Справа № 809/74/16
Суддя: Нос Степан Петрович
Дата ухвалення: 2018-11-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ВОСЬМИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 листопада 2018 рокуЛьвів№ 857/2217/18

Восьмий апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючого судді - Носа С. П.,

суддів - Кухтея Р.В., Попка Я. С.;

за участю секретаря судового засідання - Джули В. М.;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12 травня 2016 року в справі № 809/74/16 (головуючий суддя - Черепій П.М., м. Івано-Франківськ, повне судове рішення складено 17 травня 2016 року) за позовом ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, представника Тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" за довіреністю Сичевської Ю.К. про скасування рішень та зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

04 лютого 2016 року Івано-Франківським окружним адміністративним судом зареєстровано позовну заяву ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, представника Тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" за довіреністю Сичевської Ю.К. про скасування рішення Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» за довіреністю Сичевської Ю.К. щодо визнання нікчемним договорів банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро №№ 032-08501-120215 від 12.02.2015р., № 017-08501-120215 від 12.02.2015р., № 015-08501-120215 від 12.02.2015р., № 010-08501-120215 від 12.02.2015р., № 013-08522-130215 від 13.02.2015р., № 005-08502-130215 від 13.02.2015р., № 033-08501-120215 від 12.02.2015р., укладених між Публічним акціонерним товариством /ПАТ/ «Дельта Банк» та ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8; зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення кількості вкладників за рахунок, а саме: ОСОБА_2 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 015-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_3 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 033-15 від 12.02.2015р., ОСОБА_4 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 032-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_5 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 017-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_6 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 010-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_7 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 013-08522-130215 від 13.02.2015р., ОСОБА_8 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 005-08502-130215 від 13.02.2015р., яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Т.1, а.с.17-23).

Постановою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12 червня 2016 року позов задоволено.

Не погоджуючись з прийнятим рішенням, відповідачем - Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадировим Владиславом Володимировичем, подано апеляційну скаргу, в якій висловлено прохання скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.

Вимоги апеляційної скарги обґрунтовані тим, що, починаючи з 03.03.2015р., банк здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що є спеціальним актом в умовах роботи неплатоспроможних банків. Проведеною Комісією з перевірки правочинів (договорів) АТ «Дельта Банк» за вкладними операціями перевіркою виявлено наявність ознак нікчемності в ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами після 16.01.2015р. включно. На підставі вищевикладеного, Комісія дійшла до висновку, що умови договорів банківських вкладів, укладених між банком та фізичними - особами після 16.01.2015р. включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків третіх осіб, є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року постанову суду першої інстанції скасовано та закрито провадження в адміністративній справі на підставі чинного на той час пункту 1 частини першої статті 157 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС), оскільки справа не підлягає розгляду в порядку адміністративного судочинства.

Постановою Верховного Суду від 20 вересня 2018 року касаційну скаргу ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 задоволено частково. Ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року в частині закриття провадження у справі щодо позовних вимог про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду скасовано, справу в цій частині направлено до Львівського апеляційного адміністративного суду для продовження розгляду. Ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року в частині закриття провадження у справі щодо позовних вимог про скасування рішень (повідомлень) про нікчемність укладених позивачами договорів банківського вкладу змінено, виклавши її мотивувальну частину в редакції цієї постанови, в решті рішення суду в частині цих позовних вимог залишено без змін.

Отже, Восьмий апеляційний адміністративний суд здійснює перегляд постанови Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12 травня 2016 року в частині, визначеній постановою Верховного Суду від 20 вересня 2018 року, а саме щодо позовних вимог про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду.

Неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи відповідно до ч. 2 ст. 313 КАС України, тому відповідно до ч.4 ст. 229 КАС України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи або якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заслухавши суддю-доповідача, проаналізувавши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів не знаходить підстав для її задоволення.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Встановлено та вбачається з платіжного доручення №45799881 від 12.02.2015 вклад ОСОБА_2 у АТ "Дельта банк" становив 6500,00 євро, платіжного доручення №45814159 від 12.02.2015 вклад ОСОБА_3 у АТ "Дельта банк" становив 6500,00 євро, платіжного доручення №45814032 від 12.02.2015 вклад ОСОБА_4 у АТ "Дельта банк" становив 6500,00 євро, платіжного доручення №45801510 від 12.02.2015 вклад ОСОБА_5 у АТ "Дельта банк" становив 6500,00 євро, виписки по угоді №010-08501-120215 від 12.02.2015 вклад ОСОБА_6 у АТ "Дельта банк" становив 6500,00 євро, виписки по угоді №013-08522-130215 від 13.02.2015 вклад ОСОБА_7 у АТ "Дельта банк" становив 6800,00 євро, виписки по угоді №005-08502-130215 від 13.02.2015 вклад ОСОБА_8 у АТ "Дельта банк" становив 6500,00 євро (том 1, а.с.32, 37, 42, 71, 81, 235-236, 237-238).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці (том 1, а.с. 272-273, 274-275).

Відповідно до постанови НБУ від 02.10.2015 року за № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію Банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича (том 1, а.с.278,279).

В підпункті 4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладник це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Уповноважена особа Фонду це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку (підпункт 17 ч.1.ст.2 Закону).

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку (ч.2 ст.26 Закону).

Частинами 1-3 ст.27 Закону передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за №1548/21860 (далі - Положення) протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

У відповідності до системного тлумачення наведених норм законодавства вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Таким чином, питання про включення чи виключення з реєстру вкладників вирішується до моменту закінчення тимчасової адміністрації та прийняття рішення про ліквідацію банку.

Встановлено, що незважаючи на прийняте рішення про ліквідацію банку жодного рішення щодо включення чи виключення з реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами позивачів уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" Кадировим В. В. не приймалося.

Згідно інформації розміщеної та опублікованої на офіційних сайтах фонду, банком-агентом через який має здійснюватись виплата гарантованої суми відшкодування за вкладом у АТ Дельта Банк, в спірному випадку, є ПАТ "Державний Експортно-Імпортний Банк України".

Встановлено, що користуючись правом визначеним ст. ст.26, 27, 28 вищевказаного Закону на отримання гарантованої суми відшкодування в розмірі, що не перевищує 200000,00 грн. за вкладом у АТ Дельта Банк позивачі 26 жовтня 2015 та 27 жовтня 2015 року зверталися до АТ Дельта Банк із вимогами про виплату гарантованої суми відшкодування. Однак, жодної відповіді не отримали в зв`язку із відсутністю їх у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Колегія суддів суду апеляційної інстанції зазначає, що дані обставини свідчать про порушення права позивачів на отримання гарантованої суми відшкодування з боку уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк", яка всупереч вимог ст.27 вищевказаного Закону не включила позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що унеможливлює для них отримання відповідної гарантованої суми відшкодування в розмірі, що не перевищує 200000,00 грн., за вкладами у ПАТ Дельта Банк згідно договорів банківського владу "Найкращий від Миколая".

Окрім цього, колегія суддів суду апеляційної інстанції погоджується з висновками суду першої інстанції про необґрунтованість доводів про те, що кошти на рахунок позивачів надходили незаконно, внаслідок "дроблення рахунку іншого клієнта".

Відповідачами не наведено норм чинного законодавства, які порушено позивачами у зв'язку із цим, при цьому суд враховує, що відповідно до положень статті 1062 Цивільного кодексу України, на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 Цивільного кодексу України. Як вбачається з матеріалів справи, кошти внесені позивачами в АТ Дельта Банк до запровадження тимчасової адміністрації банку.

Крім того, позивачами документально підтверджено внесення вкладу до АТ Дельта Банк, який підлягає відшкодуванню у відповідності до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Що стосується зарахування коштів з іншого банківського рахунку, судом встановлено, що позивачами з ПАТ «Дельта банк» були укладені додаткові угоди №1 до договорів банківського вкладу №015-08501-120215 від 12.02.2015, №033-08501-120215 від 12.02.2015, №032-08501-120215 від 12.02.2015, №017-08501-120215 від 12.02.2015, №010-08501-120215 від 12.02.2015, №013-08522-130215 від 13.02.2015, №005-08502-130215 від 13.02.2015, за якими пункт 1.8 договору банківського вкладу викладений в наступній редакції: «Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладення Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений». Таким чином переведення коштів для депозитного вкладу з рахунку іншого вкладника не порушували умов договорів банківського вкладу (депозиту), укладених позивачами з ПАТ «Дельта банк» (том 2, а.с.22-28).

Відтак, порушені та охоронювані Законом майнові права та інтереси позивачів підлягають судовому захисту шляхом зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ Дельта банк" Кадирова В. В. внести їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Окрім вищевказаного, незважаючи на те, що вищеописаний Закон не вимагає написання відповідних заяв до Уповноваженої особи з проханням включити позивачів до переліку вкладників, що мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом, позивачі 26 та 27 жовтня 2015 року зверталась до Уповноваженої особи з відповідними заявами (том 1, а.с.33, 38, 43, 67,72, 77, 82), проте, такі заяви були залишені без відповіді, що в свою чергу унеможливлює для позивачів отримання даних сум грошових коштів.

Згідно з ст.316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З огляду на викладене, суд апеляційної інстанції приходить до переконання, що суд першої інстанції дійшов правильного висновку про задоволення позовних вимог, доводи апеляційної скарги висновків суду першої інстанції не спростовують, тому підстав для скасування рішення суду першої інстанції немає.

Керуючись статтями 229, 241, 250, 308, 310, 316, 321, 322, 325, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича - залишити без задоволення, а постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12 травня 2016 року в справі № 809/74/16 в частині щодо позовної вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду - без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття.

На постанову протягом тридцяти днів з моменту набрання нею законної сили може бути подана касаційна скарга безпосередньо до суду касаційної інстанції.

У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Головуючий суддя С. П. Нос
судді Р. В. Кухтей
Я. С. Попко
Повне судове рішення складено 03 грудня 2018 року.