вкладників на підставі Переліку або додаткової інформації, який формується Уповноваженою особою. В даному випадку Фонд не отримував ні Переліку вкладників з відомостями про позивача, ні додаткової інформації про позивача, як вкладника, на кошти якого поширюються гарантії Фонду;

- намагання позивача через суд зобов'язати Уповноважену особу фонду вчинити не передбачені законом дії, є фактичне втручання суду в дискреційні повноваження суб'єктів владних повноважень. Спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не передбачено можливості для Фонду гарантування відшкодувати кошти вкладників, які не включені до даного Переліку, окрім як на підставі отриманих додаткових відомостей від Уповноваженої особи. Вказані дії в свою чергу здійснюються у відповідності до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.

V. ОЦІНКА ВЕРХОВНОГО СУДУ

28. Верховний Суд, перевіривши доводи касаційної скарги, виходячи з меж касаційного перегляду, визначених ст. 341 КАС України, а також надаючи оцінку правильності застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права у спірних правовідносинах виходить з наступного.

29. Частиною 2 ст. 19 Конституції України передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

30. Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VІ (далі - Закон № 4452-VІ) вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

31. Згідно з ч. 2 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

32. Аналіз зазначених норм чинного, на момент виникнення спірних правовідносин, законодавства свідчить, що для отримання відшкодування фізичною особою за рахунок Фонду має бути дотримана обов'язкова умова: особа має бути вкладником та повинна мати вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

33. Пунктами 3- 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення) передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п. 4- 6 ч. 4 ст. 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

34. У п. 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

35. Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

36. Зміст наведених правових норм свідчить про те, що уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями з формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з урахуванням положень ч. 2 ст. 26 Закону № 4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.

37. Вкладником, згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

38. Отже, Закон № 4452-VI пов'язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн.; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

39. Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14 серпня 2014 року № 69 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ», згідно якого з 15 серпня 2014 року по 15 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію. Водночас, договір банківського вкладу (депозиту) № 43581 «Планер» укладено між позивачем та ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ» 02 липня 2014 року, тобто до дати запровадження тимчасової адміністрації в банку та віднесення його до категорії неплатоспроможних.

40. Отже, позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов'язання Уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «КБ «Український Фінансовий Світ» за рахунок Фонду.

41. Наведений висновок узгоджується з правовою позицією, висловленою Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 31 жовтня 2018 року у справі № 802/351/16-а та від 05 грудня 2018 року у справі № 810/351/16.

42. Враховуючи наведене, колегія суддів вважає, що суди попередніх інстанцій дійшли вірного висновку щодо задоволення позовних вимог позивача щодо включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, рішення суддів попередніх інстанцій в цій частині підлягає залишенню без змін.

43. Крім того, колегія суддів також вважає, що порушене право позивача підлягає поновленню шляхом зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

44. Що ж стосується позовних вимог про зобов'язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у банку за рахунок Фонду, слід зазначити таке.

45. Відповідно до ст. 27 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

46. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, яз визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

47. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

48. Відтак, враховуючи те, що затвердженню виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників передує надання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, позовні вимоги до Фонду є передчасними, оскільки відсутній спір між позивачем та Фондом.

49. Отже, апеляційний суд, скасовуючи рішення суду першої інстанції в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення позивача до загального реєстру вкладників на підставі Повного переліку вкладників, наданого Уповноваженою особою із здійсненням відповідного відшкодування коштів у межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_2, правомірно дійшов висновку про їх передчасність. Рішення апеляційного суду в цій частині підлягає залишенню без змін.

50. Відповідно до ч. 1 ст. 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

51. Відповідно до ч. 1, 4 ст. 351 КАС України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права. Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин.

Керуючись ст. 238, 242, 341, 345, 350, 351, 354, 355, 356, 359 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ» задовольнити частково.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 23 лютого 2015 року у справі № 826/20851/14 в частині позовних вимог про визнання протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» Гончарова С. І. щодо невключення даних ОСОБА_2 у Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом скасувати, прийняти нове рішення про відмову у задоволенні вимог в цій частині.

Доповнити постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року у справі № 826/20851/14 абзацом такого змісту:

«Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб».

В решті постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 лютого 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року залишити без змін.

Постанова є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя - доповідач Т. О. Анцупова

Суддя В. М. Кравчук

Суддя О. П. Стародуб